关于大学生理财现状的调查报告

姓名：沈旭峰，陈黎能，唐奇云，李景源，朱昱

专业：13级ACCA

一、调查背景

对青年人进行经济学和个人理财教育，对建立一个拥有深谋远虑的投资者和储蓄者，有见识的消费者，高劳动生产率的劳动力，负责人公民和全球经济有效参与者的国家来说是至关重要的。如今的大学校园里，相当一批学生不仅没有存款，反而每到月末都要靠借钱度日。虽然这其中有大学生没负担、家庭供给有保障的原因，但不良的消费习惯和没有合理的理财计划也是重要因素。21世纪的大学生不应该仅仅只有“智商”，还应该具备一定的“财”商，在大学时代就应该养成很好的理财习惯，为自己的现在和将来精打细算，这样对于以后走向社会收益巨大。本文从大学生的理财现状出发，分析了大学生应当如何增强理财意识和如何合理理财。

二、调查目的

大学生作为一个特殊的消费群体,在当前的经济生活,尤其是在改善消费结构方面有着举足轻重的作用。同时大学生的消费现状和理财现状在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。希望通过本次调查可以了解当代大学生的理财现状，分析大学生在理财方面存在的问题并探寻相应的对策。

三、调查方法

针对这次调查我们主要采取随机问卷调查法。在20##-10-20~20##-10-30共发放问卷500份，收回有效问卷480份。以宁波大学全日制本科大学生为主要调查对象。

四、大学生理财现状分析

（一）、经济独立意识较差

进入大学之后,应该说几乎每个大学生都摆脱了对父母的依赖。但是从数据中可以看出有91.72%的大学生和2.33%的大学生的生活费来源于父母提供和亲戚的赞助。而通过兼职和理财产品的收益获得生活费的学生只占相当小的一部分。很显然，大学生这方面的意识极为薄弱。

图1 大学生生活费的主要来源饼状图

 

（二）、消费没有严格的计划

有70.44%的大学生并没有消费计划，有记账习惯的大学生也只仅仅占5.89%。但是与此同时，61.89%的大学生有大量的闲置资金。显然，大学生并没有对生活费进行严格的计划和安排的。如何对生活费进行合理规划，对当代大学生显得尤为重要。养成计划的习惯会发现自己的生活更有条理,你不会再为钱而烦恼。

图2 大学生消费的计划性饼状图

图3 父母给大学生生活费的间隔饼状图

（三）、理财观念淡薄，理财理念缺失

有83.28%的大学生在月末根本没有资金结余。而如果有资金结余，仅有2.11%的大学生会选择购买理财产品。其余大部分会选择消费和储蓄。很多大学生不知道何为理财，当然也就不懂得如何进行合理的理财了。对没有固定收入的大学生来说，对“理财”的理解，不能仅仅局限在对已经拥有的资产的使用上，而是如何更合理的消费和管理自己的资产。理财的目的在于学会使用钱财,从而提高生活质量和品位。一般来说,大学时代是理财的起步阶段,也是学习理财的黄金时期。在此阶段,如果能够养成一些较好的理财习惯,掌握一些必需的理财常识,往往可以受益终生。

图4 对生活费结余安排的饼状图

图5 月底生活费状况饼状图

（四）、大学中理财教育滞后

仅有4.72%的学校或老师平时会对大学生进行理财教育。并且相对的仅有21.11%的大学生认为大学阶段理财有必要。其中，83.89%的大学生通过自己主动了解相应的理财知识。理财不仅仅是大学生自己的事情，学校也应该为大学生开展理财教育活动，培养大学生理财理念。

图6 大学生所在的学校进行基本的个人理财教育情

 

图7 大学生所掌握的理财知识的途径柱状图

五、结论

（一）大学生迫切需要强烈的理财意识和先进的理财理念。

在问及“您认为大学阶段学理财有无必要”问题时，有78.89%的学生认为“没必要”。在回答“您是否购买过理财产品”问题时，回答“没有”的学生竟然占了98.83%。

（二）大学生迫切需要完备的理财知识和科学的理财方法。

大学生在回答“您所在的学校有没有进行基本的个人理财教育”问题时，有85.5%回答“没有”。有39%的受访者，平时“没有”记账或编制预算的习惯，而“有时候有，但不是习惯”者占55.11%。

（三）大学生迫切需要合适的理财项目和成功的理财范例。

有83.28%的受访者，对“月底生活费有结余，你会如何安排”选择“消费”，仅有2.11%的受访者“购买理财产品”，而选择“储蓄”的也只占14.61%。在回答“您购买理财产品的收益情况如何”问题时，仅有10.5%的人“盈利”，竟然有72.5%的受访者“亏损”。

