江汉支行上半年合规风险报告

总行合规管理部：

截至20xx年6 月 30 日， 江汉 支行存款余额 万元，其中：个人存款余额 万元，对公存款 万元；贷款余额 万元，其中：低风险类贷款余额 万元，普通风险类贷款余额 万元，高风险类贷款余额 万元。贴现余额 万元，其中：银票贴现余额 万元，商票贴现余额 0 万元。银行承兑汇票余额 万元，其中：全额存单质押、全额保证金银行承兑汇票余额 万元，差额30%以上保证金的保证银行承兑汇票余额 0 万元，差额30%以上保证金的抵、质押银行承兑汇票余额 0 万元；保函余额 元，其中：全额存单质押、全额保证金保函 万元，其他方式（不占审批权限限额）保函 0 万元。本季新增不良贷款 0 笔，金额 0 万元。本季合规风险工作情况如下：

一、合规文化建设

1、为了加强“合规文化与执行力建设年”活动的组织领导，江汉支行成立了行长为组长，副行长任副组长，各部室主要负责人为组员的领导小组，风险控制部具体负责“活动”的实施、组织与落实 ，各二级支行行长做此项活动的联系、实施工作，确保我行“合规文化与执行力建设年”活动的顺利开展。

2、内控文化建设有条不紊。为了巩固合规文化教育成果，增强全行员工合规经营意识，总行定期对我行员工开展合规意识和业务知识的合规性测试；我行组织开展“争做合规领航者 我为合规添光彩”主题演讲比赛；还下发《关于组织开展“合规在我心中”征文比赛的通知》，评选出优秀作品两篇，已推荐至总行，其中一篇获总行三等奖。综合管理部召开“两会合一”大会，并组织内部学习，按照年初制定的合规建设规划表落实各项培训活动。

3、提升合规经营理念。我行按照总行相关文件精神，结合我支行经营特点，制定了详细的《合规工作实施方案》，按照总行《岗位职责说明书》厘清各岗位职能，不断增强内控优先和带头执制的意识，提高业务素质和管理能力。同时，定期举行业务培训和后续培训，使各岗位人员熟练掌握业务流程，强化风险防范意识。

二、各项业务合规风险点的收集、识别、监测与控制情况

1、强化会计检查指导工作。我行设置两个专职检查岗，由部门副部长带其长期驻点，对员工管理、重要空白凭证、有价单证、抵质押物品等八大方面内容进行检查。按月拟定重点检查范围，保证每月对每一个下辖二级支行巡回检查一次。针对发现的问题进行现场纠正，对检查的结果，按月形成检查通报，要求各二级支行整改落实到位；适时开展专项检查，如春节前柜面操作重点环节自查、重要空白凭证和业务印章、大额存款及柜台业务防控以及对公存款账户风险排查，并认真的将检查中存在的问题进行总结汇报。

2、配合新系统上线，做好数据移植对接工作。按新系统项目组的要求，我行需按时核对内部户、保证金、久悬户等相关内容，通过人工录入方式填列表格，保证新旧系统数据的对接；全面清查不动户，按要求结转损益。依据移植的要求，对全行纳入不动户的真实性、完整性、合规性进行全面清查，理顺不动户操作管理，对符合结转损益的于6月前结转完毕；继续做好新版印鉴更换，实施电子验印系统上线运行，并对各行在新的印鉴管理操作流程中的各个环节进行监督，防范资金风 1

险，保证客户资金安全高效运行。

3、强化信贷检查管理。半年来，我行充分调动全员防案控险的积极性，他查前必须有自查，自查必须全面，发现问题必须及时自纠。他查必须有方案、有重点、有反馈，采取指导、整改、责任追究相结合的他查模式，有效防范各类风险的发生。同时，不断丰富检查内涵。加大检查频率，将季查变为月查，将事后查变为事中查。扩大检查范围，由对结果检查向对操作过程检查的转变，由重点抽查向全面检查的转变。运用多种手段，实施“飞行检查”、交叉检查等手段，提升检查质量，有效降低了操作风险和违规行为的发生。

三、合规管理中的主要问题和建议

1、对内控制度的认识程度还没有提高到应有的高度。有些二级支行对内部控制制度缺乏全面系统的了解，还存在着重业务发展、轻内控制度建设的现象，出现了说起来重要、做起来次要、忙起来不要的情况。

