北京工业大学软件学院

《公共管理基础》课程研讨报告

报告时间：2013  年 05 月 22 日

目  录

目录

一、问题的提出... 2

二、可行的方案及方案分析... 2

三、最终的抉择方案... 8

四、 研讨报告总结... 8

附录：案例原始资料... 8

一、问题的提出

问题：对于电商的疯狂“造节”，传统商店应该采取什么措施？

二、可行的方案及方案分析

针对问题的可行方案及方案分析

   方案1：像电商靠拢，开设网店但不网上支付，发挥电商所拥有的方便快捷的优势，摒除电商存在的网上购物的风险。

网上银行的出现，打破了传统银行业的经营模式和经营理念，代表了未来银行的发展方向，给银行业带来了前所未有的机遇和挑战。

　　一、我国网络银行发展现状

　　伴随着网络应用环境的日渐成熟，电子商务，电子服务等新型商务模式的种类和规模得到了迅速的发展。这些互联网金融交易的服务行为的发展，都要求传统的商业银行或金融机构提供一种基于网络技术的开放的支付结算服务，提供网上银行服务。1997年4月，招商银行开通了交易型银行网站，拉开了我国网上银行发展的帷幕。到目前为止，境内开展实质性网络银行业务的已超过60家银行。尽管受到全球金融危机的冲击，20##年中国网上银行总体仍保持了向上发展的态势，尤其是个人网银业务，过去的一年内，在行业主管部门、各商业银行以及CFCA等相关机构的大力推动下，个人网银市场逆市而上，展现了强劲的发展势头。20##年，全国城镇人口中，个人网银用户的比例为20.9%，比20##年增长了2%。其中活动用户占76.7%，呆滞用户占23.3%。同时，35-44岁的“社会核心”人群和女性市场网银用户增幅较大，网银正进一步渗透到各类人群中。20##年，全国企业网银用户的比例为40.5%，比20##年略有下降，其主要源于受金融危机冲击较大的、百万元以下规模中小型企业的网银用户比例比20##年下降了4%，而这部分企业在总体企业数量中占到了50%以上。尽管如此，企业网银交易用户比例为70.3%，比20##年上升了5.9%。

　　二、当前我国网络银行发展中存在的问题

　　与发达国家网络银行相比，我国网络银行仅仅处在起步阶段，在很多方面都还存在着不足。

　　（一）现行业务单一

　　我国网络银行产品多是传统业务在互联网的实现，大多只满足存款、汇款、汇兑等业务，只是一个简单化的传统业务外挂，其实只能算照搬柜面业务的“上网银行”。在产品上没有摆脱传统业务功能的局限，科技含量不高、适应客户个性化需求的网络银行新产品和新服务不多，难以满足客户对金融产品和金融服务日益增长的需要，同时也抑制着网络银行更深、更广的发展。

　　（二）社会信用缺失

　　我国的社会信用体系尚未建立，网上银行缺乏应有的信用环境。中国的信用体系程度低，许多企业不愿采取客户提出的信用结算交易方式，而是向现金交易、以货易货等更原始的方式退化发展。企业及个人可能尚不能接受网络银行这种虚拟数据交易模式，继而转向传统银行业务中，认为较可靠的交易模式。

　　（三）网络安全存在隐患

　　传统支付手段的支付信息是在银行内部网络上传输的，内部网络和外部网络—般都有稳妥的安全隔离措施，内部网的安全性是比较高的。网上支付信息是在互联网上公开传递的，存在支付信息被篡改和窃取的隐患。导致用户依然偏向使用传统的银行业务，而避开使用网络银行，以保障自身利益。这也很大程度上制约了网络银行业务的扩大。

　　（四）法律保障不健全

　　在世界范围内，众多发达国家及联合国有关机构都在对网络银行的风险问题做出自己的界定，出台了众多的法律规范。而网络银行在我国还处于起步阶段，政府尚未有配套、完备的法律、法规与之相适应，金融立法框架主要基于传统金融业务，使银行在开展网络业务时无法可依。同时国际上尚未就网络银行涉及的法律问题达成共同协议，也没有—个仲裁机构，客户与网络银行很容易陷入法律纠纷之中，这也制约了网络银行的健康发展。

　　（五）专业人才缺乏

　　网络银行决定了计算机网络和金融的高度渗透性，既通晓计算机网络通信技术又懂金融实务的双栖人才，能在激烈的市场竞争中迅速、准确把握市场脉搏并做出积极回应，网络银行尤其是其管理层迫切需要这样的人才。而网络银行处于起步阶段，相关的人才培养尚未跟上，人才输出量远不及网络银行的发展速度，致使网络银行的技术更新速度过慢。

