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个人贷款调查报告

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一、调查过程简介

二、借款申请调查分析

（一）借款申请人基本情况

（二）借款申请情况：

申请借款金额：

用途：（写明具体项目资金需求总额、自有资金情况、自筹资金情况）

期限：

还款来源：（应结合银行流水、个人收入的季节性变化、经营情况等设计还款计划，同时重点说明还款来源（来源包括经营所得、应收款项等）。）

信贷品种：（个人信用、房屋加成）

过程控制或防范措施：（如保证担保措施、房屋抵押、车辆抵押、机器设备抵押等）

（三）借款申请人收入情况调查

1.借款申请人工作单位落实情况：（写明工作单位名称、地址、所属部门、部门负责人、部门联系电话；调查落实方式）

2.借款申请人工作稳定性分析：（工作单位性质（国有、私营），借款申请人工作年限，现担任的职务）

3.借款申请人收入情况：（基本月收入、其他收入来源、平均每月总收入；结合行业或企事业单位平均收入水平，对借款申请人的收入情况做出合理性评价）

（四）借款申请人支出情况调查

1.借款申请人家庭支出：（按照报告第二部分家庭情况，列明家庭日常支出；家庭非日常支出）

2.借款申请人其他支出项目：（包括是否有赌博等不良嗜好支出，偿还其他负债支出等）

（五）现金流量

近期流行流水表

（五）财务情况

1．借款申请人家庭资产及负债清单：

单位：万元

2．借款申请人家庭财产清单：

注：（此处写明房产具体信息：例：商铺（住房），为XXX所有，位于xxxxxxxxx,面积xxx平方米，所有权证号：xxxxxx,属于（商品房、房改房、安置房、村镇产权房或自建房等，说明房屋类型），（有无按揭，有按揭则写明按揭起始时间、年限，首付金额，贷款金额，月供），评估价格为每平米xxx元，总计xxx元。此房屋若无按揭情况，还需要说明（有）无抵押情况。）汽车类资产，同样需要说明车辆类型，所有权人，购买时间、价格，车架号，牌照号，评估价值，有无按揭情况，有无抵押情况。

（六）还款来源分析

此部分以收入所得，扣减家庭支出，偿还贷款支出，得出净收入，些收入为第一还款来源。

主要还款来源安排（可通过查看销售收入流水、以往年份银行账户汇入清单、订货合同、金融资产证明、其不动产（除本笔贷款项下抵押物外）权属证明、财产出租合同或收据、其他投资分红收入材料、收银台与POS流水等进行分析）

（七）担保情况

1．抵押担保情况：抵押物的权属、价值认定、是否出租等情况。

2．质押担保情况：质押物的权属、价值认定等情况。

3．保证担保情况：保证人基本情况（参照借款申请人基本情况列明）、担保能力（列明打分评级结果）。

（八）风险分析和防范措施

列明主要风险点和防范措施。

（九）结论与建议

表明贷款意见，包括贷款金额、期限、利率、借款方式、还款方式。

本人承诺：对以上陈述内容的真实性负责，并且借款申请人与本人无任何亲属或其他私人利益关系，如有本人将如实披露，并由公司决定是否回避该项目。

                                         客户经理（签名）：

                                         日期：

 

第二篇：个人信用贷款通常有哪些规定

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个人信用贷款通常有哪些规定?

个人信用贷款通常有哪些规定?银行往往在对外营销宣传中，基本都会提及该行可以办理个人信用贷款，以此表明该行在个人贷款担保方式上的灵活度。由于借款人未采取任何担保措施，贷款出现损失的概率较担保类贷款要大。因此，银行在个人信用贷款方面的规定要严于担保类贷款:

(1)借款人对象要求严格。银行喜欢信用良好，婚姻、居住及职业稳定，职业发展前景良好或个私经营成功，收入高，经济实力强，偿债能力强的客户作为个人信用贷款的借款人。

在个人信用贷款管理上，银行建立了一套内部的个人信用评价标准，综合借款人的各项因素进行评分，根据评分结果确定可贷额度，然后根据借款人的贷款需求、偿债能力和风险状况确定贷款金额。各银行信用评价方法、模型不一致，大多数银行在一定时期内采取固定的“评分卡”模型对自然人进行信用评分，“评分卡”模型银行不会对外公布。

简单的“评分卡”模型主要由评分要素及分值两个维度组成，要素与分值由各家银行根据偏好自行设定。其中涉及借款人的主要评分要素如下:年龄、婚姻状况、家庭供养人口、户口性质、居住状况、文化程度、职业、职务、职称、工作年限、现单位工作年限、本人收入、家庭收入、家庭资产、家庭负债、经营发展

况、与银行的合作关系、历史信用记录等。针对不同评分要素设置不同区间的对应分数，如将年龄划分成若干段，分成18一25岁、25

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一35岁、35一55岁、55-60岁、60岁以上等5个区间，5个区间按照年龄与收入的对照性分别设为3分、4分、5分、3分、1分等。多数银行个人贷款业务中的“评分卡”模型现还处于初级阶段，随着业务的发展，原始数据的不断积累，评价方法的不断提高，历史模型经过多次检验，“评分卡”模型将会逐渐完善和优化。

(2)贷款金额较低。各家银行会限定个人信用贷款上限，会根据信用评分结果划分级差，让可能产生的损失控制在可接受的范围内。

(3)贷款期限较短。个人信用贷款期限一般不超过1年。

(4)贷款利率较高。按照风险与利益对价原则，个人信用贷款利率一般较担保类贷款利率要高。