个人理财

判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)

1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。( X )

2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。(√)

3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。( X )

4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。( X )

5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。( √ )

6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。( X )

7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。( √

8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。( X )

9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。( X )

10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。( X )

11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。( √ )

12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。( X )

13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。( √ )

14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。( X )

15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。( X )

16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。( X )

17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。( X )

18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。( √ )

19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。( √ )

20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。( X )

21、期权费是指期权的执行价格。( X )

22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。( √ )

23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值;国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。( X )

24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。( √ )

25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。( X

26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。( X )

27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。( √ )

28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。( X )

29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。( X )

30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( √ )

31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。( √ )

32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。( √ )

33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( X )

34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。( √ )

35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。( √ )

36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。( √ )

37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。( X )

38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。

( √ )

39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。( X )

40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。( √)

41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。( √ )

42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。( X )

43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。( X )

44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。( √ )

45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。( X )

46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。( √ )

47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( X )

48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。( √ )

49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。( X )

50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。( √ )

51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。( X )

52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。( √ )

53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。( √ )

54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。( X )

55、身份证号码与资金账户号码(股东卡号)一一对应，不允许重复开户。( X )

56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。( X )

57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。( √ )

58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。( X )

59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。( √ )

60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。( √ )

61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。( X )

62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。( X )

63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。( √ )

64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。( √ )

65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。( X )

66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。( X )

67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。( X )

68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。(√)

69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。( X )

70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。( √

71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。( √ )

72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。( X )

73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。( X )

74、客户提出的理财目标“20xx年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。( √ )

75、计算负债收入比率时应采用税后收入。( X )

76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。( √ )

一、单选题：

1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_______。

A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所

2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_____。

A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

3、"中银理财"的品牌价值主要体现在_______。

A、"以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念"两个方面

B、"高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务"四个方面

C、"百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务"四个方面 D、以上都不正确

4、"中银理财"的经营层级分为_______。

A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室

5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?_____

A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划

6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据______的不同进行区分。

A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果

7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_______。

A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险

8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_______。

A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II

C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____ ___。

A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表

10、以下关于现值和终值的说法，错误的是______。

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

11、单利和复利的区别在于____。

A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

12、某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为_____。

A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要______年可使本金达到40万元。

A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21

14、以下关于年金的说法，错误的是______。

A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。

B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。

15、以下公式中错误的是_____。

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(-资产评估减值)

C、普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]/利率 D、复利现值=终值×(1+利率)期限

16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于____。

A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确

17、以下关于年金的说法正确的是_______。

A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。

C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。

18、某客户20xx年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6%，每年付息一次的债券，并于20xx年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_______。

A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_______。

A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股

20、一种汇率通常有____ ___位有效数字。

A、3 B、4 C、5 D、6

参考答案：

1—10 D/B/C/C/B/C/B/D/A/A 11—20 D/D/B/D/D/B/B/C/B/C

21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?______

伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币

A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法

C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法

22、下面哪个国家不使用间接标价法?_______

A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国

23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_______。

A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以_______与银行交易。 A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价 D、与银行协商后的汇率

25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为_______。 A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_______。

A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场

27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_______。

A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。

B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。

C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。

28、以下交易中不属于即期交易的是______。

A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。

C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。

29、即期交易中的标准交割日是指_______。

A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天

30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_______。

A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500

D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500

31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是_____。

A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。

B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水

D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。

32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做_______。

A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖

33、按期权的执行价格分类，期权可分为____。 A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权

C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权

34、外汇期权的购买者，其______。

A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的

C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的

35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_______。

A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有

36、看涨期权的买方对标的金融资产具有_______的权利。

A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是

37、_______不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。

A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数

38、国际资本流动的根本动力是_______。

A、扩大商品销售B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾

39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_______。

A、官方干预B、国际收支C、通货膨胀率D、利率

40、我国人民币升值有利于_______。

A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内旅游创汇

参考答案：

21—30 B/D/C/A/B/D/B/D/C/B 31—40 D/B/D/C/A/D/C/B/A/B

1. 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的( )等专业化服务活动。

A.财务分析、财务规划

B.外汇理财、人民币理财

C.投资顾问、资产管理

D.保险规划、财产信托

E.储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

2. 以下关于境内个人理财业务的说法正确的有( )。

A.个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一般性业务咨询服务

C.个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

3. 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有( )。

A.允许国内投资者投资港股

B.财政部发行特别国债

C.医疗制度改革深入

D.股指期货的推出

E.人口老龄化

4. 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在( )。

A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B.综合理财服务活动是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理

C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务

E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

5. 下列属于银行个人理财业务的宏观影响因素的有( )。

A.金融市场的竞争程度

B.法律与政策环境

C.技术环境

D.社会环境

E.金融市场的开放程度

6. 个人理财是指客户根据( )，执行理财规划，实现理财目标的过程。

A.自身生涯规划B.财务状况C.风险属性D.制定理财目标E.制定理财规划

7. 下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有( )。

A.商业银行充当理财顾问B.向客户提供咨询C.政府提供的扶持D.商业银行提供充足的资金

E.商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动8. 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有( )。

A.固定收益理财计划B.最低收益理财计划C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划E.最高收益理财计划

9. 某银行近期推出一款理财产品“人民币资金信托理财计划一一新股随心打”，该产品的期限为一年，到期一次还本付息，持有到期者预期年收益率有望达4.0%—l2.0%。该理财产品对理财本金及收 益风险的提示为：“新股申购产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，银行不承担还本付息的责任。”则以下说法正确的有( )。

A.该理财计划属于保证收益理财计划B.该理财计划属于非保本浮动收益理财计划C.银行有权利提前终止理财计划

D.到期后，投资者一定能够获得l2.0%的年收益率E.到期后，投资者的本金可能会受到损失

10.下列政策中，会引起证券市场价格上升的有( )。

A.增加货币供应量B.下调利率C.扩张性财政政策D.政府转移支付增加E.减税

参考答案：

1. AC[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第2条的规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。所以选项A、C正确。

2. ADE[解析]个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，属于境外商业银行的主要业务，所以C项错误。个人理财业务不属于一般性业务咨询服务，所以B项也错误。

3. ABCDE[解析]个人理财业务会受到宏观、微观等各种因素的影响，以上各选项均有涉及。

4. BDE[解析]综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。在综合理财服务中产生的投资收益与风险由客户或者客户与银行按照约定方式获取或承担。因此，A、C项错误。

5. BCD[解析]银行个人理财业务的宏观影响因素包括：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。微观影响因素包括：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。

6. ABCDE[解析]个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

7. ABE [解析]个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。

8. ABC [解析]D选项和E选项中，风险和收益全部由客户承担。因此，D、E项错误。

9. BCE[解析]这款理财计划的风险提示中明确说明“银行不承担还本付息的责任”，因此这是一款典型的非保本浮动收益理财计划，理财产品收益来源于申购中签的新股在公开交易市场出售后的价差收入，如果股票市场处于牛市行情中，年收益率有望达12.0%，但是如果股票市场行情差，投资者的本金也有可能受到损失。对于非保证收益理财计划，银行按照约定条件。有权利提前终止理财计划。因此，选B、C、E。

