读《他为什么过得比我好？》有感

12124165 倪莹丽

《他为什么过得比我好——居家理财必修的8节课》，该书偏重于介绍“理财”所需要的种种素质，而不是具体的某几个投资模型或是技巧。全书以一个完整的故事做主线，引出对理财未来的种种重要观点，其中批评的不少观点也正是现在我所陷入的困境。

对于大多数的我们来说，都缺少直面危机的勇气，不承认自己的财务“赤字”，不愿意面对在未来会出现的实际问题。这构成了理财未来的第一点要素——态度。态度是行为的基础，了解对金钱和理财的态度很重要，一个正确而成熟的态度代表我们能够理性地面临和看待取舍。理财态度上成熟的一个标志就是为了长期利益考虑延缓短期的欲望。我们不能一逛街就掏出信用卡，等到月底再为账单发愁；也不能仅仅因为朋友新买了一件奢侈品就去攀比，因为这些都是不合理的欲望。欲望和需求是有区别的，放纵欲望的膨胀、活在当下的理念是很有危害性的，我想应该不止我一个人会在现期特别需要钱的时候追悔过去几个月的浪费。想得再远一些，很多我们认为还很远的需求和目标其实并不那么远，房屋首付与贷款费用、孩子的教育费用，等到结婚再开始考虑明显是完全来不及的。

这也就引出了理财未来的第二点要素——价值观，它代表了在我们心中不同事的不同重要性。金钱本身并不能带来快乐，它是通过对价值观的实现来使人们获得愉悦感：买房、养家糊口、使孩子生活无后顾之忧等，所以理财首先需要以价值为导向。人生苦短及时行乐的理念从本质上没有错，人确实只有一次生命，但我们可以选择价值观，是选择生活得更有保障、或是选择像“月光族”那样挣扎着度过下半月而不给自己留任何后路。如果心里有价值观，那我们就会做出正确的理财选择，至少是我们需要并适应我们需求的选择，也不会毫无节制地凭一时冲动乱买。

与价值观相辅相成的是理财的第三要素——理财信条，即人们对理财问题信奉的真理。信条会把人带上截然不同的道路，错误的信条与观念会让人背上沉重的债务。例如：你要建立良好的信用就得同时拥有好几张信用卡，这便是一个明显错误的信条。这一部分在书中提出了一个十分新的概念：

选对投资对积累财富确实很重要，但还有一些因素对长期财富积累来说比投资更重要。有三个变量在很大程度上会影响财富的积累：时间、报酬和投资额。 我们不可能一时间了解所有需要的知识，但我们必须认识到在追逐长期理财成功的过程中，时间最重要，书中对这个观点也给出了一个假设来生动地证明：

假定甲、乙两个人均准备投资30年。甲打算开始每年投资3000美元，假定

每年收益率为10%，一直持续8年，当第9年将停止投资，届时不会动用那笔投资的前，且收益率还是每年10%（即甲总投资24000美元）。

乙为了要买一些大件（比如跑车）而延缓投资，他会在甲停止投资之后再开始投资，乙会在接下来的22年中每年投资3000美元，收益率还是每年10%（也就是说乙总共会投资66000美元）

最后甲会得到307201美元，乙会得到235629美元。甲投资的少，但是获益却更多。 同时我们要善用资金，削减不必要支出，使资源得到最充分的利用。

第四个理财要素——决策，这里的决策是指目标的选定。目标的选择需要有具体的、可被测量的、可被理解的和可达到的4个特征。目标受价值观的驱动，但人总是有欲望无限性的特征，因此很多时候我们会不理智消费，这种即时决策大多是冲动的，例如没钱但是贷款旅游，但其实是可以避免的，比如可以通过设立与长期目标理念一致的短期目标，这会有助于你一直在长期目标的路上前进，也更能根据现状对长期目标进行及时调整。书中也提到了富人的三种行为要素：训练有素、对理财计划的长期坚持、制定现实的且可达到的目标。这三点看似简单但因为需要在平时生活中应用并坚持，所以其实并不容易。

