课题：关于余额宝在淘宝用户中使用情况的调查分析报告

专   业  

学生姓名  

班   组  

学   号  

完成日期  

目  录

摘  要……………………………………………………………………………Ⅰ

ABSTRACT………………………………………………………………………Ⅱ

前  言…………………………………………………………………………… 1

一、调查目的与意义……………………………………………………………………2

二、问卷设计与数据说明……………………………………………………2

（一）问卷调查情况说明…………………………………………………………2

（二）研究工具的说明……………………………………………………………2

三、调查数据分析………………………………………………………………………2

（一）基本情况分析（性别，年龄，职业）…………………………………………………2

（二）淘宝用户对余额宝了解情况分析………………………………………………………4

（三）影响用户使用余额宝的因素分析………………………………………………………8

（四）使用因素具体分析…………………………………………………………………8

（五）“余额宝“被持续使用情况分析………………………………………………………11

四、交叉分析与相关分析…………………………………………………………………12

（一）交叉分析…………………………………………………………………………………12

（二）相关分析…………………………………………………………………………………14

五、余额宝使用情况问题分析……………………………………………………………14

（一）网购消费者对余额宝缺乏深度认识…………………………………………………14

（二）网购消费者缺乏理财知识………………………………………………………………14

（三）网购消费者对余额宝缺乏安全感………………………………………………………15

（四）余额宝理财方式过于单一………………………………………………………………15

六、提出合理化建议………………………………………………………………………15

（一）加大余额宝宣传力度，普及使用知识…………………………………………………15

（二）倡导理财，帮助养成理财习惯…………………………………………………………15

（三）增强余额宝安全系数……………………………………………………………………16

（四）余额宝投资多样化………………………………………………………………………16

总  结……………………………………………………………………………17

致  谢……………………………………………………………………………18

参考文献…………………………………………………………………………19

附  录…………………………………………………………………………………………20

关于余额宝在淘宝用户中使用情况的调查分析报告

摘要

余额宝的推出,从支付宝角度,主要为了增加客户黏性；从消费者角度，是为了可以使支付宝里面的一部分资金得到收益，另外余额宝里面的资金也可以随时消费和转账。我们设计出调查问卷，目的是为了深度了解余额宝推出后的使用情况。在回收的数据基础上，本文利用EXCEL统计分析软件，主要运用频次分析和相关分析，对问卷者的个人基本情况、余额宝的使用覆盖程度、用户使用余额宝的理由、民众理财习惯及余额宝用户是否愿意继续使用等方面作了较浅显却真实有意的分析，以便了解余额宝的被接受程度和各方面不足，并及时解决这些问题，是余额宝的功能更全面，服务更到位。

关键词：余额宝  使用理由  理财

the balance of po in taobao user usage analysis report

Abstract

  Balance the launch of the treasure, from the perspective of alipay, mainly in order to increase customer paste. From the perspective of consumers, it is to can make the pay treasure inside part of the capital gains, balance the money inside treasure also can at any time consumption and transfer. We designed a questionnaire, the purpose is to deep understand the usage of balance after the treasure to launch. Based on the collection of data, using EXCEL statistical analysis software, this paper mainly using frequency analysis and correlation analysis, the questionnaire of the personal basic situation, balance the use of the degree of coverage, users use balance of reason, public financial habits and balance aspects such as whether the user is willing to continue to use the more shallow but true intentional analysis, in order to understand the balance of Po accepted degree and various aspects, and in a timely manner to solve these problems, is more comprehensive balance of function, service in place.

Keywords: Balance; treasure to use reason ;to finance

                                                                                       

  

前言

淘宝网作为中国最大的网络零售平台，它的用户量高达数亿，而支付宝作为淘宝的第三方支付平台，每次交易确认完成前中，买家的款额都会放在支付宝一段时间，数亿用户闲置在支付宝的资金也因此形成了一笔庞大的数目，构成了一定的客户资金沉淀。支付宝公司为了更好地服务客户，增强淘宝用户对支付宝的依赖性，进而完善自身体系，特意针对支付宝内沉淀资金推出了“余额宝”增值服务，来帮助支付宝用户合理理财，使其获得最大的收益。

余额宝作为20##年6月刚推出的一项服务，各方面肯定还不太完善。在广大淘宝用户中，不管使用过还是没使用过余额宝的网民，肯定对“余额宝”这个陌生的词，有着自己的认识和看法。了解广大民众心声，改善“余额宝”自身不足，使其更好地利民，惠民，并逐渐像支付宝一样被千万人熟知和使用，是支付宝公司打造余额宝增值服务的初衷。

