1、 请简述理财经理岗位职责。

（一）执行总分行下达的营销指引，执行营销计划，并组织完成相应工作；

（二）按照总分行政策制度，合规经营，防范风险；

（三）负责支行中高端客户开发、维护、资产提升；

（四）负责营销、推广理财产品，完成理财业务操作；

（五）负责做好客户的日常理财业务咨询和理财规划，指导客户办理理财业务；

（六）做好支行客户深度挖掘；

（七）交叉营销储蓄存款、个人类贷款、信用卡、电子银行等零售业务；

（八）负责理财类业务营销活动的组织实施；

（九）完成支行交办的其他工作。

2、 请简述理财经理营业前的工作流程。

（1）准备工作

①了解宏观经济形势及近期重点工作。浏览当天各渠道的财富资讯信息。包括股市、债市、货币市场、贵金属、主要汇率等市场走势、价格等咨询；同业理财产品类型、收益情况；各类产品信息、政策；近期工作安排，本网点营销工作的重点等信息。

②了解目标客户。掌握不同客户群体的典型特征、现金

流特征。熟悉营销切入话题、客户的产品偏好、购买产品的理由、购买的渠道、与客户联系的时间、电话邀约及面访客户的要点等。

（2）寻找潜在客户。

通过CRM系统、业务联动等渠道进行客户筛选，针对近期营销工作安排筛选具有潜力的客户，筛选高端客户中有一段时间没有联系的客户，筛选中高端客户中资产有流失趋势的客户，有提升客户资产潜力的客户，或是近期拟营销区域内的客户，能提供营销信息及推荐新客户等准备今日进行联系的客户。筛选出的客户进行逐个信息的查询或与客户的资源人沟通客户情况，做到了解这些客户。

（3）做好销售前准备。

① 通过crm系统或与资源人沟通方式充分分析客户，组织邀约客户，准备销售和宣传资料。

② 针对邀约客户的情况，与大堂经理、柜员商议接待客户的方式。

3、请简述理财经理如何做好客户拓展与维护工作。 （1）挖掘、培育、拓展新客户。

①根据预先准备的联络方案与客户联络，执行有效的接触营销流程，争取客户的信任，力求达到营销目的。

②在crm系统中记录联络结果以及待办事宜，对仍需要跟进处理的客户或客户同意进一步会面的，制定跟进计划。

③对到网点客户进行产品营销，提供客户需求的金融服务。

（2）做好客户维护工作。

①制定维护计划。维护是指销售人员通过与客户的关系互动，掌握客户的各种信息与金融需求，建立与客户之间的信任关系，提升客户对我行的满意度、忠诚度和贡献度的一系列举措。

重要客户实行一对一的服务，以首次接触或客户要求确定客户专属销售人员。销售人员应根据自己管理的客户情况制定相适应的客户关系维护目标、策略及实现方案，具体步骤如下：

设定客户关系维护目标。根据市场环境及自身的发展需要，制定客户发展目标以及营销产品的目标。

客户群体特征分析、分类。根据客户基本特征、购买行为特征、账户动态特征、服务需求特征等维度对客户进行分层、分类，为确定核心客户和营销活动中的目标客户提供依据。

客户基本特征包括:性别、年龄、职业、家庭状况、收入、教育程度、兴趣爱好、地理分布等。

客户购买行为特征包括:活跃度、价格敏感度、风险承受度、产品偏好、习惯等。

客户账户特征包括:资产规模、账户所辖产品业务种类（存款、贷款、中间业务等）、账户余额等。

客户服务需求特征包括:最关心的与最不关心的服务要素，如需要理财知识培训、个贷知识、信用卡尝试、沙龙交流、理财规划或最关心服务的及时性等。

②制定行动计划。根据客户实际情况，将客户分成不同的子类，选择不同的频度和方式（子方案）开展维护活动，制定年、月、周、日的行动计划。

③计划的执行和控制。根据事先拟定的计划进行客户关系维护活动；事先预估、事中控制维护活动所需要的资源，以保证维护的效率和效果；每日营业终了填写CRM工作日志；定期检查计划执行的进展情况，根据进度对计划方案进行调整。

④评估与修正。根据预先设定的目标，不断评估活动效果，总结经验、分析问题，及时修正计划。

（3）日常维护工作安排。

①销售人员每日上班应首先查阅以下信息，并根据信息变化情况与客户沟通联系：

a.当日预约情况；

b.客户大额资金变动或理财产品到期提醒；

c.行内重要信息提示，近期活动提示等；

d.客户重要日期或重要节日提醒、问候；

e.重要财经信息；

f.其他信息。

了解以上信息后，客户经理应迅速通过会面、电话、手机短信、信函、电子邮件等适当方式与客户取得联系，传递信息，巩固关系。

②接待客户，要重视服务礼仪，并执行有效的接触营销流程（注意控制会面时间，以确保当日的客户维护计划得到落实），引导客户办理各项业务。

③营业中，没有访问或接待客户的时候，销售人员应做好以下事项：

a.对近期需会见的客户做出会面安排；

b.根据近期重点销售产品，寻找目标客户，制定销售计划；

c.在系统中随时记录、查看工作日志以及日程安排； d.整理销售资料，整理信用卡、个贷业务申请资料； e.追踪客户委托事项以及上级主管指派工作，以免遗漏工作内容；

f.策划客户活动方案，联系社会团体、合作伙伴等； g.查阅其他重要信息。

h.客户开户三天之内必须电话回访一次。每个重要客户应当每月至少联系一次，每季度至少会面一次。（特殊客户要考虑其实际需求进行联系）

i.销售人员休假或因其他事项不在岗时，应妥善安排不在岗时段内的客户日常维护工作。

4、请简述理财经理如何接触并营销客户。

（1）与客户接触时营销方式。

接触营销就是通过面对面交流，挖掘并开发客户的零售业务需求，结合客户风险承受能力，制定满足客户需求的综合金融服务方案，提高客户的满意度、忠诚度和贡献度。接触营销的过程中应注重加深对客户的了解，密切和客户的联系，不应过分围绕产品销售开展交流，要以提供优质服务为核心。