前面四个理财要素可以说是这第五个要素的前提，计划作为理财过程中的关键环节，能更好的保证目标开花结果，它的精髓在于能有组织的整合手头的资源并加以合理规划，以更有效率的方式达到预期目标。在看这本书之前，我认为在形成合理的理财计划的过程中，最重要的就是足够的钱和正确的投资，就和书中的主人翁一样，但其实并不是这样。起决定性因素的是“行为”，如果我们花钱如流水那赚多少钱都不重要了；如果我们粗心又莽撞，那攒钱就更难了。所以我们需要思考那些能指引我们正确指引行为的要素，例如驱动我们行为的价值观，时时回看下我们的理财目标。

第六个理财计划模型：风险管理、收入和流动储蓄管理、资产积累与管理 风险管理，即关于保险的相关事宜。投资总是比保险吸引人，因为似乎代表着更大的回报率，可事实上忽略保险会为家庭带来灾难，就像20xx年金融危机下的许多美国家庭，几十万人失去工作，支付不出账单与负债，失去收入甚至没有一个缓冲的时期。收入和流动储蓄管理则是指收入用于支出或储蓄的比重，它也帮助我们规避远离债务，例如滥用信用卡的行为都会损害理财未来。资产积累与管理涉及到投资，投资机会与实践、投入量和回报率等问题。

可以看到，这么多复杂的部分都需要我们学习与钻研，而且都需要经过一段时间的坚持和实践才能看到它的益处，所以从现在做起吧，越早做这些，益处越能被体现。

最后一个要素，也是贯穿始终的一个要素是耐心与训练有素。

耐心是一种优势，能帮助我们冷静下来并做出正确的投资选择。耐心并不代表着错过良机，例如我们在股市中发现了一只正处于上升期的股票并选择了它，这不是理财投资的成功，只是赌徒的投机，因为我们对它公司的运营状况并没有深入的认知，所以其实仍有很大的几率在股市飘绿的时候赔钱。

因为成功的理财未来是一场马拉松比赛，而不是短跑冲刺，所以需要我们训练有素，在把握时间的同时讲究技巧。一味求快反而可能后继无力，我们需要通过训练使自己掌握住“节奏”，即什么时候放慢步调什么时候乘胜追击。以最简单的来说，如果不够耐心，没有训练有素就不会利用复利来实现真正资产的增值。

看了这么多，我们从现在就应该将这些要素融入到每日生活中的途径中，积累一些技能、养成一些理财习惯，像是关注我们每天的支付情况：每天都储蓄一点，而不是等到最后看还剩下多少。等到月底清算的时候，我们会惊讶并赞叹于每天少吃一顿外卖而总共省下来的这些费用。也许我们还是会不断发现自己想要购置些什么，但这时候就需要耐心与训练有素帮助我们不断提醒自己如何更好地忠于我们的长期目标，集中注意力在那些阶段里程碑和未来，而不是路边绊脚的石子。

 

第二篇：小额投资理财做什么好

小额投资理财做什么好？

想要投资首先得规划好，自己想要投资什么，确定好自己的目标!对于小资金的投资，做实物投资基本不怎么实际，可以考虑资金投资!相信很多工薪阶层最期待的节日就是——新年，不但可以有假期，而且一般都会收到一笔年终奖。面对这一笔说大不大说小不小的资金，应该如何进行理财呢?就跟大家一起探讨下，如何进行个人小额投资理财。

一、 一万以内，首先考虑储蓄，是不错的个人小额投资理财方式

刚刚进入职场的新人，一般年终奖金不会很多，大多都在一万元以内。在处理这万元内的年终奖时，应该注意控制好消费额度，一般30%便可。年轻人有积少成多，及时储蓄的好习惯。那么，除了30%用来消费，剩下的便可以考虑进行适当理财了。在选择理财产品时，应主要考虑储蓄。储蓄是在以后需要大额支出时，最好的应对措施，往往能够救急，这一部分应占整个资金的40%。最后剩下不多的30%的资金，可以适当做一些小额的投资。例如，买份预防风险的保险，或者购买一些货币型基金，像广发基金的“钱袋子”功能不错，除了可以购买货币基金外，还有流动性较好、风险较低、可能通过基金转换和定期转换两种方式投资股市或者债市，迅速调整资产配。

二、一万以上，五万以下

随着工作时限的拉长，年终奖或者平时的一些其他零散收入也会增多，有些人可能会拿到一万至五万元不等，那么，这样又如何进行个人小额投资理财呢?