综合以上分析，我们不难发现，当代大学生的消费心理总体上处于成长健全期，而相比之下，大学生的理财意识还仅仅处于起步阶段。而大学生作为一个特殊的群体，大学期间又是一个学会理财的黄金时期，大学生应当趁早了解相关的理财知识，养成一种理财的习惯，树立理财的意识。结合自身的消费情况，综合各方面的因素，详细的编制自己的理财计划，并努力将其实现，显得迫在眉睫。同时，在学校等教育机构应当开设理财课程，帮助学生实现理财计划的实现。作为一名大学生，应当尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。

六、建议

（一）制定合理的理财计划

对于大多数学子来说，经济来源主要靠父母的“赞助”，他们的“智力投资”有的是一学期或半学期给清，有的按月支援，不管哪种方式，最好制定出合理的理财计划，统筹安排，兼顾细节。另外，还可有意识地看一些理财方面的书籍，从“大理财”中树立乐观、科学的理财观，从现在练习理“小”财，培养将来理“大”财。

（二）学校应当开放理财教育，增强学生理财意识

学校可增加对理财课程的开放，让更多的学生可以系统的学习理财知识。最重要的是学校作为大学生一个重要的消费环境，正是培养大学生正确的理财意识的社会环境。这包括两个方面：一个是校园外的环境；另一个是校园内的环境。因此，一方面我们应该净化校园外的环境，尽量避免社会上不良的社会风气对大学生的腐蚀，将那些社会上高消费的宣传坚决挡在校园之外，其影响降到最低。与此同时倡导理财理念，在学校，政府与相关公关部门的协助下，树立正确的理财观念。另一方面,应最大限度的净化校园内环境。我们应该大力营造和谐的校园文化，提倡勤俭节约，反对奢侈浪费。

（三）学会合理的消费，提高自我约束力

理财并不等于只知道存钱，也要学会合理的消费。学会花钱，不光要学会计划，同时也要学会花钱的技巧。对大学生来说，手头的资金本来就不多，更要注意。首先，要学会自我克制。要知道这世上并非所有的愿望都能立即满足的，所以花钱时要做到心中有数，不要盲目购买，不要被所谓的“打折”、“促销”所左右，时刻提醒自己：这个东西是否一定要购买，是否经常会使用，以防冲动购买。其次，要学会讲价，现在的商品市场，在很多情况下都有很大的讲价空间，不要为了面子而不讲价，讲价的结果能直接减少你的支出，为你省钱。

附录：

大学生理财现状调查问卷

问卷概览：

这是关于大学生理财状况的调查问卷

本问卷由经济应用小组创建于20##-10-20 共16题

问卷说明：

随着社会信息流通的全面的发展，当代大学生的理财能力也备受关注，你是否是理财奇才，还是过着安安稳稳的消费日子的“乖学生”？看着那些理财精英秀任性，是否也有过购买理财产品的冲动，现在我们就来关注一下吧！

性别___________         年级_____________

问卷具体内容：

第一题：您的家乡所在地是： （  ）

A.大中型城市

B.小型城市  

C.农村      

第二题：您每月生活花费是多少：（  ）

A.500元以下      

B.500元~1000元 

C.1000元~1500元 

D.1500元~2000元 

E.2000元以上     

第三题：您生活费的来源有：【排序题】（  ）

A.父母提供        

B.兼职          

C.亲戚赞助    

D.理财产品的收益

E.其他       

第四题： 您父母给您的生活费的间隔时间是：（  ）

A.一个月

B.一学期

C.一年  

D.其他   

第五题：您消费的计划性如何？（  ）

A.有计划          

B.有时会，但非习惯

C.无计划     

第六题：您的生活费除餐饮费及日常生活用品的购买外主要用于什么？

【排序题】（  ）

A.学习资料购买               

B.通信                        

C.娱乐消遣（如上网、去KTV） 

D.服装饰品购买                

E.请客吃饭                    

F.其他                       

第七题：如果您月底有结余，您会如何安排？（  ）

A.储蓄

B.消费

C.购买理财产品

第八题：您平时有记账或编制预算的习惯吗？（  ）

A.没有

B.有时候有，但不是习惯

C.一直都有

第九题：您每月月底生活费状况如何？（  ）

A.有结余

B.刚好够用

C.不够用

第十题：您认为大学阶段学理财有无必要？（  ）

A.有必要

B.必要   

C.没必要 

第十一题：您所在的学校有没有进行基本的个人理财教育？（  ）

A.有   

B.没有

C.不清楚

第十二题: 您所掌握的理财知识的途径是什么？【多选题】（  ）

A.自己主动了解(通过网络、书籍、亲戚朋友)

