西安财经学院 信息学院

《网上支付与电子银行》实验报告

实验名称：_         电子银行          ___     实验日期： 20##-5-31   

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一、实验类型：应用性实验

二、实验设备：接入互联网的计算机

三、实验目的：  

1.掌握电子商务网上支付基本内容、基本组成、主要类型及基本功能；通过实验，使学生能够熟悉各种网上支付的特点及其业务流程。

2.认识网络银行的组成、应用模式及业务操作，并能实际体会和应用网上银行功能。通过实验，使学生能够了解网络银行的金融业务开展情况，加强对网络银行应用体系的理解。

3.了解手机银行的产生和发展情况，以及相关技术。

三、实验内容：

⒈ 在百度等搜索引擎上查到一些实际运行的商业网络银行系统（如招商银行、中国农业银行http://www.abchina.com/cn/ 、中国银行、中国工商银行、中国建设银行）的网址，登陆这些银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务；

⒉ 结合中国网络银行的实际开展状况，在一个实际运行的网络银行系统（如招商银行、中国农业银行）或其演示系统上，练习网络银行主要金融业务及电子支付的操作，主要包括：

⑴ 申请网上支付卡；

⑵ 网上支付卡与一卡通相互转帐；

⑶ 网上支付卡余额及定单查询；

⑷ 帐务查询、网络转帐、网上缴费等远程业务处理。

⑸ 使用网上支付卡实际购物，或在其演示系统上进行购物实践。

 3. 查询手机银行的产生和发展情况。

四、实验步骤：

第一步：登陆百度搜索“招商银行” http://www.cmbchina.com/

第二步：进入招行官网，可以查询到招行的个人业务有：金葵花理财、私人银行、出国金融、个人贷款、远程银行、一卡通、财富账户、伙伴一生、电子银行、居家生活、储蓄业务、投资理财、网上个人银行等；公司业务有：现金管理、国内业务、国际业务、投资银行、离岸业务、资产托管、企业年金、公司理财、融资租赁、同业金融、网上企业银行等；

第三步：申请开通网上支付功能的流程：

1、电话申请开通网上支付功能的流程：

 

2、个人银行专业版申请网上支付卡：

2、 一卡通向支付卡转帐

如下以个人银行大众版进行流程说明：

在 招商银行首页www.cmbchina.com 右侧点击个人银行大众版，会出现下面的画面

填写卡号，和查询密码（招商银行一卡通有两上密码，一个是查询密码，一个是支付密码。此处填查询密码）附加码登录。出现下图

按上图的提示，找到“支付卡转帐”，点击后出现下图

点上面的“转支付卡”

填入相应的金额和取款密码后点确定就可以了

3、往支付宝里转帐注意事项

东莞、杭州、宁波、温州、绍兴、合肥、福州、泉州、佛山、青岛这些地区的一卡通客户可以直接用一卡通卡卡号和密码支付，其他地区的客户需要通过支付卡支付，请记住自己的支付卡号。

在支付宝里选择招商银行转帐后，到达招商银行网上银行转帐页面后，上面说的那些地区的用户选择一卡通支付，那些地区以外的客户选择支付卡支付。然后填入相应的卡号，密码即可。

第四步：网上支付卡余额及定单查询：进入个人银行大众版，选择开户地，进入个人银行3.2版，在支付卡理财中，输入卡号、查询密码、附加码，进入网上支付卡，点余额查询、定单查询（输入日期范围即可查询购物定单）。

第五步：登录招商银行网站http://www.cmbchina.com/，进入个人银行专业版，点申请指南查看安装“个人银行专业版 4.0”的步骤，查看个人银行专业版演示。

    使用网上支付卡实际购物实践：

登陆武汉中百电子商务网站http://www.zon100.com/ ，购物前先详细查看购物指南，购物流程，商品配送，如何支付，售后服务，顾客留言，然后再进行购物。

第六步：手机银行的产生与发展；

1、手机银行产生背景“手机银行”又称“移动银行”,是利用移动电话办理银行相关业务的简称,是银行实现电子化服务的一种渠道,是移动通信网络上的一项电子商务服务系统。手机银行通过移动通信网络将客户手机连接至银行,利用手机界面直接完成各种金融理财业务。也可以理解为"手机银行（短信）"是指银行按照客户通过手机发送的短信指令，为客户办理查询、转账、汇款、捐款、消费、缴费等业务的一种新型金融服务方式。它与原有基于STK方式的手机银行不同，是客户通过编辑发送特定格式短信到银行的特服号码，银行按照客户指令，为客户办理相关业务，并将交易结果以短信方式通知客户的新服务方式。

2、手机银行的发展：手机银行是网上银行的延伸，也是继网上银行、电话银行之后又一种方便银行用户的金融业务服务方式，有贴身“电子钱包”之称。它一方面延长了银行的服务时间，扩大了银行服务范围。

　　当手机把收音机、MP3、照相机、摄相机、电视机、PDA等各种功能集于一身，超出了最初作为单纯的通讯工具的定位、成为人们日常生活的一个重要组成部分时，同时也成为了银行业嫁接的目标，即银行业务与手机结合而成的“手机银行”。

　　而随着多年业务的推广，尤其最近来的炒股热、转存热，手机银行、手机支付或者手机证券已经为广大用户所熟悉并接受。无论对于通信业还是银行业，这种“贴身金融管家”的方式为用户提供了“随时随地”、“各种方式”、满足“各种需求”的移动电子商务业务。

五、实验总结

     通过以上实验内容，我知道了许多曾经不懂或者不是太懂的网上各大银行的各种业务的办理，也可以进行网上操作。

     比如，我知道中国银行有以下业务：发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款；资信调查、咨询、见证业务；组织或参加银团贷款；国际贵金属买卖。

     而中国建设银行的主要经营的业务则有：主营：人民币存款贷款结算业务，人民币储蓄业务，兼营：经中国人民银行批准的代理业务（涉及许可经营的项目凭许可证经营）。

     中国工商银行则有负债业务:人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等；资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等；中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务（资信调查；资产评估；金融信息咨询；行业信息网服务；开立人民币存款证明）；外汇中间业务（进口开证；进口代收；汇出汇款；来证通知；议付；托收；汇入汇款；结汇；售汇；旅行支票；代客外汇买卖；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；外汇存款证明；代理发行股票以外的外币有价证券；代理买卖股票以外的外币有价证券；外币兑换；为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户）；融资类和履约类担保业务；商人银行业务（融资顾问和银团贷款安排；企业财务顾问；企业海外上市）；个人理财服务；投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理；企业资信评级及其它中间业务等。

     以上简单介绍了三大银行的基本业务和主要业务，百度查询其它几大银行得知其业务大体相近。同时通过以上实验了解了如何申请网上支付卡；如何进行网上支付卡与一卡通的相互转账；网上支付卡余额及定单查询；帐务查询、网络转帐、网上缴费等远程业务处理；使用网上支付卡实际购物等。但是还没有进一步进行网上实践，所以纯理论的东西是以后实践活动的基础，必须在清楚了各个业务流程的前提下才能开展各种业务，才能在网上进行各种业务，节省时间，实现电子化的网上银行时代。

    可能通过此实验，我只是掌握了最基本得网上银行的一些东西，只有通过以后不断反复的实践才能巩固学到的东西，才能熟练掌握各环节、各业务应注意和必须认真对待的细节，才能在以后生活中更安全的运用网上银行这个系统。

 

第二篇：网上支付与电子银行实验报告(2)

安徽理工大学经济与管理学院实验报告（2）

实验课程名称：   网上支付与电子银行          20##年12 月 4日