“90后”大学生理财规划调查报告

金融122班

1.分工安排

发放问卷 王源锋 夏俊欣

数据统计 来晓聪 陈美希

报告撰写 戴诗怡 赵子鹏

2.调查背景

在最新一轮牛市行情中，重拾人气的A股正迎来开户高峰。其中，不少是90后大学生股民。他们入市普遍操作大胆、反应迅速。日前，调查显示，34.4%的90后大学生都有一顶“股民”的帽子。在他们看来，股市就如同一个大课堂，既能满足他们追捧新鲜事物的好奇，也从中收获了实实在在的经验。而伴随炒股热情的飙升，我们也可以发现，如今90后大学生越来越多的具有了理财意识，与此同时，不少90后大学生也开始考虑把更多闲置的钱投入线上理财中获取收益，并且还表示会尝试高风险、高收益的理财产品。

3.数据统计

理财情况问卷调查

您所在的系别： 您所在的班级：

1. 您的性别：（ ）

A.男 B.女

2. 您所在的年级：（ ）

A.大一 B.大二 C.大三

3. 您平均一个月的可支配费用是:（ ）

A.500元以下 B.500~700元 C.700~1000元 D.1000~1500元 E.1500元以上

4. 您可支配费用的来源:（ ）

A.父母给的生活费 B.奖学金 C.勤工俭学 D.做家教等兼职 E.做股票或基金等投资 F.寻找商机做些简单的生意 G.其他

5. 您每月的支出项主要都是哪些:（ ）

A个人饮食 B.外出购物 C.聚会 D.外出游玩 E .购买书籍和学习用品 F.购买生活日用品 G 其他用途

6. 您对每月的资金的使用有计划安排吗？（） A、有 B、偶尔 C、几乎没有

7. 您平常有记账和编制预算的习惯吗?（ ）

A .没有 B .有,但并没有认真地按预算执行 C .有,并且实际支出基本与预算一致

8. 一般来说,您的生活费情况是:（ ）

A.超支 B.盈余 C.刚好

9. 您一般会使用或想了解以下哪些理财产品?（ ）

A.银行存款 B.投资基金股票 C.保险 D什么都不想 F 其他

10. 您所掌握的理财知识的途径是:（ ）

A 各种媒体,银行的宣传 B.学校的专题讲座 C朋友的讲解或自己看书 E.有兴趣了解,但没有途径 F.没有兴趣了解

11. 您认为目前在理财方面您可能还存在哪些问题：（ ）

A、理财观念淡薄 B、花钱没有计划 C、经济独立意识较差

D、消费结构不合理 E、理财知识欠缺，理财技能缺乏

12. 您觉得大学生理财的首要目标是 ：（ ）

A、 盈利 B、合理花钱 C 培养财商 D、其他

13. 您目前或者曾经使用过的理财方式有：（ ）

A、商业保险 B、银行存款 C、房产/黄金 D、股票/基金 E、银行理财产品 F其他（如期货、权证等） G 其他

14. 您用于投资的资金来源于：（ ）

A 自己的过去的储蓄 B父母的特别赞助 C 剩余生活费 D 大学兼职收入 E 助学贷款

通过对此份问卷进行统计与数据分析，我们可以大致了解当代大学生理财资金的来源与去向，从而间接获得理财观念相关信息。

从数据可知：月消费达到1500元以上的占60.4％，低于500元的占1.26％，12.3％的学生月消费在500－1000元之间，26.04％的学生月消费额控制在1000元到1500元之间。而月生活费收入有绝大部分同学超过1500，月消费程度受月生活费收入影响较大。可见，大学生的消费层次分化比较分明，高等层次的比重占绝对多数，既反映了我国当前剧烈转型的社会大背景，也说明了大学生的消费主体是趋向挥霍向的。 从总体上看，大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展。

而在理财资金去向方面，女生用于外出购物的消费支出占37.8%，用于个人饮食占41.6%；男生用于日常饮食占45.2%，用于聚会和玩乐占29.9%。由此可知，对于不同性别的人，他们的理财观念差距还是比较大，除了日常必要开支，

其他个人意愿资金投入领域有很大的差距。

最后，我们在调查中发现，有相当一部分学生将个人资金储备投入股市投资，说明在个人对于经济现状通过学习逐渐了解和知识基础越显完备的情况下，大学生投资创业理念被逐渐唤醒，越来越多的大学投入到炒股这个大热潮中去。

