个人客户资信调查报告

一、融资租赁设备清单及商议的融资租赁方案

机动车上牌地点

合同邮寄地址

二、承租人基本情况介绍

一)、基本资料

家庭地址

承租人工作单位

联系方式

配偶工作单位

联系方式

二)个人简历概述：

三)、家庭其他成员及亲戚情况说明：(包含个人工作学习单位、电话等)

亲属姓名

与承租人关系

联系方式

工作单位及职务

亲属姓名

与承租人关系

联系方式

工作单位及职务

四)、社会关系情况说明(包含其个人的身份、电话、工作单位等)

朋友姓名

联系方式

工作单位及职务

朋友姓名

联系方式

工作单位及职务

五)、相关人员合影展示(数码照片)

六)、从当地交通枢纽中心到达客户住处的交通路线，或客户住处的主要参照物

三、资产情况分析

一)、房产：

按揭、抵押情况

房产性质

购买时价格

1

折合当地市场价值

是否复核原件

土地：

二)、拥有的工程机械:

机械品牌及型号

是否按揭或抵押

购买时价值(元)

扣除按揭、抵押后的净价值(元)

按市场行情折旧后的资产价值(元)

是否复核#5@p、机动车登记证、车辆行驶证原件等

三)、拥有的汽车等其它资产：

机械品牌及型号

是否按揭或抵押

购买时价值(元)

扣除按揭、抵押后的净价值(元)

按市场行情折旧后的资产价值(元)

是否复核#5@p、机动车登记证、车辆行驶证原件等

四)、其他资产(如：货币、证券等，有则说明：)

种类

数量

总价值 备注

其它资产备注：

五)、资产情况总结：(具体阐述扣除按揭、抵押后的净总价值)

否案。

四、客户还租能力分析

客户工程分析 1) 以往的工程合同分析(包含主要工程合同、合作伙伴、是否复核工程合同

原件、合同中约定标段、价格、期限等)

以往的工程合同分析备注：

工程名称

项目情况

项目执行情况

信息来源

是否复核原件

备注

2) 购买此次设备的工程合同分析(要求同上)

工程名称

项目情况

项目执行情况

信息来源

2

是否复核原件

备注

购买此次设备的工程合同分析备注：

2、工程收入支出分析(包含原有车辆、拟购车辆)

车辆收入

车辆型号

方式

月收入

车辆月支出

按揭款

工资

养路费

油费

其他

支出合计

3、当地工程机械行业的现状分析(针对客户所购产品进行调查)

2) 当地竞争对手状况(包含该地有多少同类的竞争对手，承租人在当地所处的位置，其他竞

争对手的情况简述)

3) 租赁市场的价格（吨位 型号 台班(元) 包月(元)）

C20 ￥260.00

C25 ￥265.00

C30 ￥270.00

C35 ￥330.00

C40 ￥泵送价格

4、客户的现金来源：(包含回款率分析)

3

1)、工程项目现金流分析

收入情况

支出情况

总结

2)、其他收入来源现金流分析

收入情况

支出情况 总结

五、客户信用状况分析

1、银行按揭的还款情况

产品名称

贷款金额

购买日期

还款期数

已还期数

还款情况

备注

2、分期付款的还款情况

产品名称

贷款金额

购买日期

还款期数

已还期数

还款情况

备注

六、其他相关信息 (关于客户自身的其他有助于项目判断的信息，如：客户的印象评价、社会关系等) 七、担保人信息

担保人姓名

联系方式

身份证号码

家庭地址

工作单位

配偶姓名

联系方式

身份证号码

工作单位

备注

4

八、项目综合评价客户经理员对客户的各方面总结分析)

个人客户提供的相关材料

1、 身份证复印件（如果是单身到当地派出所提供单身证明）

2、 结婚证复印件

3、 户口薄或户口卡复印件

4、 配偶身份证复印件

5、 配偶户口薄或户口卡复印件

6、 夫妻双方居住证明（有户口本则不需要）

7、 拥有的设备、轿车的#5@p复印件、车辆登记证书复印件、房屋产权

复印件、土地产权复印件、股权复印件、国债复印件{要求提供本人名下资产大于等于融资额！除按揭、分期等或有信用资产其他任意资产皆可，按揭、分期资产需提供还款情况证明（还款流水）}