B.各种宣传（包括媒体、银行）          

C.金融理财的专业课或公共课            

D.其他                                

第十三题：您是否购买过理财产品？（  ）

A.有，但持续时间很短

B.有，且持续购买了一段时间

C.没有

第十四题：您购买理财产品的主要目的是什么？（  ）

A.培养自己的理财意识

B.赚钱

C.没有目的，就是想试试

第十五题：您购买理财产品的收益情况如何？（  ）

A.盈利

B.不赢不亏

C.亏损

第十六题：您购买理财产品的收获是什么？【多选题】（  ）

A.增强自己的理财能力，提高财商              

B.加深对金融产品的了解                    

C.耗费了大量的时间、精力和金钱              

D.投资风险大                                

E.容易让人上瘾，需要适当引导              

F.没什么收获                               

G.其他                                         

本次问卷调查结束，谢谢您的配合！

 

第二篇：大学生理财

大学生理财 什么叫理财？就是对个人、家庭财富进行科学、有计划和系统的管理、安排，简单说，是关于赚钱、花钱和省钱的学问。有句话说“你不理财，财不理你”，你知道吗？每月的工资，零存整取与活期储蓄，一年下来利息相差2.375倍！

聪明理财五大定律

这几条理财定律你不妨看看：

4321定律：家庭资产合理配置比例是家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。

72定律：不拿回利息利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2%，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。

80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。

家庭保险双十定律：家庭保险设定的恰当额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的恰当比重应为家庭年收入的10%。

房贷三一定律：每月房贷金额以不超过家庭当月总收入三分之一为宜。

走出这些理财误区

误区一，理财是有钱人的事。错！工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要理财增长财富。

误区二，有了理财就不用保险。错。

保险的主要功能是保障，对于家庭而言，没有保险的理财规划是无本之木。

误区三，投资操作“短、平、快”。错。

不要以为短线频繁操作一定挣钱多。

误区四，盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是最高价的投资，要理性投资，独立思考，货比三家。

误区五，过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。

误区六，敢输不敢赢。一涨就卖，越跌越不卖。错。

用于理财的可投资品种主要包括两类，金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。

不同阶段理财要点

专家将人生分为理财五阶段：

单身期 2—5年，参加工作至结婚，收入较低花销大，这时期的理财重点不在获利而在积累经验。理财建议：60%风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种，30%定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具，10%活期储蓄以备不时之需；

家庭形成期 1—5年，结婚生子，经济收入增加生活稳定，重点合理安排家庭建设支出。理财建议：50%股票或成长型基金，35%债券、保险，15%活期储蓄，保险可选缴费少的定期险、意外险、健康险；

子女教育期 20年，孩子教育、生活费用猛增。理财建议：40%股票或成长型基金，但需更多规避风险，40%存款或国债用于教育费用，10%保险，10%家庭紧急备用金；

家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，适合积累，重点可扩大投资。理财建议：50%股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%家庭紧急备用金。接近退休时用于风险投资的比例应减少，保险偏重养老、健康、重大疾病险，制订合适的养老计划；

退休期 投资和消费都较保守，理财原则身体健康第一、财富第二，主要以稳健、安全、保值为目的。理财建议：10%股票或股票类基金，50%定期储蓄、债券，40%活期储蓄，资产较多者可合法避税将资产转移至下一代

当今大学生，天之骄子的一群，80后的一代，独生子女家庭长大，消费主义年代来临。如果说80年代大学生追求知识、90年代大学生追求自我实现，今天的大学生更多是追求财富。可是在物质日益丰富又独生专宠的环境长大，会花不会挣，几乎是当今大学生的普遍特征。

高薪、名牌、豪宅、香车……每个大学生都渴望，06年股市带来的财富效益，让人都为之疯狂，大学生也不例外。可是，得到财富远比渴望财富困难得多。股票基金外汇、开源节流理财、艰苦奋斗创业，各有各的路数，各有各的招式，大学生，想追求财富，要先勤学苦练。若走旁门左道，则走火入魔，损失惨重。定需日积月累，循序渐进，方有所成。

