理财计划书

理财规划师：

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尊敬的王先生：

很荣幸能为您制作理财方案，以下使用的数据和信息皆严格按照您提供资料进行统计和分析。希望能对您的家庭理财和财务规划起到一定的帮助和启发。

当然我个人也有个关于家庭理财的观点想和您一起分享：

“理财是种习惯，我们要养成好习惯，避免坏习惯”

从您的家庭资产配置和规划来看，想必您对于日常理财还没有成为一种习惯，在当今社会，理财能给您的家庭资产保值增值，帮助您规避风险，提高投资收益，是非常重要和必要的技能。当然也欣喜的看到您对家庭理财已经开始去关注和了解，相信通过一段时间，加上理财顾问的指导，您会对以后的家庭资产规划更有信心和能力。

培养一种理财的习惯对于个人和家庭来说是非常宝贵的财富，习惯去了解各类金融产品知识、习惯定期分析自己的家庭资产负债情况、习惯主动的去安排自己的资产和投资。当然也要避免养成过度投资、盲目投资等坏习惯。所以我所制作的理财规划，不仅是一份简单的家庭资产的规划书，更希望能帮助您和您的家庭培养一种良好的理财习惯。

最后，期待您能早日养成一个好的理财习惯，更期待您能早日乘上通往幸福生活的“快车”。

一．个人基本信息分析

（1）   家庭收支情况汇总表：

从您家庭收入情况分析，您每月的收入金额在15000元，一个月2500元的住房贷款。 从您家庭支出情况分析，每月汽车油费支出500到1000元，每月1000元小孩教育费

具体资产状况如下表：

（2）风险偏好测试

一．    您的年龄：

○　６０岁以上　　　　　1分

○　５１～６０岁　　　　2分

○　４１～５０岁　　　　3分

●　３０～４０岁　　　　4分

○　３０岁以下　　　　　５分

二．    您平均每月支出约占收入的：

○　１００％以上        1分

●　７１～１００％      2分

○　５１～７０％        3分

○　３１～５０％        4分

○　０～３０％          5分

三．　您需要供养人口的平均数目：

○　４人以上            1分

○　３人                2分

●　２人                3分

○　１人                4分

○　０人                5分

四．　您的投资中哪一品种所占的比重最大？

○　银行存款            1分

○　保险                2分

○　房产                3分

○　债券                4分

●　股票／基金          5分

五．　在选择投资对象时，您更倾向于下列哪类投资品种：

○　平均投资收益率为３％，最好的情况是８％，最坏的情况为０.98％            2分

○　平均投资收益率为５.6％，最好的情况是１５％，最坏的情况是－３％         4分

○　平均投资收益率为９％，最好的情况是２５％，最坏的情况是－１２.１％      6分

●　平均投资收益率为１１.７％，最好的情况是３３.６％，最坏的情况是－２０％ 8分

○　平均投资收益率为２０％，最好的情况是５０％，最坏的情况是－３３.５％   10分

六． 　您对投资价值波动的感觉是：

○　对任何波动都感到难以承受                                               1分

○　能够接受轻微波动，关心资产保值多于增值                                 2分

●　能够理解并接受“高收益就意味着要承受投资波动”                         3分

○　尽管会担心投资价值的剧烈波动，但能够接受投资亏损                       4分

○　潜意识中追求高增长，同时能够坦然接受投资亏损                           5分

七．　假如股市大市下跌２５％，您持有的某种股票也同样下跌２５％，您会怎样处理这项投资？：

○ 全部卖掉，断腕止损         1分

○ 卖出大半，保存实力         2分

○ 卖出小半，再观态势         3分

○ 按兵不动，等待反转         4分

● 追加投资，摊平成本         5分

八． 　在您看表演时，舞台上的催眠师征求自愿者上台合作，您会上去吗？

○　免谈                      1分

○　我不可能加以考虑          2分

●　如果有人鼓励，我会试试    3分

○　我可能会做                4分

○　我绝对会做                5分

评分标准：(分值越低，表明风险承受能力越低；反之，分值越高，则表明风险承受能力越高。)

