**县农村信用合作联社

关于20xx年合规文化建设年活动工作

汇报材料

四川省农村信用社联合社：

20xx年是**县农村信用合作联社“合规文化建设年”，为推进合规文化建设，提高合规经营意识和风险管理水平，我社及时召开合规文化建设动员大会，成立合规文化建设年活动领导小组，制定合规文化建设实施方案，将合规文化建设工作共分为四个阶段进行，第一阶段为宣传发动、部署动员阶段，第二阶段为全面自查、发现问题阶段，第三阶段为整改完善、培训教育，第四阶段为及时总结、促进提高阶段.目前我社合规文化建设健康有序开展，取得了一定成效，现将我社合规文化建设活动开展情况汇报如下：

一、落实组织领导、保障合规文化建设活动有序开展

我社在20xx年6月初收悉省联社合规文化建设年活动方案及实施细则文件后，联社上下各级高度重视合规风险管理工作，充分认识到该项工作的重要性和必要性，并将其纳入重要的议事日程。联社于20xx年6月19日在召开**县农村信用合作联社文化建设活动动员大会，在会上联社班子要求各级各部门高度重视此次活动，对活动提出的要求要切实落实，保证合规文化建设活动顺利开展。为此联社根据省联社的文件精神及要求，相继出台了 1

《**县农村信用合作联社合规文化建设年活动方案》，《**县农村信用合作联社合规风险实施细则》并成立了**县合规文化建设年活动领导小组，由联社领导直接负责合规文化建设工作。以此明确了合规文化建设的具体工作及要求，明确了联社各个管理层的合规职责，通过上述文件的发布，基本上构建了我社合规文化建设的组织体系，为今后我社合规文化建设，保障合规经营奠定了组织基础。

二、做好合规文化建设宣传，营造合规经营氛围

我社根据制定的实施方案，积极组织合规文化建设的学习动员，召开专题会议，利用宣传专栏、横幅、标语等有效载体宣传合规理念，普及合规知识，树立“合规从高管做起，合规人人有责，主动合规，合规创造价值”的理念，使合规意识深深根植于广大员工心中，努力营造“人人讲合规，处处显合规，社社重合规”的良好氛围。同时开展合规文化建设考试，促使员工学习合规文化的要求，深刻理解合规理念，提高员工的合规意识，减少案件的发生。

三、完善规章制度，夯实合规经营基础

建立完善的内控制度,让各项经营活动有章可循是推进合规文化建设的前提。我社在合规文化建设年中，积极推进内控制度建设工作，梳理业务条线管理，建立合规管理流程，目前制度梳理工作进展顺利，因财务部门制度有更新，预计在20xx年一季度能将联社各个部室最新的条线制度汇编成册，以供每位员工学习参考。与此同时，联社在20xx年结合实际，及时制定完善了 2

《**县农村信用合作联社委托中介机构评估管理办法》、《**县农村信用合作联社账销案存管理办法》、《**县农村信用合作联社资产处置拍卖机构评定工作》、《**县信贷业务风险提示规则》、《**县农村信用合作联社信贷管理规定》等内控制度，员工签订了《安全保卫责任书》、《承诺书》等，进一步严格管理制度，明确岗位责任，促进我社各项业务有章可循，合规经营。

四、强化制度监督检查，确保合规监督成效

20xx年，县联社为确保制度的有效执行，保证经营的合法合规性，联社积极推行党务公开，开展廉政风险机制建设工作，并结合稽核序时检查和各条线部门开展各项专项检查，全方位加强制度的监督检查，确保合规监督成效。

（一）推行党务公开。为进一步推进党内民主政治建设，促进和保证我县农村信用社各项工作的顺利开展，联社认真推行党务公开工作。一是对干部选拔任用、录用及考核情况进行公开。20xx年就有7名成绩优异的青年员工通过公开竞聘提到了一线的信用社主任领导岗；二是对党风廉政建设内容通过下发文件、内部OA办公系统等形式进行公开。使党的民主集中制得到有效执行，党员的知情权、参与权和监督权等民主权利得到保障，为合规文化建设工作的开展提供了良好的氛围和平台，促进了合规文化建设在我社的顺利开展。