大学生理财并不是什么新鲜话题，受资金、社会经验等因素制约，大学生理财活动常常带有一定的探索性质。投资必然产生风险，但作为一种大胆尝试，大学生理财能为今后事业发展起到“投石问路”的作用，因此大学生理财意识的扩展有其积极意义。

最近几日，对外经贸大学大三的小刘总是愁眉苦脸，自从去年12月投入股市怀抱后，小刘的脸色就如同股市的“晴雨表”。“我把兼职和平时节省下的5000元钱投入股市，到现在为止大概赚了400元吧。不过最近大盘的成交量极度萎缩，我又有一支股票被套了。“在被问到身边的同学是否也有炒股者时，小刘爽朗地说：“大学生股民不少呢，大学生应该培养自己的理财投资意识”。

金融研究生小杜：炒股也是一种学习，投资是一辈子的事

20xx年研究生二年级的小杜俨然是一个老股民了。“我六年前投入股市，有过赔得很惨的时候，从20xx年到20xx年股市熊市，我投入股市的本金只剩下不到一半。”

小杜告诉记者自己大学本科时读国际贸易专业，身边炒股的同学还不多，由于自己没有专业知识又缺少投资经验，两年亏了那么多很是灰心丧气，决定撤出股市把剩余资金转向其他投资领域。20xx年夏天开始，小杜又投资基金市场，并长期持有基金。“当时我半个月或一个月才关注一下基金行情，并且自学了一些金融知识和基金投资技巧，一年差不多有11%到12%的收益。”

如今小杜在中国人民银行研究生部学金融学，他的职业理想是将来从事投资行业，做一名基金经理。去年5月，小杜又回到股市，投资了五万元在一些钢铁股上。“我还是比较保守和谨慎的，因为以前有过惨痛的经验。我会选择一些市盈率低、安全边际高的成长型股票。”

小杜告诉记者目前他所投资的股票整体业绩比较好。因为有比较丰富的投资经验和专业知识，在经历今年5月底6月初的股市调整时期，他也没有亏损，反而因为买入了低价股，赚了些钱。这一年多投资股市，小杜已经得到了两倍多的收益。“现在也在帮朋友买一些股票，账面资金已经达到几十万。”小杜自豪地说。

谈到专业学习和炒股实践之间的关系，小杜轻松地说：“课本上只有一些金融的基本知识，而具体技术分析还得靠实践得来。投资也是一种学习啊。现在我们班里大概有1/3的同学投资股市，平时大家会在一起交流经验，分享信息，这对我们专业学习也有帮助，并且我认为投资是一辈子的事。”

微电子研究生小李： 做中长线价值投资，节余买股，收益不错

小李是上海交通大学微电子学院的研一学生，从去年4月开始他决定把每个月生活消费支出剩余的大部分资金投入股市。“因为想到物价涨幅超过了银行利率，我就不再把钱存银行了。我从银行取出自己的积蓄一万元，又向父母借了三万元，共四万元作为投资股市的启动资金。到现在为止，收益差不多有100%吧。”

小李虽不是金融系的学生，但经过持续关注股市动态并深入思考，也让他有了专业人士的架势。“我每天都会固定花半小时左右的时间关注股市，周末还会看看一周的政策变化和电视上的股评，再加上一些朋友的内部消息，自己对股市的走势也有了独立的判断。”小李认为，最近股市不景气，市场观望气氛浓重，满仓的不肯卖，半仓的不肯补，空仓的不肯进，处在很微妙的时候。大盘在等待政策面的走向。

小李主要做中长线价值投资，他在等待重重组股的时机。小李很希望自己将来有实力投资房地产，“现在是原始资本积累时期”，小李坦言：“涉足股市并不全是为了挣钱，更重要的是了解投资市场，为今后步入社会进行个人理财积累一定的经验。”

中文系小周：做足功课买基金收益大过存钱

“基金是专家理财，比较稳定，我比较看好基金。”小周投资基金三个月，赚了600多元。“家里资助我一万元，我买了海富通的三只基金，收益不错，比存银行合算多了。”小周开心地说。小周是河北大学中文系的大四学生，今年3月，她开始投资基金。“我之前做了很多功课，上网扫盲学习基金的基本知识，

还买了一些投资理财的书自学。”小周告诉记者：“我会长期持有基金，做定额定投。将来我们每个人都会是投资者。”

