让青春飞扬

—记工行**个人理财中心客户经理刘**

题记：一个小孩在草地上发现了一个蛹。他把蛹捡起来带回家，要看看蛹是怎样化为蝴蝶的。过了几天，蛹出现了一道裂缝，里面的蝴蝶挣扎了好几个小时，身体似乎被什么东西卡住了，一直出不来。小孩子看着看着，心里急得如热锅里的蚂蚁，不忍心之下决定助它一臂之力，于是用剪刀把蛹剪开，一心想帮助蛹成为蝴蝶。可是，这只未长成的蝴蝶过几分钟后身子就变得浮肿，翅膀慢慢干瘪下去，现在它已经没有什么束缚了，然而苦苦挣扎了半天，终于还是飞不起来，不久就死去了。

人的成长与蛹成为蝴蝶是一个道理：喜悦、痛苦、煎熬、磨练、挫折、挣扎与突破，都是成长过程中必经历的心理过程。

一、破茧成蝶 人因梦想而伟大

36岁的刘**，充满了对工商银行的热爱，充满了对个人理财工作的喜爱，充满了青年人的热情与干劲,作为城东支行**个人理财中心客户经理，从19xx年到工行工作以来，至今已是第17个年头了，在她17年的行龄中，先后经历了多个岗位。可以说，她把最美好的青春都献给了工行的事业。自20xx年任客户经理以来，她更是以其独特的个人魅力、优良的品格和良好的工作业绩获得了他人的啧啧称赞。她服务热情，视客户为亲人；她爱行如家，工作勤勤恳恳。多年

银行柜面工作的经历，使她深深体会到服务是联结客户的桥梁，是维系客户的纽带，只有依靠优质服务、做客户的贴心人，真正使客户感受到工商银行是“您身边的银行，可信赖的银行”，才能赢得存款、赢得效益。在做好本职工作的同时，她挤出时间学习，不断提高自己业务水平和知识水平。她始终有一个梦想，飞起来，飞得更高、更远。截至20xx年11月末，共发展理财金帐户350余户，存款金额近3000万，其中百万元以上高端客户达20户。20xx年由于个人突出的工作成绩她获得了工总行个人网上银行建设先进个人荣誉称号，20xx年被工行青海省分行、城东支行评为“先进个人”， 20xx年被评为“巾帼岗位标兵”。

二、精诚所至 成功一定有方法

“服务”深层次的内涵到底是什么，刘**一直在思考这个问题。是热情、礼貌地对待客户，还是对新业务的融会贯通；是对客户的满意答复，还是对技能的全面掌握？也许这些都是必不可少的。应该有的，一个也不能少。

优质服务的内涵更是丰厚而深远的，特别是随着市场经济的深层次发展，经济活动的日益频繁，人们对金融产品的需求不断增加，个人金融理财业务从幕后走到了台前。这就要求客户经理要及时掌握新情况，应对新问题。第一方面，要不断发现和挖掘优质客户。通过建立优质客户信息档案，及时与客户沟通，在短时间内使客户对我们的金融产品产生

兴趣，为不断挖掘潜在优质客户打下坚实基础。另一方面，积极寻求重点优质客户的金融需求与发现潜在商机，从而“相机而动”，比如说，20xx年4月，一位客户急需7万元资金，欲将20万元定期3年的存单办理提前支取（已存满两年），临柜柜员发现后及时通知了理材客户经理，刘**热情接待了这位客户。在理财区，她善意地提醒客户：如果提前支取将造成很大的利息收入损失，若办理小额质押贷款业务，则可以避免不小损失，她仔细将两种业务进行了比较、分析，提前支取确实会损失利息近7000元，客户遂满口答应贷款7万元。办完质押存款后，同客户交流过程中，刘**得知对方现金流量相当大，遂立即向客户推荐了理财金账户。由于刘**的真诚提醒给客户一个良好的心理暗示，这位客户痛快表示将其他行的存款全部转到城东支行并办理理财金账户。五天后这位客户带着180万如约而至，从此工行不时留下他爽朗的笑声。刘**的优雅谈吐，热情服务更是让客户难以忘怀。

顾客是上帝，“顾客需要的就是我们所要努力去做的”，为了达到这一目的，她热心和客户交朋友， 20xx年6月的一个炎热的中午，理财中心营业大厅走进一位中年男子，刘**微笑的迎上去，询问客户需要什么帮助，客户拿出一张无“银联”标志的牡丹灵通卡，询问该灵通卡的功能，在提醒客户无“银联”标志的灵通卡已无法使用，需更换“银联”