（二）开展廉政风险机制建设工作。联社按照《廉政风险防控机制建设工作实施方案》确定的工作步骤，在全县农村信用社 3

各职能部门和全部工作岗位以及基层信用社所有工作岗位范围内认真开展廉政风险防控机制建设活动，推进信合系统惩治和预防腐败体系建设。

（三）扎实开展序时稽核工作，惩处违规，保障合规。

20xx年，我社认真开展序时稽核、专项稽核等工作，稽核面达100%。有效防范和化解信用社业务经营风险、管理风险，防止各类案件或事故发生。同时对稽核中发现的问题，进行认真分析，提出了明确的整改意见，并按统一处罚尺度由联社处罚小组对责任人进行了处理，1至12月受罚机构178个，共处理违规人员200人，其中经济处罚199人，罚款金额81120元，记载员工违规积分351分，撤职1人。对警示其他信用社人员起到了积极的作用。

（四）加大安全保卫检查处罚力度，防范安全事故发生。 20xx年为全面查找我县农村信用社安全保卫工作和安防设施存在的问题及薄弱环节，做到边查边纠，切实消除存在的安全隐患，我社采取了多种形式对各项制度执行情况和安全保卫工作落实情况进行检查。一是联社成立了“元旦、春节”、“五一”、“十一”等节日期间安全突击检查工作小组，对信用社进行了安全突击检查；二是对全辖信用社、分社的安全保卫工作进行了日常检查；三是利用电话通讯对基层营业网点的空档值班和夜间守护进行了检查；四是各级领导和部门对安全工作进行了认真的履职检查，完成了上级规定的检查任务。五是加大了对基层信用社的检查处罚力度，特别是加大了对信用社负责人和分社负责人的 4

检查处罚力度，安全违规违制现象明显下降。20xx年，理事长对联社金库守押情况检查4次，对辖内网点的安全保卫工作检查53社次；分管安全保卫工作的领导对联社金库守押情况检查12次，对辖内网点的安全保卫工作检查124社次；安全保卫部对联社金库的守押情况和枪支弹药管理情况检查12次；对辖内网点守库值班情况电话检查12次；对辖内网点的各类安全保卫工作检查网点数216社次，检查总人数704人次，工作日89日；各信用社自查、抽查、突击检查共657社次等，共发现各类安全隐患共68处，落实整改共68处，经济处罚91人次，其中信用社及分社负责人31人，占处罚总人数比34.1%,处罚金额29750元，扣违规积分209分，其中信用社及分社负责人90分,占扣积分总数比43.1%,有效防止了各类责任性安全事故的发生。

（五）扎实开展“三项整治”、“三法一指引”等专项活动。根据省联社和银监部门关于“三项整治”及“三法一指引”的工作要求和安排，联社由授信评审部牵头组织辖内各营业机构切实开展专项整治工作。在营业网点自查的基础上，联社分类别、分阶段对辖内社此项工作开展情况进行抽查和复查，确保将潜在问题充分暴露，责任落实，整改措施到位。通过检查，未发现营业机构在办理抵质押贷款时手续不全、抵质押不足、重复抵押、无效抵质押的现象，无违规转移资金用途情况，信用社基本能按照规章制度管理尽职。

（五）深入开展内控及案防制度执行活动，加强条线检查监督。为进一步规范我县农村信用社业务操作行为，增强制度执行 5

力，切实提高案件防控能力，保证合规经营，联社认真贯彻资阳银监分局《关于转发深化银行业内控和案防制度执行年活动实施方案的通知》精神，扎实开展专项活动。联社按照职能部门业务条线进行条线检查，重点围绕执行年活动宣传、“三个办法一个指引”贯彻情况、抵质押贷款风险状况、借名（假冒名）贷款情况、“五十个严禁”和省联社“十条禁令”执行情况、安全规章制度的贯彻落实情况等内容开展工作检查。