选a为1分，b为2分，c为3分，d为4分，e为5分

您的风险偏好测试级别：

问题   1    2    3    4    5    6    7    8

分数 （ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ）（ ） 总分（ ）

下图表显示得到不同分数的典型投资者的风险承受程度和投资风险承受程度

王先生是中庸进取型投资者 （３１－３７分）

您属于中庸偏进取型投资者。专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较大的风险。

二．理财目标

你的理财目标，我们通过你的表述基本清晰，特归纳如下几条。

A．      个人保障需求，想获得一个相对稳定和符合您现状的保障。

B．      小孩教育需求：想建立一个比较稳妥的女儿教育基金。

C．     资产增值需求：想把现有的资金用活，提高收益率，但要兼顾流动性。

三．理财计划

（1）A：个人保障需求：意外保险作为一种收费低，保障足的产品，计算方便的产品，能在意外发生的时候，给您和您的家人充分的经济保障。我们建议保障金额在25万至50万的产品

（2）B：小孩教育需求：

从您女儿的现在的年龄计算，您预计需要支出近20万元的费用，用于女儿的抚养和教育。我们目前要解决的问题是如何帮助您制定合适的理财计划，让您能从容筹划在今后5年里所需支付的费用。

我们给出债券复利投资计划，通过对于债券和债券基金的组合投资，达到长期稳定回报的效果，债券作为固定收益产品提供了一种低风险，中等收益的投资渠道，计划的核心就是制订长期债券投资组合，利用利息部分的追加达到稳定回报。国债根据不同的年限有不同的利率，目前5年期的国债利率在4％左右，5年－10年期的国债利率在4.5％－5.5％左右。而目前的一年定期存款利率在4.14％。所以国债可以关注，但不是主要的投资品种。

（3）C．资产增值需求

在您拥有10万股票型基金的状况下，我们还建议进行黄金投机，黄金价格近几年出现稳步上行走势，也给很多投资者带来了丰收的收益，而且黄金投资既有收藏价值也有保值增值的价值。

附基金股票债券推荐：嘉金增长基金、泰达精选基金、华安宏利基金、华宝收益基金

                               新湖债、奈伦债、北辰债、大成强化债券基金等

三．    现金流量表

四．    总结

正如我们寄语中提到的，理财是种习惯，养成这种好习惯能帮助我们在人生的道路上走的更好更快，更有效率。有几点希望您在最后关注和留意。

一，                 对于各类金融和投资产品的了解，可以帮助您客观的选择和配置您的资产。所以必要的学习和了解是必不可少的。

二，                 对于一些项目和投资产品可能专业性非常高，您需要多咨询您的理财顾问和专业人士，同时也要加强自我学习。

三，                 对于有些风险较高的金融产品要抱有稳定和平静的心态,远的眼光。不为短期的得失而影响原本的投资计划。

四，                 对于定期定额等需要长期投资换来回报的产品，需要足够的耐心和恒心。我们的案例已经告诉您，用理财的手段应对一些家庭必须完成的消费是完全有可能的。

五，                 投资理财不能怕麻烦，您应该多选择一些便捷的渠道进行投资，如网上银行、网上证券等在线服务。也不要因为货币基金的收益率并不高，而去选择收益率低几倍的活期存款。

五．申明

1、本理财规划之目的在于帮助客户较为全面地了解自身的财务状况，明确自身理财目标和需求从而做出更为恰当的理财决策。

2、本理财规划的设计基于客户提供的资料、信息以及数据，本公司将本着最大诚信原则帮助客户进行理财规划。若客户提供的资料、信息和数据与其自身情况有出入造成理财规划之结果无法达到预期， 本公司对此不负责任。并且未来的理财规划需对于未来的市场、经济等情况作一定的假设，所有假设均得到客户的认可，若由于市场、经济以及客户自身情况的改变造成理财规划与实际情况的出入，本公司不负责任。