（2）接触客户，挖掘客户需求。

第一次与客户见面，还是与熟悉客户见面，都应该热情有礼，表达对客户的尊重；同时也应展现良好的职业修养，营造一种轻松友好的氛围。

接触的一般过程包括：起身问候、自我介绍（包括握手、交换名片等）、邀请客户入座、接触过渡四个步骤。

在与客户交谈的过程中，要认真分析客户的需求： a.通过与客户充分的交流，敏感的获取信息，了解客户需求。适当记录信息，挖掘销售机会及线索。

b.寻找突破口。从客户的关注点、偏好和个性特点中发现需求，引导需求。

c.评估承受能力。客户一般不太清楚自己的风险承受能力或风险厌恶程度，因此第一次向客户推荐产品或间隔较长时段（半年以上）再次向客户推荐产品，必须使用风险测评表格对客户进行评估，帮助客户把握自己的风险承受水平。

d.帮助客户进行产品差距分析，比较使用与不使用某些产品或服务的差别，将客户的金融理财需求落实到对我行产品的需求上。

e.产品销售中注意事项。

根据客户的具体情况，从我行的产品或服务中筛选两至三个适合客户需求的产品或服务供客户选择。如果客户有特殊要求，若我行暂时没有相应的产品或服务来满足客户的需求，销售人员必须适时、及时对相关信息进行记录、整理与分析，认为有价值的应反馈给总行个人银行部。

与客户接触时无法办结的业务，比如信用卡申请、个贷业务申请，要一次性为客户列清需要准备的资料清单，尽量缩短办理时间，及时告知客户办理的情况，必要时可以提供上门服务。

（3）总结及后续维护。

销售人员与客户的接触营销不以是否实现销售作为本次接触营销成功与否的依据。无论本次接触营销是否完全达成预期效果，都应该与客户礼貌、友好地结束会面，并做好以下事项：

①与客户确认后续联络的方式和时间，巩固客户关系。 ②详细记录本次接触营销中了解到的客户需求、风险偏好、承受能力及家庭、工作、社会关系等信息，为以后的维护打好基础。

③如果达成产品销售，必须在成交后及时通过短信、电话或电子邮件等方式对产品或服务进行售后提醒。

④严格保护客户秘密，不得以任何方式泄露客户信息，保证客户私密性。

4、请简述理财经理营业终的工作流程。

（1）按照规范要求，办理账务、凭证的日结工作，整理柜面物品，检查是否有遗漏。

（2）在送别客户后及时将客户的相关资料进行整理和归纳，为以后开展数据库营销工作打好基础。

（3）与其他员工讨论当日收集接触的潜在中高端客户信息，做邀约客户的准备。

（4）及时关注客户动态，提供全面周到的跟踪服务，提升客户满意度，培育忠诚客户。

（5）定期进行客户资产检测，发现问题，主动沟通，适时调整。

（6）在CRM系统中完善客户信息，完成工作日志。

（7）利用我行增值服务内容，为客户提供各种资讯，做好

中高端客户的发掘及管理。

 

