组建湖北卓越小额贷款有限公司

可行性研究报告

为支持浠水县经济建设，推动县域经济发展，解决中小企业及个体工商户融资困难的问题，贯彻落实省政府关于金融体制改革的检测部署，有效配臵建立完善农村金融服务体系，增强金融服务功能，支持企业和县域经济发展。根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发?2008?23号）、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发?2008?137号）、《湖北省小额贷款公司试点暂行管理办法》鄂金办发[2009]18号等文件精神，结合浠水县实际情况，由湖北卓越融资担保有限公司作为发起人，拟筹备成立湖北卓越小额贷款有限公司。

一、出资人

湖北卓越融资担保有限公司及自然人12位。

二、注册资金

公司注册资金（人民币）：一亿元。

湖北卓越融资担保有限公司 投资额1000（万元） 投资比例10% 投资额1000（万元） 投资比例10%

投资额1000（万元） 投资比例10%

投资额1000（万元） 投资比例10% 投资额1000（万元） 投资比例10%

投资额1000（万元） 投资比例10%

投资额1000（万元） 投资比例10%

投资额1000（万元） 投资比例10%

××× 投资额500（万元） 投资比例5%

××× 投资额500（万元） 投资比例5%

××× 投资额500（万元） 投资比例5%

××× 投资额500（万元） 投资比例5%

按照湖北省关于小额贷款公司的有关规定，公司资本金来源均为公司股东的实际货币投入。

三、发展情况、需求情况、竞争情况。

1、浠水县经济社会发展情况：

1.1 浠水县因纵贯境内的浠水河而得名。浠水地处鄂东腹地，南临长江，北依大别山，属大别山革命老区的重要组成部分。全县版图面积1949平方公里，辖13个乡镇、2个国营场、1个省级经济开发区，649个村，20万农户，103万人。浠水区位优越，自古便有"水陆要冲，鄂东门户"之称。境内1条铁路、

4条高速纵横交错，3处深水码头通江达海。浠水资源丰富，是湖北省闻名的水利资源大县、非金属矿产资源大县、农副产品资源大县，是全省乃至全国闻名的粮油和畜牧水产生产大县。20xx年，全县国内生产总值达到78.06亿元;工农业总产值93.5亿元；财政收入4.93亿元；农民人平纯收入4083元;城镇居民人均可支配收入9738元。

1.2 浠水县共设银行业机构网点62个。全县20xx年各金融机构总存款余额为946325万元。企业存款余额为107861万元；机关团体存款46092万元；居民储蓄存款为719211万元。各金融机构总贷款余额为280360万元。短期贷款余额为174521万元，农业贷款56056万元；私营企业及个体贷款5576万元。由于国有金融机构从农村地区退出力度加大及资金上存、邮政储蓄分流、农村信用社资金运用“非农化”及四大国有商业银行客户定位于大中型企业，而面向小型私营企业、个人工商户、农户的小额信贷在中国仍然处于尝试阶段等原因，浠水县农村资金严重外流、小企业和“三农”经济融资难问题突出。

2、小额贷款公司需求情况：

湖北卓越小额贷款公司的需求，主要在于农民、民营、私营经济快速发展与发展资金短缺的现状所决定。浠水对小额贷款公司需要是迫在眉睫了。

2.1 20xx年，浠水县工业企业总数为19570 个，总资产105.6亿元，从业人员184260人,总产值2367133万元,营业收入2198356万元,税金50400万元。其中规模以上工业企业168家，固定资产27.9亿元，从业人员17730人,总产值636045万元,销售收入545110万元,税金14949万元。

2.2 20xx年，浠水县农林牧渔业总产值52.2亿元，其中种植业产值20.47亿元，占39.2%；林业产值1.14亿元，占2.2%；牧业产值19.4亿元，占37.2%；渔业产值10.57亿元，占20.2%，农林牧渔服务业产值0.62亿元，占1.2%。

2.3 浠水县私营经济呈现专业化、集约化、新型化特色。现代物流业异常活跃，建成了以"一大商业步行街、一大批发市场、两大购物广场、六大连锁超市、八大特色经济街"为主体的现代物流网，形成了上联大中城市批发市场、下联乡镇专业市场和村连锁店的购售网络体系，浠水步行街、城北大市场、中百仓储浠水购物广场和浠水洪都广场、车站路五金建材、十月路水果批发、学堂路服装、双桥路饮食等8条专业街特色鲜明、异常火爆。