3、本理财规划是基于目前的市场情况和客户情况而制定，客户应当对于是否采用此规划中的方案和建议有自己的观点和看法。若情况有所改变，客户应当谨慎地选择是否采纳本规划中的方案和建议，或客户应当向自身的财务顾问及理财顾问进行咨询以确定是否应当对本规划中的方案进行调整。

4、本理财规划仅对于某些经济数据进行预测，对于其他可能影响客户经济情况的因素（如政治风险，法律风险等）均未涉及。若由此造成客户无法达到预期理财效果本公司不负担任何责任。

5、对于本理财规划中涉及的理财产品均属于投资产品，客户应当明确并能够充分认识任何投资活动及所投资的产品都具有一定风险，并知晓各种风险可能对于理财收益产生的影响。 

6、本理财规划撰写人本着诚信之原则为客户提供理财规划服务，但本理财规划不应视为委托理财计划，本规划中的理财方案也不保证具有最低保证收益。

案例二：大学毕业生月薪5000，有住房一套(月供2000)，存款2万，定一个未来五年的计划。风险偏好型。

理财计划：

沈女士，下面是我给你制定的理财计划。个人信息状况：由于刚刚毕业，月工资5000元，每个月需要付2000元的房贷，有在大学以优异的成绩获得的奖学金20000元存款。在生活方面，有运动、聚餐、休闲娱乐、交通费以及通讯费共2000元左右。

经过风险偏好测试，沈女士属于激进型。我们给与的投资比较广，产品多样。可以股票投资、股指期货投资、货币市场基金。我们的产品介绍：益民货币基金、银河银富A、长城景气、建信货币基金、华安现金富利、华安现金富利。这些产品风险相对于债券比较大，收益也较大。通过投资获得资产的增值。

 

第二篇：理财书籍

原创：改变自己微信公众号

1《富爸爸穷爸爸》，推荐给任何没有基础的朋友作为理财关键的入门书。

2《战胜华尔街》（或者作者的另外一本书《彼得?林奇的成功投资》），这是美国传奇基金经理写给业余投资者的指南。教你在逛街的时候发现投资的机会。

3《漫步华尔街》这本书在xx年已经是出到第9版了，可能书中的结论比较简单，但是能让你树立生命周期的理财观念，并且指出投资于指数基金是一个适合大众的方法。和《投资者的未来》结合起来看会很有趣。

4《投资者的未来》告诉你在如何绕过“增长”和“热门”的陷阱，对于今天中国的股市有启发意义。基于对全球股市，尤其是美股历史的总结，提出一个获得稳定投资收益的策略。 5《穷查理宝典》—— 巴菲特的合伙人查理·芒格的箴言录，他最习惯的就是“逆向思维”。看了这本书你会发现，你身边，包括你在看这本书之前，原来是多么容易犯错误。而获得成功的秘诀就是比你周围的人少犯愚蠢的错误。所以，这本书不仅仅对投资有益。

6《巴菲特和索罗斯的投资习惯》—— 对于巴菲特与索罗斯两位传奇大师投资经验的总结。其中还真有很多共性。当然，我觉得更值得参考的是书中提到的普通人容易犯的错误的总结。 7《巴菲特传》（纪念版），作者罗杰·洛温斯坦，我看的是中信版的—— 这本书带你回到巴菲特做出关键决策的每个时刻，让你清晰的知道，这位大师是怎样思考的。

8《想格雷厄姆学思考，向巴菲特学投资》—— 巴菲特最早师从格雷厄姆，但是最后又有自己的突破。这本书讲述相关的故事。

9《巴菲特如何选择成长股》—— 巴菲特的选股经验总结，当然，相比起来，我更喜欢看《巴菲特传》