第二篇：个人理财题

个人理财1

1、 特种疾病保险采用（ ）给付方式。

A．定额 B．定值 C．实报实销 D．按比例

正确答案：A

2、 反映风险客观上对客户影响的概念是（ ）。

A．风险认知度 B．风险偏好C．实际风险承受能力 D．风险水平

正确答案：C

3、 公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（ ）。

A．民事行为B．民事法律行为 C．商业交换行为 D．权利义务行为

正确答案：B

4、 不属于债券的交易形式的是（ ）。

A．现货交易B．回购交易C．逆回购交易D．期货交易

正确答案：C

5、 白领小张每月投资1万元，平均报酬率为6%，那么10年后累计收入为多少元？（ ）。

A．年金终值为1，438，793.47元 B．年金终值为1，538，793.47元

C．年金终值为1，638，793.47元 D．年金终值为1，738，793.47元

正确答案：C

6、 基金认购采取的原则是（ ）。

A．按账户分摊 B．金额认购，面值发行C．未知价 D．先进先出

正确答案：B

7、 结构性理财规划方案不包括（ ）。

A．现金规划B．风险管理和保险规则C．投资规划D．遗产规划

正确答案：D

8、 债券收益的衡量指标不包括（ ）。

A．即期收益率B．持有期收益率C．债券信用等级D．到期收益率

正确答案：C

9、 理财产品X的收益率上升时，理财产品Y的收益率下降，则理财产品X和Y的收益率相关系数可能是（ ）。

A．0.5 B．0.65C．-0.8D．以上皆不可能

正确答案：C

10、 金融衍生工具有四类交易主体：套期保值者、投机者、套利者和（ ）。

A．经济人B．风险对冲者C．跨时套利者D．经纪人

正确答案：D

11、 银行从业人员一般必须在客观分析客户财务状况和目标的基础上，将客户提出的目标细化并加以补充，下列不属于客户可能提出的其他要求的是（ ）。

A．收入的保护B．资产的保护

C．客户死亡情况下的债务减免D．投资人和风险预测之间的矛盾

正确答案：D

12、 在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为（ ）。

A．个人理财服务人员和综合理财服务人员 B．财经经理和关系经理

C．个人客户经理和公司客户经理 D．资深财经经理和助理财经经理

正确答案：B

13、 半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（ ）。

A．1.765% B．1.80%C．3.55%D．3.4%

正确答案：C

14、 制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ ）作为必须实现的理财目标。

A．个人风险管理 B．长期投资目标 C．预留现金储备 D．短期投资目标

正确答案：C

15、 银行等金融机构之间相互借贷在中央银行存款账户上的准备金余额，已调剂余缺，这是指（ ）。

A．同业拆借 B．商业票据买卖C．银行承兑汇票买卖D．CDS转让

正确答案：A

16、 不可以成为某人的人寿保险投保人的是（ ）。

A．父亲 B．妻子C．叔叔 D．普通朋友

正确答案：D题目解析：通常情况下，我国人寿保险的投保人必须是自己以及与自己有血缘关系的家人或者亲人，或者具有其他亲密关系的人，而普通朋友则不具备上述关系。

17、 根据物权法的规定，不可以用来抵押的财产为（ ）。

A．建设用地使用权 B．建筑物 C．集体所有的土地使用权 D．土地承包经营权 正确答案：C

18、 设一张债券的面额为100元，年利率为10%，期限为5年，利息在期满时一次支付，请分别按照单利债券和复利债券的计息办法来计算其到期时的利息（ ）。

A．单利：50，复利：50 B．单利：50，复利：61.05

C．单利：61.05，复利：50 D．单利：61.05，复利：61.05

正确答案：B题目解析：单利的计算方法是100(510%)=50

复利的算方法是100(1+10)^5-100=61.05

19、 与客户沟通时的非语言技巧不包括（ ）。

A．面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑

B．交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答

C．在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服

D．保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神

正确答案：C

20、 根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，商业银行应综合分析所销售的投资产品对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。其中，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（ ）元以上，外币在（ ）美元（或等值外币）以上。