　　三、对我国网络银行发展的建议

　　（一）确立经营的新理念

　　改变传统商业银行的“产品中心主义”的经营理念，转向网络银行的“客户中心主义”。改变传统银行单打独斗的经营观念，转向与计算机网络通信服务商等其他非银行服务机构合作经营，共同发展。

　　（二）提高服务质量，创新金融产品

　　目前，我国网络银行提供的服务只能达到如个人融资理财、账户明细等业务，网络银行无法给客户带来更多的价值增值，因而也难以吸引到更多的客户。随着银行间激烈的国际竞争，外资金融机构迅速布局中国金融市场，而其多半不会选择在传统业务领域与我国银行业相竞争，而会更多地选择它们具有技术和管理优势的领域——网络银行及个性化的网上理财服务和中间业务与我国同行进行竞争。商业银行要留住客户，最重要的是及时、有效地处理客户信息，通过多渠道识别客户需求，设计符合消费者潜在要求的金融产品，与客户建立长期稳定的关系，才能在已有的传统银行占据绝对优势下在网络银行上与国际金融巨头一较高下。

　　（三）完善社会信用体系

　　网络银行要在我国得到一个较大的发展，要具备一个运行良好的外部环境，需要通过国家的法律框架保护网上交易者交易的安全性。应尽快制定有关身份认证、资金划拨等相关法律、法规，明确交易双方身份，合理界定电子资金划拨当事人的权利和业务等，同时应加快部门规章和地方法规建设步伐，建立完善的网络犯罪预防和惩治体系。结合信贷登记系统和存款实名制，建立和完善社会信用体系。还可以以居民存款实名制为基础，开发个人信用数据库，用以提供个人信用报告网络查询服务、个人信用资信认证，信用等级评估和信用咨询服务，逐步建立个人信用体系。

　　（四）提升安全系数

　　由于网上银行的网络都是大型网络，为确保系统的安全，必须采用综合性的智能网络管理系统，提供一体化的网络管理服务，通过协调和调度网络资源，对网络进行配置管理、故障管理、性能管理、安全管理、灾难恢复管理等，以便网络能可靠、安全和高效地运行。要提高对网上银行自身安全漏洞和内外部攻击行为的监测、控制、管理和实时处理能力。

　　（五）建立和规范安全认证体系

　　在以网上支付为核心的网络银行，电子商务最核心的部分包括CA认证在内的电子支付流程。国内不少银行都在做网络银行业务，但都因为法律、管理等方面的原因，最后只能实行局限交易，所以我们必须在以下几个方面做好积极的准备：一是应尽快建立全国统一的认证中心作为安全认证机关，并确定网上支付、数字签名的法律规范。二是借鉴美国的做法制定我国的电子资金划拨或电子支付法，以便明确电子资金划拨或使用电子货币实现在线支付时的风险责任负担。三是应加强与国际刑警组织以及世界各国金融司法部门和业务主（下转第96页）（上接第91页）管部门的联系和磋商，制定共同打击网络金融犯罪和调控网络金融业风险责任承担的国际条约。四是要加强网上银行监管和风险防范，特别是加强电子货币统一化标准的开发和强制执行。逐步为网络银行的发展创造一个良好的法律环境。

　　（六）培养吸收人才

　　我国网络银行要想在激烈的竞争中取得快速发展，就要重视网络人才的建设与培养。传统银行的人才主要集中在金融知识领域，今后银行需要的人才将宽泛得多，其中最需要补充的人才是：有战略眼光的高级管理人才、有金融知识的科技专才、有较强数理及财务分析、运用能力的人才。银行现有员工队伍也需调整，银行员工要由传统的操作型向管理型转化。网络银行建设需要一批既掌握计算机枝术、网络技术、通信技术，又掌握金融实务和管理知识的复合型高级技术人才和管理人才。各大商业银行应该着眼未来，认真考虑这些人才的培养渠道、培养方式，为增强我国网络银行的竞争积蓄力量。