中国传媒大学女研究生：合资做餐饮月入几千元

在中国传媒大学西门外的小街上，店面林立，餐饮店一字排开有几十家。在距离学校100米处的路口有一家装修风格清新淡雅的糕饼店生意很好，这家小店的主人就是中国传媒大学研二的两个女生。“我们考察过学校附近的店铺类型、商品种类、消费群体、客流量等因素，结合我们自己的兴趣和经济能力，经过了三个月的筹备，开了这家'甜蜜小窝'的糕饼店。刚开业时我们的营业情况非常好。”小赵开心地说。

两个女生自己设计店面、LOGO、装修、买设备、雇员工，前期投入了八万元，其中有一半是两人家长的资助支持，另一半是两人以往的兼职收入、积蓄以及朋友的借款。透过“甜蜜小窝”淡黄色的门框和玻璃墙，路过小店的人们可以看到近十种新鲜小糕点陈列在架子上。记者走进屋子，见到15平方米的小屋内大部分空间摆放着做糕点的设备。

“'甜蜜小窝'刚开业时，我们天天都在店里帮忙照顾生意、招揽顾客，业绩好的时候能一月净赚一万元。渐渐小店经营走入正轨后，我们只是每天晚上关门前半小时过来查看当天的经营情况。”

小赵告诉记者，学校放假后学生大都回家了，在学校附近的饮食店都会受其影响，现在小店每天的营业额只有200元左右，"我们正在积极吸引其他消费群，比如向附近的居民提供外卖送餐服务。只要挨过七、八这两月学校放假时期，我们小店的生意一定会越来越好。"

专家点评：大学生理财方法多，适合自己最重要

大学生理财投资早已不是什么新鲜事，但是由于资金有限、缺乏社会经验、考虑问题还不成熟等因素，大学生投资理财需要经过比较长的投资起步期。专家认为：大学生投资没必要局限于股票行业，可适当向其他投资方式倾斜。大学生投资理财的方法很多，找到适合自己的投资项目最重要。投资可启用小额资金。尽管大学生做投资具有一定风险，但作为一种大胆尝试，能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。 投资，风险较小的是基金（定投），虽然收益不大

股票，最好不要碰，跟赌博没什么区别

每天买彩票，不要太多，是你的总会轮到你，一两张就好了。

或者存到银行去，比较一下利润

可以买分保险，没月交几百元进去，以后会是一比不小的数，一后可用这比钱买房，买车之类

也可以去使用一下相关的理财产品，或者理财软件，网上一搜都有

最大限度利用免费资源

不要用信用卡

每天开始记账，应该买的，奢侈的，坚持三个月就可以养成习惯，可以省不少钱

题外话，学习对将来的帮助超级大，所以也应没天坚持学习，贵在是坚持，不在时间多少。 参考资料：建议用基金的定投，比较简单，不太会耽误你太多时间，股票天天都得关注。

如今，像徐阳这样的大学生不在少数，对他们而言，如何在学生阶段树立良好的理财观念，养成良好的理财习惯，学会一定的理财技巧，进而使自身财产保值增值显得越发重要。 对徐阳财务状况的分析：每月略有结余具有一定的流动资产

对于一般大学生来讲，很难说是否真正实现了财务上的独立，从徐阳的情况来看也许是自己勤工俭学或兼职工作取得了一定的收入，但也有可能是按月向父母领取生活费，目前二者都很普遍。根据资料我们推断徐阳属于前者。于是，对徐阳的财务状况进行分析总结，可以表现为每月略有结余、无负债、无投资、具有一定的流动资产，这也成为目前大学生中具有普遍性的财务状况特点。

从财务状况本身来看，没有太多负担和压力，财务安全性尚好，基本能够支持自己的学习和生活。但对于多数大学生来说，财务状况能够反映出一些理财观念的问题，也就是大学生的节约意识、储蓄意识，以及投资意识，这些方面都需要加以改进。

给徐阳的建议：留足生活备用金适当进行投资

徐阳自己提出的理财目标是希望手中的每一分钱都能够得到充分的投资。首先这个理财目标就有欠斟酌，这也反映了大学生普遍缺乏正确的理财观念。很多大学生都认为理财就等于投资，但实际上投资只是理财的一部分，是手段与工具，而不是最终目的。对于徐阳来说，手中的流动资产必须先留出一部分作为生活备用金，由于徐阳每月的生活支出具体数额不明，备用金额度可由自己考虑决定，应当介于每月生活支出的3到6倍之间。

