调查报告模板
关于张三XXX贷款XXX万元的调查报告
(二号:黑体)
审查部:(三号:黑体)
为扩大经营规模,张三向我行申请XXX贷款XXX万元,我行接客户申请后,经我行同意受理后,对客户相关情况进行现场调查和外界间接调查,现将调查情况报告如下:
一、 主体资格调查(三号:黑体加粗)
正文如:(小三:仿宋GB2312)
借款申请人张三、女,现年XX岁,已婚有子女,大专文化,身份证号码:XXXXXXX,现住址:XXX省XXX县XXX镇XX路XX号,为个体工商户,从事个体经营XX年。其丈夫胡XX,现年XX岁,大专文化,中共党员,身份证号码:XXXXXXX,系XX县XXX职工,国家公务员。
经营地址:XXX省XXX县XXX镇XX路XX号;
字号名称:XXXX;
经营者姓名:张三;
经营形式:个人经营;
经营范围及方式:XXXXXXXX等零售/批发;
营业执照号码为:XXXXXX;
税务登记证号为:XXXXXX;
上述证照均已年检;
经授权查询人民银行个人征信系统,张三无信用史,经外部间接调查,该客户在外无民间借款,无不良嗜好,口碑较好,从无拖欠员工工资现象;其丈夫XXX,XXX年XXX月XXX日借有XXXX贷款,现有余额XXXX元,XXX年XX月XXX日到期,还款正常,无不良记录;张三个人信用等级评分为XXX分,为优秀级客户。
经调查,申请人具备个人助业贷款承贷主体资格。
二、借款用途调查(三号:黑体加粗)
正文如:(小三:仿宋GB2312)
申请人在XXX县XXX镇XXX路XX号用其自有门面经营XXX,经营场所位于XXX县城主街道,是XXX县最繁华的地段之一,申请人从事XXX经营XX年,有较为丰富的从业经验和管理经验,人品较好,随着声誉不断扩大,为扩大XXX规模,准备在XXX县设立XXX系列产品代理,需要资金人民币XXX万元,现已自筹到位XX万元,尚差资金XXX万元,特向我行申请贷款XX万元作为补充,申请贷款期限XX年,根据申请人经营情况,与申请人协商,申请人同意贷款期限为XX年,贷款方式为XXXXX。
经调查,该户贷款用途真实、合法、合规,符合我行XXX贷款有关规定。
三、贷款安全性调查(三号:黑体加粗)
(一)还款来源调查(小三:仿宋GB2312加粗)
正文如:(小三:仿宋GB2312)
借款申请人在XXX县XXX镇XX路XX号自有门面经营XXX,
从与借款申请人的访谈中得知20xx年月均营业额在XXX万元左右,年利润 XX万元,减去各种税费工人工资XXX万元,净利润为XX万元左右。从借款申请人向我行提交XX年XX月份的部份进货单金额为XXX万元,XX月份的部份进货金额XXX万元,XX月份的部份进货金额XX万元,这XX个月经营有淡、旺季,可以测算出三个月均进货为XX万元左右,年进货在XX万元,因借款人无会计报表,只能按销售获利的XX%测算,年均营业额为XX万元,能实现年销售利润XX万元,减去 :一、借款人雇用员工人数为XX人(县城门市),年支付工资XX元;二、是借款人每年支付国税XXX元左右,地税XX元左右;三是借款人每年支付水费XXX元左右、电费XX元左右。四是工商税免征;五是借款人家庭其他支出为XXX元左右。综上合计,借款人年需支付XX元左右,年净利润为XXX元。
不考虑投入本笔贷款产生的经营规模扩大产生的收益,仅以申请人现在的经营规模测算其还款能力。采用按月结息,到期还本方式测算,利息XXXX元,本息合计XXX元,占其销售收入的XXX%,用营业额和净利润偿还贷款本息,申请人还贷能力较强,第一还款来源有保障。
贷款投入后扩大XXX规模,做某产品XX县总代理,预计每年销售收入将较以前年度有一定的增加,还款能力将得到进一步增强。
(二)担保情况调查(小三:仿宋GB2312加粗)
正文如:(小三:仿宋GB2312)