    因此我们可以从网上购物和商场购物的区别中看到明显的优势和劣势，从中传统商店要从电子商务中吸取精华剔除糟粕，这样就能够在电商的疯狂“造节”中仍然占有很大优势。

   方案2：对电商进行压制，对于厂商提供的商品禁止其低利润清仓甩货，保持市场稳定。

    从上面的分析可以看出网上购物存在很大的危险性，现在网络发达，计算机人才多如牛毛，盗号屡见不鲜，尤其是当网店活动期间钓鱼网站频繁活动，对此应该进行有效手段的压制，防范其有机可乘。

三、最终的抉择方案

问题的抉择方案：根据以上两种方法的对比，我认为方案一比较适合解决这一问题，所以方案一比较合理，操作性强，更符合解决问题的初衷。

四、 研讨报告总结

不论电子商务还是传统商店，都是为了服务大众，为了更好的帮助消费者进行合理有效的消费，对于电商的频繁“造节”导致的传统百货受伤其实是可以避免的，不然可能会发展成恶性竞争。对于电子商务和传统百货都应该保持自己的原则，好好做好本职工作，为消费者和社会做出贡献。

附录：案例原始资料

      电商频繁“造节” 传统百货再受伤

  “没有节日创造节日也要促销”，淘宝双十一是对电商这一理念的最好诠释。昨天——“5·20”，谐音“我爱你”，这一起源于网络的“密码语言”，又被电商紧紧抓住成为新的商机。乐蜂、聚美优品等多家美妆类电商网站借机“5·20”，“不约而同”齐齐推出大规模促销，这一回，打响的是包括巴黎欧莱雅在内的主流化妆品品牌的价格战。高达五折的促销力度，让传统百货业再度受伤。

李静帮乐蜂拿到超低折扣？

    据悉，乐蜂网“5·20网络情人节”促销活动中，推出了包括欧莱雅在内的化妆品大促销，促销力度之大让人瞠目结舌。其中巴黎欧莱雅品牌推出满200减100的活动，折算折扣达到五折，吸引了不少人上网“血拼”。如此大力度的折扣促销，对于主流中高端化妆品知名品牌而言，堪称少见。

    乐蜂网相关负责人对此表示，此次欧莱雅五折促销，是基于欧莱雅与乐蜂网达成的战略合作关系，“这样的战略合作包括欧莱雅的品牌授权等多个层面”，该负责人表示，“双方都有投入，才能实现这样的折扣让利。”但他同时指出，五折促销限于5月20日活动当日，日常的销售不会是同样的折扣。

    电商在网络上造节促销早有历史，如双十一、“4·19”等。但化妆品领域由于主要被国际大集团把持，缺少化妆品集团支持，化妆品领域的造节很难有大反响。此次乐蜂喊出满200元减100元，主要还是因为有欧莱雅这一化妆品集团撑腰。

    目前，欧莱雅在华经营的产品有巴黎欧莱雅、美宝莲、兰蔻等20个品牌，但并不是每一个产品都会参与电商的促销活动。“公司会在不同的渠道选择不同的投放策略和活动策略，这涉及到整个公司内部业务拓展的策略，既不影响线下的出货渠道，又兼顾网上的销量。”欧莱雅相关工作人员告诉记者，此外，品牌定位也会影响到促销力度。

    而对于合作网商的促销，欧莱雅并不愿意评价。不过，有业内人士透露，此次乐蜂网能得到欧莱雅撑腰，与乐蜂的创始人、主持人李静的工作背景不无关系。

七折是电商折扣底线

    相关业内人士告诉记者，对于化妆品电商而言，概括起来评估，正常运营情况下化妆品电商售价接近于柜价七折的水平是底线。五折的折扣力度“一定需要特别的原因或者让利”。

    甘家口百货化妆品类别负责人告诉记者，就她个人的长期观察，电商的通常促销力度折算下来，大都在八折左右，而这样的折扣价格，“传统百货在重大节日里是完全可以达到的”。但是五折的力度，对传统百货业而言存在挑战。该负责人同时认为：“美妆电商五折的促销活动短期看对传统百货业肯定是有影响，但从长期看，电商与传统百货是差异化的竞争，传统百货在与顾客的互动性、咨询服务的专业性和为客户提供的体验感而言，更具备竞争优势。”

化妆品是电商和商场必争之地

    记者在采访中得知，化妆品对于传统百货而言，是一个颇为重要的业态类别。某中型百货化妆品负责人告诉记者：“对于传统百货店而言，无论从销售业绩还是店面形象看，化妆品都是最重要的一个类别。”她以所在商场举例，在该商场年近10亿的营业额中，化妆品占到两成以上的份额，“而且未来看，商场的化妆品类营业面积和销售额，还在不断扩充和提升之中”。