一、调查目的与意义

为了改进和完善余额宝功能并引导更多人使用余额宝，因此我们选择做这份调查报告。主要通过调查分析余额宝在淘宝用户中的使用频率、被使用理由及余额宝对淘宝用户理财的影响等方面，希望从中深入了解民众对余额宝的认识和用户的使用情况，让其在以后的发展中可以及时改进，更好地服务大众。

另一方面，通过余额宝这一服务的推出，也希望引起民众对合理理财的重视，从而更好地利用自己的财力资源。在现代社会，聪明的人懂得怎样利用手中的资源，去无限放大。在网购发展迅猛的中国，合理利用支付宝的闲置资金是个很不错的选择。

二、问卷设计与数据说明

（一） 问卷调查情况说明

这次关于余额宝使用情况的调查研究，我们以淘宝用户为调查的对象。在各大网上论坛、社交网络和电子邮箱等处发放此次调查问卷。该问卷的调查时间为20##年11月20日到11月22日。本次调查问卷一共在网络上发放了50份，实际收回到的问卷是50份，通过对有效问卷的初步审核，最终确定参与问卷回答的调查问卷数量是50份，因此本次调查问卷回收的有效率为100%。

本次调查问卷一共设计了15个问题，包括填写问卷者的个人基本情况；余额宝的使用覆盖程度；用户使用余额宝的理由、民众理财习惯及余额宝用户是否愿意继续使用等方面的问题。

因为本次调查是抽样调查，样本量较小，所以本次调查研究存在一定误差，可能会对数据分析结果和样本的代表性有一定的影响。

（二） 研究工具的说明

本次调查研究利用EXCEL对收回的问卷数据进行整理分析。

本文根据调查问卷中的问题设定，运用SPSS进行交叉分析和相关分析。

三、调查数据分析

（一）基本情况分析（性别，年龄，职业）

 1.性别构成情况分析：

图1性别构成情况柱状图

从上面的图1可以看出，男性的比例占48.00%，女性的比例占52.00%，女性所占比例略高于男性，但差距不大。

2.年龄结构情况分析：

图2 年龄结构情况柱状图

    根据图2可以知道，18-25岁的人数比例达46.00%，25-35岁的人数比例较低于18-25岁的人数比例，为30.00%，而其中 35-45岁的人数比例，占22.00%，人数所占比例最低的是45岁以上人群，仅 2.00%。因为该问卷是在网上发布的，由此也可以看出网民的年龄结构分布情况，反映了在论坛及社交网络等处活动较活跃的大多数是18到25岁的青年居多，相比45岁以上的人群大都是心理较成熟的人，比较注重生活的质量，很少会花费太多的时间上网。

3.职业类别情况分析：

                                               图3 职业类别情况柱状图       

从这图3可以看出，从事企事业单位的人员比例较高，达42.00%，其次是其他职业的所占比例，为32.00%，商业、服务业人员所占比例为14.00%，其中国家机关人员和私营业主占的比例相同，都只是6.00%,而军人所占比例为0.00%。因为问卷发布在网上，以上比例可能与职业本身的上网条件相关，企事业单位人员工作中大都需要电脑，所以上网时间较多，较有机会填写此文卷。与此相反的，因为军人本身这个职业基本接触不到电脑，所以很少有机会在网上看到该问卷并填写。

（二）淘宝用户对余额宝了解情况分析

1.网上支付方式情况分析：

图4 网上支付方式情况柱状图

    从上图4中我们可以知道，支付宝在网上支付中被使用最多，所占比例高达86.00%，网银支付所占比例较低，是12.00%，而货到付款的比例是最低的，为2.00%。从这些数据中，我们可以知道支付宝由于本身的快捷便利等优势，网购中使用率很高，已经被大部分网购者所普及使用，而网银可能由于支付过程较繁琐或手续费等原因反而不受网购者重用。另外由于网购机制的逐渐完善，卖家都愿意为买家提供退换货服务，所以货到付款现在已经慢慢失去了原有的优势，现在很少有人在网上购买商品时愿意货到付款。