留出备用金后，流动资产中剩余部分可以考虑适当进行投资，在投资方向上，如果徐阳属于金融学或相关专业学生，在不影响学业的情况下可以适当涉足股票市场，这样可以积累投资经验。但如果是其他专业学生，不建议选择需要知识与基础的投资领域，可以投资一些风格比较稳健的开放式基金。另外，每月结余部分如果比较稳定可以考虑进行基金定投，这样也可以达到强制储蓄的目的，定投的品种可以选择偏股类基金甚至指数型基金，积少成多。总之，要安排好生活，在不影响学习的情况下，再进行适当的投资理财活动。

大学生理财规划的重点

理财对于当前大学生来说具有重要的现实意义，而大学生存在的理财问题也较为普遍，在此我们给广大在校大学生提出了一些理财建议。

中南林业科技大学环境专业Jackeyland(男)

我不是一名“月光族”，也不是那种有经济负担的学生。父母每个月给我500元生活费，已经足够我花销，而且一般还能每个月剩余200元左右。比起身边的许多同学，我似乎从来都没缺过钱，还是班上的最大“债权人”。 巧妙规划每月有“结余”

我们寝室4个人，大家过得都挺俭朴，但也没有亏待自己。早上，我们买大盒装的牛奶，平均每人才1元，足够喝。再随便买点饼子、包子什么的，一般是1～1.5元。中饭和晚饭，大家一起点小炒菜，几个人就点几个菜，一般是3人以上。其实三人以上菜就吃不完了，因为饭是免费的，可以少点。总之，大家吃得都还挺满意。平均一餐3～4元。这样一天的伙食费也就可以在7.5～10元间。再加上本人有良好的饮食习惯，不吃零食，极少吃夜宵，所以每个月伙食费在250～300元间(包括有时候请人吃饭)。

本人有电脑，上网费很少，一般是20元内。手机使用的是动感地带。短信套餐几乎可以代替所有通讯，每月手机费一般40元左右。每逢周末或者哪天课少，我喜欢去亲戚家。这样每月伙食费实际上只负担了100元多一点，而且营养

不错。不但是伙食上减少了负担，而且还能补充在学校的学习、娱乐等各方面需求。

每个月我都会首先把生活费规划好。饭卡存100元，用完再存。留100元现金，其余全部存到银行卡上。这样每月都能存200元以上，还经常借钱给同学，已是我们班最大的“债权人”之一。

因地制宜谨慎创业

省下的钱我不会去投资什么的。作为一个学生做那些事情，很多可能会耽误自己。很多人不上课去打工，赚了钱实际上也是亏的。如今，即使是成功人士也知道要教育投资。所以，我会把钱投到学习机会上，如新东方英语、自己喜欢的兴趣学习班等等。学习投资才是最有远见的投资手段。

现在大学生创业以失败的为多。创业主要还不是赚钱，而是体会到这方面的经历和困难，更加接近社会。这实际上也是为了将来交学费。大学里创业看资金投入和形式。如果是单做，那么家教是一个很理想的方式。一个星期去两次，不会要很多时间，收入也多。要么就是利用黄金周或者是消费高潮期，去大超市、商店当临时工，那时的工资一般是平时的几倍，很划算。前提是要自己去找信息。对于很多发广告单的活，就最好不要接，工资不多量又大，基本上浪费时间又没什么意义。

如果说大学生要赚钱，对象最好还是在校的大学生，我看好以下几种方案：

1.开洗衣店。买个洗衣机，然后为同学上门服务。

2.租间房子，开个有特色的冷饮店。主要是环境要制作得比较有情调。因为学校外的店铺一般都没有一点情调，当然这个前期投入较高。

3.专门收购学生不要的但是还有用的物品，如旧书之类的东西，然后摆一个摊，以大家能接受的价格做买卖。

基本情况：

徐阳（化名），大三学生，现有存款5000元，每月纯收入500元（除去所有开支后），无负债。徐阳

希望自己手中的每一分钱都能得到充分的投资。

如今，像徐阳这样的大学生不在少数，对他们而言，如何在学生阶段树立良好的理财观念，养成良好

的理财习惯，学会一定的理财技巧，进而使自身财产保值增值显得越发重要。

对徐阳财务状况的分析：每月略有结余具有一定的流动资产。

对于一般大学生来讲，很难说是否真正实现了财务上的独立，从徐阳的情况来看也许是自己勤工俭学或兼职工作取得了一定的收入，但也有可能是按月向父母领取生活费，目前二者都很普遍。根据资料我们推断徐阳属于前者。于是，对徐阳的财务状况进行分析总结，可以表现为每月略有结余、无负债、无投资、