3、小额贷款服务与竞争情况：

3.1浠水县目前经济社会的高速发展，特别是对农业、第三产业的高速发展势头而言，光靠银行资金供给远远不能满足日益强劲的发展需求。浠水县目前在小额贷款服务方面还未实现零的突破。如此下去，必将阻碍浠水县当地经济社会全面、协调、快速地向前发展。

3.2 小额贷款公司由于自身经营范围、资金来源限制，只有选定差异化的市场竞争策略才能在当地信贷市场取得成功。中小企业贷款和农村地区的金融服务机构虽有商业银行及农村信用合作联社，但小额贷款公司仍有广阔的生存空间。公司应避免与银行的正面交锋，从自身熟悉当地市场情况出发，选择适合自身风险偏好的客户，发挥自身“船小好掉头”的优势，缩短信贷调查、审查、审批流程，提高信贷审批效率，创新信贷产品，与银行展开差异化的市场竞争，促进自身发展。

四、组建的必要性与可行性

1、组建小额贷款公司的必要性：

小额贷款是国际公认的帮助贫困人口脱贫最行之有效的一种方式。中国的小额贷款始于20世纪90年代中期。由于缺乏人力资源、资金及知识等，小额信贷在我国发展一直比较缓慢。从企业小额贷款的整体实施情况看，由于一些地方政府和银行、金融机构间责任界定不清晰，银行出于成本加大而收益不大的现实考虑，导致国家虽己多次出台相关政策措施，但收效甚微，小额贷款在多数地方仍遭遇尴尬局面，申请者的需求和实际发放数额的矛盾落差很大，尤其是大额资金很难回流企业。

1.1 中小企业和个体工商户对于小额信贷的需求

为快速提升县域经济影响力，客观上要求注重中小民营企业和个体工商户的发展。因为，以民营企业和个体工商户为主体的中小企业，是建立和完善社会主义市场经济体制的经济基础。中小民营企业和个体工商户的发展有利于造就一支庞大的企业家队伍，也有利于推动城市化的进程和“三农”问题的解决。 中小企业和个体工商户融资难，限制了中小企业和个体工商户在社会经济生活中积极作用的发挥，也凸显了地区金融业的结构性缺陷，即建立在现存金融工具结构、金融组织机构、金融市场结构基础上的金融制度安排，无法顺利地满足中小企业和个体工商户的融资需求。商业银行为降低“道德风险”，必须加大审查监督的力度，对于贷款数目要求大、审查时间长、贷款发放率低，而中小企业和个体工商户贷款“小、急、频”的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称，降低了他们在中小企业和个体工商户贷款方面的积极性。

因此，我们应该从推进改革与发展的战略高度，从优化金融结构、推动金融创新的战略高度，强化对中小民营企业和个体工商户的金融支持，拓宽中小民营企业和个体工商户的融资渠道，改善中小企业和个体工商户发展的金融环境。

1.2 浠水县金融市场严峻存在着几个突出问题：

国有商业银行受到国家宏观政策调控，导致一些地方小型企业，与国家大的宏观政 策不对路，但经济效益好、对地方贡献大，却难以贷款；

受信贷规模控制，信贷规模实行按年、按季、按月监控，时常出现贷款审批后，无信贷规模而导致贷款发 放滞后；

县级银行的信贷经营权上收，基层行只能是营销、推荐客户，对客户定位难以决策，，对业务操作流程限制太多，操作繁杂；

商业银行对企业发放的流动资金贷款大多控制在一年以内。贷款到期后，不准展期，必须按时偿还，还后可以再贷。流动资金贷款的性质，决定了企业贷款到期一次性偿还是很困难的， 给企业带来了极大的不便。

整个商业银行几乎没有信用贷款，严重影响着社会信用的良性发展。

1.3 面临的机遇和挑战

(1)县域经济的快速发展，使贷款公司业务面临良好的发展机遇。大力推进城乡统筹综合配套改革,加快全县经济发展。必将对小额贷款公司带来广阔的业务发展机遇。

(2)中小企业旺盛的资金需求为小额贷款公司的加快发展带来了契机。随着浠水县域经济发展的深入，农村产业结构必将出现新的变化，农村产业化和新型工业化升级，民营和中小企业经济日趋活跃,公民创业意识日益增强，对贷款资金需求旺盛，且呈现多样化、个性化、综合化的特点，要求金融机构创新适应其