8、 以往的工程合同、购买此次设备的工程合同

9、 其它能说明个人实力的材料

业务员需提供

1、

2、

3、

4、 产品买卖合同 融资申请表 融资方案确认表 特种信用评审表{事业部特批项目（如有）}

5

 

第二篇：工程机械客户资信调查报告

个人客户

龙## 资信调查报告（个人客户）

一、融资租赁设备清单及商议的融资租赁方案

二、客户基本情况介绍

一）、基本资料

二）个人简历概述： 1996.9.3-2003.5.25 ####房地产公司从事项目管理工作，任项目经理职位。 2004.6.4-2007.3.15 ####建设集团从事项目管理工作，任项目经理职位。 2007.4.17-至今 ####建筑安装工程有限公司任总经理职位。

三）、家庭其他成员及亲戚情况说明：（包含个人工作学习单位、电话等） 龙## 女儿 14岁 ##工大附中

龙

## 女儿 11岁 ##工大附小

龙## 父亲 63岁 ##建筑公司管理后勤

黄## 母亲 57岁 ##建筑公司管理后勤

四）、社会关系情况说明(包含其个人的身份、电话、工作单位等)

刘## 1350561#### ##混凝土搅拌有限公司 董事长

王## 1360560#### ####建设集团 总经理

五）、相关人员合影展示（数码照片）

图略

六）、从当地交通枢纽中心达到客户住处的交通路线，或客户住处的主要参照物 客户公司办公地点在##市站##路##大厦B座4楼。上图为具体从##火车新站到##大厦的行车路线图。

图略

三、资产情况分析

一）、

1. 房产一：（每一处房产、土地单独一张列表）

2

说明：此房产为客户全款购买，客户购买时房产价格为3000元/平米左右。现合肥地区房价上升很快，且地段良好，现在市价6000元/平米，市场总估价为90万元左右。

2. 房产二

说明：客户此房产为按揭购买，购买时房价为3000元/平米左右，客户房产购买时总房价为30万元，客户首付8万元，其余做银行按揭贷款。已经还款了34期。客户主动承认，由于工作的疏忽和银行操作上的失误，产生了2元的逾期，一直逾期了7个月才发现并补齐，其他期都能按期还款。扣除未还按揭款后的市场价值为22万元左右。

二）、拥有的工程机械：

说明：客户名下没有任何的工程机械。客户为##建筑的总经理。客户称自己与公司签订了承包协议书，自20xx年1月1日开始至20xx年12月31日止，客户有权经营##建筑安装公司的所有业务，公司法人对公司有所有权，客户有经营权。

3

所有公司用设备都由客户用公司资金出资购买，故客户本人名下没有工程设备。

复核客户承包协议书。

三）、拥有的汽车等其它资产：

说明：客户妻子名下有一辆新近全款购买的福特福克斯轿车。购买价格为11.38

万元，折旧后的价格为11.04万元。复核#5@p原件。

四）其他资产（如：货币、证券等，有则说明）

无

五）、资产情况总结：（具体阐述扣除按揭、抵押后的净总价值）

客户名下有房产2套，一套全款购买的，市值90万元；另一套为按揭购买的，

扣除未还按揭款剩余的价值为22万元。房产合计为112万元。

客户名下没有任何工程设备。

客户妻子名下有轿车一辆，购买价格为11.38万元，折旧后的价值为11.04

万元。

客户名下资产共有123.38万元，折旧后的价值为123.04万元。本次融资金

额为814.5万元。客户资产远低于融资金额。 四、客户还租能力分析

1、客户工程分析

1）以往的工程合同分析（包含主要工程合同、合作伙伴、是否复核工程合同原件、

合同中约定标段、价格、期限等）

客户提供了2份以往的工程合同。合同都是客户作为公司负责人，以公司名

义签订的工程施工合同。具体内容如下：

4

A．客户签署的##省##建筑安装有限公司和####羽绒制品有限公司签订的施工工程合同。工程施工地点####工业园羽绒羽毛基地，工程内容2号厂房建设土建工程，合同工期为2008.5.5-2008.10.31，为期179天。合同金额为1636万元。