具有一定的流动资产，这也成为目前大学生中具有普遍性的财务状况特点。

从财务状况本身来看，没有太多负担和压力，财务安全性尚好，基本能够支持自己的学习和生活。但对于多数大学生来说，财务状况能够反映出一些理财观念的问题，也就是大学生的节约意识、储蓄意识，

以及投资意识，这些方面都需要加以改进。

理财建议：

留足生活备用金适当进行投资

徐阳自己提出的理财目标是希望手中的每一分钱都能够得到充分的投资。首先这个理财目标就有欠斟酌，这也反映了大学生普遍缺乏正确的理财观念。很多大学生都认为理财就等于投资，但实际上投资只是理财的一部分，是手段与工具，而不是最终目的。对于徐阳来说，手中的流动资产必须先留出一部分作为生活备用金，由于徐阳每月的生活支出具体数额不明，备用金额度可由自己考虑决定，应当介于每月生活

支出的3到6倍之间。

留出备用金后，流动资产中剩余部分可以考虑适当进行投资，在投资方向上，如果徐阳属于金融学或相关专业学生，在不影响学业的情况下可以适当涉足股票市场，这样可以积累投资经验。但如果是其他专业学生，不建议选择需要知识与基础的投资领域，可以投资一些风格比较稳健的开放式基金。另外，每月结余部分如果比较稳定可以考虑进行基金定投，这样也可以达到强制储蓄的目的，定投的品种可以选择偏股类基金甚至指数型基金，积少成多。总之，要安排好生活，在不影响学习的情况下，再进行适当的投资

理财活动。

大学生理财规划的重点

理财对于当前大学生来说具有重要的现实意义，而大学生存在的理财问题也较为普遍，在此我们给广

大在校大学生提出了一些理财建议。

1.理财原则：勤俭节约稳健当先

目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

2.关注对账单 慎用信用卡

在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。

在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。

3.学习金融知识 认识理财工具

一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察。

另外，大学生可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。

4.理财 需要付出长期的艰苦努力

积极学习科学合理的理财观念，培养良好的理财习惯对当前大学生来说是有必要的，但与此同时，大学生也不能忘记一个前提，就是不能影响自己的学业与课程，不能过度沉迷于理财与投资。另外，就是要做好理财的心理准备，理财并不像很多大学生所想的一样是一夜暴富或一劳永逸的，理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。

出场人物：孙小姐，25岁，公关经理，已经工作2年，毕业于北京大学中文系。

理财故事：由于毕业于名校，孙小姐毕业后很容易在一家国企找到了一个公关经理的位置。工作虽然有时很累，但每月却有5000元的稳定收入。刚开始工作的时候，由于孙小姐

对生活品质要求较高，又有点小资情调，喜欢高档服装和化妆品，出门乘坐的交通工具主要是出租车，闲暇的时候又喜欢泡泡酒吧。这样高质量的生活却使孙小姐经常陷入财务危机，每个月5000元的收入不到月底就被她花得精光，有时甚至出现不得不向朋友借钱去还信用卡的情况。这样的生活过了有一年。

工作第二年的时候，孙小姐望着满满一柜子但利用率很低的衣服，想到自己以后还要攒钱买房结婚等沉重任务，深刻反思了自己的消费习惯，决定以后不仅要节约花钱，还要每月定期储蓄1500元。这样一年下来，孙小姐的账户中也有了2万元的节余，孙小姐对自己目前的这种理财状态还比较满意。

小贴示：学会理财，越早越好。对于缺乏理财经验的大学毕业生而言，强制储蓄不失为一种最有效的理财之道，它可以帮助爱花钱的人改掉不良的消费习惯，同时又为今后的生活积累了一笔可观的资本。但需要注意的是，强制储蓄比较适合刚毕业不久的年轻人，当资本累积到一定程度时，需要考虑其他的理财渠道。

自由散漫型有就多花没就少花

出场人物：毛先生，27岁，自由撰稿人，工作3年半，20xx年毕业于东北大学法律系。

理财故事：毛先生毕业后一直是自由撰稿人，收入不太稳定，有时月收入能达到2万元，有时也会整月没有收入。

他对理财没有任何概念，他的宗旨是“有就多花，没就少花。”反正自己还年轻，有工作能力，花完了还可以去挣；实在没有钱花的时候，毛先生也不感觉难过。他称自己的消费习惯弹性很大，能伸能缩。但毛先生目前面临的问题是，工作3年来虽然也挣了不少钱，但除