发展的业务品种和服务方式。这就为小额贷款公司的加快发展带来了契机。

(3)银行体制改革和金融服务的改善也使小额贷款公司的发展面临严峻的挑战。农村信用合作社组建为农村商业银行、外资银行纷纷发起组建村镇银行,使农村金融体系得到有效整合。随着国家和地方对解决中小企业融资难问题的重视和一系列相关措施的出台,中小企业资金需要可能在一定 程度上有所缓解。这无疑会给公司的市场竞争力和风险控制带来一定的冲击。给我们公司的市场竞争力和风险控制能力提出了严竣的挑战。

2、组建小额贷款公司的可行性：

设立小额贷款公司旨在适应地区金融市场需求，服务“三农”，为中小企业、农户、个体工商户提供灵活、快捷、便利的小额贷款等金融服务，构建“社区金融便利站”式的现代信贷零售业务，促进地区金融业繁荣与发展，作为商业银行存在不足的必要补充，市场前景十分宽广。

设立湖北卓越小额贷款有限公司可以对浠水县社会经济拾遗补缺，缓解或解决一部分资金短缺的农民、农业、农村经济和中小企业、个体经营业方或工薪阶层对临时资金的需求，对浠水县经济发展起到积极推动作用。因此，在浠水县设立小额贷款公司，既是当地经济发展的客观需求，也是促进当地经济发展的有效手段。

五、市场服务定位、经营方向

组建小额贷款公司的市场服务定位主要是服务于农民、农村和农业，服务于中小民营企业、个体工商户。经营方向主要为以上客户发放小额贷款。

六、未来业务发展计划

1.小额贷款发展现状及发展前景方向：

国际上小额信贷是以反贫困为宗旨的一种信贷模式，世界范围内的小额信贷至今为止己经有30多年的历史，特别经过最近10年的发展，小额信贷已经从世界部分区域扩展到几乎履盖整个发展中国家和部分发达国家，成为一种全球性的向中级阶层和中小企业职工扩展的小额度信贷。

浠水县是农业大县，农村经济的快速发展和结构调整步伐的加快，农户、种养大户和农村企业对金融的需求不断增强，金融机构提供的金融服务与农民对金融的需求还存在很大差距，主要表现在以下几个方面：

（1）是农村信贷资金投入不足，供需矛盾突出。近年来，商业银行市场化改革步伐加大，“利润最大”和“风险最小”的经营取向，导致了农村银行信贷资金非农化，进一步激化了农村信贷资金供需矛盾。

（2）是农村金融资源外流严重，资金回流农村渠道不畅。农村资金外流的主要渠道有：一是邮政储蓄资金净流出。因其“只存不贷”，造成农村资金大量外流。二是农村商业银行资金运用存在“非农化”的趋向,缩减了农村信贷市场的资金规模，造成三农信贷资金紧张。

（3）是农业贷款额度小，产业化发展融资困难。金融部门在向商业化转轨的进程中，普遍存在贷款权限上收,实行全国或全市统一的贷款标准等，集约化程度不断提高。影响金融对农业产业的信贷投入。

（4）是农村金融机构缺位，服务体系不健全。农 业贷款担保机构难找。从目

前金融机构对贷款对象的要求来看，农民依靠自身基本无法向金融机构提供有效担保，但农村金融中介服务机构较少，功能单一，还没有专门为农户和农村中小企业提供担保的机构。尤其是对农户和农村企业而言，在目前信用评价体系和担保体系不健全而自身抵押不足的情况下，难以得到金融 机构的信贷支持。

成立小额贷款公司要结合浠水县实际情况，帮助城镇及周边地区实现致富，改善生活，促进社会和谐与发展。小额贷款公司作为新生事物，在我国金融市场的深度和广度日益提高和企业金融需求日益个性化的今天，必将拥有一个光明的前景。通过开办小额贷款公司，能在一定程度上为中小企业和“三农”经济发展提供急需的信贷支持。卓越小额贷款公司,按照1亿的注册资本，加上向银行借贷注册资金的50%,初步估算最多能为中小企业输血1.5亿元。经过几年的发展必将成为县域经济金融服务的重要力量，对改善我市金融资源的有效配臵发挥重要作用。

