关于开展打击银行卡网上非法买卖

专项行动自查报告

仪陇农商银行：

为有效遏制和打击非法买卖银行卡的违法犯罪行为，维护持卡人合法权益，保障用卡环境安全，规范我行银行卡账户申领程序，强化银行卡账户信息管理，增强业务风险防范能力，提升持卡人合法合规用卡意识，营造公平诚信的社会环境，确保我双庆支行持续、 合规稳健发展，根据仪农商银发（2015）113号四川仪陇农村商业银行股份有限公司转发中国人民银行成都分行《关于开展整治银行卡网上非法买卖专项行动的通知》的通知，我双庆支行于5月17日至5月19日 ，对我行银行卡业务管理上、 银行卡业务日常操作与防范银行卡业务风险工作进行了全面的自查， 现将自查情况汇报如下：

一、高度重视，认识到位

接到此次开展整治银行卡网上买卖专项行动的通知后，我行高度重视，召开专题会议，研究部署自查工作方案，要求立足暴露问题开展自查，边查边整改，以起到“以查促防”的作用。

二、明确分工，责任到人

此次整治行动，我行共有5人进行了为期3天的专项自查。其中，负责人李波为组长，会计李婷为副组长，林松、旷宇、尹苹分别为成员，李波主要负责检查银行卡业务规章制度的落实、执行情况，风险控制防范情况；李婷主要负责发卡、代理发卡、交易风险监控的自查，并进行总结、上报；旷宇主要负责对存量银行卡账户的真实性清理；林松、尹苹负责对此次行动进行专项

宣传。

三、基本情况

通过各种营销手段和发卡措施，截止20xx年5月20日，我支行共计发行银行卡9561张，其中同一客户已开立1张个人借记卡账户的客户人数为2354人，同一客户已开立2张个人借记卡账户的客户人数为1762人，同一客户已开立3张个人借记卡账户的客户人数为931，同一客户已开立,4张个人借记卡账户的客户人数为154，同一客户已开立,5至9张个人借记卡账户的客户人数为63人，无同一客户已开立,10张或10张以上个人借记卡账户的客户，未发行准贷记卡和贷记卡。发卡至今，无任何银行卡相关案件和诉讼、投诉情况。

四、清理存量，确保银行卡账户的真实性

为有效规避客户恶意开卡用于买卖和提升银行卡的活动率，我行对存量个人银行卡账户相关发卡、领用、账户验证工具领用、验证激活、补卡、销户等业务的合规性进行逐户全面自查，对于未按照总行所下发的规章制度开立的银行卡业务进行整改落实。对发卡以来的银行卡客户进行筛查，登记清理情况表（包括但不限于卡号、姓名、开卡日期、处理情况等）。一是在客户办理业务且业务不繁忙时段，首先查询客户的开卡数量（对持卡办理业务客户先用2541交易查询客户号，再利用客户号通过2561交易查询客户开卡数量；对持身份证办理业务客户直接通过2561交易查询），再办理业务，提示客户对不用的银行卡进行销卡。二是通过银行卡开卡资料主动查询存量银行卡客户的开卡数量，主动联系客户对不用的银行卡进行销卡，严控一人开多卡现象。对于发现有非法买卖银行卡行为或虚假证件开卡的，主动报送相

关可疑信息。

五、强化银行卡业务管理，有效防范业务风险

目前，我行只发行借记卡，且必须由本人持有效身份证件在我行柜面开立，不支持网上开卡，不允许他人代理开卡。在受理开卡业务时须秉持审慎的经营原则，严格审核申请人的真实身份，对有特殊情况代理他人办卡的，必须核实代理人与被代理人的身份，并及时联络被代理人核实代理情况是否属实，对代理多人办卡的必须详细核查代理原因，全面进行风险管控。不得单纯以提升发卡数量为同一持卡人办理多张银行卡，如客户确有需求，也应从严审核，全面了解并核实申办原由，强化风险防范措施。要做好对银行卡客户个人信息的安全保护工作，对客户资料进行妥善保管。同时加强对本行员工职业道德及法律观念的培养，不得收集与业务无关的信息或采取不正当方式收集客户信息，严禁非法买卖客户资料信息行为发生。