A．5000；500B．10000；1000C．50000；5000D．50000；10000

正确答案：C

21、 证券投资基金可分为开放式基金和封闭式基金，是根据（ ）。

A．收益凭证是否可赎回 B．法律地位不同C．投资目标不同 D．投资对象不同 正确答案：A

22、 商业银行向关系人发放贷款的行为不恰当的是（ ）。

A．商业银行不得向关系人发放信用贷款

B．商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠

C．关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属

D．商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围

正确答案：B

23、 商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务，在开展业务之前，需要向所在地（ ）报告。

A．人民政府B．财政局C．其他商业银行D．中国银监会派出机构

正确答案：D

24、 保险产品的直接表现形式是（ ）。

A．保险人B．保险标的C．投保人 D．保险合同

正确答案：D

25、 以下交易中不属于即期交易的是（ ）。

A．外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务

B．外汇买卖成交后，当日办理收付交易

C．在成交日后第二个营业日交割的外汇交易

D．在成交日后第三个营业日交割的外汇交易

正确答案：D

26、 目前资产100万，月投资1万，投资报酬率为8%，则多少年后可以累积500万元资产为退休所用？（ ）。

A．9.8年 B．10年C．10.4年D．10.2年

正确答案：C

27、 商业银行开展个人理财业务，可根据相关规定向客户收取适当的费用，收费标准和收费方式应在（ ）明示。

A．银行营业网点柜台上 B．公开媒体上C．谈判业务时口头D．与客户签订的合同中 正确答案：D

28、 在个人理财服务中，不符合客户准人标准的是（ ）。

A．个人金融财产数量多，风险承受能力强B．对公客户的高管人员

C．具有高级别工资的高等学校、科研单位工作人员D．信用良好的银行信用卡持卡人正确答案：B题目解析：B必须是达到中型规模以上的对公客户的高管人员。

29、 在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（ ）。

A．重大性和未公开性B．重大性和紧迫性C．即时性和爆炸性D．高层性和未公开性 正确答案：A

30、 按期权分类，期权可分为（ ）。

A．买入期权和卖出期权 B．看涨期权和看跌期权 C．美式期权和欧式期权

D．实值期权、虚值期权和两平期权

正确答案：C 题目解析：期权主要可分为两种,欧式期权和美式期权。欧式期权,是指只有在合约到期日才被允许执行的期权

31、 银行对待客户投诉的态度应当是（ ）。

A．积极面对，怀着感恩的心B．消极面对，避免扩大影响范围

C．积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D．满足所有投诉客户的所有需求 正确答案：A

32、 债券的即期收益率是（ ）。

A．息票利息与债券面额的比值B．年息票利息与债券面额的比值

C．息票利息与债券市场价格的比值D．年息票利息与债券市场价格的比值

正确答案：D

33、 投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（ ）。

A．上涨 B．下跌 C．不变 D．都有

正确答案：A

34、 在金融市场的主体中，金融市场运行的基础是（ ）。

A．企业 B．政府及政府机构C．金融机构 D．居民个人

正确答案：A

35、 在消费中，（ ）问题是国内不合理消费最多的地方。

A．孩子消费B．即期消费C．远期消费D．婚姻消费

正确答案：A

36、 为了把两个资产的资产组合的风险降到最低，这两个资产的收益率的相关系数应当是（ ）。

A．1 B．0C．0.5D．-1

正确答案：D

37、 根据《证券投资基金销售管理办法》的规定，基金宣传推介材料应当具有的是（ ）。

A．对该基金的投资业绩的预测 B．对收益或者损失的承诺

C．单位或者个人的推荐性文字 D．风险提示及基金过往业绩

正确答案：D

38、 对于新股申购的网下申购部分，一般有3个月的锁定期，因此对于新股申购理财产品的投资者来说，存在（ ）。

A．信用风险 B．收益风险C．系统性风险 D．流动性风险

正确答案：D

39、 我国个人所得税中稿酬所得适用（ ）。

A．14%的实际比例税率 B．适用5～35%的五级超额累进税率

C．20%的比例税率 D．适用20%～40%的三级超额累进税率

正确答案：A

40、 根据《民法通则》的规定，代理人（ ），丧失代理权。

A．不履行职责B．串通第三人给被代理人造成损害C．做出超越代理权的行为

D．法人终止

正确答案：D

41、 资产配置的基本步骤是（ ）。

①调查了解客户②风险规划与保障资产拨备③生活设计与生活资产拨备

④建立多元化的产品组合⑤建立长期投资储备。

A．①②③④⑤ B．①③②④⑤C．①②③⑤④ D．①③②⑤④

正确答案：D

42、 保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（ ）。

A．诉讼B．索赔C．理赔D．代位求偿

正确答案：A

43、 保险兼业代理许可证的有效期限为（ ）。

A．3年 B．5年C．10年 D．长期有效

正确答案：A

44、 对许多人而言，沟通的选择无外乎书面语言和口头语言，但还有一种方式是（ ）。

A．身体语言B．电话C．电子媒介D．图像

正确答案：C

45、 （ ）是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。

A．同业拆借 B．商业票据买卖C．银行承兑汇票买卖 D．回购

正确答案：D

46、 某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514该客户应以（ ）与银行交易。

A．以1澳元=0.7485美元 B．以1澳元=0.7514美元

C．以1澳元=0.7485美元和O.7514美元的中间价 D．与银行协商后的汇率

正确答案：A

47、 金融理财师必须根据客户所处的家庭生命周期，设计出适合客户的保险、信托、信贷套餐。在保险安排中，对处于家庭成长期的客户建议是（ ）。

A．提高寿险保额 B．以子女教育年金储备，高等教育费为主

C．以养老险或递延年金储备退休金为主 D．投保长期看护险或将养老险转即期年期 正确答案：B

48、 投资工具依其风险由低至高排列，正确的是（ ）。

A．投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券

B．增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款

C．定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金

D．国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货

正确答案：D

49、 投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？（ ）。

A．245.34元 B．248.25元C．259.37元D．260.87元

正确答案：C

50、 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（ ）。

A．证券投资基金B．衍生金融工具C．结构性存款D．浮动利率债券

正确答案：C

51、 艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是（ ）。

A．流通性差B．保管难C．价格波动较大

D．价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

正确答案：D

52、 下列说法不正确的一项是（ ）。

A．股票的收益主要来源于股利和资本利得B．股利来源于公司的税后净利润

C．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入

D．资本利得收入的高低与投资者买入卖出的时机有关

正确答案：C

53、 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。

A．财务分析与规划 B．个人投资产品C．储蓄信贷等产品介绍 D．服务的个性化 正确答案：D

54、 某次调查问卷中，有两种投资，其中一个是无风险收益1000元，另一个是不确定收益2000元，分别问了四个人甲乙丙丁，问其在哪种成功概率情况下，两项投资是无差别的，回答分别为30%，50%，70%，90%，则最厌恶风险的是（ ）。

A．甲B．乙C．丙D．丁

正确答案：D

55、 下列各项个人所得，免纳个人所得税的是（ ）。

A．工资薪金 B．劳务报酬C．特许权使用费 D．军人的转业费

正确答案：D

56、 按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金管理公司必须以现金形式分配至少90%的基金净收益，并且至少（ ）。

A．三个月一次 B．半年一次C．一年一次 D．两年一次

正确答案：C

57、 开放式基金的交易价格主要取决于（ ）。

A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

正确答案：C

58、 在一次监管人员的现场检查工作中，以下哪位员工的做法是正确的（ ）。

A．小张知道同事昨天的一次违规操作，但是两人关系较好，小张决定不声张

B．小王按照工作计划的内容填写了自己的实际工作表格，事实上有部分工作还没有完成

C．小李由于发高烧，只好请假，结果错过了监管人员了解情况的时间

D．老马由于迟到，没有足够的时间准备所需材料，就把手头的材料交给监管人员并宣称是全部材料

正确答案：C

59、 下列有关投资的说法中，错误的是（ ）。

A．经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资

B．经济衰退时，增加长期储蓄和债券C．经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

D．萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资

正确答案：C

60、 下列投资属于实物投资的是（ ）。

A．购买运输车辆 B．购买股票C．购买基金 D．购买信托产品

正确答案：A

61、 公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（ ）项目征收个人所得税。

A．工资薪金所得 B．劳务报酬所得 C．利息、股息、红利所得 D．其他所得 正确答案：A

62、 人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（ ）。

A．投机风险 B．纯粹风险 C．偶然风险 D．意外风险

正确答案：B

63、 客户满意不断强化导致（ ）。

A．产品质量上升B．产品价格下降C．客户信任D．终身客户

正确答案：C

64、 客户资源整合的内容不包括（ ）。

A．必须注重并鼓励客户的互动参与B．必须加强对客户价值的识别和判断

C．老客户是银行客户资源整合的重点D．新客户需要投入更大的营销成本与精力 正确答案：D

65、 下面哪个是金融衍生工具的特性？（ ）。

A．收益性高 B．风险性高C．流动性高 D．可复制性

正确答案：D

66、 下面哪个国家不使用间接标价法（ ）。

A．美国 B．新西兰 C．南非 D．中国

正确答案：D

67、 在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（ ）。

A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了

B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币

C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了

D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了

正确答案：C

68、 属于基金管理人的职责的是（ ）。

A．安全保管基金财产B．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

C．开设基金财产的资金账户和证券账户D．编制中期和年度基金报告

正确答案：D

69、 证券法律责任不包括（ ）。

A．刑事责任B．民事责任C．失职责任D．行政责任

正确答案：C

70、 金融远期合约的优点是（ ）。

A．规避价格风险 B．非标准化合约C．柜台交易D．没有履约保证

正确答案：A题目解析：BCD都是金融远期合约的缺点

71、 19xx年，（ ）与世界银行签署的利率互换协议是世界上第一份利率互换协议。

A．海尔B．IBMC．洛克公司D．联想

正确答案：B

72、 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括（ ）。

A．交易限额 B．错配限额C．止损限额D．风险价值限额

正确答案：D

73、 商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（ ）。

A．连续性 B．秘密性C．独立性D．频繁性

正确答案：C

74、 目前最有影响的美国股票指数期货是（ ）。

A．纳斯达克指数期货 B．标准普尔500指数期货 C．道琼斯工业指数期货

D．以上都不是

正确答案：B

75、 投资组合决策的基本原则是（ ）。

A．收益率最大化B．风险最小化C．期望收益最大化

D．给定期望收益条件下最小化投资风险

正确答案：D

89、 下列哪项不属于国债投资的特征？（ ）。

A．安全性高 B．免税待遇 C．流动性强 D．收益率高

正确答案：D

77、 不可以作为利率债券挂钩理财产品标的的是（ ）。

A．伦敦银行同业拆借利率B．国库券C．公司债 D．股票篮子

正确答案：D

78、 商业银行应当按照（ ）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A．国务院B．中国人民银行C．中国银监会D．中国银行业协会