2、未来业务发展计划：

A、 开业后3年的业务发展目标：

拟组建的小额贷款公司成立后的第一年，公司拟向中小民营企业、个体工商户、“三农”发放贷款不低于1亿人民币；第二年发放贷款额达到2亿人民币；第三年拟发放的贷款额达到4亿元。卓越小额贷款公司是为中小企业和农村地区融资开启新的渠道，在经营策略的把握上，公司将目标客户群体定位为小企业和农村地区市场上。在具体客户的选择上，结合当地经济发展的实际情况，选择自身熟悉的行业和客户，逐步发展业务。在经营绩效目标上，避免片面追求收益率和贷款规模的现象，根据自身经营能力和风险控制能力，稳健开展业务，避免经营上短期行为。

B、财务发展目标：

合理安排公司资本结构，以优化资本结构为目标选择客户，为三农、个体工商户和中小企业提供小额、分散的贷款服务；以和风险相均衡的方式筹集公司生存、发展所需资金，有效使用资金，科学进行贷款决策，做到不断优化贷款利率结构，缓解贷款客户融资困局；恰当的进行股利分配，处理好利益相关者的财务关系。

七、实施措施

1、公司实施进程

（1）我公司已经草拟了符合规定的章程，拟定了有关的内控制度，明确了议事规则、决策程序和内审制度，建立了基本的组织结构和治理结构。

（2）选定了浠水县农行8楼作为营业场所，聘请了具有金融从业经历和小额贷款从业经历的专业管理人员。

（3）公司的名称预核准与验资工作正在进行中。

2、风险管理

风险管理是小额贷款公司生存的根基。小额贷款公司不能吸收公众存款，贷款资金来源主要为公司净资产及股东投入，贷款总体规模相对较小。在相对小的贷款规模下，只有良好的风险控制体系才能保证小额贷款公司现金流健康，才能保证公司的可持续发展。小额贷款公司还应在营销部门和风险控制部门建立防火墙制度，加强贷款管理工作，加强贷款风险监测，对贷款质量劣变及时

反馈，对贷款呆账足值计提风险拨备，稳健经营。对已发生的贷款风险，应根据风险的种类、特征，运用行政、经济、法律等手段，采取抵（质）押物变现补偿、以资抵债、保险理赔、依法诉讼、呆账核销等措施，避免或减少贷款损失。

八、综合结论

1、设立浠水卓越小额贷款公司疏通了融资渠道，适应了县域经济大发展和农民致富奔小康的经济社会发展潮流，符合国家政策导向，能够发挥积极的政策效应和社会效应。

2、小额贷款公司面向农户、面向人体经营户、面向小企业提供信贷服务，一定程度上降低了融资成本，增加了农户、个体经营户和小企业的收入，具有广阔的市场前景与丰富的客户资源，

3、风险可控，可以保持一定的盈利视频和适度的股东投资回报，可实行持续、稳健的经营。

4、成立的浠水县卓越小额贷款公司的股东在长期的合作中建立了良好的协作信任关系，对从事小额贷款经营与管理已达成共识。公司管理层拥有长期从事经济管理、金融管理、贷款运作的经验，为以后的业务发展与管理奠定了良好的基础，将通过卓越小额贷款公司这一平台，为浠水县经济发展作出更大贡献。

湖北卓越小额贷款有限公司

年 月 日

 

第二篇：小额贷款公司可研报告

关于在XX市

成立小额贷款股份有限公司的

可行性研究报告

为支持农村和农业建设，促进区域经济发展，依托民间资本，开辟新型金融渠道，努力为农民、农村和农业经济以及区域內微型、中小企业和个体经营户提供高效、便捷、全方位的信贷服务，缓解和解决中小企业特别是微型企业或个体户的融资困难，根据中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发【20xx】23号）以及《太原市小额贷款公司管理办法（试行）》（并政发[20xx]47号）等有关文件规定，XX小额贷款股份有限公司筹建组认真学习领会文件精神，对太原市经济金融状况进行了深入细致的调研考察，并结合发起人、出资人的实际情况，对成立山西XX小额贷款股份有限公司的可行性进行了周密论证，现将主要情况报告如下：