借款申请人用自有商铺作为贷款抵押,商铺建筑面积61.66平方米,坐落于XXX县XXX镇XX路XX号。该商铺系农行拍卖商铺,产权证号:XX房权证XX镇字第XX号,产权类别为:私有;土地使用权证为:XX国用(XXXX)字第XX号,使用权类型为出让,面积XXX平方米,根据XXX县XX镇XX路XX年XX月XX日拍卖商铺价格为XXXX元/平方米,拟用抵押物所处位置较评估参考对象优越,本着谨慎公允原则,采用XXX元/平方米测算,该商铺现行市场价值为人民币XXX元,由于抵押商铺地理位置优势,易变现,我行认为评估价值符合实际,用该商铺抵押贷款XX万元,抵押率为XXX%,抵押物足值、合法、有效、符合我行XXXX贷款关于贷款抵押不得超过XXX%的规定,第二还款来源有保障。
四、与我行合作情况(三号:黑体加粗)
正文如:(小三:仿宋GB2312)
申请人经营的XXX已经在我行开立结算账户,经与借款人协商一致,在我行贷款后,相关XXX回笼资金全部/部分拿入我行进行结算。
五、调查结论(三号:黑体加粗)
正文如:(小三:仿宋GB2312)
经调查,借款申请人承贷主体资格,贷款用途真实、合规、合法,第一、第二还款来源有保障,符合我行XXX贷款条件,投
放该笔贷款,能带动我行个人存款的增加,贷款有效益,建议核定张三XXX贷款额度人民币XXX万元,期限1年,用于XXX所需资金需要,利率执行人行同期同档次基准利率上浮XXX%,按月还息到期还本方式还款,用XXX夫妇名下房地产作为抵押(产权证号:XX房权证XX镇字第XX号;土地使用权证为:XX国用(XX)字第XXX号),贷款发放时五级分类正常。
报请审查。
调查人: 年 月 日
特别说明:以上为调查报告要素,但不限于以上要素。调查内容仅供参考,具体深入调查还希望客户经理认真仔细、审慎严谨。
中国农业银行股份有限公司岳阳市支行 第 1 页
关于×××申请个人助业可自助可循环贷款授信额度××万元的调查报告
借款申请人××因经营×× (经营单位全称)的需要,向我行申请个人助业可自助可循环贷款授信额度人民币××万元,有效期×年,以××名下(房产/房地产)作抵押。经双人实地调查,并与借款人、抵押人面谈,现将调查情况及调查意见报告如下:
一、借款申请人夫妻及其控制企业基本情况:
借款申请人×××(曾用名×××),男(或女),×周岁,已婚(或未婚、离异未再婚、丧偶未再婚),身份证号码,×××,现常住住址:×××。借款申请人现为××店(或厂、企业)的经营者/控股股东,【持有股份××%,且与×××(其一致行动人)共同持股比例为××%,符合我行准入标准,如有兼职,也应写兼职的单位部门】。经查询该客户风险信息,系统无风险信息记录。申请人配偶×××(曾用名:×××),身份证号码×××,在××工作。经调查,申请人夫妇具有完全民事行为能力,其所提供的身份证明、婚姻证明合法有效,借款人品德良好,身体健康,社会信誉良好,无涉及任何经济纠纷或诉讼案件,符合我行个人助业贷款条件,具有借款主体资格。
经调查,借款申请人从事××行业已有×年(须从事相关行业2年以上),现经营××(经营实体名称),为个体工商户(个人独资企业、合伙企业、有限责任公司等),营业执照号××(有效期×年×月×日--×年×月×日,已办理××年年检),税务登记证号为××,特殊经营许可证号为××(如不需办理特殊经营许可证,则不必填写),组织机构代码证号××,贷款卡号××,注册经营场所位于××,规定经营范围××,经营方式为××,【若为微型企业,则应说明:该企业依法成立,具备合法的法人资格,××年资产总额为××万元,实现销售收入××万元,资产负债率××%,流动比率××%,速动比率××%,负债总额××万元,对外担保××万元,该公司注册资本金××万元(全部到位),自然人股东共×名,其中申请人 1
