担保公司可研报告

编制科研说明：

本报告依据我国《担保法》《合同法》《关于建立中小企业信用担保体系试点的指导意见》《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》《关于鼓励和促进中小企业发展的若干政策和意见》《黑龙江融资性担保公司管理暂行办法》等等相关的担保法律法规，结合我市的经济发展状况侧重分析当前的专业担保机构发展状况和模式。？设立xx担保公司的可行性和投资效益分析作为参考。

目录

第一章 概述

（一）项目建设的依据

中华人民共和国《担保法》

中华人民共和国《公司法》

黑龙江省《融资性担保公司管理暂行办法》实施细则

20xx年3月15日黑龙江省金融工作办公室印发《黑龙江省融资性担保公司设立申报指引》

黑龙江省缓解中小企业融资难的若干意见和对策

（二）项目背景和意义：

改革开放以来，我国以中小企业为主题的非合同经济快速增长，在充当经济增长的引擎，增加就业以及优化产业结构等方面显示出巨大潜力。但中小企业在经济发展中，融资难的问题一直是中央和地方政府关注的，，中央银行以部门的形式出台了一些对中小企业贷款及

票据融资方面的辅助政策，显效甚微。19xx年政府有关部门出台一系列从鼓励政策以来，已有近八年发展历史，20xx年颁布实施的《中华人民共和国中小企业促进法》更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境，促进中小企业发展的重要作用。20xx年，党和国家领导人先后对如何发展中国信用担保业作了重要批示。

在这一良好的政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经发展到目前的6000家左右，基本形成了以政府出资的政策性担保为主，民营和互助担保为辅的“一体两翼”的格局。截止到20xx年底，全国各类担保机构的注册资本总计超过880亿元，可实现的担保能力已超过4000亿元，支持的中小企业超过10万户，信用担保行业的发展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和规范信用担保的健康发展已经不是应对特定中小企业融资难的权企性政策安排，而是社会经济发展的长期战略选择。

第二章 项目建设的条件

一、经济概况：

南岗区是哈尔滨市的政治经济、文化中心。面积182.87平方公里，人口103万,辖区内有18个办事处，2个乡镇，是哈尔滨市面积最大、人口最多的新老结合的城区。它具有独特的交通区位置、巨大的发展空间、优良的生态环境、厚重的人文底蕴。

目前南岗区是一个以工业为主体，第三产业全面发展的综合地区。“一五“”二五“时期，南岗区以国有大中型企业为主体，重工

业为中心的工业结构，成为我市重要的工业基地。改革开放以来，南岗区加大经济结构调整力度，医药、汽车、食品、电子信息等高新技术产业快速发展，形成新的产业格局。改革开放促进了南岗区的第三产业快速发展。第三产业在地区经济中的地位和作用日益突出。

二、市场分析

20xx年，面对国际、国内复杂多变的经济形势以及宏观经济不确定性同步增加的严峻挑战。全区广大党员干部群众。认真贯彻党的十七大精神，深入贯彻落实科技发展观，紧紧围绕年初确定已调整产业结构，实现经济更好更快发展，实施大项目牵动战略。积聚经济发展的能量，提高城区建设和管理水平，提升城区承载功能。加快社会建设，着力保障和改善民生为主要工作目标，各项社会事业取得了很大进步。

20xx年实现地区生产总值131.9亿元，同比增长14.4%以上。其中第一产业实现增加值0.4亿元，同比下降14%；第二产业实现增加值35.2亿元，同比增长16.2%；第三产业实现增加值 96.3亿元，同比增长13.8%。

南岗区改革开放虽然初见成效，但其经济发展与同类地区的差距仍在扩大。一是速度不够快、质量不够高、效益不够好、结构不够优的问题比较突出；二是改革开放的差距仍然很大，市场化和开放程度明显偏低；三是城乡基础设施建设欠账较多，发展环境的竞争优势不够突出；四是社会事业和社会保障相对薄弱，公共产品和服务供给能力不足；五是“三农“问题仍比较突出，区域经济基础比较薄弱，农

业现代化、产业化和农村工业化、城镇化水平仍然较低，新型农村建设任务扔很艰巨等。对上述问题，有待于我们政府、企业和人民共同努力和加以解决，但同时也给力求创业发展的企业家们带来了新的发展机遇。