一、太原市经济金融发展状况分析：

太原市属于老工业基地，金融生态环境本身基础差，起点低，远不能满足市场经济下金融业健康可持续发展的要求，加之社会信用观念不强、中介机构职能不健全、司法机关执行力度不够、产业结构不合理等因素，在一定程度上损害了金融机构的利益，挫伤了银行机构增加信贷投入的积极性，制约了吸引资金流入的能力。为了加速提升城市影响力，有效推动区域金融经济的发展，在山西省委、省政府号召建立“信用山西”的目标指引下，太原市委、市政府要求进一步发挥金融在经济中的核心作用，把不断改善金融环境作为打造省会城市率先发展的一个细化目标加以落实，以提高太原市对各类资金的吸引能力，大力扶持中小型企业、民营企业、农业经济组织和个体工商户，促进社会经济整体持续健康快速发展。

二、组建小额贷款公司的可行性以及市场前景分析

小额信贷是国际公认的帮助农户和贫困人口脱贫致富最行之有效的一种方式，组建小额贷款公司是现阶段金融经济发展的必然趋势。首先，农村小额信贷需求群体巨大。商业银行等正规金融机构由于交易成本和信息不对称等原因，在低收入和贫困居民占主体的农村，既不能提供市场需求的金额小、频率高的贷款，也缺乏其他适合的金融产品可供选择。金融运行效率非常低，这样导致的结果就是农村、农户等低收入阶层、贫困居民，以及城市中的微型企业处于传统商业银行提供的金融服务的边缘地带，甚至被排斥在外，迫使他们寻求别的途径获取资金投入。

其次，中小企业、微型企业群体非常巨大。中小企业50%—60%有信贷需求，这些企业急需扩大企业规模而自有资金缺乏，而本身融资也比较困难，微型企业一般缺乏符合正规银行要求并受法律保护的抵押品，一般没有自有资本或者只有很少的生产资料，而且这些生产资料和他们的生活资料是混同使用的。这样导致中小企业、微型企业必须寻求其它方式和途径获取更大的资金投入。此外，在现阶段，城镇登记失业人口众多，甚至大学毕业生也没有充足的就业机会，需要自主创业，但由于创业资金的来源有限，也只能寻求信贷支持。

在这种背景下，小额信贷公司应运而生，成为市场发展的必然趋势。小额信贷公司实行区域性经营的优势也使得它能够获得更准确、及时的市场信息，有效降低因信息不对称而导致的呆、坏账风险。使得它在成立之初就拥有广阔的市场，发展前景非常乐观。

三、未来业务发展计划

1、公司治理目标：

公司拟实行简单、灵活的治理方式，针对贷款规模小、业务操作简单的特点，按照因地制宜、运行科学、治理有效地原则，建立和设置公司组织架构。

公司拟实行商业化运作，建立有效的监督制衡机制。权力机构、决策机构、执行机构和监督机构相互独立，实行调查、决策、审查三岗分离的机制，权责明确、相互协调又相互制衡，保证公司内控机制的有效运行。从根本上建立民主管理的制度，构建聚才、留才、用才的人才智能环境，营造科学管理，严谨经营，开拓创新的企业气氛。

公司拟通过建立现代化企业组织框架和引进人才战略着力健全公司治理、增强内控机制、强化风险管理，形成有效制衡、协调运作的架构与机制，在不断规范公司治理架构、规避风险的同时，逐步建立优秀的企业文化。

2、公司治理架构

公司最高权力机构为股东会，下设董事会、监事和经营管理团队，实行董事会领导下的总经理负责制。

公司拟设审贷委员会，由公司部分董事、高管、部门领导、以及对外聘请的专家组成，负责贷款的审核、评审、决策工作。审贷委员会直接对董事会负责。

公司拟实行总经理负责制，设总经理一人，副总经理一人，财务总监一人。副总经理和财务总监由总经理直接领导，总经理主持公司的经营管理工作，向董事会报告工作：组织实施董事会有关业务经营决议、公司年度经营计划和投资方案；拟定公司业务管理制度等。

