关于对XX信用联社六类信贷事项检查情况的汇报

XX市联社:

根据市联社20xx年上半年“四进”活动、新增贷款、贷款新规执行、平台公司、票据业务及房地产贷款事项检查的通知安排，7月25日—29日，检查组XX、XX等一行5人组成专班，对XX联社上述“六类”信贷事项进行了专题检查，现将此次检查情况报告如下：

一、基本情况。

止20xx年6月末，XX联社各项存款余额193207万元，比年初增加33799万元，各项贷款余额102536万元，比年初增加10296万元，本年累计发放贷款37639万元（其中包含转贴现5000万元，贴现329万元），比同期多发放9168万元。其中农户贷款余额32103万元，比年初增加1663万元；农村工商业及各类经济组织贷款余额66741万元，比年初增加12641万元；其他贷款2364万元，比年初增加664万元；贴现余额1328万元，其中上半年办理票据贴现329万元。

二、六类信贷事项检查情况。

（一）“四进”活动检查情况及评价。止6月末，XX信用社已走访农户26023户，占辖内总农户的35%，列入重点支持的9987户，占比38%；走访重点社区2个，走访居民495户，占辖内总户的88%；走访个体工商户18809户，占辖内总户的99%，列入重点支持的5258户，占比28%；走访农业产业化农头化企业18户，占辖内总户的100%，列入重点支持的18户；走访骨干特色企业18户，占辖内总户的100%；走访重点医院、学校等事业单位9户， 1

占辖内总户的100%，列入重点支持的6户，占比67%。从检查组对该社活动的组织领导、包点包店责任划分、客户走访、客户建档及开展效果情况检查来看。XX联社能够积极贯彻执行省、市联社活动方案要求，并印发了活动方案，成立了组织领导，制定了工作措施。各社主任、信贷员认识到位，行动统一，能够按照活动方案要求积极开展进村入户调查工作。农户、个体工商户调查摸底表填写较为规范、完整；能归档管理，分类有序。

存在的问题：一是抽查发现，青峰信用社未对调查活动进行包点、包店责任区域分工。二是摸底调查表中，调查人员对走访对象的资金需求、等级评定，无明确支持意见。三是农户调查建档率较低，没有达到上级规定的比例。同时对有需求的优质客户没有进行筛选，支持目标不明确、项目对接措施未制定，仅仅做了初步的建档工作。四是档案未装订、资料管理较为零乱。该社对调查档案资料未做到统一装订，专人保管，摸底表与电子表的信息录入不同步。

（二）新增贷款检查情况。截止20xx年6月30日，XX联社青峰信用社各项贷款余额为2019万元。元至6月份累计发放贷款692万元，155笔。其中发放小额农贷140笔、金额328万元，发放短期农户贷款2笔、金额115万元，发放中长期贷款13笔、金额249万元。按照检查方案规定，检查组对该社元至6月新增的农贷进行了20%比例的抽查，抽查笔数35笔，金额370.8万元，分别占该社新增贷款总笔数和总金额的22.5%和53%。

存在的问题及表现形式：小额农贷检查存在的问题及表现形式。①借新还旧不合规4笔、金额11万元。不合规表现：一是未 2

按照办理借新还旧的规定，收回10%的贷款本金；二是办理借新还旧没有对信用贷款追加保证人，降低了借款条件；②发放小额农贷不合规 3笔，金额9万元。不合规表现：借款申请用途与农户小额信用贷款规定的特定用途不符；③合同使用不合规1笔，金额3万元。不合规表现：保证贷款使用信用借款合同。④贷款档案资料及要素不齐全27笔，金额347万元。主要表现：无借款人、担保人相关资产证明、无保证人夫妇及借款人配偶个人征信核查报告；发放小额农贷无评级授信年审表和贷款证；部分档案无合同编号、无贷款人公章等。

三 、“三个办法一个指引”执行情况检查及存在的问题。

1、固定资产贷款检查情况。按照检查方案要求，检查组对

该联社4—6月新增的固定资产贷款7797万元进行了检查，检查户数5户，检查金额合计为3020万元，占4-6月新增金额的38.7%。从检查反映的情况来看，XX联社能够认真贯彻执行《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，能较好的遵循“协议承诺”的要求。但在落实自主支付和受托支付方面还未执行到位。

存在的问题及表现形式：①资金监管不到位1笔，金额为700万元。主要表现为：未落实《XX市农村信用社信贷风险管控若干规定》及十信发[2010]44号文件。②应收款登记与合同不匹配。