正确答案：B

79、 以下关于违反《证券法》的法律责任，表述错误的是（ ）。

A．证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款

B．对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款

C．对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分

D．证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款

正确答案：A 题目解析：A中应为处以1万元以上10万元以下的罚款

80、 《个人外汇管理办法》中对资本项目个人外汇管理的规定不包括（ ）。

A．境内个人对外直接投资符合有关规定的，应当办理境外投资外汇登记

B．境内个人向境外保险经营机构支付外汇人寿保险项下保险费，可以购汇

C．境内个人在境外获得的合法资本项目收入可以不经核准直接结汇

D．境内个人对外捐赠和财产转移需购汇的，应当经外汇局核准

正确答案：C

81、 受托人以（ ）为限向受益人承担支付信托利益的义务。

A．受托人财产B．托管人资产C．委托人财产D．信托财产

正确答案：D

82、 下列哪种说法是正确的？（ ）。

A．债券的发行条件不包括其发行票面金额。

B．企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。

C．凭证式国债可以流通并转让。

D．记账式国债不能上市流通转让

正确答案：B

83、 外汇期权的购买者，其（ ）。

A．风险是无限的，收益也是无限的 B．风险是有限的，收益也是有限的

C．风险是有限的，收益是无限的 D．风险是无限的，收益是有限的

正确答案：C

84、 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（ ）年。

A．7 B．8 C．10 D．15

正确答案：D

85、 关于外汇市场的交易机制描述不正确的是（ ）。

A．外汇市场的交易可分为三个层次

B．商业银行为了规避外币风险，往往进行同业之间的外汇交易以轧平外汇头寸

C．在外汇市场上决定汇率高低的是商业银行之间的交易

D．在外汇市场上，交易量最大的交易是商业银行与客户之间的交易

正确答案：D

86、 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（ ）。

A．萧条期 B．调整期 C．萎缩期 D．衰退期

正确答案：D

87、 通常情况下，以下风险最好的理财产品是（ ）。

A ．期权B ．房地产C ．股票D ．债券

正确答案：A

88、 在外汇市场上决定汇率高低的是（ ）的交易。

A．商业银行与客户之间 B．商业银行之间C．商业银行与中央银行之间 D．企业之间 正确答案：B

89、 下列哪项不属于国债投资的特征？（ ）。

A．安全性高 B．免税待遇 C．流动性强 D．收益率高

正确答案：D

90、 银行可以选择的目标市场模式不包括（ ）。

A．不完全市场覆盖 B．服务专门化C．市场专门化D．密集单一市场

正确答案：A

91、 没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于（ ）。

A．少年成长期B．青年成长期C．中年稳健期D．退休养老期

正确答案：A

92、 资产组合的方差等于各个资产的方差的加权平均。（ ）

正确答案：×

93、 资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（ ） 正确答案：×

94、 投保人的财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权。（ ）

正确答案：√

95、 证券交易内幕信息的知情人包括持有公司3%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。（ ）