五、立足教育培训，强化合规意识

认识是行动的先决条件，有了正确的认识，才会有正确的行动，为此我社积极组织开展合规文化教育培训工作，主要培训学习活动有：中心组及高管人员学习，各业务部门对员工开展的业务条线培训学习、联社对新进员工开展业务培训学习，其中，中心组及高管学习6次，从思想上，行动上要求高管人员切实践行合规经营，不走偏路，合规合法经营；联社各业务部室组织员工培训20余次，考试2次，基本囊括了联社所有部室，尤其是财务会计部、中间业务部、授信评审部因业务发展需要，开展的培训次数较多，如新农保培训、人民币结算账户管理知识培训，网上银行业务培训等。除此之外联社高度重视外派员工参加学习培训，积极动员年轻员工参加省联社，市办事处及银监部门组织的各项培训。另外为了培养员工的合规意识，在工作中能更准确的把握政策要求，我社自行或是协同上级机关将制度编制成册，下发到每位员工，如“三法一指引”宣传手册、“员工行为处理办法”白皮书等。

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六、工作中的不足之处

因合规文化建设活动在我社还是第一次开展，合规岗更是第一次在信用社设立，因此在工作方式方法上还是存在着一些不足之处，如与其他职能部门的配合上还是缺乏一定的经验，在基层工作的开展上缺乏借鉴的经验等，但是相信只要我社认真开展合规文化建设工作，以上的不足之处也会得以改善提高，使我们的合规文化建设步入健康发展的道路。 谢谢大家!

二〇一二年一月八日

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第二篇：信用社合规文化建设

浅议农村信用社如何加强合规文化建设

合规文化是企业文化的重要组成内容，在农村信用社积极倡导和开展合规文化建设，对农村信用社依法合规经营，防范金融风险具有非常重要的现实意义。因此， 实现合规文化建设，除在思想上真正认识到合规文化在农村信用社改革发展中的重要作用外，关键在于如何在农村信用社改革发展实践中进一步执行。

合规文化建设的核心内容是合规管理、合规经营、合规操作。把学法、知法、懂法，认真学习规章制度、严格执行规章制度作为农村信用社干部员工职业操守教育的中心内容，是合规文化建设过程中必须执行并始终坚持的重要环节。知之不从则为过，不知而为非过也。因此，在干部员工中牢固树立合规人人有责、合规创造价值和主动合规的意识，增强贯彻执行规章制度的自觉性和主动性，促使领导干部依法决策、合规管理、合规经营，各岗位员工按章办事非常必要且意义重大。

在执行法律法规中措施要到位。随着我国金融体制改革的加快，各项规章制度和法律法规的不断完善，应该说依法合规经营的环境已经建立，但在我们的实际工作中仍然存在着执行制度不到位的情况，甚至出现了这样或那样的违规违纪问题，教训是惨痛的。这就要求各窗口经营单位、每个员工真正把落实和执行制度贯穿到工作的各个环节上。同时要认真解决基层窗口经营单位各项规章制度和法律法规的贯彻落实不平衡的问题。金融是高风险的行业，每个环节，每位员工都必须认真执行规章制度，严格按照业务流程和操作程序办理业务。 积极打造和创建“学习型组织”和“知识型员工”，这对于提高金融行业窗口单位整体队伍素质，建设合规文化意义重大。各信用社领导干部要加强学习，常练为政之功，常修为政之德，常思贪欲之害，不断提高自身素质和执行能力。特别是要以能力建设为核心，以培养各级各类各层次人才为主线，开展多层次、多渠道、多形式的员工培训，根据不同层次、岗位需求制定不同的培训方案，设计培训方式方法，操作、营销、管理岗位人员应知应会的培训和新业务、新产品、新技能以及高管人员培训，应结合各单位的实际情况科学而定，并做好培训测验和后评价工作，提高培训效果。要通过各种培训，不断加强学习，争做合规文化建设的践行者尤为重要。真正形成一级抓一级，一级带一级，一级促一级，层层抓落实的工作格局，员工素质提高了，工作环境改善了，客户才能满意。爱岗敬业、遵章守纪、奋发有为，广大干部员工只有把合规文化贯穿到每个工作岗位，不断增强全员抵御和防控风险能力的自觉性，才能促进业务经营稳健发展，就一定能够极大地调动员工的工作热情和积极性。 严格遵守“十字”行风，以先进的科技手段为支撑，坚持以客户为中心，积极构筑先进的服务文化，全面提升规范化服务水平，实现经营效益和社会效益的共同提高。努力打造一流的“服务型银行”，做到视觉形象统一、服务环境规范、激励机制科学、考核评价公正、监督检查到位、培训力度管理、典型事迹引路。要增强自主创新能力，根据职能分工和岗位特点，明确目标，细化职责，优化流程，完善制度，确保各级行相关组织体系顺畅。同时要立足区域特点制定产品创新规划和开发计划，不断提高自我创新能力，使合规文化建设真正在实际工作中发挥巨大能量，全面提升金融行业窗口服务社会良好形象。