（二）南岗区中小企业基本情况。

中小企业基是国家的柱石。改革开放近30年来，我国中小企业和民营经济发展迅速，取得了重要的成就，成为我国经济社会发展中的重要力量。目前我国中小企业和非公有企业数量已超过5000万户，占全国企业总数的90%以上。

20xx年末，南岗区在工商部门注册登记的个体私营户达到6.8万户，其中：个体工商4.9万户，私营企业1.9万户。注册资本总额达161万亿，同比增长12%。从业人员达到12.4万人以上。这些中小企业为促进社会稳定与经济发展，对经济增长作出了越来越大的贡献。

尽管中小企业在南岗地区经济发展中功不可没，但是，近年来中小企业的发展也面临着融资难、社会服务体系不健全、信息缺乏、企业管理水平低、市场竞争能力弱、整体素质有待提高等一些不容忽视和回避且亟待解决的老问题，同时目前面临的国际国内复杂的经济形势，对中小企业的发展产生了新的问题和更大的生存压力。正确认识南岗地区中小企业发展的现状，解决中小企业所面临的问题，将有助于促进南岗地处经济健康持续的发展。

融资难是中小企业目前发展的最大障碍。由于长期受传统体制影

响，中小企业融资和获取资金难的问题一直没有得到很好的解决，由于多数企业积累不足，负债率较高，部分中小企业设备陈旧、落后，缺乏技术改造资金，且贷款困难、担保难，致使一些企业经营困难，发展后劲不足成为长期困扰制约中小企业发展是生存的瓶颈问题，贷款困难是中小企业亟待突破的瓶颈。

从实际经济运行中，中小企业和农户xx制度不健全，内部管理不规范，缺少经营经济数据和资料的积累，有效抵押资产缺少，在市场信用体系尚未健全的前提下银行及信用社贷款条件要求高，中小企业和农户在资金短缺时很难得到银行的信贷支持。在这种条件下。融资担保公司则显得十分重要。

第三章 融资担保公司组成方案

一、指导思想：

为能有效支持地方经济 农村经济建设。 按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《黑龙江省融资担保管理办法》，坚持“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的原则，积极支持我区经济向更快更好的方向发展。

二、发起人设立于资金来源：

发起人由*****和**个自然人，成立****融资担保公司。注册资本金为****万以上。公司注册资金来源为股东的实际投资，以货币资金为主。

三、治理结构

按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》设立**

融资担保公司，依据法律法规设立公司股东会、董事会、监事会、担保业务评审委员会、实行一级法人治理结构、董事会领导下的总经理负责制。自主经营、自我约束、自我发展、自担风险的经营理念。 内设部：担保业务部、风险管理部、计划财务部、综合管理部。 各部的职责如下：

担保业务部：拟定业务发展规划和市场营销战略方案，制定业务营销计划并组织实施；负责目标客户的市场调研，收集潜在客户信息，分析市场动向、特点和发展趋势；负责担保业务初审和上报工作；负责信贷担保政策和制度的组织实施及信贷检查；提醒客户及时履行信用；负责对到期贷款业务进行催收。

风险管理部：负责监督风险控制体系执行情况，对担保信贷资产风险进行分级管理，针对各类风险资产提出处置建议；按规定对担保贷款项目进行贷前审查，明确发表审查意见；提议召开担保贷款评审会议；认真解读国家或省级人民政府的政策规定，积极应对“三农”贷款的风险，研究政策对“三农”担保贷款的风险补偿、化解；拟定不良资产管理办法，指导和监督不良资产的清收工作，做好损失类资产的初步认定及核销申报。

计划财务部：组织编制公司年度财务预算，并监督执行；负责公司会计核算业务，编制会计报表及内部管理报表；负责公司资金管理工作，按会计监督工作规范的要求进行会计监督管理。

综合管理部：负责公司内务及行政制度建设；负责公司内部协调和外部联络；负责公司行政文书的制作及档案的管理；负责公司人力资源管理；负责公司资产的保管、清理和登记；负责公司日常考核考