正确答案：×

96、 非法人组织不具有法人资格，不能以自己的名义进行民事活动。（ ）

正确答案：×

97、 按规定个人理财业务人员每月的培训时间不少于2小时。（ ）

正确答案：×

98、 在理财顾问服务中。商业银行直接代替客户操作客户的资金。 （ ）

正确答案：×

题目解析：在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。

99、 财务规划属于理财顾问服务的一部分。（ ）

正确答案：√

100、 房地产、黄金和收藏品可以成为保值增值的理想工具。（ ）

正确答案：√

101、 在理财规划中不仅要考虑客户的工资收入和支出，还要考虑客户的性格、消费观念、投资理念等因素。（ ）

正确答案：√

102、 只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 （ ）

正确答案：√

103、 从借款人的角度来看，银行承兑汇票的融资成本要低于银行贷款。（ ）

正确答案：√

104、 在保本浮动理财计划中，本金以外的投资风险由客户承担。（ ）

正确答案：√

105、 传统营销是一种交易营销，营销核心是交换，即产品或服务与货币的相互转手；关系营销的核心是客户。（ ）

正确答案：√

106、 理财产品包括保单、黄金、房地产和收藏品等。（ ）

正确答案：√

107、 以下是私人银行业务的解释，其中正确的有（ ）。

A．私人银行业务是银行提供的一种标准化产品，依然是以产品为中心

B．私人银行业务的主要任务是通过丰富理财产品满足客户的财富增值的需要

C．私人银行业务不限于为客户提供理财产品，还包括个人理财，以及与个人理财相关的法律、财务、税务、财产继承子女教育等专业顾问服务

D．私人银行业务的门槛比贵宾理财、理财顾问更高

E．私人银行业务已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混合业务

正确答案：CDE

108、 下列属于损后目标的有：（ ）。

A．提供损失的补偿B．担忧减轻目标C．防止家庭的破裂D．安全状况目标

正确答案：AC

109、 下列（ ）材料中应包含相应的风险提示内容。

A．商业银行向客户提供的所有材料 B．商业银行销售的各类投资产品介绍

C．商业银行对客户投资情况的分析D．商业银行制定的客户评估报告

E．商业银行提供的可能影响客户投资决策的材料

正确答案：BCDE

110、 关于保险市场的功能，下列说法正确的是（ ）。

A．通过购买保险产品可以将自己的风险转移到所有购买保险的人身上

B．保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿

C．保险人可以利用时间差投资，使保险基金保值增值

D．对投资人来说，购买某些保险产品可以获得预期的保险金

E．保险产品的出现活跃了金融市场

正确答案：ABCD

111、 金融市场的交易中介包括（ ）。

A．银行 B．有价证券承销人C．证券交易经纪人 D．证券交易所E．证券结算公司 正确答案：ABCDE

112、 公司型基金和契约型基金的不同点在于（ ）。

A．法律依据不同，前者依据公司法，后者依据基金契约组建

B．前者具有法人资格，后者不具有法人资格

C．投资者的地位不同，前者有发言权，后者没有发言权

D．融资渠道不同，前者可向银行融资，后者不可以

E．资金运营不同，前者具有永久性，后者契约期满，则基金运营停止

正确答案：ABCDE

113、 在理财规划中，消费管理要考虑的方面有（ ）。

A．即期消费和远期消费 B．消费支出的预期C．孩子的消费 D．大额消费E．保险消费

正确答案：ABCDE

114、 商业银行个人理财业务人员从其岗位范围看，大致包括：（ ）。

A．为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员

B．办理客户存贷款及与此相关的财务、人事等业务人员

C．销售理财计划或投资性产品的业务人员

D．其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员

正确答案：ACD

115、 公关的辅助工具主要有：（ ）。

A．名片B．宣传品C．计算器D．笔记用具

正确答案：ABCD

116、 外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（ ）。

A．吸收公众存款 B．发放长期贷款C．买卖、代理买卖外汇

D．代理保险E．提供资信调查和咨询服务

正确答案：ABCDE

117、 银行人员应根据客户的风险承受能力和风险态度的不同，提出投资建议，以下判断正确的是（ ）。

A．风险承受能力低和风险态度低的人，建议多配置货币型资产

B．风险承受能力高和风险态度高的人，建议多配置股票等风险资产

C．风险态度偏低的人，建议配置一半左右的债券型资产

D．风险承受能力高但风险态度低的人，不建议配置较多的股票类资产

E．风险承受能力中等、风险态度中等的人，建议多配置股票类资产

正确答案：ABCD

118、 房地产与个人的其他资产相比，具有的特点是（ ）。

A．安全性 B．固定性C．有限性 D．差异性E．保值增值性

正确答案：BCDE

119、 下列关于个人理财业务风险管理的基本要求的表述，正确的有：（ ）。

A．在个人理财业务活动中，商业银行要实行全面、全程的风险管理

B．商业银行应该建立健全个人理财业务风险管理体系，并将个人理财业务风险纳入商业银行整体风险管理体系之中

C．为了加强管理，商业银行要根据自身业务发展战略、风险管理方式和所开展的个人理财业务特点，制定具体的和有针对性的内部风险管理制度和风险管理规程

D．商业银行在开展个人理财业务时，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定 正确答案：ABCD

120、 下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：（ ）。

A．它是银行经济管理和银行工作的首要内容 B．是银行信息质量的根本保障

C．直接关系到国家政策的贯彻执行D．必须建立有中国特色的道德规范

正确答案：BCD

121、 房地产投资的特点表现为：（ ）。

A．价值升值效应B．政策风险C．财务杠杆效应D．变现性相对较差

正确答案：ABCD

122、 按照债券的性质，可以将债券分类为（ ）。

A．信用债券B．不动产抵押债券C．担保债券D．收益债券E．可转换企业债券 正确答案：ABCDE

123、 个人理财业务按照管理运作方式不同，分为：（ ）。

A．投资规划B．居住和抵押融资规划C．理财顾问服务D．综合理财服务

正确答案：CD

124、 消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题：（ ）。

A．即期消费和远期消费 B．消费支出的预期C．孩子的消费D．保险消费

正确答案：ABCD

125、 在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭成熟期的描述正确的是（ ）。

A ．从子女完成学业到夫妻均退休为止，家庭成员随子女独立而减少

B ．收入以双薪家庭为主，事业发展和收入达到巅峰 C ．储蓄为退休金做准备

D ．可积累的资产达到巅峰，逐步降低投资风险E ．应当把所有的负债还清

正确答案：ABCDE

126、 结构性理财产品的主要风险有（ ）。

A．挂钩标的的价格波动 B．本金风险C．收益风险 D．流动性风险E．信用风险 正确答案：ABCD

127、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有（ ）情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。

A．商业银行非保证收益型理财计划未获得市场平均收益

B．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的

C．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的

D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的 正确答案：BCD

128、 我国股票按照上市地点不同，可以分为（ ）。

A．可流通股票B．不可流通股票C．境内上市股票D．境外上市股票

正确答案：CD

129、 具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，理财人员对其的投资建议也不同，对于先享受型的描述正确的是（ ）。