2.余额宝被熟知程度情况分析：

图5 余额宝被熟知程度情况柱状图

从图5中，我们可以清晰地知道，听说过余额宝的人数比例相当高，达92.00%，而仅有8.00%的人数没有听说过余额宝。由此可以说明，余额宝在被推出数月后就被许多人认识，这说明余额宝的初期宣传做得较到位，网民对余额宝有了初步的认识，为余额宝以后更好的发展和普及的打下了坚实的基础。

3.了解余额宝途径的情况分析：

图6 了解余额宝途径情况柱状图

从图6可以得知，通过淘宝广告的途径听说余额宝的比例最高，有60.87%，自从余额宝推出以后，每次在淘宝网上购物，到付款页面是，淘宝网上就有显示出推荐余额宝的相关内容，淘宝用户的数量很庞大，交易次数频率很高，淘宝网以这样的方式推荐余额宝，由此认识了解余额宝的人数必然很多。还有34.78%的人通过网上新闻资讯这个途径来知道了解余额宝的，网上新闻资讯传播迅猛和广泛，从中很容易了解余额宝交易。也有通过朋友介绍这个途径开始认识余额宝的，但一般朋友之间大多事轻松愉悦的话题，很少谈及理财方面，尤其是刚被推出，使用群体不广泛的余额宝。所以比例是15.22%，另外有4.35%的人是通过其他的途径来听说余额宝的。不论通过什么途径让更多的人认识余额宝，其目的都是为了帮助他们合理处理闲置资金，安全理财，促成双方互惠互利的友好合作。

4.网民是否会尝试使用余额宝情况分析：

图7 是否会尝试使用余额宝情况柱状图

从图7可以看出大多数人都原因去尝试使用余额宝，所占比例高达88.00%，但还有一部分人表示不愿意尝试使用余额宝，所占比例为12.00%。这说明了大多数人对支付宝中这一项余额增值服务并不排斥，反而很愿意尝试这种新的理财方法，有一部分人可能出于多方面因素的考量，才不敢或不愿去尝试使用余额宝。这个数据给余额宝的未来发展带来了希望，我们可以趁机做好余额宝的推广机会，充分挖掘余额宝的潜在客户。关于12.00% 不愿意尝试使用余额宝的人群，我们可以去分析他们不愿意的原因，并试着去解决这些问题，这样可以在改进余额宝的同时又添加了潜在客户。

5.周边人群余额宝被使用率情况分析：

图8 周边人群余额宝被使用情况柱状图

在图8中，我们可以发现被调查对象周边余额宝用户量一般的比例最高，占29.55%，周边余额宝用户量多的比例有27.27%；有22.73%的比例是周边余额宝使用量少的比例；而不知道周边余额宝使用量的比例最低，有20.45%，这些数据表明余额宝被普及使用程度较低，在网购中使用覆盖率不高。

6.余额宝被推荐情况分析：

图9 余额宝被推荐情况柱状图

上面图9清晰地反映出，100%的人在自己使用过余额宝后，会向身边的人推荐使用余额宝，没有一个人在使用余额宝后，还不向身边的人推荐使用的。这说明了余额宝这项增值服务在被用户使用后，不但没有给用户的生活带来麻烦和困扰，而且对用户的投资理财有一定程度上的帮助，因此得到了用户的一部分认可，并且愿意推荐给别人使用。也代表支付宝内置的余额宝这项增值服务还是有一定市场价值的，也让原先的支付宝用户更加坚定了持续使用支付宝的信念，增强了支付宝用户黏性。

（三）影响用户使用余额宝的因素分析

表1 用户使用余额宝的因素表

余额宝用户使用余额宝的因素，这是支付宝公司所着重关心的。因为这表明了余额宝用户对余额宝的看法及余额宝以后的发展意向。从表1中，我们可以看出大部分人使用余额宝的理由是想让支付宝中的闲散资金得到收益，所占比例高达65.91%，这说明大多数用户有理财概念，不想让资金闲置，希望合理利用好支付宝内资金；其次，有一部分用户觉得余额宝的货币基金利润大于银行存款利润，考虑到余额宝的利润因素才选择使用余额宝，这部分比例占34.09%；另外还有一部分用户在投资理财时注重资金的流动性，他们认为余额宝的资金流动性较强与其他投资理财，因此使用余额宝，比例有29.55%；余额宝相比较其他理财方式，最大的不同就是对投入资金的起点没什么要求，一元就可以参与投资，方便了工资水平不高的人群，有27.27%的人是由于投资起点低使用余额宝的；另外，还有22.73% 的用户是看好余额宝，认为余额宝的市场前景很好，认为提前使用余额宝理财，会抢占先机；也有6.82%的用户由于其他原因使用余额宝。不论用户出于什么原因使用余额宝的，这些原因都是余额宝相比较其他理财方式的优势。余额宝在以后的发展中要不断强化自身优势，弥补不足，才能更好的留住老用户，吸引新用户。