勤和安全保卫；组织召开担保业务评审会议，负责评审会的记录和表决统计，负责下达担保业务审批通知。

四、业务运作

从服务对象上，我们重点是服务于中小企业和“三农”企业和农户，拓宽适合法律要求的担保客户市场，细分客户群体，按担保法将重信誉、求发展力的优质客户向银行推介，对银行经考核符合条件的，我们给予优先担保支持。

在政策支持上，坚持扶优限劣为区域内的中小企业发展服务的担保政策，不断拓展为区域内中小企业担保服务的外延与内强、全方位。多领域的深层地“合作无极限”对市内优势龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先给予担保综合授信，安排其正常合理的融资担保要求，支持优质客户做大做强。

在具体措施上，建立与市、县（区）属经济管理部门工作衔接机制，建立与市内企业的业务联系机制，紧紧围绕区域经济发展产业政策，以点带面，择优扶持，广泛联系合作银行，全力推介融资项目，积极推动银企对接。

五、经营范围：

在国家政策允许范围内，为企业、个人提供小额融资担保，履约担保，投资风险担保，民间借款担保，工程担保，诉讼财产保全担保、房地产交易担保等担保服务，投资，企业托管，企业策划，委托收款，设备及厂房租赁，投资理财，投资咨询，资信评审，咨询中介服务，担保培训。

六、人员分工及职责

机构人员设定：

董事长1人，负责公司的宏观决策。

总经理1人，在董事会授权下负责公司的全面管理，对董事会负责。并任风险管理部门风险的控制和业务审查等、对*财务工作按董事会要求进行管理。

副总经理1人：对总经理负责，分管担保业务部，结合管理部进行日常市场营销调查。

下设担保业务部，风险管理部，计划财务部，综合管理部。

董事会

董事会

总经理

副总经理 副总经理

担保业务部 风险管理部 计划财务部 综合管理部

七、人力资源及素质要求

从事过相应工作的有一定金融专业知识经验，从事实际工作（三年以上以上的专业技术人员工作认真负责，业务技术精通，创新开拓意识强。

八、薪金待遇

采用岗位责任与激励机制相结合的办法，调动员工的积极性。薪酬待遇实行基本工资+岗位工作+绩效工资+奖励工资的激励机制措施。

九、公司选址

公司注册地址为哈尔滨市**************，这是全市人流较为集中的文化地区，有较多的金融机构，密集的商贸圈，信息畅通，交通方便，是开办担保业务的理想地点。

十、赢利计划

哈尔滨市现有国有和股份融资担保公司已有部分，但在市场业务运行中，远不能满足客户群众需求。我们将按照融资担保业务的法律法规，严格按照担保业务的操作程序将担保业务做大做强。为造就一个区域担保业务和促进区域经济发展作出积极的贡献。公司拥有具有稳定收入的服务产品和逐年增长的客户群体，从而提高公司的业务规模和盈利能力。

作为专业性的担保机构，除了体现政府和社会经济发展政策以求社会效应最大化的目标以外。经济效益和担保的效率也要放在重要位置。从风险方面考虑，多元化的经营才能保证盈利的稳定性，*****担保的同时，还要兼作股权投资，风险投资，资本运作，熊木评估，管理咨询及担保延伸服务业务等。

公司获利来源：

（1）担保业务收取费率不超过银行贷款利率50%的担保费。同时，公司要求被担保企业或个人提供足额的反担保资产，以规避担保风险；

（2）坚持担保业务和资金营运、投资、理财等业务共同发展的多元化经营策略，构建公司新型盈利模式和利润增长点，在三年内，担保公司担保投资、资金营运收入达到全部营业收入的50%以上。