金额的增多，投资方式的选择余地自然也更加广泛，除了存定期储蓄、买保险等，还可以选择买基金，投资实物黄金等。

不难发现，目前黄金走势强劲，从20xx年到20xx年，涨幅接近200%，收益呈倍数增长，被称为“负利率下最保值最赚钱的投资品种。因此，在拥有一万以上五万以下的小额资金，想要投资理财时，建议考虑投资黄金，但也不可孤注一掷，只考虑黄金，其所占金额约为10%即可。

另外，还可以考虑各类保本型基金、债券型基金、货币型基金、国债等。保本基金的投资金额限制较低，一般认购起点为1000元;债券型基金和货币型基金的投资金额按品种不同差距较大，低的甚至以100元为认购起点，高的5000元也有;而国债认购起点仅以100元为起点。

一万以上，五万以下金额的投资理财方式多种多样，你可以结合自身情况，慎重考虑。

三、五万以上

若拥有五元以上的资金，在进行投资理财时，首要考虑的是贷款。目前大多数普通市民都有贷款要还，因此，若有贷款，应首要考虑清偿贷款。随着国家对房地产的调控，银行贷款利率也一调再调，因此，在有贷款要清还的情况下，尽量减少偿还次数，尽可能的降低偿还银行的利息总额。

另外，还可考虑银行理财产品、例如债券类的银行理财产品，收益相对不错而且较为稳健。对于成本不高而且相对保守的投资者而言，用年终奖购买银行理财产品或者做其他低风险投资产品，这种分散式的个人小额投资理财既能实现正回报，又能保持一定流动性。 在生活中，可能总会有一小笔的闲钱，这时，我们不能只想到如何享受，而更应该多的思考如何利用个人小额投资理财：一万元的考虑储蓄，一万至五万元，买黄金、买债券、买基金??五万以上，先清偿贷款，后考虑银行各类理财产品。培养积少成多的理财理念，打造绚丽美好生活。

个人小额投资理财之投资商业

很简单的一个例子，王小姐是公司的中层，目前已经自己购房购车，手里还有一定的闲散资金。她这些钱都是自己这几年攒过来的，除了收入较高外，王小姐也是一个对生活颇有规划的人，特别是对理财问题非常敏感。房价低的时候，她就瞄准贷款购了房，在大家在为房子操心的时候，她已经开始驾驶自己的爱车上班了。具备一切超前思想的王小姐，最近开始关注投资商业了。她们公司新搬到一家写字楼，这是城市的最新商圈，由于只是商圈，居住的人非常少，这几十栋办公楼里的上班族吃饭就成了问题。

午饭很少人能吃的如意的，而且写字楼集中的地方，又没有特别合适的餐厅。了解到这个情况后，王小姐开始对自己写字楼周围的环境进行观察，很快，她发现她们公司楼下有一间商铺要转让。于是她就把自己的20万存款用来投资那个商铺，租给别人开了餐馆，生意非常红火，她的租金也连年提高。个人小额投资理财，王小姐，不小心又走了前列。 个人小额投资理财之选择理财产品

手里有5万块钱，什么都不敢动。因为担心自己家里会出个什么事，到时候这个钱还要派上用场。但有一天这个钱数突破20万的时候，你就会开始有想法了。这20万，如果单独放在那的话，根据现在的行情，贬值的可能性是非常大的。不如到银行选择一些理财产品，让钱生钱。

何小姐就是这么做的，她是一个懒人，也没有很敏感的经济头脑。但她在银行有固定的理财师，可以为她服务。这不，最近的理财师给她建议有一款产品很适合她目前的存款金额，建议她选择理财产品进行个人小额投资理财。她了解之后，没有犹豫就进行了购买。果不其然，这种方式还真是一种较好的理财方式，选择好产品，自己的固定存款就变活了。