标志灵通卡后，耐心讲解了牡丹灵通卡的主要功能，客户随后更换新卡，对她耐心周到的服务表示感谢后微笑离开。当天下午下班前，该中年男子和另一名男子一起走进**个人理财中心，将其在他行的300万存款一次性转入理财中心，第二天又将100万存款存入理财中心，并留下联系方式，希望理财中心今后能向他推荐一些好的理财产品。刘**在平时的工作中处理有关这样的事情真是不胜枚举，这些看似很简单的事她却做得非常认真，也因此为理财中心争揽了许多优质、高端客户，带来了几千万元的存款，同时也赢得客户的赞扬。

三、路漫漫兮 她将上下而求索

“逆水行舟，不进则退”。要占领同业竞争的制高点，赢得存款，赢得信任赢得市场，必须有新的观念、新的产品、新的创新。为此，刘**绞尽脑汁，力图工作有更大突破。不断尝试着各种行之有效的办法。例如，针对老年客户期望个人资金稳中增值的普遍心理，为客户设计了包括存款、基金、国债、保险等产品相结合的投资理财方案；对于民营企业主等优质客户接受新事物快、资金雄厚、现金流量大的实际，设计了定期一本通、电子银行、基金、银证通等金融产品的组合理财方案。

几年来，刘**建立优质客户档案三百余户，及时掌握和了解客户基本情况，谋求与客户的长期可持续发展伙伴关

系，定期向优质客户提供一些金融信息和资讯。 在工作中，她能够凭借扎实的业务知识和丰富的工作经验，不断识别优质客户、识别客户的变化和新的金融需求、根据客户需求主动提供服务、主动营销我行产品并维系与客户的关系。

20xx年7月，刘**在维护客户关系工作中走访了一位郭姓优质客户，郭女士是一家国企的财务主管,属于白领阶层,有较高的收入和较强的投资风险承受能力,通过交流得知该客户有一定数量的闲散资金，想投资理财，却不知应该投资什么金融产品，刘**立即帮助客户分析我国的经济形势，建议目前投资基金是较佳时机，投资股票型基金风险可控、收益可期，使郭女士明白没有只跌不涨的股市，也没有只涨不跌的股市。通过刘**真挚的话语，专业的分析，郭女士同意购买5万元易方达股票型基金。随后，刘**陪同郭女士办理了基金认购业务。在办理业务时，刘**问起郭女士是否愿意了解工行电子银行产品，客户表示同意，刘**上机操作演示，并认真讲解操作流程及应注意的安全事项。通过演示，郭女士对我行的网上银行业务发生兴趣，当即注册了网上银行，并购买了客户证书。

四、花不独开 百花齐放春满园

“集体的声誉，就是我的声誉。” 刘**无时无刻都在关心着集体的声誉，她所在的个人理财中心是城东工行最大的中心网点。地理位置优越，营业面积大，与其他网点相比，

这里配备的人员都是业务尖子，各方面要求也特别高。在这里，就意味着要比一般员工做出更多的贡献。比如，每天比其他网点早营业，晚下班，几年来，刘**一直坚持如此。她深爱这个集体，看到大家这样团结，就想：“大家都这么好，忙一点又算得了什么，**个人理财中心已经赢得了很多的荣誉，我觉得这也是我的荣誉，一定要很好地维护它。”为使**个人理财中心的工作更进一步发展，刘**主动作好与柜员和中心负责人的配合和协调工作，打了不少漂亮仗。

为进一步提高理财中心柜员的综合业务素质，刘**利用学习时间为大家讲解理财金帐户、金融@家等业务.让大家一起进步。她还不定时地把自己的经验、体会、教训毫无保留传授给大家，力求共同进步，“春色满园”。通过多年客户营销服务工作，刘**得出以下几点启示，希望能和大家共勉。