2、流动资金贷款检查情况及评价。该联社4—6月新增流动

资金贷款6679万元，26笔，其中：抽查的5笔贷款流动资金贷款金额为1570万元，占新增金额的23%。检查发现，XX联社对执行《流动资金贷款管理暂行办法》情况较好，能积极落实流动资金 3

贷款的支付协议和贷后管控措施，基本上能按照“协议承诺”的要求加强对资金的监控管理，但对流动资金需求测算制度执行情况尚不够坚持；对借款人账户资金出口以及支付交易对手监管不够到位，导致借款人存在违规挪用资金的问题。

存在的问题及表现形式：①未落实流动资金测算规定5笔，金额1570万元。②贷后管理不到位，贷后检查报告质量较低，签字不规范。

3、个人贷款检查情况及评价。经检查XX联社4—6月新增

个人贷款30笔，金额1853万元，随即抽查的10户贷款金额为684万元，占新增金额的43%。通过此次对个人贷款随机抽查发现，XX联社能够积极贯彻执行《个人贷款管理暂行办法》中的有关规定，尤其是在合同签订的过程中能积极与借款人签订“支付协议”和落实贷款的全流程管理，干部及员工的风险意识及对贷款新规的执行力得到增强。但对贷款档案资料的收集还不够完整，特别是在遵循“实贷实付”的原则和对贷款交易对手、贷款用途管理方面还存在管控不到位的问题。

存在的问题及表现形式：①贷后管理不到位。②贷款档案资料不齐全。主要表现形式;借款人未提供相关项目承包工程合同书，担保人无有效资产证明，未制定分期还款计划等。

四、政府融资平台贷款情况。

经检查，XX联社无政府融资平台贷款和项目贷款。

五、票据业务检查情况。截止6月末，XX联社新增办理票据贴现业务3笔，金额327.8万元，分别为：XX星源科技有限公司、 4

湖北恒达纺织有限公司、XX启扬工贸有限责任公司贷款共计327.8万元。截止检查日，贴现利息均结止承兑到期日，但该社在办理票据贴现的准入和管理方面存在不足。

存在的问题及表现形式：公司部签订的权利质押合同第一条及第三条填写有瑕疵，对合同主债权种类及金额和合同质押物价值的表述不规范。

六、房地产贷款检查情况。截止20xx年6月30日，XX联社共计发放房地产开发贷款2笔，金额合计400万元，分别为XX顺发房地产开发有限公司贷款100万元和XX万意房地产开发有限公司贷款300万元。止检查日，2笔贷款结息正常，贷款的准入和管理存在不足。

存在的问题及表现形式：①贷款发放管理不规范。借款人在承贷社开立了结算帐户，但未按照《湖北省农信社房地产开发贷款管理办法》的规定签订账户监管协议，对贷款资金的使用和项目资金的回笼无法实现封闭式管理。②贷款合同中未按照《湖北省农信社房地产开发贷款管理办法》规定对借款人或项目重要财务指标、加速条款、帐户监管、分期还款等风险管控措施进行约定。

七、整改意见：

针对此次检查存在的上述问题，市联社检查组视其不同的表现形式和问题的轻重缓急，本着严控风险、合规操作、规范经营、持续发展的思想，采取整改为主、处罚为辅的原则，提出如下整 5

改建议。

（一）对“四进”活动整改意见。一是组织人员对有资金需求的调查对象进行筛选，锁定优质目标客户，建立项目库，并制定项目对接措施予以分期分批支持，以加强对各类客户的拓展力度。二是对目前的“四进”活动资料进行分类装订、入档管理，此项工作限你社在8月底整改、完善到位。

（二）对新增农贷检查问题整改意见。一是借新还旧不合规问题，责令青峰社主任逐笔函证到位，并要求责任人与借款人签订分期还款计划。二是对发放小额农贷不合规的问题，要求社主任组织信贷员学习《农户小额信用贷款管理办法》，并严格落实；三是对合同使用不规范问题，要求经办人员立即与借款人重新签订借款合同，否则收回贷款。四是对档案资料不齐全、要素填写不完整的，责令你社在8月底进行整该、完善到位。

（三）固定资产贷款整改意见。一是针对发放固定资贷款资金监管不合规，建议及时落实《XX市农村信用社信贷风险管控若干规定》（十信发?2010?44号）文件要求明确资金支付岗位及支付权限；二是建议你社及时办理电站抵押的各种保险，同时建议在今后申请提款时将提款申请书作附件，便于以后信贷查询的依据，（并附加交易对手合同）；对于信贷档案普遍存在资料不全，填写的情况有瑕疵的实情，责令经办人在20xx年8月10日前整改到位。