10.ABCDE[解析]增加货币供应量和下调利率属于积极的货币政策;政府转移支付增加和减税属于扩张性财政政策，它们都会引起证券市场价格上升。因此，A、B、C、D、E项均正确。

11.下列经济指标中属于国民经济总体指标的有( )。

A.国内生产总值B.工业增加值C.货币供应量D.国际收支E.上证指数

12.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有( )。

A.综合理财服务B.理财业务C.私人银行业务D.理财顾问服务E.财富管理业务

13.一个经济周期通常要经过( )等不同阶段。

A.恢复B.繁荣C.上升D.衰退E.萧条

14.下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的有( )。

A.当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下跌

B.利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也将随之上升

C.利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降

D.股价和利率呈现绝对的负相关关系

E.预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置

15.下列关于GDP变动和证券市场走势关系的分析，正确的有( )。

A.持续、稳定、高速的GDP增长，证券市场将呈现上升走势

B.高通货膨胀下的GDP增长，将刺激证券市场价格加速上涨

C.宏观调控下的GDP减速增长，表明调控目标得以顺利实现，证券市场呈平稳渐升

D.当GDP负增长速度逐渐减缓并呈现正增长转变的趋势时，证券市场走势将由下跌转为上升E.GDP变动和证券市场走势不存在相互影响的关系

16.财政政策通常被分为( )。

A.扩张性财政政策B.紧缩性财政政策C.中性财政政策D.刺激性财政政策E.消极性财政政策

17.下列关于调节货币供应量对证券市场的影响，说法正确的有( )。

A.中央银行可以通过存款准备金率和再贴现率调节货币供应量

B.中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于下跌

C.中央银行提高再贴现率，市场贴现利率将下降

D.中央银行提高再贴现率，证券市场的资金供应减少，证券市场行情走势趋软

E.中央银行提高基准利率，证券市场价格趋于上升

18.以下关于商业银行私人银行业务的解释，其中正确的有( )。

A.私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B.私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C.私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务

D.私人银行业务是向所有银行客户提供的一种理财业务

E.私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

19.影响汇率变动的因素有( )。

A.宏观经济状况B.经济增长率C.国际收支状况D.通货膨胀E.利率

20.根据宏观经济的景气变化适时转换投资工具，较为恰当的有( )

A.预期利率将持续上升时，由债券型基金转入货币型基金

B.预期利率将由谷底反弹时，由货币型基金转入债券型基金

C.预期利率已上升到顶点时，由货币型基金转入债券型基金

D.预期利率将下降时，由货币型基金转入债券型基金

E.预期经济增长率将放缓时，增加长期债券投资比重

参考答案：

11.ABD[解析]反映国民经济总体状况的指标有国内生产总值、工业增加值、失业率、通货膨胀和国际收支等。因此，选A、B、D项正确。货币供应量是金融指标，C项不选。上证指数，反映不够全面，E项不选。

12.AD[解析]根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。13.ABDE[解析]一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。

14.ABC[解析]利率对股票价格的影响一般比较明显，反应也比较迅速。但是利率政策本身是中央银行货币政策的一个组成内容，利率的变动同时也受到其他货币政策因素的影响。因此，股价和利率并不是呈现绝对的负相关关系，故D项说法错误。预期未来利率上升，则投资者会减少股票的配置，8、E项说法错误。

15.ACD [解析]当经济处于严重失衡下的高速增长时，总需求大大超过总供给，这将表现为高的通货膨胀率，这是经济形势恶化的征兆，此时经济中的各种矛盾会突出地表现出来，企业经营将面临困境，居民实际收入也将降低，失衡的经济增长必将导致证券市场行情下跌，B、E项说法错误。

16.ABC[解析]按照财政政策的实施方向，财政政策通常被分为三类，即扩张性财政政策、紧缩性财政政策和中性财政政策。因为不同的政策对证券市场的影响不同，所以必须要清楚财政政策的分类。

17.ABD[解析]如果中央银行提高再贴现率，对再贴现资格加以严格审查，商业银行资金成本增加，市场贴现利率会上升，C项说法错误。中央银行提高基准利率，证券市场价格将会下降，E项说法错误。

18.CE [解析]私人银行业务的核心是个人理财，如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7：3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7，由此可以看出，A、B选项说法错误。私人银行是一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，D选项说法错误。私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。私人银行业务领域不仅包括了传统银行的个人信用、按揭等业务，更提供了衍生理财产品、保险规划、财产信托等诸多产品和服务。因此，C、E选项说法正确。

19.ABCDE[解析]一国外汇供求的变动要受到许多因素的影响，这些因素既有经济的，也有非经济的。其中经济因素包括国际收支状况、通货膨胀率的差异、宏观经济状况、经济增长率差异、利率差异、财政收支状况、外汇储备的高低等。

20.ACD[解析]预期利率将由谷底反弹时，由债券型基金转入货币型基金，B选项错误。预期经济增长率将放缓时，长期债券的收益率下降，减少长期债券投资比重，E选项错误。

1.货币市场基金的投资对象包括( )。

A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货

2. 以下关于股票的表述中正确的有( )。

A.股票的理论价格和市场价格不一定相等

B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成

C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况

D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的

E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险

3. 按照交易标的物来对金融市场进行分类，不包括( )。

A.有形市场B.柜台市场C.货币市场D.资本市场E.金融衍生品市场

4. 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的有( )。

A.票据的主债务人是银行 B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D.成本低于银行贷款 E.票据的收益率较高

