安信证券肇庆四会龙凤路营业部

20xx年反洗钱客户风险等级划分工作报告

中国人民银行肇庆市中心支行:

根据中国人民银行肇庆中心支行转发的《关于加强20xx年金融机构反洗钱工作的通知》（广州银办发［2009］149号）文件要求,我营业部按照《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号）要求，在公司总部的统一安排和指导下，分步落实客户风险等级划分工作，现将我部客户风险等级划分工作进展情况汇报如下：

一、高度重视，加强组织领导。

营业部对反洗钱客户风险等级划分工作高度重视，在3月份总公司下发《关于做好反洗钱客户风险等级初次划分工作的通知》（安证发[2009]43号）和《安信证券股份有限公司客户反洗钱风险等级初次划分工作实施方案》等相关文件后，立即召开营业部反洗钱工作小组会议，研究制订我部对该项工作的具体实施计划，指定反洗钱工作小组负责推进客户反洗钱风险等级分类管理工作的具体开展，并由交易部负责整项工作的具体实施。工作组具体职责如下：

营业部负责人负责对本单位风险等级划分工作的部署、指导和监督。

营运总监负责督促交易部落实本单位客户风险等级划分工作，负责对各部门风险等级划分工作的监督和检查工作。

反洗钱工作小组其他成员负责协助各部门开展风险等级划分工作。

交易部负责核对总部初次筛查分发的账户风险分类数据进行核对并予以反馈，确认存量账户风险等级的准确性，并对日常新开账户的风险等级进行划分并标识。

营业部其他部门负责协助交易部，在客户服务过程中，对客户身份进行识别，并根据客户的资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等所掌握的信息，根据实际情况对客户风险等级进行调整等工作。

二、提高认识，结合实际制订计划。

1、组织全体员工认真学习《安信证券股份有限公司客户反洗钱风险等级初次划分工作实施方案》，明确反洗钱客户风险等级划分概念与标准，提高员工对反洗钱风险等级划分工作的认识，确保本项工作的切实履行。

2、风险等级初次划分工作阶段性安排：

（1）20xx年3月16日起，在客户新开账户或不合格账户转为合格账户、休眠账户被激活后10个交易日内完成新开或规范、激活后资金账户的风险等级划分及柜台标识的加注。

（2）20xx年8月20日前，完成存量账户（即20xx年3月16日前所开立账户）的风险等级划分及在集中交易系统的标识工作。

三、精心组织，严格实施。

我营业部认真落实客户反洗钱风险等级划分的每一项工作，根据监管部门及公司《关于做好客户反洗钱风险等级初次划分工作的通知》要求，认真、细致地开展客户风险等级划分的核对及确认工作，顺利完成风险等级的初次划分的阶段性工作。

1、新开账户、休眠激活账户、不合格账户转为合格账户的风险等级划分

从20xx年3月16日起，对所有新开账户或休眠激活、不合格转合格账户自办理之日起的10个交易日内，根据客户的有效身份证明文件、职业、资产规模、资产来源的合法性等信息，按照《安信证券股份有限公司反洗钱客户风险等级管理办法》的风险分类标准完成了上述资金账户的风险等级划分及柜台标识的加注。

2、存量账户的风险等级划分

（1）20xx年6月1日至6月20日，根据账户币种、国籍、资金规模、客户的职业信息、账户转账频率、是否嫌疑账户、严重可疑账户等条件完成了对所有高、中风险等级的个人、机构账户的逐一确认工作。

（2）20xx年6月21日至6月25日，根据账户的资金规模、客户的职业信息、账户转账频率、查询原始档案资料等方式完成了有代理人的低风险等级的个人、机构账户的逐一确认工作。

（3）20xx年6月26日至6月30日，对在核对、确认过程中的存疑账户，营业部采取查询原始档案资料、联系客户等方式进行再次确认。

（4）20xx年7月1日至10月31日，在日常业务办理、客户身份识别和客户服务过程中，根据其资金来源、资金用途、经济状况或经营状况等所掌握的客户信息，判断客户是否为高、中两级。

（5）截止20xx年10月31日，我部已完成所有合格账户（共24458户）的风险等级划分工作，其中低风险客户23763户、中风险客户695户，无高风险客户。

四、下一阶段的工作计划

今后，营业部将继续根据《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律法规及公司和营业部反洗钱相关制度和措施，持续关注客户的风险变化情况。