（3）资产管理可有效提高公司净资产的回报率，是主营业务收入的重要补充。净资产利润率10%以上，盈利能力达到省内同行业先进水平。

（4）担保配套服务拓展了担保业务的服务范围，保证担保项目的资信质量，增加了担保业务的附加价值，是对担保业务的垂直整合；

（5）担保基金委托管理业务延伸了公司的资金链，能在不增加公司资本需求压力和有效降低风险的前提下广泛开拓担保市场，提高了业务整体服务水平和盈利能力；

（6）公司要求被担保企业和个人提供足额的反担保投资产以规避担保风险。反担保资产的处置及资产证券化业务是公司化解担保风

险的重要手段，公司反担保资产和银行抵押资产的有效处置以及资产证券化业务亦是公司今后潜在的赢利增长点。

第四章 风险防范与控制

一、风险的成因

担保的对象一般为中、小企业，这些贷款对象普遍的特点是：规模小、可供抵押的资产不足、信用度不高。

内部因素：

（1）人员素质。人的因素是次定的因素，风险的识别和防控是靠人来处理的。学历的要求、品德的要求、知识的积累行业的背景是担保业务采用人才的标准。

（2）业务水平。担保业务办理隐藏着较大的操作风险，业务专业人员**要有业务理论知识。同时还要有一定的实际工作经验。也取决于操作人员的性格何反应能力。

（3）管理疏漏：未能执行融资担保业务的法律法规，对已发生的担保业务，未能做到尽职调查，对潜在的风险**不到位。对市场变化，行业发展等各种信息掌握不准。

外部因素

（1）立法层次较低，法律建设致力于行业发展。目前或内还没有一部专门法律、法规规划保护担保行业。暂行的规划基本上是国家各有关部门规章和地方政府根据现实状况自行制定的地方性法规。立

法层次相对较低，效力有限。

（2）尚未明确具体监管机构。按照国务院办公厅《关于进一步明确融资担保业务监管职责的通知》要求，确定相关部门负责对担保和的设立进行审批。关闭和日常监管。但由于人力物力和业务能力等诸多因素具体难以落实。

（3）社会信用体系不健全，整体资信水平较低。信用低下，诚信缺失是当前我国的社会发展中的一个重症。这是既有道义方面的因素，也有法律法规不全不严的因素。

根据诸多原因和项目的将来，在一定程度上就会产生道德风险、自然风险，经济格局影响的风险，产业政策风险、法律制度风险，操作风险等等。只要公司防范得当，管理到位，就能强制风险，防范风险。

2、风险防范

（1）建立完善的内控机制和完善的业务制衡机制。担保公司要建立制衡的内推体系，通过集体智慧，集体**来防范风险，施行前，后台格局*强，前台负责业务拓展，中台负责业务审查，后台负责印章、档案管理。按“审保分离”的原则，明确职责分工，互相制衡。

（2）建立科学的风险评价体系。风险评价体系是对申保企业风险的量化评价。是决策的重要依据，即看风险评价结果。还看风险定性与定量结合。普通评价和特殊评价结合，把好风险关。

（3）建立科学的尽职调查程序。建立科学的尽职调查程序，对把好风险有重要的意义。实行“一析、二看、三听、四问五查”的五

步调查程序。分析客户，形成问题。看企业情况，听企业人员和相关部门意见，针对疑点，确定检查重点。

（4）建立项目经理负责制，形成高素质的项目管理团队，项目经理对项目控制负主要责任。项目经理要有极高的工作热情，要建立完善的绩效考核制度，要实行问责制和监督管理，对风险**与管理能力需要大量业务积累。因此，具有良好业务素质和职业道德 的项目经理永远是担保公司最可贵的财富资源。

（5）实施信用工程。建立以中小企业为主要对象，以信用记录、信用调查、信用评估、信用发布为主要内容的社会信用管理系统，强化中小企业信用观念，严惩失信行为。

3、风险控制

信用担保作为高风险行业，与所有金融企业一样，能否持续经营的根本保证在于风险控制，而保护包括发起人在内的所有投资人利益的根本在于担保机构能否有效的执行风险控制和风险管理的措施。

（1）风险防范与控制的组织架构。公司内设相关部门的风险控制、并在项目管理上，实行项目经理A、B角负责制，共同管理、相互补充、相互监督。顺序递进、权责分明严密有效的坚守防线。

（2）风险防范与控制的制度体系。管理制度的建设是实现科学管理的基石，必须倍加重视。要建立一整套完善的制度体系，主要由两部分组成、一是管理制度，二是内控制度。这两部分是相互对应，相互勾稽，相互制约，各自负责的关系。