5. 可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在( )。

A.定期存款记名，不可流通

B.可转让大额定期存单可以在市场流通

C.定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

D.定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以是浮动的

E.可转让大额定期存单流动能力比定期存款的低

6. 下列选项中，属于金融市场的特点的有( )。

A.市场商品的特殊性 B.币场商品的单一性 C.交易主体角色的可变性

D.市场交易活动的集中性 E.市场交易价格的一致性

7. 下列选项中，不属于金融市场的微观经济功能的有( )。

A.资源配置功能B.集聚功能

C.调节功能D.避险功能E.反映功能

8. 按照交易标的物的不同，金融市场划分为( )。

A.资本市场B.货币市场

C.金融衍生品市场和外汇市场D.黄金及其他投资品市场E.保险市场

9. 下列选项中，属于债券的特征的有( )。

A.偿还性B.不贬值性C.安全性D.收益性E.流动性

10.关于债券市场的功能，下列表述正确的有( )。

A.债券市场是债券流通和变现的场所

B.债券市场是聚集资金的重要场所

C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况

D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场昕

E.当社会投资过度时，中央银行在债券市场买入债券

答案解析：

1. ABD[解析]货币市场基金投资对象的期限一般少于1年，主要包括银行短期存款、短期国库券、政府债券、大额可转让定期存单、商业本票、银行承兑汇票等。股票和股指期货不在货币市场基金投资范围内。

2. ABCE[解析]长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的是为了获取股息。选项D错误。

3. AB[解析]有形市场是按照金融交易是否存在固定市场所划分的;柜台市场是根据是否存在固定交易场所划分的。选项A、B错误。

4. ABCDE [解析]银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人。因此，风险比较低。商业银行需要资金时，可以将已贴现未到期票据向中央银行再贴现。

5. ABCD[解析]可转让大额定期存单虽然不能提前支取，但是可以在二级市场上流通。

6. ACDE[解析]金融市场特点包括：①市场商品的特殊性;C)市场交易价格的一致性;③市场交易活动的集中性;④交易主体角色的可变性。 .

7. ACE[解析]微观经济功能包括：①集聚功能;②财富功能;③避险功能;④交易功能。选项A、C、E属于宏观经济功能。

8. ABCDE [解析]按照交易标的物的不同，金融市场划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和黄金及其他投资品市场。

9. ACDE[解析]债券的特征包括：①偿还性;②流动性;③安全性;④收益性。

10.ABCD[解析]债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷，减少投资，平衡市场货币流通量的目的。

1. 投资者在选择资产组合时，应遵循的原则有( )。

A.在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合

B.拥有的资金的机会成本和现值最大的组合

C.风险利率和无风险利率成正比的组合

D.通货膨胀率均为零的组合

E.在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合

2. 常见的资产配置组合模型包括( )。

A.金字塔形B.丁字形C.哑铃形D.纺锤形E.梭镖形

3. 下列关于市场有效性假定对投资策略的含义的说法中，错误的有( )。

A.投资者的投资策略的选择与市场是否有效存在着有密切的关系

B.如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略

C.如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略

D.如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略

E.如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略

4. 客户理财过程中发生的义务性支出包括( )。

A.日常生活基本开销B.已有负债的本利偿还

C.意外丢失现金D.已有保险的续期保费支出E.赠与他人的现金

5. 在个人生命周期的探索期阶段可以较多运用的投资工具有( )。

A.活期存款B.货币基金C.股票D.房产投资E.基金定投

6. 假设投资者有一个投资项目：有60%的可能使他的投资在一年内获得100%的收益，40%的可能让他损失50%，则下列说法正确的有( )。

A.该项目的期望收益率是40%B.该项目的期望收益率是50%

C.该项目的收益率方差是22%D.该项目的收益率方差是54%E.该项目是一个无风险套利机会

7.假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应的四种经济状况发生的概率分别是30%、 40%、20%、l0%。现有两个股票型基金，记为甲和乙，对应四种状况，甲基金的收益率分别是60%、30%、l0%、一20%;乙基金对应的收益率分别是40%、20%、0%、-10%，下列说法正确的有( )。

A.两个基金的期望收益率相同

B.投资者各投入50%的比例到基金甲和乙，能提高资金的期望收益率

C.甲基金的风险大于乙基金的风险

D.甲基金的风险小于乙基金的风险

E.甲基金的收益率大于乙基金的收益率

8. 20世纪60年代，美国芝加哥大学财务学家尤金·法玛提出了著名的有效市场假说理论，下列关于有效市场的说法正确的有( )。

A.股票价格的变动是随机且不可预测的，这说明股票市场是非理性的

B.在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息

C.强型有效市场假定，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等

D.强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场

E.一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取被动投资策略;如果相信市场有效，投资者将采取主动投资策略

9. 追求市场平均收益水平的机构投资者会选择( )。

A.市场指数基金B.指数化型证券组合

C.主动管理D.被动管理E.定期存款

10.资本资产定价模型主要用于( )。

A.资产估值B.资金成本预算C.资源配置

D.风险管理E.收益管理

11.学术界一般依证券市场价格对“可知”资料的反映程度，将证券市场区分为三种类型，即( )。

A.弱型有效市场B.半弱型有效市场

C.半强型有效市场D.强型有效市场E.强弱有效市场

12.关于证券市场的类型。下列说法正确的有( )。

A.在强型有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券

B.在弱型有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息

C.在半强型有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报

D.在强型有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益

E.在弱型有效市场，任何人都不可能采取任何方式获取超额收益

13.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由( )构成。

A.无风险利率B.市场利率

C.风险溢价D.通货膨胀率E.经济增长率

14.假设证券A历史数据表明，年收益率为50%的概率为20%，年收益率为30%的概率为40%，年收益率为l0%的概率为40%，那么证券A的( )。

A.期望收益率为26%

B.期望收益率为30%

C.估计期望方差为2.24%

D.估计期望方差为l5.6%

E.到期收益率为26%

15.资本资产定价模型的假设条件可概括为( )。

A.资本市场对资本和信息自由流动没有阻碍B.投资者都依据期望收益率评价证券组合的收益水平

C.投资者都依据方差(或标准差)评价证券组合的风险水平

D.投资者对证券的收益、风险及证券问的关联性具有完全相同的预期E.资本市场是强型有效市场

16.以下有关货币的时间价值的说法，正确的有( )。

A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

B.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

C.不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

D.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

E.货币随时问的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算

1. AE[解析]投资者在选择资产组合过程中遵循两条基本原则：①在既定风险水平下，预期收益率最高的投资组合;②在既定预期收益率条件下，风险水平最低的投资组合。

2. ACDE[解析]常见资产配置组合模型包括：①金字塔形;②哑铃形;③纺锤形;④梭镖形。

3. CD[解析]市场有效性假定对投资策略的含义：投资者的投资策略的选择与市场是否有效有密切的关系。一般来说，如果相信市场无效，投资者将采取主动投资策略;如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略。

4. ABD[解析]客户理财过程中发生的义务性支出(强制性支出)包括：①日常生活基本开销;②已有负债的本利偿还;③已有保险的续期保费支出。

5. ABE[解析]个人生命周期比照家庭生命周期按年龄层分为6个阶段，探索期、建立期、稳定期、维持期、高峰期和退休期。探索期对应年龄是l5～24岁，此时可以为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备。这个时候几乎没有或者有很少的收入，因此主要是流动资产如活期存款和货币基金。也可开始尝试基金定投。可以掌握一些基本的理财知识。A、B、E项正确。股票风险较大，不适合。房产投资需要大额资金，不太现实。