A．理财特点是储蓄率低B．理财目标是目前消费

C．到老年时有可能因为储蓄不足，而不够生活所需，必须降低生活水平或靠社会救济

D．建议投资单一指数型基金E．购买基本养老保险

正确答案：ABCDE

130、 下列属于年金的是（ ）。

A．退休后每月固定领取的社保养老金 B．上市公司每年的分红

C．每月定期定额的房贷月供 D．每期金额递减的投资E．每年递增的房屋租金

正确答案：AC

题目解析：年金的特征是定期定额，而上市公司的分红与公司的盈利状况有关，分红数未必固定，而递减的投资和递增的房屋租金则显然不符合定义。

131、 按照保险的承包方式，保险可分为（ ）。

A．人身保险 B．财产保险C．投资型保险 D．直接保险E．再保险

正确答案：DE

132、 客户经理在询问客户时应当做到（ ）。

A．如果客户的回答有歧义，客户经理应当在适当的时候重复问题

B．提醒滔滔不绝的客户几种谈话的议题以节省客户时间

C．集中精力向客户介绍银行的理财产品

D．可以用录音机将会谈记录下来，并在信息收集表上做一定的记录

E．用中等的语速与客户交谈，吐字清晰

正确答案：ABDE

133、 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（ ）。

A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益

B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高

C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票

D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险

E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

正确答案：ACD

134、 根据基础金融工具的不同，金融互换可分为：（ ）。

A．利率互换B．货币互换C．股权互换D．商品互换

正确答案：ABCD

135、 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用（ ）和风险价值限额等。

A．交易限额B．止损限额C．错配限额D．期权限额

正确答案：ABCD

136、 对于影响股价的因素的说法，正确的是（ ）。

A．宏观经济衰退，所有公司的股价都会大幅下跌 B．股票价格与公司盈利能力成正比

C．公司资产净值增加，股价上升 D．股息与股价的变化成正比

E．股票分割对股价上涨的刺激要小于增加股息派发的刺激

正确答案：BCD

137、 我国金融市场开放度提高的表现是（ ）。

A．引进外资金融机构数量快速增加B．开展业务的地域范围和业务对象不断扩大

C．成立多家合资证券公司D．我国银行积极参与国际市场竞争

E．我国新的金融工具如外汇掉期交易、权证等不断出现

正确答案：ABCD

138、 在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。在家庭的生命周期中，对家庭形成期的描述正确的是（ ）。

A．从结婚到子女出生，家庭成员随子女出生而增加

B．收入以双薪家庭为主，支出随成员增加而上升

C．储蓄随成员增加而下降，家庭支出负担大

D．可积累的资产有限，年轻时可承受较高的投资风险

E．通常要背负高额房贷

正确答案：ABCDE

139、 按基础工具划分，金融期货主要有（ ）类型。

A．外汇期货 B．利率期货C．股权类期货D．保险类期货

正确答案：ABC

140、 关于资产组合的收益率与风险，以下说法正确的是（ ）。

A．组合的收益率是一个随机变量 B．组合的风险可能低于各个资产风险的和

C．组合的期望收益率大于任意一个资产的期望收益率

D．组合的风险随着资产的种类的增多而逐渐升高

E．当组合资产越来越多时，资产收益的协方差越来越接近组合风险

正确答案：ABE

141、 委托代理终止的条件有（ ）。

A．代理期间届满或者代理事务完成 B．被代理人取消委托或代理人辞去委托

C．代理人死亡 D．代理人丧失民事行为能力

E．作为被代理人或者代理人的法人终止 的分析、审核、报告制度

正确答案：ABCDE

142、 客户关系管理系统的具体应用主要体现在：（ ）。

A．销售自动化B．客户资料收集C．营销自动化D．商业智能

正确答案：ACD

143、 短期政府债券的用途体现在（ ）。

A．可以满足政府短期资金周转的需要B．快速增值所拥有的资金财富

C．期限短，利率波动性小D．规避利率风险E．中央银行公开市场操作的工具

正确答案：ACDE

144、 偿债能力是指企业清偿到期债务的能力。而企业短期偿债能力的衡量指标主要有：（ ）。

A．负债比率B．现金比率C．速动比率D．流动比率

正确答案：BCD

145、 以下关于个人理财业务与储蓄业务的不同之处，叙述正确的是：（ ）。

A．两者都以商业银行为主体进行的，目的都是为了赚取利润

B．前者的资金运用是定向的，后者的资金运用则是非定向的

C．前者的风险一般是客户承担或者银行与客户共同承担，后者则是银行独立承担

D．前者是向客户提供的一种服务方式，后者是银行的负债业务

正确答案：BCD

146、 根据规定，商业银行应具备（ ）条件，才可开展需要批准的个人理财业务。

A．具有相应的风险管理体系和内部控制制度

B．有具备开展相关业务工作经验和知识的高级人员、从业人员

C．具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系

D．信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件E．银监会规定的其他审慎性条件正确答案：ABCE