（四）流动资金贷款整改意见。一是建议对该担保公司的担 6

保涵及公司的贷款卡进行实地查询，落实担保人的真实的实收资本，及相对应担保贷款额度，发现风险及时化解。二是对信贷档案普遍存在资料不全，填写的情况有瑕疵的实情，责令经办人在20xx年8月10日前整改到位。

（五）票据贴现业务整改意见。对信贷档案普遍存在资料不全，填写的情况有瑕疵的实情，责令经办人在20xx年8月10日前整改到位。

（六）对房地产贷款整改意见。一是签订账户监管协议，约定贷款资金的使用与项目销售资金的回笼在专门账户封闭管理。二是与借款人签订作为合同附件的补充协议，约定“贷款到期加速条款”，即项目销售比例达到80%或资金回笼明显好于预期时，承贷社可要求借款人提前偿还贷款本息。

特此报告

二0-0年七月二十九日

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第二篇：XX局20xx年度政府信息系统安全检查情况报告

20xx年度政府信息系统安全检查情况报告

根据有关部门通知要求，我局高度重视，组织有关部门和人员根据文件规定的检查内容认真对照检查，现将检查情况报告如下。

一、信息安全状况

近年来，市XX局在大力推进信息化建设的同时，一直把信息安全作为首要工作来抓。在软硬件购置、系统应用等方面，凡是不符合信息安全规定的，均不予考虑实施。通过强化组织领导、落实规章制度、加强队伍建设等措施，逐步形成了信息安全管理的长效机制。全局信息系统安全状况良好，网络及户网站防护措施到位，多年来未发生过信息系统安全事件。

二、网络和信息系统基本情况

市XX局建有XX信息网（内网）和XX局公众信息网（外网）两套网站，全局接入互联网计算机共35台。XX信息网（内网）是我局在19xx年9月正式开通的内部网络，主要为系统内部人员提供业务数据的上报下发、信息的交流、数据的远程处理。其独立性较强，仅限于系统应用，依据信息系统安全等级定制有关规则，20xx年，该网站信息系统安全保护等级被定为第一级。XX公众信息网（外网）是我局在 1

19xx年12月正式面向互联网开通的对外服务网站，用于发布政务公开信息和符合政府信息公开规定的信息。依据信息系统安全等级定制有关规则，该网站信息系统安全保护等级被定为第二级。

三、20xx年信息安全主要工作情况

（一）日常信息安全管理情况

1、信息安全组织机构健全。市XX局成立了以局长为组长，班子成员为副组长，各科室负责人为成员的信息系统安全领导小组。全局信息安全工作实行“一岗双责”， 各科室负责人为本科室信息安全管理责任人，层层签订“计算机及网络安全保密责任状”，实现了主要领导亲自抓，分管领导靠上抓，信息安全管理机构、人员、职责、制度“四落实”。

2、信息安全制度管理严密。先后制定了“XX信息安全事件管理办法”及“信息安全应急预案”，规范了《计算机及网络安全保密管理制度》、《涉密存储介质保密管理制度》等七项安全保密管理制度。进一步完善了“政府信息公开管理制度”、“网络服务器机房出入管理制度”、“ 计算机用户上网操作规范”等十余项安全管理制度。

3、信息系统资产管理规范。市局制定了《资产管理制度》，明确了局信息中心是信息系统设备的管理部门，财务 2

室是记帐部门。根据财务规定，属于固产资产的纳入固定资产管理，从申请购买、入库、领用、维修报废等均有记录。为确保系统的安全，信息设备的安装、调试、软件参数设置等统一由信息中心指定的工作人员处理，其他人员不得擅自安装与工作无关的软件。

（二）信息安全防护管理情况

1、网络边界防护管理。我局外部办公网络由电子政务中心统一建设、统一管理，网络安全管理防护也由政务中心统一部署。专网设立并优化了访问控制和防护策略，通过强化信息点的接入管理，从源头上保障专网与互联网之间物理隔离。

2、门户网站安全管理。20xx年，我局对内外网站进行了改版，新版网站采用了基于B/S结构的全JAVA技术，所有代码都经过安全性测试，能够有效防止SQL注入、JS挂马等入侵手段。局门户网站采用网页静态发布模式，搭建在LINUX操作系统上，大大增强了网站的安全性能。为规范网站信息加载，我们制定了《信息上网审批制度》。要求所有上网信息必须首先经科室负责人核稿把关，交办公室进行文字、格式把关，报经分管局长审核签批后安排上网，各环节负责人对本环节信息质量和信息安全负责。