8. BD[解析]只要证券的市场价格充分及时地反映了全部有价值的信息、市场价格代表着证券的真实价值，这样的市场就称为“有效市场”。股价的随机变化表明了市场是正常运作或者说是有效的，因此，A项说法错误。在市场均衡的条件下，股票价格将反映所有的信息。而一旦市场偏离均衡出现了某种获利的机会，会有人在极短的时间内去填补这一空隙，使市场趋于平衡，8项说法正确。弱型有效市场假定，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等。强型有效市场假定证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内部信息。任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，C项说法错误。D项是正确选项。因为强型有效市场假定市场可以获得与证券价格有关的“可知”信息，半强型市场假定市场可以获得所有公开的资料信息，弱型有效市场假定市场获得的是所有历史信息，这三类信息是一种包含关系。市场有效性假定认为，如果市场无效，投资者通过基本面和技术分析，采取主动投资策略可以获得超过市场平均收益率的超额收益。如果市场是有效的，投资者不可能获得超额收益，因此会采取被动投资策略。E项说法错误。

9. ABD[解析]信奉有效市场理论的机构投资者通常会倾向于指数化型证券组合，这种纽合通过模拟市场指数，以求

获得市场平均的收益水平。因此，追求市场平均收益水平的机构投资者会采取被动管理的方法，选择市场指数基金和指数化型证券组合，A、B、D项符合题意。

10.ABC[解析]资本资产定价模型是一个估价模型，所以它主要应用于资产估值、资金成本预算以及资源配置等。

11.ACD[解析]依据有效市场假说，结合实证研究的需要，学术界一般依证券市场价格对三类不同资料的反映程度，将证券市场区分为三种类型，即弱型有效市场、半强型有效市场及强型有效市场.这三类市场对于以信息为分析基础的证券投资分析而言，具有不同的意义。

12.BCD[解析]在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。任何人都不可能再通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。对于证券组合的管理者来说，如果市场是强型有效的，管理者会选择消极保守的态度，只求获得市场平均的收益水平。管理者一般模拟某一种主要的市场指数进行投资。而在弱型有效市场和半强型有效市场中，证券组合的管理者往往是积极进取的，在选择证券和买卖时机上下大功夫，努力寻找价格偏离价值的证券。A、E选项说法错误。

13.AC[解析]证券市场线方程式对任意证券或组合的期望收益率和风险之间的关系提供了十分完整的阐述。任意证券或组合的期望收益率由两部分构成：一部分是无风险利率，它是对放弃即期消费的补偿;另一部分是对承担风险的补偿，通常称为“风险溢价”。

15.ABCD[解析]资本资产定价模型是建立在若干假设条件基础上的，概括为：①投资者都依据期望收益率评价证券纽合的收益水平，依据方差(或标准差)评价证券组合的风险水平，采用证券投资红合方法选择最优证券组合。②投资者对证券的收益、风险及证券间的关联性具有完全相同的预期。③资本市场没有“摩擦”，即是指市场对资本和信息自由流动没有阻碍。

16.ABDE[解析]不同时间单位货币的价值不相等，所以，不同时点上的货币收支不宜直接比较，必须将它们换算到相同的时点上，才能进行大小的比较和有关计算，C选项错误。

多选题

1、下列属于理财顾问服务的是()。

A、向客户提供投资建议B、财务分析与规划C、税务规划D、个人投资产品推介E、信贷产品推介

2、以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有()。

A、物价水平持续大幅上升B、中央银行发行央行票据

C、医疗制度改革深入D、互联网普及应用E、人口老龄化

3、下列关于资产的风险和收益关系的论述，正确的是()。

A、资产的收益与其风险存在正相关关系B、资产的风险越大，收益越大

C、资产的系统风险越大，投资者要求的收益率越高

D、资产具有非系统风险不是市场固有的，不能要求获得额外的风险报酬

E、资产的风险越大，即收益率的方差越大，其期望收益率一般也越大

4、可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在()。

A、定期存款记名，不可流通;可转让大额定期存单可以在市场流通

B、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额

C、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的

D、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取

E、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低

5、成长型基金与收入型基金的区别体现在()。

A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经济性收益;收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资

者获得稳定的、最大化当期收入

B、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大

C、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大

D、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场;收入型基金一般均按时派息给投资者 E、以上说法都正确

6、关于资产的β系数和其收益率的标准差，以下说法正确的是()。

A、收益率的标准差测度资产的非系统性风险，β系数测度资产的系统风险

B、收益率的标准差测度整体风险，β系数测度资产的系统风险

C、收益率的标准差测度资产的系统风险，β系数测度资产的整体风险

D、收益率的标准差反映特有风险和市场风险，而β系数只反映市场风险

E、收益率的标准差比较高，则资产的β系数也比较高

7、理财计划蕴涵的风险包括()。

A、市场风险B、信用风险C、流动性风险D、法律风险E、利率风险

8、结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?()

A、在投资期间客户可能随时终止而收回投资

B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求

C、融入金融工程观理念D、投资领域受到严格监管E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

9、投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?()

A、利率风险B、再投资风险C、违约风险D、提前赎回风险E、通货膨胀风险

10、下列是关于市场利率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是()。

A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降

B、市场利率上升，发赞颂情报债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

E、市场利率下降，部件投资者的资金成本降低，增加股票的需求，股价上涨

11、以下哪些证券资产是嵌入了衍生产品的是()。

A、贴现债券B、可赎回债券C、可转换债券D、宽跨式期权E、可提前退还债券

12、下列哪种情况会导致债券溢价销售?()

A、息票率低于不期收益率，且当期收益率高于到期收益率

B、息票率高于当期收益率，但低于到期收益率

C、息票率高于当期收益率，且当期收益率高于到期收益率

D、息票率低于当期收益率，且当期收益率低于到期收益率

E、息票率高于当期收益率，且高于到期收益率

13、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是()。

A、理财策略简单，多使用银行存款B、投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具

C、风险厌恶程度提高，追求稳定收益D、理财投资的目标通常是适度增加财富

E、投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

14、下面对资产组合分割化的说法哪些是不正确的?()

A、适当的分散化可以减少或消除系统风险

B、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险

C、当把越来越多的证券国入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降

D、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来

E、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释

15、任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%，下列说法正确的是()。

A、以单利计算，第三年年底的本利和是16200元B、以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元

C、年连续复利是3.92%D、若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元

E、若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元

16、下列关于货币时间价值的计算，正确的是()。

A、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期(共60天)，则到期

时的本利和是10083元

B、本金现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元

C、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元

D、以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为2563元

E、年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元

17、个人取得下列各项所得，必须自行申报纳税的有()。

A、从两处或两处以上取得工资所得B、取得应税所得，没有扣缴义务的

C、取得一次性劳务报酬所得D、取得应税所得，扣缴义务人未按规定扣缴税款的

E、分笔取得发球一次性的劳务报酬所得

18、在现值和终值计算中，以下说法正确的是()。

A、折现因子V=1/(1+i)表示1年后得到1元在期初时刻的现值

B、折现因子V=1/(1+i)表示1年后得到1元在期初的终值

C、终值系数(1+i)表示1元在1年后的价值D、终值系数(1+i)表示1元在1年前的价值

E、折现因子V=1/(1+i)表示若干年后得到1元在期初时刻的现值

19、李先生拥有5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率是3%，则李先生能实现以下哪些理财目标?()