六、强化宣传，增强社会公众安全用卡、合规用卡意识。根据中国人民银行成都分行办公室关于印发《整治银行卡网上非法买卖专项行动宣传方案》的通知（成银办发〔2015〕40号）文件要求，制定银行卡网上非法买卖宣传方案，组织开展宣传活动。通过LED显示屏、传单、折页、报刊、微信公众号、现场答疑等方式，广泛开展对持卡人的安全用卡宣传工作，通过信息披露和风险提示，培养持卡人安全防范意识及法律意识，提高持卡人对非法买卖银行卡行为性质的后果的认识。告之客户非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，导致个人信用受损，甚至给自己带来法律风险，承担刑事责

任。提高社会公众对非法买卖银行卡行为性质和后果的认识，实现清理不良信息、严厉打击犯罪、规范发卡行为、加强宣传教育工作的目标。

七、加强制度学习，提高业务素质。

按照《四川省农村信用社员工违规行为管理办法》、《四川省农村信用社十条禁令、二十个不准、五十个严禁》、《四川省农村信用社借记卡业务操作规程》、《内部风险管理制度》、《业务风险防范措施》、《借记卡业务差错处理管理办法》等相关制度及办法规范和约束发卡操作，培养全员风险防范意识，强化业务操作技能。做到业务拓展，制度先行。以严密、科学的制度强化借记卡业务管理，保证管理有依据，操作有规范，执行有标准，风险能控制，实现我行借记卡业务顺利有序开展。

八、自查结果

经自查，自发卡以来，我行领导高度重视了此项业务，认真贯彻执行相关制度及办法，建立健全了适合我行的相关制度，严格按照业务操作规程办理银行卡业务，无网上买卖银行卡等违法犯罪案件。

九、存在问题及改进措施

（一）存在问题

经自查，我行还存在以下问题：

一是柜员防范意识不强，对买卖银行卡违法犯罪认识不足。二是业务素质有待提高。三是加大自助银行设备的覆盖面，提高银行卡的使用效率。

（二）改进措施

一是提高全员对买卖银行卡违法犯罪的认识，加强柜员风险

防范意识。二是加强全员制度学习，进一步提高职工安全意识和操作流程的规范，从制度建设、风险防范等方面提高业务管理水平，实现借记卡业务推广和管理持续协调发展。三是加快POS机、EPOS机的投放力度，使银行卡有更多的使用空间，减少零余额账户，增加活卡率。

仪陇农商银行双庆支行 20xx年5月20日

 

第二篇：联合整治银行卡网上非法买卖活动总结报告

中新网12月31日电 据中国人民银行官方网站消息，为有效遏制和打击网上非法买卖银行卡的违法犯罪行为，维护持卡人合法权益，营造公平诚信的社会环境，中国人民银行会同工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室等联合印发了《中国人民银行 工业和信息化部 公安部 工商总局 银监会 国家互联网信息办公室关于开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动的通知》(银发[2014]394号，以下简称《通知》)，决定于20xx年12月至20xx年7月开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动。

《通知》针对网上非法买卖银行卡的违法违规行为，旨在通过清理网上非法买卖银行卡有害信息，净化网络环境，维护持卡人合法权益；查处一批非法买卖银行卡犯罪案件，有力震慑犯罪分子；规范银行卡申领程序，强化银行卡账户管理；加强宣传教育，提高社会公众对非法买卖银行卡行为性质和后果的认识，实现清理不良信息、严厉打击犯罪、规范发卡行为、加强宣传教育工作的目标。专项行动由人民银行牵头组织开展，各部门各司其责，相互配合。