浅谈农村信用社合规文化建设的重点

一、合规文化建设的重要意义

合规文化建设这一理念的提出要追溯到20xx年4月，当时巴塞尔银行监管委员会发布《合规银行内部合规部门》的高级文件。同年10月，银监会刘明康主席在上海银行同业公会举办的首届合规年会议上指出：“合规管理文化是以风险控制为指导思想，依靠先进的管理手段和有效的组织形式，确保各项活动合乎内外部规则，以最大限度地控制经营风险，提高综合竞争实力，促进银行与外部环境的协调、可持续发展。”

“合规”首先突出的就是必须有“规”可守，这个“规”既要遵守银监部门、国家法律的相关规定，又要符合不同金融业的经营特点。能起到提升经营管理层次、保障银行健康发展、调动从业人员积极性的作用；其次，有了依法经营框架就要求大家都去遵守这个“规”，一个企业只有上下统一观念、统一认识、统一操作，企业的经营理念才能体现，企业的合规建设才能看到成效。那么如何通过行业改制，把有效防范风险的现代银行管理模式逐步取代过去的粗放式经营和管理模式，创建有效的“合规管理文化”就作为农村信用社一项重要工作提上议事日程。

二、开展合规文化建设的意见和建议

先进的合规文化主要由合规管理体制、合规管理职责、合规管理环境三个部分组成。目前农村信用社的合规文化建设虽然取得了一些成效，但仍需要在合规文化管理的各个环节上狠下功夫。

1、进一步建立、健全合规管理体制

农村信用社改革工作正在进行，企业文化、组织结构、人力资源、发展战略、目标市场需求及竞争环境等各发面都存在许多不确定因素，还处于探索阶段。在对风险的防范和管理上，部分信用社仍停留在局限于银行遵守的外部法律法规与监管要求上，没有意识到市场规则与惯例、行业准则、诚实守信等道德标准。此外，还有一些信用社已出台的内控制度急于求成，存在脱离实际、与相关岗位操作流程冲突等问题，严重制约了信用社依法合规经营。

合规文化建设是一个长期而又繁重的任务，是农村信用社依法合规经营的前提，而合规管理体制是合规文化建设的基础，由于没有现成的模式可以借鉴，信用社必须从市场竞争的客观需求入手，通过不断的探索，改制再改制，在不断变化的动态环境中去摸索，决不能操之过急。