A、20年后积累40万元的退休金B、10年后积累18万元的子女教育金(读4年大学费用)

C、5年后积累11万元的购房首付款D、2年后积累75万元用于购车E、以上目标均能实现

20、李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是。

A、由于储蓄利率下降，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择

B、养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险此银行存款更适合于退休规划

C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具

D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险

E、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低 参考答案：

1—10BD/BCD/ABCD/BCD/ABCD/ABD/AC/ACD/BC/ABC

11—20BCD/ABCD/ACD/ABCD/ABD/BCD/BCD/ABCD/ABD/BD

多项选择题

21、对个体工商户与企业联营而分得的利润，以下处理办法中有误的是()。

A、对生产、经营所得项目征收个人所得税B、按利息、股息、红利所得项目征收个人所得税

C、按财产转让所得项目征收个人所得税D、不需要征收个人所得税E、按照公司法的规定交纳税款

22、理财客户在进行保险规划时，哪些行为会引发风险?()

A、刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险B、给价值50万元的住房购买了50万财产保险

C、给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险

D、在寒冷的冬天购买了3年期以感冒未风险事件的医疗保险E、乘坐飞机航班不购买意外伤亡险

23、关于知识维护下列说法正确的有()。

A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次

B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容

C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点

D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方长期信任与合作

E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险

24、在进行个人理财业务营销活动的市场细分时，应当遵循的原则是()。

A、可衡量B、可退出C、可进入D、可区别E、可赢利

25、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知()。

A、所推荐金融产品的特性、风险、收益B、业务处理流程

C、风险控制框架D、产品的设计过程E、法律关系

26、按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括()。A、遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱

义务B、积极配合监管人员的现场检查

C、了解客户账户开立、资金调拨的用途D、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

E、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况

27、某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了()规定。

A、诚实信用B、信息披露C、礼貌D、风险提示E、守法合规

28、从业人员吴某将要辞职到另一家银行工作，则()。

A、吴某因按照规定妥善交接工作B、其他员工应时刻提防吴某，不得泄露本机构新的产品研发

C、吴某不得擅自带走机构的财物和工作资料D、辞职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构E、离职后，仍应恪守原机构商业机密

29、某支行奖面临一起诉讼，外界还不知情，记者找到该支行的工作人员胡某进行采访，以下胡某的行为不恰当的有()。

A、在符合规定的前提下，胡某可能代表机构对外发布信息

B、遵守诚实信用的要求，将他知道的情况实话实说

C、本着维护所在机构的形象和声誉的原则，对该传言断然否认

D、如果记者答应不对外报道，胡某就可以将他知道的情况告诉记者

E、胡某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

30、关于信托业务联系委托人的权利，说法正确的是()。

A、委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明

B、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法

C、受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为

D、受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规定解任受托

E、受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人

参考答案：21—30ABD/ABD/ABC/ABCD/BCD/BC/BCD/BCD/BC/ABD

判断题

1、债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。

2、理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。

3、证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。

4、金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。

5、理财产品A与理财产品的收益相关系数是0.5，这说明当理财产品A的收益率提高1%时，理财产品的收益率将提高0.5%。

6、若投资者购买了保本型理财计划，则其本金不存在风险。

7、可转换债券提供的收益率要比其他条件相同的普通债券的收益率低。

8、资产组合的风险等于组合中各类资产的风险的加权平均值。

9、在期限和利率相同的条件下，同复利计算的终值大于用单利计算的终值。

10、个人理财业务人员与同事之间，应遵守团结合作、互相监督、公平竞争的职业准则。

11、从业人员不得收送礼物或为客户提供娱乐及便利。

12、证券公司应妥善保管客户的开户资料、妥托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于20年。

13、个人保险代理人可以同时接受两个保险人的委托，代办人寿保险业务。

14、期货公司经营期货经纪业务又同时经营其他期货业务的，应严格执行业务分离和资金分离制度，不得混合操作。

15、在我国，商业银行开展个人理财业务实行审批制和报告制。

16、商业银行应将结构性存款产品中基础资产部分按照储蓄存款业务管理。

17、黄金投资方式中，黄金存折又被称为“低黄金”。

18、投资组合理论的基本思想是：并非所有资产的风险都完全相关，构成一个资产组合时，单一资产收益率变化的一部分就可能被其他资产收益率的反向变化所减弱。

19、客户关系管理是一种以银行导向的银行经营管理方式。

20、提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有试探性的提议和条件式的提议。

参考答案：1—10×√××√×√×××11—20√×√××××√√×

1. 产品特征信息包括( )。

A.预期收益率B.委托期限C.收益类型D.银行终止权E.风险等级

2. 在进行另类资产投资时，应承担的风险有()。

A.信用风险B.投机风险C.周期风险D.损失即高亏的极端风险E.政府干预风险

3. 下列选项中，属于另类资产的有()。

A.私募股权基金B.对冲基金C.银行存款

D.国债E.巨灾债券

4. 根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为()。

A.担保信托B.资金信托C.财产信托D.权力信托E.特定目的信托

5. 结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列()因素导致。

A.市场利率波动B.外汇市场汇率波动

C.银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利

D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场价格指数的波动

6. 理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式，其可用的贷款信托方式有()。

A.信用贷款信托B.保证贷款信托C.抵押贷款信托D.卖方信托E.票据贴现

7.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括()。

A.通货膨胀风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.信托公司风险E.流动性风险

8.结构性金融衍生理财产品的特征体现在以下()方面。

A.高收益率B.高风险C.场外交易为主D.结合了传统金融工具和衍生工具

E.灵活性强，且风险和收益范围可以预知

9.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有()。

A.与利率正向挂钩产品B.利率期货产品C.与利率反向挂钩产品D.区间累计产品E.达标赎回型产品

10.投资型保险产品的种类包括()。

A.出口信用保险B.万能保险C.投资连接型保险D.分红保险E.收入补偿保险

参考答案解析：

1. ABCDE[解析]产品特征信息包括：产品的资产种类、风险等级、委托币种、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、银行终止权、客户赎回权、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。

2. ABCD[解析]在进行另类资产投资时，除需承担传统的信用风险、市场风险和周期风险等风险，还需承担的风险包括：①投机风险;②小概率事件并非不可能事件;③损失即高亏的极端风险。3. ABE[解析]另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。

