理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
银行理财产品分类——理财师扈占超
1、保本固定收益类型,即合同中约定保本及保收益条款,此类产品通常收益率较低,比定存稍高一些;
2、保本浮动收益型,即合同中约定保本条款,但收益率不确定,该类产品通常与某一资本市场具体标的挂钩,即俗称的结构性理财,收益率不确定,在目前的市场上,收益率上限一般不会超过8%;
3、非保本固定收益型,此类产品大部分是直接代销信托公司100万起信托产品,与三方销售产品类型相同,但收益率水平略低于三方,且可挑选范围远远小于三方公司,发售频率也较低。因大部分银行客户经理借助银行品牌过激销售,经常对客户说出保本保收益的词汇,误导客户,形成了客户认为银行的理财就是保本保收益的产品,是不全面的。
理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划按照客户获取收益方式的不…
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