（3）风险防范与控制的决策机制。公司建立规范的法人治理结构与决策程序。建立一套科学的规章和管理制度，规范业务操作程序，内部控制制度是各个部门的*要满足的各项业务风险控制要求及其具体解决措施的汇集。它主要包括：风险控制、岗位分离、空间分离、工作流程、集中**、信息披露、资料保全、内部会计控制、保密、授权制度一系列具体制度。由公司风险控制要员全负责审阅和批准修

改。并须经董事会批准。

实行项目额审批制度。公司董事会授权董事长单户金额不超过人民币1000万元、单笔金额不超过人民币500万元。

四、反担保措施制度

公司根据项目及企业的情况采用一种或几种组合保证措施来控制风险，包括企业提供合法有效的资产以抵押、质押、留置等方式作为反担保；企业股权质押反担保；企业经营者个人连带责任反担保；保证金滞留权担保；其他企业法人连带责任反担保；企业机器设备抵押反担保；仓单质押反担保；财务监管协议。

五、防范风险的管理制度与措施

1、担保项目定期检查制度。要求项目经理定期到被担保企业调查和了解情况，按时填写保后检查记录，一旦出现不良信号，及时采取有效的防范措施。

2、法律事务管理制度。公司设立风险管理部，履行公司业务风险的控制、预警、化解和债务追偿等管理职能；配备法务经理，负责公司对外签订的合同协议文件的法律审查及其他日常风险管理工作；配备资产评估人员，对反担保资产、权利进行价值评估，有效落实担保项目的反担保措施；外聘常年法律顾问开展法律事务工作，切实维护公司的合法权益。

3、风险责任追究制度。对担保项目从总经理、项目经理到参与项目评审决策的其他人员实行“风险责任终身追究制”，分别按相应责任比例（5:2:3）承担项目风险。

4、设立风险投资管理委员会，对担保贷款和其它投资行为进行严格的论证和评审。

5、建立联合担保机制，寻求与其它担保机构的合作，实施交叉互保和联合担保，纳入全省再担保体系，以分散风险、减少损失；实行企业之间的互保联保。市、县（市）两级成立企业信用协会，通过协会开展信用建设活动，改善信用环境，强化企业之间的互相监督。完善会员之间的联保制度，并把会员单位作为优先担保对象。

6、强化追债手段。充分利用行政、法律手段对风险贷款进行追讨。

第五章 业务运作方案

一、市场营销与业务流程

公司将重点服务于我区的中小型企业和“三农客户”，树立现代的营销服务意识。客户开发及信息手机是担保业务的基础工作。客户资源将成为担保公司的宝贵财富。首先，要与银行建立良好的合作关系。由银行推荐优质客户；与各级政府推荐客户，与各商会协会取得联系。由其推荐客户，开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户。其次，对社会广泛**，搞好市场调研。细分客户市场，公司应对产品形象、服务形象、社会责任形象、美誉形象等各方面做全面准确调整。找准市场营销**，拟定具有公司特点的仅快经营理念的行为准则和推广计划，通过整体形象的改善，**客户对公司品牌的认同和**

二、担保业务流程

1、 担保对象

符合国家产业政策和银行信贷政策，有产品、有市场、有效益、有信用、有发展前景的在本市注册登记的各类中小企业。

2、申请担保的企业必须具备以下基本条件：

（一）产品有市场，经营有效益，有履约还款能力；

（二）诚信守法，稳健经营，资信良好，无信用劣迹；

（三）申请担保的项目须经有关部门审批的应取得正式批准文件；

（四）申请担保的企业能提供灵活、充足的反担保；

（五）申请担保的企业按要求所提供的所有文件及资料必须真实、合法、有效；

（六）愿意接受本公司的调查评审、保后检查与监控。

担保受理的限制条件：

1、担保申请企业有效净资产不低于100万元人民币；

2、申请担保额不超过该企业有效净资产的70%；

3、担保申请企业资产负债率不超过70%；

4、担保申请企业资产收益率不低于银行贷款利率。

3、担保业务具体流程：

（一）担保申请

（二）担保受理

（三）项目初审

（四）项目评审

（五）签订合同

（六）担保收费

（七）正式承保

（八）保后管理

（九）代偿和追偿

（十）担保终结

4、担保业务受理

公司担保业务部业务值班人员负责担保申请项目受理。企业到公司申请担保业务时，公司业务值班人员应填写《客户基本情况登记表》，根据企业提交的申请书和申报材料，核实企业提交材料的完整性和真实性，与企业洽商，审核受理条件，提出受理意见。业务值班人员对符合受理条件的项目填写《担保业务受理审批表》并附企业提交的申报材料，签署受理意见，经担保业务部、资信评审部负责人签署意见后报公司总经理批准立项。立项以后，企业预交评审费，公司指派项目经理全程负责办理。对正式受理项目，应按项目建立企业档案。