（四）使用因素具体分析

1.支付宝内闲置资金利用情况分析：

图10闲置资金利用情况柱状图

淘宝用户在网购过程中经常会在支付宝用预留一部分资金，这部分沉淀资金往往被用户忽略。通过图10表明，有高达94.00%的人人认为支付宝内的闲置资金应该利用起来，合理利用手头资金理财，是增加收入的一部分。还有6.00%的人认为支付宝内的闲置资金没必要利用起来，有人认为闲置资金本身数额不大，投入理财得到的收益也不会太多，没必要花费精力再这上面。支付宝用户对利用闲置资金理财的看法与余额宝有着很大的联系，当支付宝用户认为闲置资金应该运转起来，余额宝就有了用武之地，在这其中起着关键性作用。相反，若认为没必要利用闲置资金，余额宝就没有市场。

2.理财时资金流动性要求情况分析：

图11资金流动性要求柱状图

从图11可以看出群众在购买基金理财时，有一半人侧重于重资金流动较强的，比例为50.00%；有34.00%的人认为在购买基金时不考虑资金的流动性；只有一小部分人购买基金时希望资金流动性较差，比例为16.00%。一般来说，在基金理财中，资金的收益与流动性成反比，资金流动性较强的基金，收益较低，反之，收益较高。例如，银行存款中的活期存款和定期存款。很多人在投入理财时主要考虑资金流动性强的，是为了方便取用，一部分选择资金流动性差的，是期望未来收益高。

3. “余额宝”对理财影响分析：

图12 “余额宝”对理财影响柱状图

“余额宝”这种新型投资方式的产生，在被一部分用户使用的同时，也影响了另一部分没使用余额宝的人。从上面的图12我们可以知道，有高达68.00%的比例认为，余额宝的出现一定程度地影响了他们的理财，他们认为余额宝的收益较其他理财方式较高 ，可以先投入一部分现金；还有12.00%的人非常看好余额宝，认为该理财方式很有前景，会大量购买基金；另外有18.00%的人始终只相信银行的理财，认为余额宝理财存在一定风险，不值得资金投入；剩下2.00%的人表示从来没听说说余额宝，等余额宝像支付宝一样大范围普及使用的时候，他们会考虑是否去投资理财。

4.投资理财情况分析：

图13投资理财情况柱状图

理财方式多样，许多人根据资金投入、资金收益、资金流动性等方面因素来选择适合自己的理财方式。上面的图13反映了消费者利用闲置资金选择的投资方式，其中超过一半的人在有足够闲置资金的情况下，选择将自己的资金存放银行，比例高达56.00%，他们选择银行理财的大部分原因是因为银行理财相比其他理财方式安全性是最高，并且可供选择的理财方式也多样化 ；其次，有40.00%的人选择用资金去购买金融产品来投资理财；有34.00%的人选择股票投资，其优点是收益见效快，收益很大，但往往高收益的背后就是高风险，因此在选择股票投资时要慎重考虑；也有20.00%的人利用闲置资金选择保险，其原因是因为保险投资风险较低，且不用交税，最关键的是高额的保障金；也有10.00%选择了有自身优势的其他理财方式。这些理财方式之所以被选择，是因为他们本身的特有优势，倘若余额宝在发展的过程中也不断取他人所长，补自己不足。余额宝在拥有了高收益、低风险、多样选择等优势后，其用户使用量也会水涨船高。

（五）“余额宝“被持续使用情况分析

图14 “余额宝”持续使用情况柱状图

作为使用过余额宝的用户，应该对余额宝的优缺点有了一定了解。用户是否原意继续使用余额宝，取决于用户对余额宝的满意程度。由图14可知，作为已经使用过余额宝的用户，有96.00%的人表示愿意继续使用余额宝，这意味着余额宝提高给用户的服务，用户认为优点大于缺点，可以继续使用余额宝来投资理财；另外有4.00%的人在使用过余额宝以后，表示不会继续使用余额宝，其理由可能是收益、资金流动等方面不能让用户满意，用户认为余额宝没有其他理财方式适合自己，因此不想继续使用余额宝。