B．客户签署的##经济开发区##工业园桃源路生产车间改办公用房合同。客户代表##建筑安装工程有限公司为承包方，发包方为####特种玻璃有限责任公司。工程内容为厂房的土建、钢结构和安装工程。合同工期为2008.5.1-2008.11.1为期180天。合同金额为1120万元。

2）购买此次设备的工程合同分析（要求同上）

客户提供了一份预拌混凝土项目投资意向协议书。此协议书并非一份施工协议，协议说明客户的本次投资修建的混凝土站为太湖县建设局招商引资项目。客户在当地总投资2000万元人民币修建预搅拌混凝土生产运输经营为一体的混凝土搅拌站。项目规模为年产混凝土40万立方米。客户也承诺于20xx年9月份底建成投产。本次客户购买的设备就为此次建站所需配套设备。客户称为了维修和管理方便，故所有的设备都买中联的产品，并专门为中联的维修人员修建了一个办公室以便长期合作。

2、工程收入支出分析（包含原有车辆、拟购车辆）

说明：客户购买的混凝土搅拌站、混凝土泵车、搅拌车、砼泵等一套混凝土设备为客户本次招商引资项目所要求修建的混凝土站的整套设备。当地混凝土平均价格为320元每立方米（C30型号的混凝土价格）。客户混凝土搅拌站年要求生产40万方混凝土，平均月生产3.3万方。月混凝土收入为1056万元。

由于##当地盛产黄砂和砂石，故沙土可以免费获得（客户搅拌站附近到处都是黄沙地，可以随意挖采），砂石料也只用出运输的费用就可以购得，成本很低，可以达到月毛利润240万元。其中月工资需要支付25万元，养路费需要支付10万元，油费50万元，其他费用10万元，还融资租赁款257,850.4元，合计支出120.78504万元，月净利润为119.21496万元。

5

3、当地工程机械行业的现状分析(针对客户所购产品进行调查)

1）客户所处城市的地理位置特点、市政建设及附近的重大工程项目等

客户的混凝土站建在##的##地区。##地区房地产近3年里每年开发100万平方，市政道路建设需要混凝土1000万立方。##当地现在还没有混凝土搅拌站，之前的混凝土主要为现场搅拌，和部分的其它地区混凝土站运送过来。本次##地区县政府和建设局共同招商引资以建立##当地的混凝土搅拌站。客户的搅拌站就是本次招商引资的结果。当地也将逐渐限制现场搅拌。从20xx年开始要彻底停止现场搅拌。对于现场搅拌的混凝土进行严格检查并增大罚款力度。从##附近最近的搅拌站到##市区也需要1小时以上的路程，预拌混凝土运输时间过长将造成混凝土变质，故从外地到##的混凝土很难满足当地的混凝土需要。

2）当地竞争对手状况（包含该地有多少同类的竞争对手，客户在当地所处的位置，其他竞争对手的情况简述）

客户的混凝土搅拌站为##县政府和建设局招商引资项目，在县政府的会议备忘录记录了客户的混凝土站将成为##地区唯一的一家混凝土搅拌站以推广商品混凝土。在##当地没有竞争。客户本次购买的120混凝土站在建站的时候就预先留了另外一套120生产线的管道和场地，预计今年年底明年年初将此120混凝土搅拌站建成双120混凝土搅拌站。并计划在往后的几年内建立3套混凝土搅拌站以及拟明年初收购一家水泥厂（现在已经在谈判过程中，投资比较大，据客户称计划投资1-2亿元。）

3）租赁市场的价格

说明：（台班与包月价格中含有的相关项目）

此数据为业务员和客户提供的参考数据。因为当地大多为现场搅拌，故商品混凝土价格没有多大的竞争，客户实际销售价格和此价格相当。横向与##当地的

6

混凝土价格比较相对略低（安庆地区C30 混凝土含泵送为330元/立方，合肥为325元/立方），主要由于当地的混凝土生产成本比较低的缘故。

4）其他

##地区盛产黄沙，客户的混凝土搅拌站周围和站内都有很多黄沙，可以免费开采，石料每方仅需要14-15元，且包括运送费用。成本很低。不过同样因为黄沙地层的缘故，使得混凝土搅拌站修建过程中遇到一些麻烦，地基成本相对高于其他混凝土搅拌站以承受搅拌站的重量。