4.调查结果分析

个人理财简单地说就是开源节流，管理好钱，其核心是投资收益的最大化和个人资产分配合理化的集合。通过充分利用各种理财工具(如现金、银行存款、股票、债券、基金、期货、房产、保险等)，达到合理分配的目的、满足个人对理财安全性、收益性等多样化要求。而个人理财是指如何制定合理利用财务资源、实现顾客个人人生目标的程序，个人理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。一般而言，个人理财分为生活理财和投资理财两种，其中，生活理财是以关注人生目标为出发点。而投资理财是以关注资产保值增值为出发点，投资理财则包括证券买卖、外汇买卖、债券买卖、基金投资和保险投资等。

通过这次调查,我们得到这份报告的意义就在于希望能够帮助同学们养成以下良好的理财习惯：

1.尽管大学生做投资具有一定风险，但这一大胆尝试能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用，对于他们理财意识的扩展有着积极的意义。所以，我们相当有必要寻找恰当的途径来增加自己在投资理财这一方面的相关知识。我们可以通过参于有关金融投资类的比赛、参加金融投资知识的相关培训课程、听有关大学生投资理财的知识讲座、上网浏览有关投资理财的网页或视频等来进一步提升自己在投资理财这方面的知识储备。

2.对于家庭经济状况较宽裕或者是获得过奖学金又希望增加自己在理财方面的实践经验的学生，可在掌握一定个人理财方面知识的基础上，选择合适的理财工具，在投资经验较丰富的人的指导下，可以根据自身的条件、能力、素质，

选择适合自己的理财工具进行个人理财投资，这将会产生良好的投资回报，获得较丰富的理财经验。通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识。我们应当实践课本中的知识，最大限度的将理论知识运用到实际中去，以加快我们对于投资的理解和逐渐积累我们在投资方面的经验。

3.投资操作需要丰富的投资经验、投资技巧、心理素质及应变能力，任何一方面的缺陷，都将可能导致个人投资的失败。所以大学生在进行实际操作的过程中，还需要经验丰富的投资者的指导，千万不要高估自己，盲目的进行投资。我认为，对于收入主要来源于父母的大学生们而言，在股市或债券市场上的投资必须量力而行且保持谨慎性。若大学生投资因经验不足、技巧不够、心理素质不高、应变能力不强而影响到了他们平日的生活甚至是牵连到自己家庭的话，建议减少或者停止投资行为，应在投资知识方面多加积累后，再作进一步的投资。

4.大学生在初学理财时，储蓄仍是最好的理财手段。虽然储蓄的收益比较低，但是如果能够坚持下来，积少成多，你还是能积累一笔不算少的财富。更重要的是，在这个过程中，你可以养成定期存款的好习惯，毕业后进入社会就不会成为“月光族”。理财专家建议，大学生可以试试以下几种储蓄方法：

方法一：不等分储蓄。将一笔钱分别存为金额不等的几张定期，这样可以获取定期利息，同时用到一定数额时可以取出其中的一笔或几笔，这样就避免了将所有的存款转为活期而遭受较大的利息损失。如：将1万元分别存成500元、1,000元、2,000元、2,500元和4,000元。这样，如急需提取500元，只需动用500元的定期就可以了。

方法二：逐年储蓄。比如有1万元，可以以5000元为单位分别存1年和2年的定期储蓄。1年后可将到期的1万元转存为2年定期。两年后持有的定期全部为2年期，只是到期年度依次相差1年。这种储蓄机动性强，可随利率变动进行调整，同时又可获得2年存款的高利息，增值取用两不误。

方法三：逐月存储。假如每月拿出500元用于储蓄，选择一年期的定期每月

存一笔，存足一年后，便有12笔定期。这时，第一笔定期到期，只需将利息和本金取出，和另外500元相加，又可存一笔定期。一旦急需，只需支取近期所需的定期即可。这种方法比方法二更灵活。

现今世界，理财能力是一个人得以生存的不可缺少的一部分，也是素质教育不可忽视的一项重要内容。而要培养和锻炼这种能力，本调查建议：大学生更应 当注意培养其理财意识，而在这一理财观念的形成和定型时期，同学们更应该注意、学习并养成好的理财观念。

 

第二篇：投资理财调查报告a

大学生投资理财

调研报告

年级： 13经济系

专业： 投资理财         

组员： 韩明辰  秦昌 郑忠一

                   

目录

一、 调查方法和内容                    

二、 调查数据及结果分析                

三、 对大学生投资理财的建议            

1．做好整体规划                       

2．养成储蓄习惯                       

3．树立勤俭意识                       

4．学会精打细算                      

5．学会记账和预算                     

6．勤工俭学                         

大学生投资理财状况调查报告

随着时代发展，人们的理财观念越来越强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。本文通过对唐山学院学生的随机抽样调查，分析大学生的投资理财状况，根据其存在的问题提出相关建议。