4. BCDE[解析]担保信托不属于根据信托财产的初始形态和信托目的的分类。

5. ABCD[解析]结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险。不涉及股指的波动。

6. ABCD[解析]根据规定，票据贴现不可以作为贷款信托方式。

7. BCDE[解析]通货膨胀风险属于系统性风险，是金融市场所有的理财产品都会面临的风险，是不可分散和转移的风险，因此A项是不需要考虑的。

8. CDE[解析]结构性金融衍生产品通常是银行结合了传统金融工具和衍生工具开发的理财产品，它们一般情况下灵活性强，且风险和收益范围可以预知，因此不属于高风险类的理财产品，即也不具有高收益的特征，A、B项不符合题意。

9. ACDE[解析]利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，利率期货属于期货，因此B项不符合题意。

10.BCD[解析]投资型保险产品包括万能保险、投资连接型保险和分红保险。

11.下列产品属于外汇理财产品的有()。

A.个人外汇买卖B.个人外汇期权C.个人外汇远期D.黄金E.房地产

12.金融衍生理财产品包括()产品。

A.金融期货B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.结构性金融衍生产品

13.保险类理财产品包括()。A.金融期货B.金融期权C.人身保险D.财产保险E.投资理财类保险

14.下列产品中属于信托类理财产品的有()。

A.资金信托B.财产信托C.权力信托D.特定目的信托E.结构性信托

15.股票挂钩型理财产品包括()。

A.申购新股理财计划B.金融期权C.金融互换D.金融远期E.股票组合挂钩理财计划

16.下列金融工具中.货币型理财产品可以投资的有()。

A.新股申购B.金融债C.中央银行票据D.债券回购E.外汇

17.新股申购类信托理财产品中，有权提前终止的关系人有()。

A.受托人B.发行理财产品的银行C.投资者D.投资对象E.中国银监会

18.新股申购类理财产品收益率的影响因素有()。

A.新股中签率B.上市首日平均涨幅C.新股发行制度D.资本市场运行格局E.闲置资金的使用

19.结构性理财产品包括()。A.利率挂钩型理财产品B.外汇挂钩型理财产品

C.股权挂钩型理财产品D.信用挂钩型理财产品E.商品挂钩型理财产品

20.下列产品中属于证券类理财产品的有()。

A.债券B.股票C.外汇期权D.证券投资基金E.权证

参考答案解析：

11.ABC[解析]外汇理财产品是与外汇挂钩的理财产品，A、B、C项都符合题意。黄金和房地产与外汇没有直接的关系，不属于外汇理财产品。

12.ABCDE[解析]金融衍生理财产品是与金融衍生品相挂钧的理财产品，金融衍生品是在基础金融工具的基础上派生而来的金融工具。期权、期货、互换和掉期都属于金融衍生品，结构性金融衍生产品是通过金融工程技术将固定收益产品与金融衍生品结合而形成的，磷此五个选项全部正确。

13.CDE [解析]A、B项不属于保险产品，因此它们亦不属于保险类理财产品。14.ABCDE[解析]略。

15.AE[解析]股票挂钩型理财产品是与股票挂钩的理财产品，.乓挂钩标的可以是新股，可以是某一只股票，也可以是股票组合，因此A、E项正确。

16.BCD[解析]货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票

据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。因此，B、

C、D项正确。

17.ABC[解析]银行的新股申购类信托理财产品在理财期内，经发行产品银行同意，受托人有权根据市场情况提前终止信托，银行也相应提前终止理财计划;投资人每月可在约定的理财合同提前终止日申请日行使提前终止理财合同的权利。因此，A、B、C选项正确。

18.ABCDE[解析]根据新股申购类理财产品产生背景可知，影响其收益率的因素包括新股中签率、上市首日平均涨幅、闲置资金的使用、新股发行制度、资本市场的运行格局、市场资金的供给情况、新股发行速度和数量等。

19.ABCDE[解析]结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。题中的五个选项全部属于结构性理财产品。

20.ABDE[解析]外汇不属于通常概念中的证券，因此外汇期权不属于证券类理财产品。

多项选择题

1.成长型基金与收入型基金的区别在于()。

A.投资目的不同B.派息情况不同C.资产分布不同

D.投资工具不同E.风险承受能力不同

2.下列选项中，属于银行代理信托类产品的特点的有()。

A.信托是以信任为基础的财产管理制度

B.信托代理具有唯一性

C.信托财产具有独立性

D.信托财产权利主体与利益主体相结合

E.信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

3.以下证券中风险通常比政府债券高的金融工具有()。

A.银行定期存款B.期货C.期权D.股票E.公司债券

4.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有()。

A.条块现货B.金币C.黄金基金D.金矿E.“纸黄金”

5.导致金融产品系统性风险的因素包括()。

A.经济周期B.交易对手信用状况C.金融市场发展状况D.道德因素E.政治危机

6.证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有()。

A.市场风险B.管理能力风险C.巨额赎回风险D.系统风险E.汇率风险

7.某客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有( )。

A.金币B.“纸黄金”C.黄金远期买卖D.黄金期货E.黄金基金

8.保险的功能包括( )

A.风险回避B.实施补偿C.免税效应D.转移风险E.防灾防损

9. 证券投资基金的当事入主要有( )。

A.基金持有人B.基金托管人C.基金发起人D.基金管理人E.基金代销人

10.证券投资基金与股票、债券的区别表现在()。

A.投资者地位不同B.价格取向不同C.风险程度不同D.收益情况不同E.投资回收方式不同

参考答案解析：

1. ABCD[解析]成长型基金与收入型基金的区别：①投资目的不同;②投资工具不同;③资产分布不同;④派息情况不同。

2. ACE[解析]银行代理信托类产品的特点包括：①信托是以信任为基础的财产管理制度;②信托财产权利主体与利益主体相分离;③信托经营方式灵活、适应性强;④信托财产具有独立性;⑤信托管理具有连续性;⑥受托人不承担无过失的损失风险;⑦信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;⑧信托具有融通资金的职能。

3. BCDE[解析]银行存款是以银行信用为担保的，风险很低。期权、期货、股票和公司债券的风险通常比国债高。

4. ABCE[解析]开采金矿是国家严格监管的，普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。

5. ACE[解析]交易对手信用状况和道德因素属于非系统风险，不会使整个市场都受之影响。

6. ABC[解析]证券投资基金的投资者投资于基金仍有可能面临风险。证券投资基金存在的风险主要有市场风险、管理能力风险、巨额赎回风险和技术风险。

7. ABDE[解析]世界通行的黄金投资方式包括金块、金币、“纸黄金”、黄金期货、黄金基金。黄金远期买卖不是世界通行的投资方式。

8. BCDE[解析]保险的主要功能可以分为基本功能和派生功能两种。保险的基本功能就是转移风险和分摊损失的功能，以及经济补偿功能和保险金给付功能。它符合人们应对风险的最初动机，是保险最主要的功能。保险的派生功能是投融资功能、防灾防损功能和免税效应。

9。 ABD[解析]我国的证券投资基金依据基金合同设立，基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。

10。ABCDE[解析]证券投资基金与股票、债券相比，存在以下的区别：①投资者地位不同。②风险程度不同。③收益情况不同。④投资方式不同。⑤价格取向不同。⑥投资回收方式不同。