四、交叉分析与相关分析

（一）交叉分析

1.性别与会尝试使用余额宝的交叉分析

表2性别与是否会尝试使用余额宝的交叉表

根据表2，我们看得出来男性受访总人数为24，女性受访总人数为26，样本量相差不大，其中会尝试使用余额宝的男性比例为91.67%，会尝试使用余额宝的的女性比例为84.62%,不会尝试使用余额宝的男性比例是8.33%，不会尝试使用余额宝的女性比例为15.38%。受访人数中，会尝试使用余额宝的男女人数一致都是22，不会尝试使用余额宝的女性人数仅比男性人数多2个。

该数据相差并不是很大，女性之所以比男性受访者人数较多，使拒绝人数不一样，女性网购消费人次比男性较多是原因之一。

2.年龄与会尝试使用余额宝的交叉分析

   表3年龄与是否会尝试使用余额宝的交叉表

 从上面的表3中，我们可以知道，各个年龄阶段会尝试使用的余额宝比例大不相同，但由于问卷是在网上发放的，上网人群年龄比例较不均匀，因此该数据受到一部分的影响。在18到25岁之间受访人数最高，有23人，其中会去尝试使用余额宝的比例是78.26%，而21.74%的人数不会去尝试使用余额宝；25到35岁之间会尝试使用余额宝的认识比例占100.0%，受访人数一共有15位，基本上都会尝试使用；在35到45岁之间，受访人数有11位，其中有90.91%的人数会尝试使用余额宝，仅有9.09%的人不会去尝试使用余额宝；而45岁以上的人数中，仅有1人受访，且愿意尝试使用余额宝，所以所占比例为100.0%。

    在18到25岁中，大都是大学生或年轻白领，他们对新鲜事物接受能力较快，一般也愿意去尝试使用，虽然这部分人群收入水平较低，没有太多的资金投入，相比较别的投资理财方式，余额宝对投资购买基因的起点很低，只需一元就可以参与其中，从这方面解决了这类人群投资理财的首要考虑问题，这部分人群也很可能将是余额宝用户的中流砥柱；25到35岁的人群属于工作、生活较稳定的阶段，这类人群本身就比较看重盈利方面，余额宝作为一个刚出来的理财新模式，很容易被他们发现并纳入理财方案；35到45岁的人群特点是成熟稳重、有较多的资金，他们会在一般会衡量利弊后尝试使用余额宝；而在45岁以上的人群，虽然普遍接受新鲜事物较慢，但对于投资起点低，利润比银行高的余额宝，他们会去思考并可能去尝试使用余额宝。

（二）相关分析

职业与是否会尝试使用余额宝的相关分析

 表4  职业与是否会尝试使用余额宝的相关表

从上面的表4可以看得出来，职业与是否会尝试使用余额宝的相关系数呈中度相关，这说明了职业的分类与是否会尝试使用余额宝有一定的关系，不同职业人群由于经济基础、工作环境等方面，对余额宝的认知了解也不同，选择使用和拒绝接受余额宝的原因自然也不一样，从而影响其对余额宝的使用。

五、余额宝使用情况的问题分析

（一）网购消费者对余额宝缺乏深度认识

余额宝作为一种新型的理财方式，首先需要被淘宝用户认识及了解。只有对余额宝有一定的了解以后，淘宝用户才会去考虑是否使用余额宝。很多淘宝用户因为不知道什么是余额宝、怎么使用余额宝及余额宝的用处等方面，对余额宝持待定或否定的态度，这一定程度上减少了用户对余额宝的使用，并制约了其未来发展。

（二）网购消费者缺乏理财知识

目前网购消费者达数亿，其中大部分消费者在消费过程中会有一部分闲钱放置在支付宝里面，但真正想利用起来这看似不起眼的闲置资金的消费者却很少。有的网购消费者认为没必要浪费时间和精力在这上面，还有一部分网购消费者认为在支付宝里的闲置资金量太少，即便用去理财，所获得的利润也不会太多。沃伦巴菲特说过，一生能够积累多少财富，不是取决于你能够赚多少钱，而是更多取决于你如何投资理财并且进行管理。钱赚钱远远胜过人赚钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为了钱拼命的工作。由此可见合理理财的重要性。