1.尊重客户，理解客户、要表现出良好的职业道德行为。

2.要坚持“以客户为中心”，把客户需要不需要、认可不认可、选择不选择，作为营销理财工作的出发点和衡量标准。

3．客户经理在为客户提供理财业务时，应具备较强的责任心和事业心。能够对市场细分、市场定位、营销手段等方面进行综合运用。

4. 你越努力，你的运气就会越好 。

5. 没有失败，只是暂时没有成功 。

一份耕耘，一份收获。刘**通过她的真诚与执着、刻苦与努力使得理财中心各项业务蒸蒸日上，核心竞争力水平不断提升。在平凡而忙碌的工作中，刘**立足本岗的工作，时刻高标准严格要求自己，紧跟工商银行发展的步伐，不断提高自身修养，每天都在进步。

 

第二篇：个人客户经理先进材料(大堂或客户)

争创一流服务 重塑工行新形象

----------个人客户经理**经营理念及做法

一、用新的理念创造新的业绩

随着金融体制的深化改革，工行的经营理念也发生了新的变化，给我行的工作带来了生机。自实行核心竟争力项目以来，**竟聘被分配到古城台储蓄所任大堂经理。在从事岗位一开始，她心里就暗暗下定了决心，一定要开拓创新辛勤工作，争创一流服务和工作业绩，不辜负领导的期望和重托。但是万事开头难，面对激烈的金融竟争市场以及西宁地区经济状况，尤其是市场经济等复杂多变、人们的复杂心里状态等原因，在工作中她尝试着更多的困难和压力，没有被这些困难所吓倒，坚信只要付出就有收获。天长日久，在众多复杂的服务工作磨练中，她逐渐得心应手，在工作中取得了一点成绩，也由此深深地爱上了这个岗位。 20xx年6月中旬,由于工作的需要，她被安排到胜利路支行任客户经理兼任大堂经理。该网点新建于20xx年初，左邻建设银行**支行，这就意味着有竟争、有压力。胜利路支行最大的特征则是客户稀少，这是由于网点新建、客户大多不太熟悉，再加上人们已习惯的生活方式等造成的。网点开业半年以来，理财金帐户只开立3户，代理保险为零,尤其中间业务及代理业务一时较难开展，这与先前所在的古城台储蓄所形成很大反差。

二、调查研究，从吸引客户入手

作为一名客户经理，必须要经常研究市场动态和需求，灵活多样地制定和思考理财营销和计划。为了将客户吸引到胜利路支行，进快找到中间及代理业务突破口，她在兢兢业业、踏踏实实工作的同时，甚至连走路、吃饭、睡觉时也在思考着工作的思路和方法。为了不失去客户，连续2年放弃了休假，并经常带病坚持工作。首先对周边环境进行观察了解，并进行了分析，填写《市场调研报告表》。对胜利路地区主要单位、个人等客户人群进行分类、比较，掌握了客户资金和基

本状况以及重点服务对象目标，并经常到隔壁他行进行了解情况。得知该行网点虽规模很大，大多为代发工资户，但他们没有理财区域，像基金等业务办理手续繁琐，更无法及时公布净值，客户感到很不方便，客户服务更是缺乏主动性，工作总是处在被动局面等等，而这些正是全面在一线工作中出现的致命弱点。其次，为了提升理财中心的主动服务和营销能力，保障理财中心整体性服务水准，实现不同客户长期的合理的疏导，结合工行理财优质服务的特点，她采取了在网点外部进行调查，确定本网点的主导产品，对周边?富人区?发放资料，宣传理财金业务；在小学校及大中院校发放资料，宣传E时代卡及代理保险业务，取得了很好的效果；在网点内部对进入网点的每一位客户努力做到热情周到，即在第一时间打招呼问好，征求客户意见，了解客户信息，填写《客户需求卡》并做详细记录，将问题及时上报并及时解决。

为保证客户对我行的信誉度及工作的满意，凡对新来的每一位客户，她都主动热情地介绍我行服务渠道和自助机具及使用方法，宣传我行理财产品，使客户对理财产品有了初步了解。她的主动服务赢得了不少客户的满意和赞扬。周围的许多居民，都来询问有关办理存贷款、国债等业务。而她以此为契机，为发展我行理财及各项业务提供了广阔的平台，使中间业务及代理业务有了重大突破。她的做法，吸引了隔壁建行的客户，也引起了建行领导的关注，他们派人前来参观了解学习经验。面对日益增多的客户使我更加充满自信，工作中刚开始的思想顾虑，一下子烟消云散了。惊喜之余开始了业务的拓展和提升，将优质客户与普通客户及时分流引导,将识别的优质客户引导到贵宾室，提供个性化、差异化的服务并对结果及时进行系统记录，并填写，《待跟进优质客户记录表》、《已推介优质客户记录表》等相关表格，对汇款缴费的客户，宣传E时代卡并演示电子银行业务，这样不但缓解了柜台压力，也使ATM机使用率得到了提高。为了提高工作效率，减少客户等候的时间，对排队等候的客户进行业务指导，如：定期提前支