1、根据现有客户风险等级，采取不同的方式加强客户识别，监控其交易活动，定期对其身份信息以及资金交易进行审核，根据审核结果更新客户身份信息资料，并按实际情况完成对客户风险等级的调整工作。

2、在与客户的业务关系存续期间，关注客户资金变化及交易行为，对有异常情况的，采取可行的调查和检查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估，调整客户洗钱风险等级。若核查后确认为有可疑的，按有关法规及时向人民银行及公司总部报告可疑交易。

特此报告

安信证券股份有限公司肇庆四会龙凤路证券营业部

二〇〇九年十一月十三日

 

第二篇：反洗钱客户风险评级系统

中软融鑫 反洗钱客户风险评级系统技术白皮书

反洗钱客户风险评级系统

技术白皮书

中软融鑫计算机系统工程计算机有限公司

中软融鑫 反洗钱客户风险评级系统技术白皮书

目 录

1 背景介绍 ................................................................................................................. 2 2 系统建设的必要性 ................................................................................................. 2 3 商业银行反洗钱客户评级系统实现 ..................................................................... 3

3.1 商业银行反洗钱客户评级流程 .............................................................. 3

3.2 总体功能架构 .......................................................................................... 4

3.2.1反洗钱客户风险评级 ............................................................................ 5

3.2.2客户信息维护 ........................................................................................ 5

3.2.3评级结果分析 ........................................................................................ 5

3.2.4报表 ........................................................................................................ 6

3.2.5系统管理 ................................................................................................ 6

4 商业银行反洗钱客户评级系统实施建议 ............................................................. 6

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中软融鑫 反洗钱客户风险评级系统技术白皮书 1 背景介绍

近年来，我国的反洗钱立法一直在努力顺应国际反洗钱的大趋势。19xx年12月，全国人大常委会颁布《关于禁毒的决定》，规定了“掩饰、隐瞒毒赃性质和来源罪”。19xx年修订的《刑法》第191条专门规定了洗钱罪，体现了“明确将洗钱行为规定为刑事犯罪”这一重要的国际立法精神。在20xx年12月《刑法修正案》中，“恐怖活动犯罪”被列为洗钱罪的上游犯罪，体现了将反恐融资纳入反洗钱框架的国际立法趋势。20xx年1月旧，《反洗钱 法》和新修订的((金融机构反洗钱规定》正式生效。20xx年3月1日开始实施的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，明确规定了必须上报的4种大额交易和48种可疑交易，这标志着中国的反洗钱工作基本走向了法制化、规范化和国际化的轨道。

中国人民银行银发[2008]319号《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》，要求按照建立业务关系的时间顺序，各法人金融机构应按照以下要求，制定具体实施计划，并督促各分支机构如期完成客户风险等级划分工作：

1、 对于20xx年8月1日至20xx年1月1日之间建立业务关系的客户，金融机构应于

20xx年年底完成等级划分工作。

2、 对于20xx年8月1日以前建立业务关系，且20xx年8月1日后没有再建立新业务

关系的客户，金融机构应于20xx年底前完成等级划分工作。

3、 对于20xx年1月1日以后建立业务关系的客户，金融机构应在业务关系建立后的

10个工作日内完成等级划分工作。

同时要求各法人金融机构将本机构的客户风险等级划分工作计划报人民银行备案。

2 系统建设的必要性

“了解你的客户”是任何一家企业生存和发展都必须考虑的问题。但是，从金融机构进行风险控制和反洗钱的角度来讲，“了解你的客户”有着其特殊的含义。我国反洗钱法律法规将“了解你的客户”以“金融机构进行客户身份识别”的法定义务的方式进行了规定，而金融机构在开展业务活动中，所开展的“客户身份识别”工作除固有的履行法定义务外，还应着眼于避免自身在有意或无意间被卷入洗钱犯罪中而采取的一种预防措施和制度的作用上。但目前国内商业银行还存在如下问题：

一、 缺少客户洗钱风险划分标准

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中软融鑫 反洗钱客户风险评级系统技术白皮书

多数商业银行未建立客户或账户洗钱风险划分标准,无法根据统一的客户或账户洗钱风险标准进行风险管理。

二、 客户风险分类工作难以有效执行

一些商业银行建立了客户或账户洗钱风险划分标准，但由于每天建立业务关系的客户数量较大，手工作业工作繁重，很难对建立的划分标准有效执行，开展客户风险分级工作。因此，对于高风险级客户就更难做到有效识别和跟踪，为行内反洗钱工作制造了隐患。 三、 对于分级结果的有效分析