（三）网购消费者对余额宝缺乏安全感

余额宝使用率不高的主要原因在于淘宝用户受其安全方面因素限制。用户考虑安全问题主要有两个方面，第一是余额宝的投资风险，用户想确定购买该基金后会不会亏损；第二是余额宝账号受木马、病毒等原因被盗号的安全问题，用户关心的是被盗号后在余额宝丢失的资金能否追回或有人担保。这两个问题在被解决之前，余额宝不能给网购消费者带来安全感。

（四）余额宝理财方式过于单一

余额宝因为在20##年6月刚推出，所以在功能等方面不够完善。天弘基金是余额宝目前第一家合作签约的基金公司，但目前只有一种基金投资理财项目，让余额宝用户在对资金进行投资理财时，没有更多的选择方面。从这一点上，余额宝做的不够到位，不同的客户群体对资金理财的要求也不一样，单一的投资方式让用户没有选择的机会，很容易造成现有用户的流失及影响有投资意向的用户。

六、提出合理化建议

（一）加大余额宝宣传力度，普及使用知识

为了让广大网购消费者更深入、全面地认识了解余额宝，并知道怎样使用余额宝。应加大对余额宝的宣传，在网络各个角落，论坛、新闻资讯、网购页面等处宣传余额宝。让网购消费者在上网的同时了解到余额宝，从而慢慢发现余额宝的价值所在，并最终成为余额宝用户。

具体方案可以如下：首先通过报纸、电视等方面的广告形式大力推广宣传余额宝，让更多的人听说了解余额宝；其次可以制作视频讲解余额宝的使用方法及步骤，让各类人群全面地了解如何使用余额宝；最后在余额宝页面增加各类问题咨询，帮助用户解决使用过程中遇到的问题。

（二）倡导理财，帮助养成理财习惯

首先可以通过各种网络手段，在互联网上发起活动，主题定位在理财上。例如，可以将“你认为哪种理财方式好”这个话题加入在微博的话题讨论中去，让网民参与其中，讨论彼此对理财的看法，从而引导大家关注理财；另外，目前app应用受大多数人的青睐，许多人花在手机上的时间远大于电脑，我们可以设计有理财功能的app应用，来帮助用户设计理财方案，记录理财过程，来慢慢养成理财习惯。让更所的人注意到理财的重要性，也帮助别人养成合理理财的良好习惯，对自己的未来认识有好的规划，创造更多的财富。

（三）增强余额宝安全系数

针对用户对余额宝的两大安全问题，余额宝虽然已经可以采取以下措施：第一对于被盗号后的资金方面，首先余额宝提供多方认证，帮助用户在被盗号后及时找回密码，其次，余额宝对于被盗号资金提供全额保障；第二对于用户对余额宝安全问题的担忧，支付宝公司对于余额宝资金做一定的担保，并且余额宝内的资金可以用于消费或转账，风险系数低。但以上两种措施并不能让余额宝用户完全放心，因此余额宝提高需要更大的保护伞。

余额宝可以在账号安全上，给用户提供安全插件这一项，给余额宝账号再加上一层结实的防盗墙；另外，在资金安全上 ，余额宝可以给用户开通“绿色通道”，加强客户24小时周转资金的服务，简化转账流程和较少转账时间，充分体现出资金的流动性之强，解决用户的后顾之忧，让余额宝用户感觉到与银行一样的安全感。                        

（四）余额宝投资多样化

余额宝当前功能不健全，投资方式过于单一，以致用户的选择面太窄。用户在投资理财时投资金额不一致、对资金流动性要求不一致，最后投资收益也必然不一致。为了迎合广大网购消费者多样化需求，余额宝可以根据投资起点、资金的流动性及收益等方面来扩大用户选择面，使余额宝投资方式多样化。

首先可以将余额宝的基金理财分为四点：（1）按投资起点，起点越高，收益越大，反之，收益越小；（2）按投资流动性，流动性越强的，收益越小，反之，收益越大；（3）按投资的时间长短，不同时间段的投资条件和收益也不同。让用户根据自己的实际需求来进行投资理财。多样的方式，给用户多样的选择，对余额宝的发展有着重要作用。

总结

余额宝的被了解与被使用情况，对余额宝日后的发展有着重大的作用。从该调查问卷中可以看出来余额宝的被了解情况、途径与被使用情况，并从中了解到余额宝推出以后遇到的首要问题及制约因素，并根据调查研究得出最好的解决方案去实施。