取、开户等需填写内容较多的凭证。从而加快了客户在柜台前办理业务的速度，在节省了客户时间的同时，提高了网点的工作效率。工作中，她对每位客户始终保持微笑服务、耐心解释、以诚相见，同时也不误导他们办理业务，使广大客户高兴而来，满意而归。

三、?以满足客户的需求为己任? 做一名合格的大堂及客户经理

?大堂经理?是工行网点的?形象大使?第一代言人。从事这项工作以来，她非常重视接人待物、言谈举止，总想给客户留下一个好的印象，这也正是为工行人树立美好形象的职责。记得一天下午快下班时,郑女士取款5万元,因没留密不通兌，只能回原行办理。此时客户因急用钱很是着急,匆忙中又忘带了身份证，她忙向原存款行打电话联系，解释情况后,陪同客户带上身份证顺利取了款。.两天后郑女士携带10万元现金和26万元的存单，将款全部转存在网点并开立了金账户，办理了6万元保险。当时郑女士说：?本来我没打算在你行存款及做保险，正是你热情的服务和工作的诚信深深地感动了我，在你们这里办事我放心满意?。在后续的服务中，郑女士又购买国债20万元、基金15万元,现已是我行忠诚的优质客户了。

在工作实践中，她深深体会到吸引一批顾客并不难，难的是要使他们成为忠诚的客户。在网点她有效地利用个人营销系统及时了解优质客户信息，设立并填制了《优质客户裆案》及《客户经理日志》等，加强对优质客户的监控管理，为维护优质客户提供了依据，并查询登记网点5万元以上的客户信息，列出详细的清单，同时对客户资产状况进行分析：对资金流量大或中间业务多的客户进行重点联系，推介我行金帐户和理财产品，并为其提供差别服务。为了不断提高网点理财金帐户户均余额，她对金融资产不足5万元的客户，积极进行关系维护，动员客户集中使用我行金融产品将他行资金转入我行。若多次维护仍低于5万，且资产增长无望的已有金帐户，劝其注销金帐户，改用我行E时代卡或信用卡。每

当新产品发行时，在网上查询该产品相关信息，进行反复学习，掌握产品买点，及时向客户联系，由此开发了一大批中间业务客户群。针对新推出的理财产品，抓住其具有较高的预期收益和较强流动性等特点，积极向适合于资金实力较强、投资风险偏好相对保守的中高端客户，进行柜台营销及电话联系。通过电话、短信向优质客户进行节日问候，以增进与他们的感情，使户均余额大幅度提升，同时进一步了解客户的需求和信息、了解消费倾向与偏好、挖掘和引导需求、为其提供现阶段较适用的个人理财产品。为了推动个人中间业务发展，她不断创新工作思路、调整产品营销策略，精新培育和发展了一大批中间业务客户群，将各类卡、代理保险、基金、国债等高收益产品作为营销重点。比如：适合购买收益稳定型理财产品的客户群体：有一部分喜欢购买国债和稳得利产品的和部分购买基金的客户，虽然不在附近居住，每逢发行他们所需的产品时，无论她调到哪个网点就打电话联系，年年如此。由此，网点几项主打产品，呈现了快速发展的良好局面，同时进一步提高了客户的满意度和忠诚度。尤其在近几年在工行基层网点，担任客户和大堂经理工作中，她深深体验到要做一名合格或优秀的客户经理，就要有一股全心全意为客户服务的热情、一股巨大的耐心，要不厌其烦的说服、引导客户了解、参与并支持我行的各项工作，同时要熟练掌握多方面的知识，要做到有问必答、有答必准，让客户及时、准确地了解服务标准，以及产品的优势及风险点，让客户心中有数，做出?心安理得?的选择和判断。

四、为每位客户创造?感动?，挖掘?财富?的源泉

为了稳定发展优质客户、最大限度的提高优质客户的满意度和忠诚度。她从对客户的需求中启迪灵感，从对客户的关注中获取信息，从客户消费的动向中捕捉商机。始终围绕客户而动，站在客户的立场上去思考、去运作，努力为每一位客户创造?感动?，实现与客户长期友好的合作伙伴关系。