《通知》要求各单位要高度重视，落实责任，统一思想，精心组织，加强沟通，密切协作，按照工作职责分工，扎实开展专项行动；建立单位间联系人制度，畅通信息沟通渠道。通过专项行动，有力震慑犯罪分子，净化银行卡市场环境，确保专项行动取得实效。（中新网财经频道）

近日，中国人民银行联合工业和信息化部、公安部、工商总局、银监会、国家互联网信息办公室等五部门印发了《中国人民银行 工业和信息化部 公安部 工商总局 银监会 国家互联网信息办公室关于开展联合整治银行卡网上非法买卖专项行动的通知》（银发[2014]394号，以下简称《通知》），中国人民银行有关部门负责人就相关问题回答了记者提问。

一、请问买卖银行卡行为是否合法合规？

答：买卖银行卡是违法违规行为。一是违反了《银行卡业务管理办法》等银行卡业务制度。《银行卡业务管理办法》规定，银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用，不得出租和转借。二是买卖银行卡行为过程中可能会伴随着非法持有大量银行卡、买卖居民身份证等违法行为，涉嫌妨害信用卡管理罪和买卖居民身份证罪：《中华人民共和国刑法》第177条之1规定，非法持有他人信用卡（指由商业银行或其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡），数量较大的；使用虚假的身份证明骗领信用卡的；出售、购买为他人提供伪造的信用卡或以虚假的身份证明骗领信用卡的，依法追究刑事责任。《居民身份证法》第17条规定，冒用他人居民身份证或者使用骗领的居民身份证的；购买、出售、使用伪造、变造的居民身份证的，依法追究刑事责任。

二、请问开展此次联合整治行动的背景是什么？

答：银行卡网上非法买卖问题，社会各界十分关注。近年来，作为个人信用标志的银行卡和身份证被当作商品在网上倒卖，侵害了金融消费者的合法权益，严重扰乱了公平诚信的

社会环境。

三、请问网上买卖银行卡的主要违法行为有哪些？

答：目前，网上的买卖银行卡“来路”和“去向”多种多样。例如，网上买卖银行卡的方式有通过网上商城、商品交易平台、博客等发布相关“广告”信息；网上买卖银行卡的内容有银行卡、身份证、网盾、手机卡、开户资料等。不管以什么样的方式进行买卖，这些行为都违法违规。

四、请问网上买卖银行卡的主要危害有哪些？

答：目前，我国的银行卡属于实名制，卡内存储了很多个人信息，如果贪图小便宜出售自己名下的银行卡，有可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险，甚至承担刑事责任。非法买卖的银行卡、身份证等可能被用于洗钱、逃税、诈骗、送礼和开店刷信用等行为，扰乱了正常的社会秩序。一旦所售银行卡出现信用问题，最终都会追溯到核心账户，会导致个人信用受损，甚至承担连带责任。

五、请问此次联合整治行动的目标是什么？

答：此次联合整治行动旨在通过清理网上非法买卖银行卡有害信息，净化网络环境，维护持卡人合法权益；查处一批非法买卖银行卡犯罪案件，有力震慑犯罪分子；规范银行卡申领程序，强化银行卡账户管理；加强宣传教育，提高社会公众对非法买卖银行卡行为性质和后果的认识，实现清理不良信息、严厉打击犯罪、规范发卡行为、加强宣传教育工作目标。

六、请问持卡人在使用银行卡过程中应注意哪些事项？

答：持卡人在使用银行卡过程中应特别注意以下几点：一是妥善保管好自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存取工具，保护好登录账号和密码等个人信息，对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条毁损，不随意丢弃。二是不出租、出借、出售个人银行卡、身份证和网银U盾等账户存取工具，以免造成更大的经济损失，并承担法律责任。三是持卡人一旦发现买卖银行卡和身份证的犯罪行为，应及时向公安机关举报，配合公安机关或发卡银行做好调查取证工作，共同维护公平诚信的良好社会秩序。（完）