了他写作用的笔记本和租来的房子外，目前基本没有任何银行存款和其他资产。谈到以后的生活，他多少也有点担忧。

小贴示：像毛先生这样的人也并不少见，但这种自由散漫型的理财习惯虽然会使生活比较轻松，但却给以后的生活稳定埋下了隐患，因为任何一个人都不可能永远年轻。所以奉劝这种没有任何理财习惯的人还是应及早规划自己的资产，给自己提供一个稳定的未来预期，否则这样的人晚年生活会很悲惨。

长远规划型买保险解后顾之忧

出场人物：顾先生，30岁，现为保险公司高级业务经理，工作6年，20xx年毕业于河北大学计算机系。

理财故事：顾先生的理财之路开始于20xx年他进入保险行业之后。之前，他也是个没有任何理财意识的人，“每个月的收入还不够花的，谈什么理财？”进入保险公司后，他认识到保险对理财的重要性。他认为，给自己买保险也就相当于银行的强制储蓄，因为缴了保费之后，这笔钱就存在保险公司了，将来这笔钱还会回到自己手中。目前他的理财方式主要是买保险，对股票、基金等投资方式不太感兴趣。他还曾投资一个互联网网络招商项目，但由于对招商方缺乏了解，投入的资金被挪用，现在还没有收回本金。他表示，今后还会投资一些招商项目，但投资时一定得慎重。

小贴示：买保险确实是理财一个重要的渠道，但不是惟一渠道。为了日后生活的稳定和有保障，在保险方面投资一定的资金是非常必要的，特别是健康险、意外险等保障类保险。但有了足够的保障后，顾先生也应考虑其他的投资渠道，适当分散风险，这样才能在保障的基础上获得更大的收益。

八面玲珑型资产合理搭配

出场人物：王先生，28岁，现为一家国有银行贷款部负责人，工作3年，20xx年毕业于中央财经大学会计系。

理财故事：毕业只有3年，28岁的小王已经加入到了有车有房一族，这招来了很多同龄人羡慕的眼光。事实上，小王提前实现车房梦想与他精明的理财之道是分不开的。他早在学校的时候，就通过炒股票小赚了一笔，这使他尝到了投资的甜头。参加工作后，他不仅给自己制定了严格的收支计划，还不忘把节余下来的钱投资于一些基金和股票，同时他还给自己购买了保障型的商业保险。由于操作得当，他每年投资的收益平均达到10%。加上单位福利比较好，这样不到3年他就通过按揭方式购买了车子和房子，虽然目前也有一定的还款压力，但他对自己的投资能力越来越有信心。

小贴示：像王先生这样有理财规划的人在刚毕业的大学生中并不多见。除了他本身具有的专业知识的优势外，非常值得大家借鉴的一点就是要及早树立理财意识和进行理财实践。只要有理财意识并将之付诸实践，注意控制风险，每个人都会找到最适合自己的理财之路。（记者 张培娟/文 王

另外，各家银行目前都在推广自己的电子汇款品牌。比如，交通银行推出的异地汇款业务，汇费仅为汇款金额的0.05%，汇一笔两万以内的学费仅需10元左右。有的汇款品牌除了一般汇款功能外，还可提供电子留言服务，家长甚至可以和银行约定每月或每季给学生汇款的金额和日期，办理“预约汇款”，这样，家长以后就不用经常跑银行了，银行会自动按时将预约的款项汇划到学生的账户上。

莫忘进行理财规划

学生在小学、中学时代独立支配现金的机会相对很少，如今成了大学生，数千元“巨款”一下子归自己自由支配，有可能养成乱花钱的坏毛病，往年很多新生入校后，一个星期就花掉了半年生活费。理财专家建议大学新生进行必要的理财规划。 养成储蓄习惯。大学新生入校后应该有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律地进行支取。另外，还可以开一个带有自动

理财功能的“综合理财账户”，这样，家长寄去的钱可以自动转为定期存款，而支取的时候，银行电脑系统会自动计算，支取损失最小的存款。增加理财收益是小事，关键是养成良好的储蓄习惯和理财观念。

树立勤俭意识。大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，要教育新生不能盲目攀比，把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费（吃饭、学习资料钱按600元/月计）约2万元，建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。不建议家长一次性将生活费打到学生的卡上，分月给钱对他们的自我控制力是一种培养，同时也是一种创业意识的启蒙。

善于精打细算。大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。让新生注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。

学会记账和编制预算，这是控制消费最有效的方法之一。其实记账并不难，只要你保留所有的收支单据，坚持整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。

在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，让孩子学会自立。鼓励孩子利用课余时间在校内或校外做一些力所能及的兼职，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。