余额宝在推出后，不仅给消费者带来新的投资方式，也让他们开始重视理财。理财不仅为自己带来额外的收益，也是自己对未来生活的一种管理和规划。有正确的理财观念，有良好的理财习惯，是对自己生活质量的更大保障。

相信余额宝在完善功能和健全机制的情况下，会得大广大网购消费者的青睐。在帮助用户投资理财获得收益，惠民、利民的同时，余额宝不仅会赢得良好的声誉，也会使用户更加相信和依赖其依附存在的支付宝。最终像支付宝一样被普及使用，达到余额宝“现世的”初衷。

致  谢

本文用了一个月的时间终于完成，论文的完成归功于很多人。我要在这里向他们表达深深的谢意！

首先很感谢老师在百忙之中指导我，他严谨的治学态度和高度的敬业精神对我有着潜移默化的影响；其次感谢我的亲友对我的支持和鼓励，给了我极大的自信；最后也感谢我自己的努力，论文的顺利完成与我的不断思考与修改有一定关系，感谢我为之付出的精力。

大学即将结束之际，我也要感谢我所有的老师和同学。谢谢你们的宽容与关照，我们一起走过的三年时光，会是我一生中美好的回忆。

参考文献

    [1]周书伊.基于模糊数学的网上银行风险分析[J].经济研究导刊.2010，（19）

    [2]张伟，焦萍.网上支付发展问题研究[J].商场现代化,2005,(28)

    [3]张艳.网上支付及其风险控制[J].南方金融，2006，（06）

    [4]李志民.基于SET的电子支付安全[J]中国管理信息化（综合版），2006，（08）

    [5]徐效美，林冬梅.浅析电子商务的安全[J].商场现代化，2007，（01）

    [6]多琦.基于电子商务的顾客满意信息收集与评价系统设计的研究[D].哈尔滨理工大学， 2003（2）

    

附录：      

关于余额宝在淘宝用户中使用情况的调查分析问卷

余额宝是20##年支付宝为顾客强力打造的一项服务。余额宝用户不但可以利用支付宝内的资金得到收益，另外通过余额宝购买的理财基金也可以随时支付和转账。为深度地了解余额宝在淘宝用户中的使用情况，为后期余额宝的发展打下坚实的基础。我们特意展开这次调查，希望您能在抽几分钟时间帮忙完成此次问卷，谢谢您的合作！

1.您的性别是（）

  A.男     B.女

2.您的年龄是（）

  A.18--25岁  B.25--35岁  C.35--45岁  D.45岁以上

3.您的职业是（）

  A.国家机关人员

  B.企事业单位人员

  C.商业、服务业人员

  D.私营业主

  E.军人

  F.其他

4.您平时网上支付方式是（）

  A.支付宝   B.网银支付  C.货到付款

5.您是否听说过余额宝（）（选B的可直接跳至第7题）

  A.是      B.否

6.您通过哪些途径听说余额宝的（）(多选)

  A.朋友介绍  B.淘宝广告  C.网上新闻资讯 D.其他

7.您会尝试使用余额宝吗（）（选B的可直接跳至11题）

  A.会        B.不会

8.您周边使用余额宝的人多吗（）

  A.不知道  B.多  C.少  D.一般

9.您会向您身边的人推荐余额宝吗（）

  A.会　　　B.不会（请说明原因）　

10.您使用余额宝的理由是（）(多选)

   A.想让支付宝中闲散资金获利

   B.资金流动性强

   C.投入资金起点低

   D.利润相比银行较高

   E.认为余额宝有市场前景

   F.其他

11.您觉得支付宝内的闲置资金是否该利用起来（）

   A.是      B.否

12.您在购买基金理财时，对资金流动性的要求是（）

   A.较强     B.较差   C.一般

13.“余额宝”的出现对您的理财是否有影响（）。

   A.有一定影响，觉得余额宝利润较高，会先投入一部分现金   

   B.没有影响，只相信银行

   C.非常看好，会大量购买基金

   D.没听说过，等余额宝大范围普及的时候再去考虑是否购买

14.如果有足够的闲置资金，你会选择以下哪些方式投资理财（）（多选）

   A.股票投资

   B.存放银行

   C.购买金融产品

   D.保险

   E.其他

15.作为使用过余额宝的用户,您是否会继续使用余额宝（）

   A.会    B.不会 （请说明原因）