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3、电子邮箱安全管理。我局对账户口令和邮箱应用作了明确规定，要求各邮件系统所传输的数据信息不得包含涉密和敏感信息，只作为文件传递交换使用，制定了邮箱账号设置和撤销制度。

4、终端计算机安全管理。按照国家局和市保密局有关建设标准，市局建立了网络客户端市级管理中心，能够及时接收国家级和省级监控平台信息，为专网内计算机提供监控管理。我们在所有内网计算机安装了非法外联监控软件，坚绝杜绝涉密计算机、内网计算机联接互联网。接入互联网的计算机全部进行了实名登记管理，并对计算机IP和MAC地址进行了策略绑定。

5、移动存储介质安全管理。市局购置了单向导入设备并指定移动存储介质的使用范围，严禁U盘、移动硬盘等移动存储介质在内外网计算机和涉密计算机上交叉使用，在互联网上接收的信息确需到内网使用的，均通过单向导入设备或刻录光盘转换到内网使用。

（三）信息安全应急管理情况

坚持“积极预防，严格控制，防控并重”的原则，制定实施了信息安全应急预案。在认真做好日常管理和监控的基础上，充分做好紧急情况下网站及网络设备管理的应急准 4

备，健全防控措施，完善处理机制，在全国及省市两会召开等重大事件期间，建立网站检测应急值班制度，及时检查网站，防篡改、防攻击，一旦发生事故，立即启动应急预案，确保做到反应迅速，处置果断，保障到位。

我们在“信息备份制度”中提出信息备份工作由专人管理，建立了一支应急技术支援队伍，要求定期制作信息的备份并异地存放。重要信息的存储采用只读式记录设备，定期、完整、真实、准确地转储到不可更改的介质上，集中和异地保存，保存期限至少5年。

（四）信息技术产品应用情况

我局现有服务器19台，其中国产11台，除少数安装了Linux系统外，绝大多数服务器及终端计算机机安装Windows操作系统。终端计算机149台，其中148台为国产计算机，均安装Windows操作系统。市局拥有网络交换机9台，均为国产；应用了Oracle和SQLserver两套数据库，大部分用户采用Microsoft Office公文处理系统。

为进一步加强计算机及网络安全防范能力，市局购置应用了网络版McAFee防病毒软件，做到定期更新、定期查杀、定期维护。启用了UTM阿姆瑞特防火墙和网络入侵检测系统，能够准确地检测各类入侵事件，并采取有效措施进行防护， 5

对阻断内、外网病毒及黑客攻击能起到进一步地保护作用。

（五）信息安全检查情况

通过安全技术检测，我局19台服务器均符合病毒木马等恶意代码检测和漏洞扫描规则，全年未发现门户网站受攻击、网页被篡改及信息设备违规使用现象。全局全部计算机均安装了防病毒软件，未发现“木马”病毒，连接政务内网和专网的计算机均没有联接其他网络的现象，联接互联网的计算机也没有其他网络使用的痕迹，也未处理过涉密文档，所有检查项目均符合信息安全管理要求。

四、检查发现的主要问题及整改情况

近年来，我局政府信息系统安全管理工作虽然取得了长足进展，但也存在几点不足：一是安全防范意识还有待于进一步提高；二是病毒监控能力还需要进一步加强；三是部分网络和信息应用行为还需要进一步规范。针对目前存在的不足，市XX局信息安全管理领导小组高度重视，提出以下几点整改办法：

一是进一步提高全局安全防范意识。一方面要加强计算机操作技术、网络安全技术方面的培训，强化计算机操作人员对网络病毒、信息安全的防范意识。另一方面要切实增强信息安全制度的落实工作，不定期的对安全制度执行情况进 6

行检查，严肃追究相关责任。

二是充分发挥客户端安全管理效能。我局己分批组织了内网客户端安全管理工作，部署了专网访问行为全程监控。下一步，要在市保密局的协助下，进一步优化客户端安全管理策略，调整计算机及网络监控范畴，确保每天24小时内信息安全监管无事故。

三是狠抓内外计算机信息共享方式。坚绝贯彻局内制定的内外网资料转换要求，各科室在互联网上下载、获取所有的信息必须先经过病毒查杀，然后再刻录到光盘后，方可到内网访问，移动存储介质在内外网计算机和涉密计算机上交叉使用。

四是积极落实信息安全应急预案演练和数据资料备份工作。进一步完善信息安全事件应急预案，积极做好信息资料的管理和备份。坚持对应急预案定期组织演练，在演练中磨合各项措施再具体、再细化，确保安全事件发生后网络和信息工作能尽快恢复畅通。

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