一、 调查方法和内容

针对大学生理财情况我们通过问卷调查的方式对唐山学院各专业学生进行了随机调查，包括文科、理科和工科专业的在校学生。本次发放问卷35份，收回35份，问卷有效率100%。调查问卷采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平及经济来源、投资来源及状况、自己的投资理财观念和能力等几个方面的内容。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。

二、调查数据及结果分析

1．大多数学生表示收入来源主要是父母支持，71%的月支配费用为600元以下，26%的为600-800元，3%的为800-1000元，千元以上很少，几乎没有。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。

下图反映了大学生每月可支配费用

 

2．被调查的大学生除了父母提供的生活费外，有的有其他的经济来源。60%的靠兼职来增加收入。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑这种新兴的理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理网上开店等。

下图反映了除生活费外，大学生其他经济来源，从中可以看出兼职是大学生主动赚取额外收益的主要途径

3．46%的大学生对于自己每个月的支出有预算，而且能按计划合理消费；有31%的也有预算但经常会因为实际出入得不到实现；有23%的没有做预算。由此可以看出虽然大学生有预算意识，但实施状况不太良好。除此之外，消费预算不要做得太高，因为如果你是女生，一般女生有时在购物的时候会冲动，如果钱多，很容易就会花超，但也不能太少。所以这个就需要很好的预算和需要培养自己的自控能力。一般你计划好本月需要买什么东西后，算出预计本月消费总支出后，在多出5％至10％用作避开通货膨胀的风险和临时的其他问题（百分比视自己情况而定）。

4．据调查，有的在校大学生进行了各种形式的投资。有的投资基金，有的投资股票……43%的大学生投资资金来源于生活费，26%的来源于家长资助，20%的来源于打工，11%的来源于借外债。从以下的“你可用于投资的费用表”中可以看出，现在的大学生所有资金不多，所以先不要买那些投资产品（比如股票、基金、期货、外汇、黄金等等的），先定期每月把预算放到自己投资帐户的钱存进来，等到存到一定额度后就开始投资了。当然这个额度因每项投资产品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌记住三点，首先自己懂哪项投资哪项，千万不要不懂就做，那样你会赔得很惨；其次任何投资都存在风险，所以投资需谨慎，千万不要把所有的钱都用来投资，更不要借钱投资，即使市场很好也不行，投资帐户的最大投资金额是你每月所有资金的三分之一；再次是投资是长期性的，而且是有周期性的，所以投资最好是长期投资。

 

.5．虽然大多数的大学认为银行存款是最佳的理财方式，但很少有人把钱存入了银行。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，能做好资产保值已经很不错了。    储蓄账户的钱用作突发事件的备用金和以后的各大支出。经过一段时间的积累，你的储蓄账户中的资金会越来越多，等到了一定程度的时候，可以拿出一部分做定期储蓄或货币基金，拿出多少视自己情况而定，但千万要始终明确一点，就是这部分钱是储蓄而不是买投资产品，千万不能随便拿这部分钱去做风险中下级至高级的理财产品，始终明确就是储蓄，不然你就白努力了。

6．在大学中很少有学生听过关于投资理财的讲座。开办此类课程对于大学生还是很有意义的。大学生在规划人生方向当中，理财投资是必不可少的一部分。一名上过投资理财课程大学生接受采访时说：“作为大学生的我们再过一两年都会步入社会成为劳动者之一，所以我们觉得从现在开始积累一些理财知识很有必要。一来知道什么叫做投资，投资有什么途径，和怎样去投资，以及投资中我们要注意什么问题。我们了解了相关知识，对日后的理财投资很有帮助的。”所以希望学校里以后能多举办此类的讲座，号召广大同学能够积极参与。

三、对大学生投资理财的建议

从调查情况可以看出，投资理财的观念和能力薄弱，在大学生中是普遍现象。针对此类状况，现提出以下建议：

1．做好整体规划

每个月可以使用的资金为多少，每月的经常性开支为多少，留取每月资金总额的20%作为备用资金，以应该计划外支出,如外出、购书等。做好个人财务账本。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。

2．养成储蓄习惯

可以有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律地进行支取。另外，还可以开一个带有自动理财功能的“综合理财账户”，这样，家长寄去的钱可以自动转为定期存款，而支取的时候，银行电脑系统会自动计算，支取损失最小的存款。最大程度上实现资金的有效配置。

3．树立勤俭意识  

大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费（吃饭、学习资料钱按500元/月计）约2万元，建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。

4．学会精打细算

大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。

5．学会记账和预算

这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。

6．勤工俭学

在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。

理财是一辈子的事，对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。所以，多数人只要有树立一定的理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财实践，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会表现出高人一筹的财商来。作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识，多参加投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。