俗话说得好：心诚则灵。‘诚’不仅是一种言行、一种责、更是一种资源。

只有以诚相待，才能赢得客户信赖，换取客户的诚心。代理保险是我行近几年推出的一项新型理财产品，也是一项增加中间业务收入的重要来源。因此在金融行业竟争日趋激烈的今天，开展代理保险业务，是银行代客理财、赢得市场的有效途径。初到胜利路支行，?理财?作为一种新生活概念，不被大多数客户所认同，加之保险产品少、市场不完善。许多人对保险有偏见，至使保险业务举步维艰，难以开展。她作为客户经理看在眼里急在心里，工作之余，本着?多说几句热心话，多拉几个回头客?的思想，努力学习保险业务，并对各家保险公司不同类型产品特点及适应人群，做到了心中有数，客户咨询时，一遍又一遍地进行耐心讲解计算。在大厅屏幕上播放保险宣传资料，发放保险折页，在网点内营造保险产品氛围，扩大代理保险业务的影响。一次，在与客户交流中得知客户赁女士有近20万款，放在活期近2年多，便向客户推介并详细介绍了我行理财金账户具有的3P优惠服务，听了介绍后，赁女士很满意，马上进行了办理。在随后的后续的服务中，相继又购买了稳得利产品及6万的保险、5万的基金。

记得有一次，她正在医院看病打针，突然，网点打来电话，说前天陈女士办理的保险要求退保，她顾不上打针，急忙迅速赶到网点，热情礼貌地请客户到贵宾室。原来陈女士对该产品回去后感到还是不太放心，便起了这个念头。针对这种情况，她耐心地给陈女士分析并详细讲解产品的好处，一遍遍测算预期收益，经过反复地说明解释，终于，陈女士完全了解了该产品，不但没有退5万元保险，还另外增加了5万，并发自内心地说：?你热情周到的服务，使我了解了产品，我在你们这里买保险很放心，以后有什么要办的业务我一定找你来办?。

为了提高网点全员营销代理保险的思想意识与业务技能，她主动与保险公司业务员联系，对网点人员进行了培训，帮助柜员熟悉产品性能，提升了营销意识，克服了畏难情绪，提高了营销能力，为快速打开营销局面奠定了基础并带头取得了保险业务资格证书。

通过客户关系维护，引导目标客户需求，理智的为客户选择产品，提供相应的后续服务，做到真正打动和吸引客户接受产品和服务，这是她工作的目标和要求。

记得有一次，84岁的米先生，手持拐棍来到我所办理存折挂失，她赶忙安臵老人坐下，协助他办完了手续，7天后，给老人打电话来补办存折时，从电话中得知老人在互助巷医院住院，她下班后带了一些补品去看望老人，原来这位老人是我省著名书法家，当时前来看望老人的我省一些知名人士，在老人的介绍下相继来我网点开户，并成为了我行的优质客户。.

功夫不负有心人，至今已办理代理保险136万元，基金720万元，稳得利产品316万元，珠联币合外汇理财产品40万元，维护理财金账户47户，维护待跟进客户326户，代理国债420万元，各类卡422户，电子银行126户，电子密码卡及客户证书10户。

五、不断学习、探索理财与经营的新途径

辛勤地耕耘结出了丰硕的果实，她用行动和效果体现了自身的价值。她的付出赢得了大批忠诚的客户，它将是我行永远的财富。她知道，只有热爱这个岗位，努力用心去做，一切会在意料之中。自从从事这个岗位以来，在与客户的交流中，她尝到了工作的乐趣。今年以来，多次参加了行里组织的保险及基金业务的培训，通过学习，进一步了解了保险产品及基金理财产品的分析计算方法，进一步提高了营销技巧，对工作有了很大的启发和指导作用。

只有高效的经营管理，才有利于树立良好的市场新形象，有利于竟争个人优质客户，有利于不断提升核心竟争力。在今后的工作实践中要不断总结经验，不断有效提高服务技巧，促进与客户沟通和营销能力，不断学习新知识，了解新信息，为优质客户提供人性化、专业化的持续服务，把每项工作都与构建和协社会紧密联系起来，使我行在一个祥和友好的气氛中，创造出更好的金融业绩，树立

崭新的工行人形象。