2、内控制度落实不够得力，制度管理上存在一些偏差。个别行不能正确处理严格管理与业务发展的关系，会计主管在执行内控制度和监督管理方面还存在一些不良倾向。如：对内部制度学习不够、记得不熟，不能果断地管；凭想当然，感情用事，不会科学地管；怕得罪人，怕伤和气，不敢大胆地管。这些不良倾向的存在，大大影响了内控制度的贯彻落实。

3、制度执行力不到位。部分行责任制流于形式，规章制度不落实，管理手段太软，部分员工制度意识淡薄，偶发有章不循现象；部分员工甚至是一些领导，平时不注意加强学习，对有关制度和操作不熟悉，规章制度落实不到位，整改不够到位。

分管行长签字：

二〇一一年七月四日

2

 

第二篇：农合行xx支行合规风险评价报告

XX支行关于开展合规风险评价报告

XX农合行：

XX支行今年持续建立健全合规风险管理体系，提高全行风险管理的有效性，从健全内部控制制度、完善岗职关系，加快信息系统建设着手，进一步强化全面风险管理，取得了一定成效，现将本行当前风险管理工作情况汇报如下：

一、基本情况

今年以来，我行通过开展内控强化年活动、不规范经营整治活动、开展风险隐患全面排查、持续推进标准基层行社创建工作，以及推广实施流程与合规风险系统上线等工作，本行各项基础工作得到进一步夯实，风险管控制能力持续提升；上半年对我行各部门职责、岗位职责进行了一次全面清理规范，对全行内控管理制度进行了一次修订梳理，初步完成了流程与合规风险管理系统的基础信息录入工作，已在系统中完成了机构名称、人员信息配置，岗位职责录入、内控管理制度录入等工作，为支行流程与风险管理工作提供了信息化系统管理的基础环境。

二、合规风险分析。

自20xx年以来，我行无违规经营现象和案件发生，现行内控规章制度按年梳理完善，基本能够覆盖经营管理的主要领域和重要环节，但需进一步完善内控管理制度内容，促进全行依法合规，业务操作流程有法可依，有制可询。

三、风险隐患预警情况

本行已连续三年对全行制度进行了梳理，全行制度整体较为完善，但全行各条线制度修订工作还有待加强，重点是信贷业务条线制度，贷款新规实施后涉及修订的制度范围较大；其次是风险管理类制度，如本行的风险管理政策以及对村镇银行实施并表管理所需的相关制度等需进一步补充完善，以满足自身风险政策导向、风险偏好设定及监管政策要求。

四、操作风险

我支行员工尽职尽责，在业务操作上比较熟练，但由于我支行的业务量较大，每天办理业务的客户较多，偶尔有排队等候现象。在等候时，有的客户素质较差不遵循制度，对客户密码的安全性形成了风险。

五、存贷款业务

1、贷款方面加强“三法一指引”的落实和信贷辅导网活动，严格执行信贷操作流程，提高信贷常规操作水平，减少不必要的差错，提高信贷质量（如存在借款合同与借款借据合同号不一致的现象，部份贷款逾期后，无贷后检查记录、逾期原因分析报告、逾期贷款催收通知书等）

2、存款方面对员工揽储的绩效考核有待进一步细化和完善，正真调动员工揽储的积极性，财政性存款占比仍不高，应加大对该块存款的营销考核力度。

六、内部控制风险

1、业务操作方面，我支行加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项内控制度，加大制度执行力度。严格按总行下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和操作，但临柜人员操作合规性，柜员暂时离开岗位时三收一退情况仍需要进一步加强巩固。。

2、现金业务方面

我支行坚持金库钥匙坚持平行交接，坚持双人临柜、双人管库、双人守库。双人押运制度，库存现金按总行核定的限额管理，超限额及时上缴，营业终了，柜员坚持换人清箱核对。坚持一日两碰库，核查凭证及现金。库管员当场监交。款箱入库保管。但仍然要加大监管力度防范风险。

六、应对的措施及建议

针对我行此次风险评估的结果，为强化我行内控风险管理能力，主要采取的措施：

1、全面梳理和整合各项会计规章制度提高制度执行的有效性针对会计规章制度多的情况，认真执行各项制度

2、加强监管力度，分工要全面，明确，对各项业务操作要做到责任到人，相互提示，监督。

3、针对不熟悉的业务加强学习，尤其是新进员工业务流程学习，提高风险防范意识，增强员工的业务素质。

4、实施不定期检查，严格考核评价，切实防范经济案件和重大违规案件。

以上是我行此次合规风险评估报告，不足之处请总行予以指正。

XX农合行XX支行 SY

20xx年x月x日