中国农业银行股份有限公司岳阳市支行 第 2 页 ××出资××万元,占比××%,;另××出资××万元,占比××%,符合总行微型企业划分标准。】,申请人经营的×× (经营实体名称)的经营活动符合国家产业和环保政策,非我行限制类、淘汰类、禁止投向行业客户。申请人经营的×× (经营实体名称)现在××行开立基本帐户,申请人承诺在取得我行的授信后,其贷款投向经营实体将在我行开立一般/基本存款账户【微型企业可不要求在农行开立基本帐户】。
经借款申请人及配偶授权,于××年×月××日查询人行个人征信系统及我行CMS,借款申请人贷款余额为人民币××万元(为农行×××贷款××万元,他行贷款××万元,说明具体贷款类别、授信额度、授信到期日,经调查,现余贷款金额为××万元,详见还款凭证),信用卡透支××元,当前逾期金额××万元(经调查,逾期贷款已于已还清,详见还款凭证),最近二十四个月无连续逾期90天以上或累计逾期180天以上的还款记录,无信用卡恶意透支记录;申请人配偶贷款余额为人民币××万元(为农行××贷款××万元,他行贷款××万元,说明具体贷款类别、授信额度、授信到期日,经调查,实现贷款金额为××万元,详见还款凭证),信用卡透支××元,当前逾期金额××万元(经调查,逾期贷款已于已还清,详见还款凭证),最近二十四个月无连续逾期90天以上或累计逾期180天以上的还款记录,无信用卡恶意透支记录。
经借款申请人经营企业授权,我行于×年×月××日查询企业征信系统,借款人经营的(实体名称)目前在我行无非低风险信贷业务关系,在他行办理××(业务品种),余额××万元,对外担保为××万元,无到期未结清的贷款或不良信用记录。【注意:申请人、配偶及经营实体的实际信用情况与信用记录报告不符的,需说明并提供证明材料,若申请人及配偶有曾用名的,需以曾用名查询个人信用记录报告】。
根据中国农业银行个人客户评级相关规定,我行经零售评级系统对其进行信用等级评定,该客户家庭财产××万元,年经营收入××万元,经系统测评,得分××分,符合个人 2
中国农业银行股份有限公司岳阳市支行 第 3 页 助业贷款准入标准。
二、借款用途分析
经调查,申请人因经营××(经营实体名称)经营状况良好,上年实现经营收入××万元。由于在今后三年,申请人计划扩大经营规模,购买××等原材料,需配套短期流动资金人民币××万元,申请人自筹人民币××万元,不足部分申请个人助业可自助可循环贷款授信额度人民币××万元,有效期三年,以经营收入偿还贷款,以××名下位于××的(房产/房地产)作抵押物,综上所述,申请人的借款金额合理、用途合法合规。
三、还款来源分析
(一)第一还款来源分析
经调查,申请人所经营的××(经营实体名称)目前经营状况正常,行业发展前景良好,具有足够的经营能力,上年实现经营收入××万元,实现净利润××万元,预计本年可实现经营收入××万元,实现净利润××万元,其经营收入真实、稳定,收入水平合理,足以抵偿贷款本息,第一还款来源充足。【交易对手向申请人购销产品的合同及申请人家庭有效资产可作为第一还款来源辅助证明】
(二)第二还款来源分析(以房产/房地产抵押为例)。
本次授信拟提供×××(抵押人姓名或经营实体)名下的×××(房产/房地产)共×宗作为抵押。
1、抵押人基本情况(以借款人本人、配偶名下的房产/房地产作抵押的,抵押人基本情况可不介绍)
A、以个人房地产抵押为例:
抵押人×××,男(或女),已婚(离异未再婚、丧偶未再婚),身份证号××××,配偶×××,身份证号为××××。【第三方抵押为自然人的须分析其征信情况,是否有不良嗜 3
中国农业银行股份有限公司岳阳市支行 第 4 页 好或涉及经济纠纷、诉讼案件等,征信当前存在逾期金额的,需出具还款结清证明】抵押人提供了夫妻双方真实有效的居民身份证,以及结婚证、房地产证原件、复印件及同意提供抵押担保的承诺函,其抵押担保主体资格合法,抵押意愿真实。
B、以公司房地产或非法人房地产抵押为例:
抵押人×××(公司名称),提供了合法有效的工商登记基本情况表、营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、章程原件及复印件,各证照登记内容吻合,出具了股东会/董事会同意提供抵押担保的决议(公司章程对对外担保行为无特殊约定),公司出具了担保函。据调查,公司股东(董事)为×××、×××(股东或董事姓名),参加股东会/董事会同意提供抵押担保决议会议的股东(或董事)为×××(股东或董事姓名),符合担保法和公司章程等有关规定。故可认定,本笔贷款的担保行为系抵押人真实意思表示,担保决议及担保函真实合法有效。
2、抵押物基本情况
本笔授信业务抵押物坐落于××县××镇××路××号××幢××号(详细地址),《房屋所有权证》号为××号,用途为住宅(店铺、写字楼、别墅、厂房等),发证时间为×年×月×日,建筑面积为××平方米,《国有土地使用证》号为××号,土地使用权面积为××平方米,土地性质为国有出让(划拨),用途为住宅(工业、商住等),土地出让期限截止于×年×月×日。
经实地查看,抵押物所在建筑物为×层××结构(钢混、框架、混合、钢筋砼等),抵押物位于第×层,现由抵押人自用于××(用途),【或出租给××,出租期截止于××,详见租赁合同,承租人于×年×月×日向我行出具承诺书,同意在我行实现抵押权时,无条件终止租赁合同,并放弃优先承租权】。抵押物周边有××(请简要描述周边经济生活环境,可参考评估报告描述),所在区域条件好,易于变现。经调查认定,抵押物权属清晰,不存在已抵 4
中国农业银行股份有限公司岳阳市支行 第 5 页 押、冻结、查封、扣押等情况,能够设定抵押。经我行准入的××评估公司(预)评估,抵押物的抵押价值为××万元(已扣除法定优先受偿金),其中土地单价为××元/平方米(亩),抵押价值××万元,地上建筑物单价××元/平方米,抵押价值××万元。经调查,确认抵押物抵押价值为××万元,其中土地单价为××元/平方米(亩),抵押价值××万元,地上建筑物单价××元/平方米,抵押价值××万元。
经调查,抵押物产权清晰,易于变现,可办理合法有效的抵押登记手续,抵押人抵押意愿真实,若给予授信额度××万元,抵押率为调查确认价值的××%,第二还款来源有保障。
四、贷款效益分析
由经办行自行分析(以1+N角度分析,并加入综合收益率分析)。
参考分析:借款人系我行忠诚客户,日常结算均在我行办理,每年为我行带来约1000万元的结算量,并呈现逐年增长的态势,借款人家族成员均在我行办理短信通、个人网银、转账电话等多项中间业务,同时为我行带来稳定的贷款利息收入、低成本存款及其它综合效益,借款人承诺今后为我行积极宣传、营销中高端客户入驻我行办理存款和结算业务,对我行综合贡献度较大。据调查,该客户贷款实际执行利率为基准利率上浮30%,调查时点存款余额5万元,预计日均存款15万元。
五、调查结论
经调查,申请人主体资格合法合规,贷款用途符合我行规定,具有充足的第一、第二还款来源,贷款风险较小,根据中国农业银行个人客户评级相关规定,我行经零售评级系统对其进行信用等级评定,经系统测评,得分××分,符合准入标准,同时给予借款申请人×××个人助业贷款授信额度人民币××万元整,可循环使用,其中可自助额度控制在50万元(含)以内,超过部份需持贷款用途证明、委托支付通知书到经办网点办理委托支付,用途为××,以××名下的位于××的房地产作抵押担保,抵押率为调查确认价值的××%,有效期×年, 5
中国农业银行股份有限公司岳阳市支行 第 6 页 授信合同下单笔贷款最长期限不可超过一年,利率最低可执行人行同期同档次基准利率上浮 ××%,计息方式为固定利率;还款方式为一次性利随本清,用信后风险分类为正常类。
声明:调查人与借款人非关系人。
调查人:
联系电话: 6
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