2、责任落实到人，职责分工明确，形成科学有效的合规管理机制

由于农村信用社在内控制度仍不健全。考虑到基层社特殊的地理环境，各基层社负责人权力制约严重失衡，极易引发道德风险及操作风险，甚至形成严重的经济案件。同时，我们发现作为合规风险管理部门的稽核部，对基层社存在风险问题时，很难实施独立、有效的核查。而基层社业务垂直化管理模式下，存在的混岗、授权不清、风险防范不清晰等情况，稽核部门也很难在第一时间及时把握和解决。因此，要想合规管理就要首先消除集权，只有不同的权力机关，相互制约，才能从根本上有效地实施合规文化建设。要把合规管理的教育培训作为主线贯穿始终；把不断提高全员的思想认识贯穿始终；把调动全员的积极性贯穿始终；把抓落实、求实效贯穿始终；把加强领导贯穿始终，形成主要负责人负总责、一级抓一级、层层抓落实的工作格局。一线员工在明确自己的岗位职责的同时，严格按照操作流程进行操作，从而实现自控风险、自查隐患。通过自身的不断学习把零风险操作贯穿始终；把谁的岗位谁负责要求贯穿始终；把严守岗位、谨慎经营贯穿始终；把重要岗位、重点排查贯穿始终。同时信用社要采取自查和重点检查相结合的方法，按照银监局落实“八条”措施、开展“五大”系列活动的要求，在基层信用社、联社职能部门、个人自查的基础上，充分发挥稽核队伍的作用，对

重点业务环节、重点岗位、重点人员及风险隐患较大的重点基层社要派遣专职稽核人员进行深入排查。根据不同情况，不同岗位的岗位风险，稽核队伍要从实际出发，坚持做到具体问题具体分析，对发现的隐患要督促及时整改，各基层社主任也要全力配合，在挖掘隐患根源，切实构筑案件防控屏障，建立长效运行机制上狠下功夫。

3、创建合规风险防范环境，强化员工合规意识培养

巴塞尔新资本协议指出，资本是银行经营的必要条件之一，银行应当为不同的风险敞口配置相应的最低资本，但目前我国银行整体的资本充足率普遍不高。这就要求农村信用社在存贷比例低且流动性显剩时，应严格落实合规风险管理理念，抑制放贷冲动，压缩存量不良贷款，控制新增不良贷款，防范不良贷款余额与比例“双升”。

合规文化建设是金融行业健康发展的有力保障，从过去的各类金融案件中我们不难发现，金融行业大案、要案的背后不是没有完善的企业规章制度，而往往是许多员工有法不依、有章不循；对待工作麻痹大意，对待风险掉以轻心造成的。究其原因还是员工对风险防范意识不够，从而导致企业规章制度与员工执行力两张皮的结果。因此宣扬合规理念，提高员工合规意识是合规文化建设的重中之重。各信用社应以科学的发展观为指导，紧密联系实际，从基本岗位职责入手，由简到繁地让员工自己定制度，自己查风险，通过座谈会等方式，让员工把合规文化作为一种提升自己能力的服务措施，而不仅仅是一项死板枯燥的教条主义制度。信用社要广泛接纳员工的各种意见建议，大胆革新以往呆滞、落后的制度、章程，让员工以主人翁的姿态参与到合规文化建设中来，让每一位员工都真正了解合规的意义、内容、方法和步骤。通过自身的不断学习和锻炼，实现真正的合规。

合规文化建设

银行的合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来的关于银行如何规避此类风险的管理方式的一种界定。

合规文化建设是合规风险管理的一部分, 同时也是企业文化建设的一部分, 如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴, 那合规风险管理将停滞在意识领域, 不利于银行的风险防范。如果银行全行上下都严格遵守高标准的道德行为准则, 那么该银行合规风险的管理是最为有效的。董事会和高级管理层应采取一系列措施, 推进银行的组织文化建设, 促使所有员工包括高层管理人员在开展银行业务时都能遵守法律、规则和标准。银行在组建内部的合规部门时, 应遵循本文件所规定的原则, 而合规部门则应支持管理部门推进以职业操守为基础,建设蓬勃向上富有活力的合规文化, 从而促进形成高效的公司治理环境。银行是典型的风险管理型企业, 其风险管理特性决定了银行的经营活动始终与风险为伴, 其经营过程就是管理风险的过程。这就要求银行必须改变粗放式管理的套路, 建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范和方法而且在银行内部, 要形成浓厚的合规文化,做到人人合规。所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范银行内部要具有清晰的责任制和问责制, 以及相应的激励约束机制, 形成所有员工理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围, 进而逐步形成全新的中国银行业经营管理的合规文化。这本身就是银行合规风险管理机制的建设过程。这种合规文化的形成, 对于银行有效管理至关重要。