4、客户的现金来源：（包含回款率分析）

1）、工程项目现金流分析

##建筑安装有限公司在当地项目比较多，业务从##到##周边的几个省，合作伙伴主要为各大开发商。多数项目需要自己垫资，不过公司现在运转正常，很多合作伙伴都是长期合作。客户称公司现在可以达到年回款60%以上。

在##的混凝土搅拌站由于是当地唯一的一家混凝土搅拌站，且政府大力支持，故回款基本没有问题。客户称对有的地产公司会采用预付款的方式；对政府项目也会有一定的管理，最多押后一个月。月回款率预计达到80%以上。

2）、其他收入来源现金流分析

无

五、客户信用状况分析

1、银行按揭的还款情况

客户有一套房产为银行按揭购买。共贷款22万元，分20年还清。现在已经换款34期，其中因工作疏忽和银行的操作问题，产生了2元的逾期，且一直逾期了7个月后才还清。无其他逾期情况。没有看到银行出具的资信资料，此信息为客户主动澄清的。

2、分期付款的还款情况

无

六、其他相关信息

（关于客户自身的其他有助于项目判断的信息，如：客户的印象评价、社会关系等）

7

1．客户本人为人豪爽，交际广泛，在##当地有一定的实力。客户注重诚信。第一天见到客户，客户约好第二天早上8点见面继续谈融资相关事宜。在当天晚上工作应酬到夜里2点多的情况下，第二天依旧于7点53分打通了业务员的电话，提醒我们按时到来。（业务员也参与了前晚的交际活动，业务员早上8点20左右才收拾好赶到宾馆，带信用经理前往客户处，客户对不守诚信的事表示很反感。）客户在第一次见面时就主动告知了银行记录有7期2元逾期的情况，比较在乎个人信誉。据客户周围的朋友处了解（当地交管大队王队长和方圆混凝土搅拌站董事长刘勇介绍）客户在商场上也注重诚信。本次购买中联设备之前客户已经与三一签了合同，并付了10万元首付款，由于三一业务员的诚信问题，客户当面撕毁了三一的合同，转而购买中联设备的。

2．客户混凝土站建在##，##最近主要的几个工程包括：##花亭湖-##山旅游快速通道项目，需要600万方混凝土；##建设开发区，共占地6000多亩；##地区道路设施建设需要混凝土1000万方。客户多年来从事建筑行业的管理工作，之前与##县建委和县政府之间建立了良好的关系。客户称在##地区的项目一个混凝土搅拌站远远不够，客户公司本身资金充足，不过由于最近还要收购水泥厂和大力开展##的混凝土站的多项建设，故现金流有些紧张，才采用融资的方式购买设备。

3．客户称混凝土站的所有融资租赁的月租费用都由##建筑安装有限公司财务直接划拨。

4．混凝土事业部替客户出所有的手续费和第一年的保险费用，合计为217,166.00元整。

5．客户不愿意提供其他担保人。

七、项目综合评价

（信用经理对客户的各方面总结分析）

1． 客户名下个人资产有房产2套，以及其妻子名下的轿车一辆。合计资产共123.38万元，折旧后的价值为123.04万元。本次融资金额为814.5万元。客户资产远低于融资金额。虽然客户承包了天龙公司，但财产所有权属于公司法人，而非客户。客户不愿以##建设安装工程有限公司作为担保。

2． 客户为人豪爽，交友广泛。行业内口碑良好，注重诚信。据客户称银行有7期2元逾期。基本信用良好。

8

3． 客户名下没有任何的工程设备，初期的还款来源主要来自于##建筑安装工程有限公司。混凝土搅拌站在前期主要是投入，没有产出。##建筑实力充足，但不能为客户提供担保。客户个人无足够的第二还款来源。

4． 客户所在的##建筑安装工程有限公司回款一般。混凝土站为##当地唯一的混凝土站，故回款很及时。经营风险不高。

5． 客户朋友广泛，从事建筑行业多年，有一定的人脉关系。客户和##地区的县领导以及建委又一定的私人关系。对客户在##地区开展项目提供了保障。 综上所述，客户社会关系良好，经验丰富，项目回款及时，经营风险不高，且注重诚信；不过客户个人资产不足，且没有足够的稳定还款来源。信用经理认为此项目存在一定的风险，另客户不愿意提供担保人，故需要事业部特批才可以操作。请风控委领导审批。

信用经理：###

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