    与此同时，网购化妆品也正在成为下一个电商竞争突破口。根据数字100市场研究公司今年3月发布的《20##年网购化妆品趋势分析报告》显示，相关数据预测20##年的化妆品交易额将达到773.8亿元。单从增长幅度来看，交易额一年比一年增长迅速，20##年较于20##年上升了152亿元，增长率为67.98%，20##年增长205.8亿元，预计20##年增长率为33.09%。

    无论如何，今年的“5·20”，是否成为化妆品电商与传统百货竞争加剧的新起点，还需拭目以待。

新闻追踪

电商“造节”传统商场未跟进

    相对于电商的“5·20”造节热情，传统卖场保持了相对冷静，暂时未见大规模跟进。记者昨天走访数家中型百货商场，没看到有大规模的“5·20”卖场促销，只有个别品牌的个案营销和日常买赠。

    甘家口百货化妆品组的负责人告诉记者，对于传统百货的化妆品销售而言，一直看重包括妇女节、母亲节等在内的传统女性节日，“这些传统节日更加贴近普通老百姓，消费者接受的程度也更高”，对于一些由网络发起的“衍生”节日，她认为目前看有一部分已经慢慢在转移到传统百货里来，比如情人节、白色情人节，但还有一部分，比如光棍节、昨天的“5·20”，这些相对比较新的网络节日，“目前还在网络造势期，或者讲是消费群的培育期，传统百货对于这些节日会暂时保持观望，随着老百姓接受程度的提高，会在适当的时间跟进，但目前看影响还不是很大”。

财经观察

电商频繁“造节”引发审美疲劳

    自从淘宝双十一“光棍节”火了后，造节日、搞促销就成为国内各大电商的法宝。昨天是5月20日，被网民戏称为“我爱你”的表白日，电商网站也没有放过这个机会，纷纷搞起了以爱情为主题的促销，而电商专家指出，频繁造节促销容易让消费者审美疲劳，而且有些促销名不符实，更会给用户带来不好的体验。

    今年最早提出“5·20”专场促销的是腾讯旗下的易迅网，其宣称从5月20日至6月8日启动为期20天的促销，预计总体让利将达到7亿元人民币。易迅网内部人员表示，易迅希望通过本次促销，可以实现20亿元的销售规模。业内人士分析，易迅选择“5·20”促销很大程度上是在向京东商城叫板，因为6月18日是京东店庆日，易迅提前促销是“抢跑”，此外还可以打乱京东的促销部署，“如果易迅促销打五折，那么京东只能跟上甚至更低”。

    “5·20”是以爱情为主题，以女性消费者为目标用户的，因此网站更加重视，比如乐蜂网推出“网络情人节”大促销，不仅化妆品打折卖，GUCCI、CHANEL、PRADA等奢侈品都纷纷打出“满1000减100”的促销政策。聚美优品也推出“为你而购·要爱就爱有态度”的大型促销。

    业内人士称，相比而言，“5·20”更加关注爱与报答，以女性顾客为主的平台相对更加符合这类“节日”主题，由此也为美妆网站借机造节提供了一个新的契机。

    但对于电商频繁造节，消费者似乎并没有多大兴趣，北京的网购族吕小姐就表示，很多电商造节促销只是个噱头，真正进入到网站后，会发现并没有特别值得买的东西，“性价比高的促销品抢不着，剩下的大多是可买可不买的”。

专家连线

电商“造节”实属无奈

    为何国内电商热衷于“造节”？电商专家鲁振旺解释，中国的传统节日，通常都有假期，而且实体店、商场也会有各种促销，因此这些节日并不是网购族的消费高峰，电商只能避开这些传统节日，想方设法打造属于网购的节日。

    “这方面最成功的莫过于淘宝‘光棍节’。”鲁振旺指出，淘宝光棍节成交量相当大，这会让其他电商在11月份甚至春节前都很难再搞促销，因为消费者的预算是有限的，很多电商的促销会尽量避开双十一，这样可以选择的促销机会就更少了，所以现在“5·20”也被拿来当做“造节”卖点。

    他表示，通过这几年电商网站的经验来看，单日促销往往效果都很一般，促销至少要持续5-7天，才会对销量起到明显拉动作用。“促销主要是考验一家电商的供应链管理能力，大型促销往往要提前2-3个月开始备货。此外，物流配送也是关键，因为大型促销最怕的就是无货和快递变慢递，这也是最影响消费者购物体验的两个问题。”