对于划分了风险等级的客户群，难以从客户类别，行业等多纬度进行有效分析，难以使反洗钱客户风险评级工作深入化。

3 商业银行反洗钱客户评级系统实现

3.1 商业银行反洗钱客户评级流程

商业银行反洗钱客户评级系统在充分理解人民银行《关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》以及《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的基础上，参照国内外先进反洗钱工作经验，经过对于一些国有股份制银行系统建设的经验汲取，对于系统进行合理的规划和设计。

系统主要包括客户风险评级、风险客户信息维护、评级结果查询分析、报表生成、评分标准维护等。通过设置对公客户，对私账户设置不同的评分指标，对同银行建立业务关系的客户进行打分，通过系统自动评分同人工评分相结合的评分体系，对客户洗钱风险进行有效的量化，通过设定高风险级、一般风险级、低风险级等不同的风险等级对客户群进行划分。 第3页

中软融鑫 反洗钱客户风险评级系统技术白皮书

反洗钱客户评级评分体系

3.2 总体功能架构

系统功能架构

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反洗钱客户风险评级主要包括客户风险评级、风险客户信息维护、评级结果查询分析、系统维护等四部分。

3.2.1反洗钱客户风险评级

反洗钱客户风险评级分为初评和复评两个模块。

3.2.1.1初评

反洗钱客户风险评级初评通过系统自动评分和人工评分相结合的模式实现，初步对于黑/白名单中的客户、人行协查名单客户等进行系统初步自动评分；之后对评级客户自动进行预警模型所支撑的评分指标过滤，对于出发预警规则的的指标进行系统自动打分；接下来由操作人员对于其它定性评分指标进行人工评分，系统自动对所有评分进行汇总，划定风险级别。

3.2.1.2复评

反洗钱客户风险评级复评可对于初评结果进行审核，可对各项指标评分指标分值进行调整，以调整客户风险等级。

3.2.2风险客户信息维护

客户信息维护模块是对于风险客户信息进行维护，对于风险客户填报尽职调查表等，对于风险客户进行持续关注，补充客户相关信息，根据风险变化状况及时调整客户风险等级。

3.2.3评级结果分析

对客户评级结果进行多维分析，包括风险等级时序分析，对比分析，动态展现评级结果，对行内反洗钱客户风险进行多角度展现。

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中软融鑫 反洗钱客户风险评级系统技术白皮书

3.2.4报表

对客户风险评级结果支持生成汇总报表，包括对公高风险等级客户汇总名单，对私高风险等级客户汇总名单，客户风险等级分类情况汇总表等。

3.2.5系统管理

3.2.5.1客户名单维护 系统客户名单维护包括对黑、白名单、人行客户协查名单等相关信息的维护，在评级系统对于客户进行打分时，轮询相关客户名单进行相应的分数处理，例如对于国家机关、部队等相关帐户列入白名单，使之自动转为低风险级进入评级系统。

3.2.5.2评分指标维护 对系统评级相关评分指标进行维护，包括指标属性，对应分数阀值调整等。通过对应分数的调整，对客户打分进行动态化管理，对监管机构做出的变更进行有效的反应。

3.2.5.3风险等级维护 对系统相关风险等级进行调整，包括风险等级定制，等级分数阀值调整等。通过对于风险等级的维护，调整系统风险等级划分方式，有效地应对行内风险变化的趋势。

3.2.5.4其他信息管理 对于系统其它属性信息进行维护，包括机构、人员、权限、日志等相关信息的维护，保障系统有效运行。

4 商业银行反洗钱客户评级系统实施建议

对于商业银行反洗钱客户评级系统的建设，根据行内反洗钱系统地建设情况，有以下两种建设方案。

一、 对于以前由中软融鑫建设的反洗钱系统，推荐在此系统基础上进行功能扩展，

在保证原反洗钱系统正常功能的基础上建设反洗钱客户评级。

二、 对于非中软融鑫建设的反洗钱系统，推荐同原反洗钱系统进行数据接口定义，

使系统数据能够达到充分共享，保障反洗钱客户评级系统高效运行。

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