5、担保项目调查

公司实行担保业务项目经理负责制。项目经理实行项目A角和项目B角制度，项目A角和项目B角由公司担保业务部、资信评审部人员担任。对担保项目，由项目A角全面负责，负主要责任，项目B角协助项目A角工作，负次要责任。项目经理通过资料审核和实地调查，获取担保项目、项目承担企业及反担保人全面、真实的信息，通过综合分析、比较、评价，形成对担保申请项目是否担保、担保金额

大小及期限长短的综合性结论意见。

6、担保项目评审与决策

担保项目的评审包括部门审核和会议评审。担保业务部初审合格并经部门负责人签字同意后，项目经理将该项目所有资料连同初审报告交公司风险管理部。风险管理部在受理后提出审核意见（包括法律意见书）。

会议评审采取签字表决制，由担保业务部制作会议纪要(内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对项目的意见和主任委员最后综合意见)，与会委员须在会议纪要上签署“同意”或“不同意”或“再议”意见并签字，不得弃权，三分之二以上的委员同意视为项目评审通过。

第六章 效益分析

一、市场分析与预测：

20xx年哈尔滨市地区生产总值达42433亿元，比上年增长12.3%，人均地区生产总值超过4万元、比上年增长12%；财政收入增长一般*总收入完成502亿，比上年增长22.3%。其中，地方财政一般预算收入完成300亿，增长30.5%。金融信息等行业快速发展。“北跃、南拓、中兴、强县”的发展战略目标。给哈尔滨带来很大的机遇和挑战。

我市经济发展依然存在很多问题，一是经济总量小，增速缓慢；二是产业结构不尽合理；三是县城经济实力较弱；四是影响科学发展的体制障碍仍然没有消除，非公有制经济发展不充分，开放度偏低的问题还没有得到根本解决；五是治理不到位；管理环节有疏漏，人浮于己现象时有存在。这些问题需要我们高度重视。认真解决，加快加大经济发展速度。壮大夯实经济基础，*注意*实力。

哈尔滨市中小企业融资难的问题是制约经济发展的“瓶颈”。是

一个普遍业内存在问题。一是从世界小额贷款发展趋势看，中国小额贷款发展相对落后；二是从我国银行体系看。虽然银行很多，但真正为中小企业和个体经营户提供融资机会的机构很少；三是从现在过去了发展看，中小企业市场非常广阔；四是从政治上看，中央国务院，各级政府均出台了一系列支持中小企业发展的政策；五是从银行发展看，小额贷款是适合于银行长期发展的的一项重要的业务，具有一定的开发价值。

哈尔滨扶持中小企业，在民营企业发展壮大的同时，融资担保公司建设也有长足的发展。目前全市**担保公司已有**家。货币资金已达**万元。担保需求市场巨大。如果能帮助企业解决担保难的问题。将为哈尔滨市经济的发展做出巨大贡献。

二、社会效益：公司成立后将按照社会化、专业化市场的原则。积极支持中小企业和“三农”客户的担保服务。管理完善社会信用体系。促进中小企业为地方经济的发展。增加财政税收做贡献。

三、经济效益：公司正式投入运营后，其收入稳定，经济效益明显。

四、财务分析

1、经营成本：

人员工资（基础工资、效益工资、奖励工资）。

交通费：

水电费：

办出资（包括折旧）

其他：

成本费用合计：

2、经营收入：

按照资本金规模***万元计，按银行授信放大五倍计算，可提供融资担保***

万元，担保年费率按**%计算，每年可收入****万元

3、经营利润：

***万元-100万元=1200万元。

5、净利润：

第七章、财务评价分析

一、财务评价指标

经分析 年 万元 %。

二、财务评价分析结果

从以上指标看出，该项目可行，盈利性较好。

三、不确定性分析

随着中小企业担保机构的一拥而上，会加剧市场竞争，包括品种、费率、营销策略等的调整和变化，竞争程度会十分火爆。据分析，国家会对其无序竞争采取规范的措施。

第八章 发展战略与发展目标

1、发展战略。担保公司坚持以做强做大担保主业为目标，实施管理风险、创新经营、人才培养、品牌塑造四大战略，形成管理技术、客户资源、企业文化、资本实力四大优势，全面提高企业竞争力，实现可持续、快速、健康发展。