拟设公司内部管理机构由六部门组成，分别为信贷业务部、风险控制部、审计稽核部、计划财务部、法务部、综合事务部。

3、业务发展目标

公司拟实行商业化运行，以切实可行的经营策略和灵活的商业运作模式，制定行之有效的商业运行机制：在管理上要与国际金融运作接轨，学习和借鉴贷款管理的先进理念和技术，结合本地实际，制定全新的小额贷款业务流程和工作机制，创建现代化经营网点，不断扩大规模，努力成为太原市小额贷款行业的标兵和龙头。

公司将实行以人为本的经营管理宗旨。由于行业的特殊性和专业的需要，公司的激励机制更加注重与约束机制的结合，采用基本薪金加奖金期权的模式，即以一定的基本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障；以业务激励，实行客户经理责任制，奖金与绩效挂钩，把员工的个人利益与公司的利益和长期发展有机结合起来形成整体利益。另外采用部分费用报销政策，鼓励员工积极参加进修，以提高业务水平。

四、风险处置预案

1、加强管理，严控市场风险和利率风险

首先，汇总金融记录、将涉及市场风险的因素逐一细化，并严密关注政策出台及利率浮动带来的风险，在此基础上，建立客户信用评级机制、汇总其他信用记录（如纳税情况等），对企业和个人客户的信用等级每年进行调整。

其次，紧跟国家出台的有关市场政策、利率调整等相关因素的各项法规，加大贷款“三查”执行力度，即调查人员深入企业核实相关数据，进行“贷前调查”；信贷人员深入企业，监控其经济活动和资金流向，把握企业生产经营变化情况，监控信贷执行的全过程，进行“贷后调查”。对确实发生的不良贷款，以相关法规政策及内部约定

为依据，依托政府在不良贷款清收方面给予的大力支持，加大清收力度。

第三，贷款利率按市场化原则，根据国家有关法律的规定，综合考虑借款人信用等级、贷款金额、货款期限等因素，在浮动区间内，由借贷双方充分协商后确定。

2、加强内部控制与监督，降低道德风险、操作风险

在国家的规章制度范围内，制定本企业切实可行的财务内控制度。明晰权责，规范经营，制定内部授权、外部授信制度；全过程融入相互协调、相互补充、相互制约的控制制度。

建立完善的内部激励机制。积极推进和落实经营目标责任制和岗位目标责任制，做到责权分明，奖罚分明。

注重文化道德建设，积极推行信贷风险管理文化，促进信贷人员形成良好的信贷价值取向。合理定编定岗，引进竞争机制，并加大员工培训、培养力度，提高工作人员素质。

为最大限度降低风险，在正常经营活动范围内计提一定比例的呆账准备金。加大拨备提取力度，努力提高信贷资产质量，严防可疑类贷款和损失类贷款的发生。

3、分散风险原则

贷出款项同一贷款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%，十大客户贷款额度最多不得超过小额贷款公司资本净额的50%。实行“审贷分离”的审查机构。建立“信贷制度制定权”、“贷款发放执行权”和“风险贷款处置权”三权分立的贷款审查组织机构，建立相对独立的风险调查制约系统、风险审查制约系统、风险审批制约系统和风险检查制约系统。

建立直观科学的风险预警体系，建立企业承贷能力分析指标体系，通过对企业最大限度承担负责能力的分析，控制企业贷款规模。同时充分运用企业的现金流量指标，搞好企业偿债能力分析，并加强对企业的盈利能力分析，预测企业的发展前景和趋势。加强贷款客户的综合贡献度测评分析，对贷款客户评定授信等级，并据以进行贷款投放和管理决策。

4、实行保证金制度和抵押担保制度，有效转移风险。

小额贷款公司出具的借款合同可根据需要，要求资金需求方出具一定数额的风险保证金以及相应的抵押担保。抵押担保需求严格按国家法规政策执行。

五、综合分析

小额贷款公司以农村农户和城市地区微型和小型企业以及个体工商户为服务对象，本着“只贷不存”、“小额、分散”的原则进行商业运作，它的成立能够提高信贷资金的使用效率，是对现有金融机构的有益补充。

小额贷款公司的成立使民间贷款逐步走向正规，使民营资本通过合法、正规渠道流通，对小额贷款公司进行有效地规范和引导，可以有效缓解地方融资压力。“来自民间、服务百姓”，山西宝丰小额贷款股份有限公司有成立，必将给辖区内的农户和微小型企业享受到高效、便捷的一流金融服务。

XX小额贷款股份有限公司筹建组

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