多项选择题

11.客户甲于200B年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本 基金。该证券投资基金的当事人有()。

A.客户甲是基金持有人

B.国泰基金公司是基金管理人

C.中国银行是基金管理人

D.中国银行是基金托管人

E.国泰基金公司是基金托管人

12.信托关系人不包括()。

A.信托人B.委托人C.受托人D.托管人

13.()可以担任信托受托人。

A.专业信托投资公司B.限制行为能力自然人

C.具有完全民事行为能力自然人D.仅具有权利能力的自然人

14.下列对不同理财产品收益性的论述正确的有()。

A.基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高

B.股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得

C.在各类基金中，收益最高的是股票型基金

D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有

E.优先股的收益固定，普通股收益波动大

15.下列对不同理财产品流动性的论述正确的有()。

A.活期存款的流动性强于现金

B.债券的流动性一般会低于股票

C.房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

D.信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

16.债券收益的来源有( )。

A.利息收入B.本金价差C.资本损益

D.市场利率价差E.公司税后利润

17.下列关于凭证式债券的说法正确的有()。

A.券面上印制票面金额

B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失

C.“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通

D.凭证式债券不可以提前兑付

E.凭证式国债的收益高于记账式国债

18.政府债券与金融债券的不同表现在()。

A.政府债券被称为“金边债券”

B.政府债券比金融债券信用等级高

C.政府债券比金融债券的风险小

D.政府债券可以免税，金融债券都是不可以免税的

E.短期政府债券的流动性好于长期政府债券

19.下列说法正确的有()。

A.股票的直接收益取决于发行公司的经营效益

B.债券的直接收益取决于债券利率

C.债券的利率是不确定的，投资风险大

D.基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要

E.国债不存在违约风险

20.下列关于基金当事人之间的关系，说法错误的有()。

A.基金持有人与管理人之间是所有者与经营者之间的关系

B.基金持有人与托管人是相互制衡的关系

C.基金管理人和托管人是委托与受托的关系

D.基金托管人为商业银行

E.以上说法都正确

参考答案解析：

11.ABD[解析]基金份额持有人、基金管理人与基金托管人是基金的当事人。基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人，客户甲是基金持有人;基金管理人是基金产品的募集者和管理者，国泰基金公司是基金管理人;中国银行是基金托管人，我国法律规定，基金托管人只能由依法设立并取得基金托管资格的商业银行担任，

12.AD[解析]信托关系人是指由于信托行为而发生信托关系的信托当事人。信托当事人有三个：①委托人，首先必须是财产的合法拥有者。其次，委托人必须是具备完全民事行为能力的人，无行为能力的人不能成为委托人。委托人可以是自然人，也可以是法人。②受托人，是指接受委托人委托，并按照委托人的指示对信托财产进行管理和处理的人。受托人必须具有民事行为能力，没有民事行为能力的人不能成为受托人。③受益人，是指在信托关系中享有财产收益的人。在信托关系人中，关于受益人的资格几乎没有限制，除了法律法规规定禁止享受某些财产权的人之外，不论是法人还是自然人，不论有无行为能力的人，都可能成为受益人。信托人和托管人不属于信托关系人，

13.AC[解析]信托受托人又称“财产受托管理人”、“信托管理人”、“受托人”，是信托关系中依信托意图管理被授予的信托财产并承担受托义务的当事人。受托人可以是有完全民事行为能力的自然人，也可以是具有受托经营能力的法人。

14.ABCDE[解析]略。

15.BDE[解析]现金的流动性是最强的。房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的;价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。

16.ABC[解析]债券的收益可以表现为两种形式：一是利.0.-收入，所以A项正确;二是资本收益，即债权人到期收回的本金与买入债券或中途卖出债券与买入债券之间的价差收入，所以B、C项正确。

17.BC[解析]我国的凭证式债券通过各种银行储蓄网点和财政部门国债服务部面向社会发行，券面上不印制票面金额，根据认购者的认购额填写实际的缴款金额，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，所以A项错误，B项正确;“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息，所以C项正确;在持有期，持券人如遇到特殊情况需要提取现金，可以到原购买网点提前兑取，所以D项错误;凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种收款凭证，而不是债券发行人制定的标准格式的债券。

18.ABCE[解析]在各类债券中，政府债券的信用等级是最高的，通常被称为“金边债券”，所以A、B项正确;政府债券的付息由政府保证，其信用度最高，风险最小，所以C项正确;政府债券是政府自己的债务，可以享受免税待遇，国家发行的金融债券的利息收入可免纳个人所得税，所以D项错误;短期政府债券的流动性好于长期政府债券，E项正确。

19.ABD[解析]股票的直接收益取决于发行公司的经营效益，不确定性强，投资于股票有较大的风险，所以A项正确;债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险小，所以B项正确，C项错误;基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票。基金能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要，所以D项正确;国债的违约风险较小，但并非不存在，E项错误。

20.BCDE[解析]证券投资基金持有人与管理人之间是委托人、受益人与受托人的关系，也是所有者与经营者之间的关系，所以A项正确;基金持有人与托管人的关系是委托与受托的关系，所以B项错误;基金管理人与托管人之间的关系是相互制衡的关系，所以C项错误;D项的说法不符合题意。

多项选择题

21.下列关于基金管理的说法错误的有()。

A.基金管理费是从基金资产之外给付的

B.基金管理费是按照月支付的

C.基金管理费率的大小与基金规模成正比

D.基金管理费率与风险成反比

E.基金管理费率由商业银行决定

22。债券的风险来自于下列()因素。

A.股票价格指数的波动率上涨

B.消费者物价指数的变动

C.发行者的信用等级

D.市场利率的波动性增强

E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

23.投资型保险产品的种类包括()。

A.出口信用保险

B.万能保险

C.投资连接型保险

D.分红保险

E.收入补偿保险

24.推荐客户购买保险产品，可以实现客户的理财目标有()。

A.消除风险不确定性给个人和家庭带来的忧虑

B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

D.通过合法的手段降低客户的税收负担

E.实现客户资产的最快增值

25.理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列沦述正确的有()。

A.理财产品的收益与风险特征通常是一致的，高收益伴随着高风险

B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略

C.股票基金分散了风险，所以无论何时，其收益率总是低于个股收益率

D.公司债券的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率

E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

26.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的有().