（1）产品品牌战略。探索改变目前单一担保的业务结构，稳妥发展资金营运、投资等业务，以分散担保业务风险，提高盈利能力。

年内要增设投资机构，招聘投资专门人才，紧盯拟上市公司客户群体，实现风险投资或产业投资业务“零”的突破。

（2）市场营销战略：市担保公司的经营思路是：“服务区域化、经营多元化、风险分散化、收益最大化、权益均衡化”。按照“政府引导、市场运作、做大做强、稳健发展”的经营方向与目标，开拓经营，规范管理，确保两个效益不断提高。

通过提供融资担保及其配套服务，扶持市内有市场、有效益、有信用、有发展前景的企业做大做强。

在服务方向上，市担保公司坚持以实施工业强市、项目立市、开放活市、科教兴市、依法治市五大战略为依托，积极拓宽市内担保客户市场。对符合担保条件的中小企业融资需求，优先安排担保计划，优先向合作银行推荐；对银行推荐的符合担保条件的中小企业融资需求，优先予以担保。

在政策支持上，市担保公司坚持扶优限劣和为市内中小企业发展服务的担保政策。不断拓展为市内中小企业担保服务的外延与内涵，全方位、多领域、深层次地“合作无极限”。对市内优势龙头产业和新兴产业企业以及高新技术产业企业优先给予担保综合授信，安排其正常合理的融资担保需求，支持优质客户做大做强。

（3）客户开发战略

客户开发及信息收集是担保及投资业务的基础工作，客户资源将成为公司的宝贵财富，市担保公司的担保计划采用下列方式建立健全客户来源的渠道：

——加强与银行信贷部门的合作，由银行信贷部门推荐客户； ——加强与各级政府部门联系，建立与市（县）区属经济管理部门工作衔接机制，建立与市内企业的业务联系机制，由相关政府部门推荐客户；

——加强与基层、行业协会、商会的合作，由其推荐客户； ——开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户； ——对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，发掘潜在客户。

同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效

地控制担保风险，坚持既定的市场开发措施，进行全方位的客户开发。

（4）人才发展战略：通过市担保公司的完全市场化运作和完善的法人治理结构凝聚和培养一支符合“市场化、团队化、专业化、职业化”要求的高素质复合型专业人才队伍。

2、发展目标。公司将建立以效益为中心，资本、质量、规模、效益协调发展的发展机制。业务达到一定的经营规模，具有较强的盈利能力和抗风险能力，为可持续发展奠定坚实的基础。担保公司按银监会对银行业金融机构的稳健发展的监管指标要求，建立相应稳健发展的衡量标准，即： ⑴资本充足率≥10%；⑵不良担保率≤3%；⑶担保代偿率≤4%；⑷担保净损失率≤1%；⑸拨备覆盖率≥100%；⑹资本利润率（税前）≥10%；（7）担保费用收回率≥100%。

第九章 结 论

该项目以湖南省人民政府《关于加强中小企业信用担保体系建设的意见》为依据，充分考虑了益阳市经济发展的情况和急需担保需求等因素，选择了比较合理的实施方案，符合益阳市国民经济和社会发展的战略部署。整个项目建设体现了“股份多元化、运作市场化、管理规范化”的指导思想。

项目建设在方案的设计上比较合理，风险的防控与管理机制上有效，有明显的社会效益与经济效益，项目实施后能有效促进益阳市经济的发展，帮助小企业、个体户、农户解决融资担保难的实际困难，将起到巨大的推动作用。

目前，该项目条件已成熟，项目的实施方案切实可行，是一项利国利民的好事，望发起人尽快组织资金，筹建投入运行，为企业提供融资担保服务。