A.安全性和流动性都比较高

B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户

C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险

D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险

E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的

27.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的有()。

A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B.其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C.债券的投资风险高于银行存款、低于股票

D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

28.若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握()投资技巧。

A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

B.注意选择折价率较大的基金

C.要适当关注封闭式基金的分红潜

D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

29.假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值l000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为()元。

A.1000 B.950 C.900 D.890 E.850

30.客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理()。

A.基金开户B.基金转换

C.股票开户D.购买寿险E.黄金代保管

31.下列对不同理财产品风险性的论述正确的有()。

A.储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响B.基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险

C.投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险

D.信托产品的风险绝大部分是由信托业务人来承担

E.商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险

32.()属于信托基本要素。

A.信托财产B.信托关系人C.信托目的D.信托收益率E.信托期限

33.下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的有()。

A.受托人可以是同一信托的唯一受益人

B.委托人不可成为受益人

C.具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人

D.受托人负有对信托财产进行分别管理的义务

E.委托人负有放弃财产权的义务

参考答案解析：

21.ACD[解析]基金管理费用是指从基金资产中提取的、支付给为基金提供专业化服务的基金管理人的费用，即管理人为管理和操作基金而收取的费用，所以A项错误;基金管理费用通常按照每个估值日基金净资产的一定比率逐日计提，累计至每月月底，按月支付，所以B项正确;管理费率的大小通常与基金规模成反比，与风险成正比，所以

C、D项错误。基金规模越大.风险越小，管理费率就越低;反之，则越高。不同国家及不同种类的基金，管理费率是不完全相同的。

22.BCDE[解析]股票价格指数的波动率上涨是股票市场风险增加的反映。

23.BCD[解析]投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能。出口信用保险和收入补偿保险仅具有保障功能。

24.ABCD [解析]投资者购买保险产品主要不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免人身和财产受到损失。

25.ADE[解析]理财产品要考虑其流动性，即要考虑其变现能力和.上级市场的活跃程度。股票 基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总低于个股收益率。

26.ABE [解析]在利率未来呈上升趋势时，浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品风险。在利率未来呈下降趋势时，浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品风险。

27.ACD[解析]其他条件相同情况下，到期收益率越高，则债券的价格越低。债券的期限也是投 资者需要考虑的因素，与经济情况的预期和投资者自身的资金需求有关。

28.ABCDE[解析]略。

29.DE[解析]由于可提前赎回债券赋予了发行人可以赎回的权利，这对投资者来说是不利的，因此债券的价格要比其他条件与可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格低。

30.ABDE[解析]目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务。客户可在大多数的银行柜台或网上银行办理基金开户、认购、申购、赎回、转换、修改分红方式和定额定投业务。银行主要代理的险种包括寿险和财险。大多数银行可以为客户提供实物黄金代保管服务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。所以不能在银行办理股票开户。

31.ADE[解析]“老鼠仓”事件属于基金管理公司的道德风险，通过加强监管，是可以控制的非系统风险;金融衍生品的高风险很大程度上来自保证金交易制度上，外汇保证金交易的杠杆比例越高，风险越大。人们选择理财产品时，往往首先会考虑的是收益，对风险认识不足，结果造成重大损失。例如，中国的股票市场在20xx年疯狂上涨，很多投资者将准备结婚、买房甚至是养老的储蓄都投资到股市上，现在损失惨重。关于各个理财产品风险性的比较是考试的重点。银行的个人理财业务人员一定要根据客户的实际状况，充分研究理财产品的风险，选择与客户相匹配的产品。

32.ABC[解析]信托基本要素包括信托行为、信托财产、信托目的和信托关系人。

33.CD[解析]根据《信托法》第十九条规定，委托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织，C选项正确。根据《信托法》第二十九条规定，受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管埋、分别记账，D选项正确。根据《信托法》第四十三条规定，受托人可以是受益人，但不可以是同一信托的唯一受益人，A选项错误;委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人，B选项错误。《信托法》第四十六条规定，受益人可以放弃信托受益权，E选项错误。

多项选择题

11.客户的个人理财行为影响到其个人资产负债表，下列说法正确的有( )。

A.用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少

B.以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加

C.股票市值下降后，客户的总资产将会减少

D.用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少

E.用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户总资产将会增加

12.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。

A.购买商品房

B.活期存款

C.短期定期存款

D.货币市场基金

E.利用贷款额度

13.制定保险规划的原则包括( )。

A.转移风险的原则

B.量力而行的原则

C.分析客户保险需要

D.合法性原则

E.目的性原则

14.在大多数国家，人们一般在55岁到65岁之间退休，一个完整的退休规划包括( )等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.保险产品设计

D.自筹退休金部分的储蓄投资设计

E.购买理财产品设计

15.客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征时应当( )方面入手。

A.客户的年龄

B.客户的受教育程度

C.客户的风险偏好

D.客户的风险认知度

E.客户的实际风险承受能力

16.税务规划的原则包括( )。

A.目的性原则

B.隐藏性规则

C.合法性原则

D.规划性原则

E.综合性原则

17.下列可能增加家庭的净资产的是( )。

A.投资实现资产增值

B.增加消费

C.将投资收益进行再投资

D.利用自动转账偿还信用卡透支

E.分期贷款购买住房

18.节税规划的主要特点包括( )。

A.合法性

B.有规则性

C.经营的调整性和后期无风险性

D.有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高

E.纯经济行为

19.在债务管理中，需要考虑的因素包括( )。

A.贷款需求

B.预期收支情况

C.还款能力

D.客户资产价值

E.合理选择贷款种类和担保方式

20.税收规划的基本方法包括( )。

A.避免应税所得的实现

B.避税规划

C.推迟纳税义务的发生

D.节税规划

E.转嫁规划

参考答案：

12.BCDE [解析]紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金，二是利用贷款额度。房地产变现能力比较差，不能用来储备紧急预备金。

13.ABC[解析]保险规划具有风险转移和合理避锐的功能，设计保险规划应依据转移风险原则，量力而行原则和分析客户保险需要原则。合法性原则和目的性原则是制定税收规划虚依据的原则。

14.ABD[解析]一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及自筹退休金部分的储蓄投资设计。保险产品设计是保险规划内容，不属于退休规划。

15.CDE[解析]风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。

16.ACDE[解析]银行从业人员在为客户进行税收规划时，应该遵循一定的原则，从税法的基本原则，即从税收法定原则、社会政策原则和税收效率原则出发来定义税收规划的基本原则，应该遵循合法性原则、目的性原则、规划性原则及综合性原则。

17.AC[解析]个人资产负债表遵循的等式：“净资产一总资产一负债”，A选项和C选项可以增加家庭资产;增加消费，将减少净资产;利用自动转账偿还信用卡透支，总资产减少，负债也减少，净资产没有改变;分期贷款购买住房，总资产增加，负债也增加，净资产没有改变。

18.ABCD[解析]节税规划的主要特点如下：合法性、有规则性、经营的调整性和后期无风险性、有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高及倡导性。E项是转嫁规则划的特点。

19.ABCE[解析]债务管理中需要考虑的因素包括：贷款需求、家庭现有经济实力、预期收支情况、还款能力、合理选择贷款种类和担保方式、选择贷款期限于首期用款及还贷方式、信贷策划特殊情况的处理。

20.BDE [解析]税收规划依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。