个人理财2

1、 下列理财工具中流动性最好的是（ ）。

A．银行存款 B．国债C．基金 D．银行理财产品

正确答案：A

2、 在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（ ）。

A．死亡或疾病 B．疾病或失业 C．残疾或死亡 D．退休或残疾

正确答案：C

3、 下列选项中，不属于访问客户样本内容的是（ ）。

A．设计客户访问问卷B．对客户价值进行分析C．抽取客户样本D．访问客户样本 正确答案：B

4、 在商业银行运用其集聚的货币资金从事的各种信用活动业务中，最主要的业务是（ ）。

A．办理票据承兑B．办理票据贴现C．发放贷款D．买卖外汇

正确答案：C

5、 根据我国目前的法律法规，外商独资银行可以但外国银行分行不可以经营的业务是（ ）。

A．吸收公众存款 B．发放长期贷款C．办理银行卡业务D．代理保险

正确答案：C

6、 以下不属于个人、家庭资产项目的是（ ）。

A．收藏品 B．接受别人的礼品 C．按揭房产 D．租借的房屋

正确答案：D

7、 资产配置的基础和前提是（ ）。

A．调查了解客户 B．风险规划与保障资产拨备

C．生活设计与生活资产拨备 D．建立多元化的产品组合

正确答案：A

8、 公开披露的基金信息部包括（ ）。

A．基金资产净值、基金份额净值 B．基金份额申购、赎回价格

C．基金募集情况D．基金投资策略

正确答案：D

9、 客户的下列信息属于定性信息的是（ ）。

A．资产与负债 B．预期生活方式改变C．现有投资状况 D．养老金计划

正确答案：B

10、 双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约，这是指（ ）。

A．金融远期合约 B．金融期货合约C．金融期权 D．互换

正确答案：A

11、 以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（ ）。

A．职工工资 B．优先股票 C．普通股票 D．普通债权

正确答案：C

12、 每年存款1元，年利率为l0%，经过5年，5年后的年金终值是（ ）。

A．5.464B．6.105C．6.737D．5.348

正确答案：B

13、 下列对综合理财服务的理解，正确的选项是（ ）。

A．综合理财服务中，客户承担全部风险B．综合理财服务强调标准化

C．私人银行业务不属于综合理财服务中的一种

D．私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

正确答案：D

14、 商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（ ）。

A．期限错配限额B．止损限额C．期权限额D．风险价值限额

正确答案：A

15、 下列财务报表属于静态报表的是（ ）。

A．资产负债表 B．利润表C．现金流量表D．以上都不是

正确答案：A

16、 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得（ ）；如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者（ ）。

A．浮动的年收益率；可以获得固定的年收益率 B．固定的年收益率；没有任何收益

C．浮动的年收益率；没有任何收益D．固定的年收益率；可以获得浮动的年收益率 正确答案：B

17、 以金融衍生工具为交易对象的市场是（ ）。

A．货币市场 B．黄金市场C．外汇市场 D．金融衍生品市场

正确答案：D

18、 一种汇率通常有（ ）位有效数字。

A．3 B．4 C．5 D．6

正确答案：C

19、 货币市场是一种以（ ）为对象的交易市场。

A．债务工具 B．股权C．货币资金 D．证券投资基金

正确答案：A

20、 客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的（ ）。

A．中心内容B．重点内容C．核心内容D．根本内容

正确答案：A

21、 股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是（ ）。

A．弱型有效市场 B．半强型有效市场C．强型有效市场 D．非理性市场

正确答案：A

22、 根据可保利益原则，我们无法为（ ）投保。

A．家用电器 B．租用的别人的房屋 C．公共广场的雕塑 D．自己的房产

正确答案：C

23、 以下（ ）行为，由保险人承担责任。

A．保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B．保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

C．保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D．因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

正确答案：A

题目解析：保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同，保险人应当承担保险责任；保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示的，由保险人和保险代理人承担连带责任；因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担责任。

24、 理财客户寻求理财顾问服务的根本目的是（ ）。

A．资产增值B．实现人生目标中的经济目标C．财富保值D．利润最大化

正确答案：B

25、 （ ）的职业道德水平是影响银行行业整体作风的决定因素。

A．领导B．职工C．客户D．监督部门

正确答案：A

26、 关于保险代理人和保险经纪人的职业许可，论述错误的是（ ）。

A．保险代理人和保险经纪人必须具有保监会规定的资格条件，取得保险经纪业务许可证

B．保险代理人和保险经纪人必须有自己的经营场所

C．保险代理费和经纪人佣金可以交给保险代理人和保险经纪人，也可以支付他人

D．保险代理人和保险经纪人必须设立专门账册记载代理业务和经纪业务的收发情况 正确答案：C

27、 4PS理论中市场营销组合不包括（ ）。

A．产品 B．价格C．关系D．分销

正确答案：C

28、 某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为（ ）。

A．7% B．8%C．9% D．10%

正确答案：A 题目解析：15%×20%+15%×(-20%)+70%×10%=7%

29、 （ ）作为商业银行开展个人金融业务和重要参考指标，决定了消费者对不同金融产品与金融服务的消费能力。

A．国民收入 B．人均国民收入C．个人收入 D．个人可支配收入

正确答案：B

30、 以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（ ）。

A．定期存款B．房地产 C．股票D．债券

正确答案：A

31、 营销的危机管理不包括（ ）。

A．历史与潜在危机B．明确任务C．末期战略步骤D．初期战略步骤

正确答案：C

32、 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（ ）。

A．利率风险 B．违约风险C．非系统风险 D．系统风险

正确答案：C 题目解析：投资分散化可以降低组合的非系统风险。

33、 下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（ ）。

A．国家货币政策变化 B．发生经济危机 C．通货膨胀 D．企业经营管理不善 正确答案：D

34、 《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括（ ）。

A．吸收公众存款B．发放短期、中期和长期贷款C．发行股权证券D．发行金融债券 正确答案：C

35、 除中国保监会另有规定外，保险代理机构的经营区域为（ ）。

A．其住所地所在的省、自治区或者直辖市B．全国范围C．其所在城市D．没有限制 正确答案：A

36、 单利和复利的区别在于（ ）。

A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分

C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率

D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

正确答案：D

37、 下列理财目标中属于短期目标的是（ ）。

A．子女教育储蓄B．按揭买房品C．退休D．休假

正确答案：D

38、 当经济低迷时，政府通常会发行国债，增加基础设施投资，刺激投资需求，从而提高资产价格，这体现了（ ）对投资理财的影响。

A．财政政策 B．货币政策C．收入分配政策 D．税收政策

正确答案：A

39、 房地产价格的基本要素不包括（ ）。

A．土地价格或使用费 B．房屋建筑成本C．税金和利润 D．房屋广告与宣传费用 正确答案：D

40、 市场利率上升的影响是（ ）。

A．债券价格上升 B．股票价格上升C．房地产市场走低 D．储蓄产品利率上升

正确答案：D

41、 依法对商业银行的违规行为作出处罚的是（ ）。

A．国务院 B．人民法院 C．银监会 D．中国人民银行

正确答案：C

42、 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3、0.35、0.1、0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ）。

A．20.4% B．20.9% C．21.5% D．22.3%

正确答案：C 题目解析：期望收益率=0.350%+0.3530%+0.110%+0.25(-20%)=21.5%

43、 个人理财业务营销风险不包括（ ）。

A．销售人员道德风险B．营销成本超支风险

C．消费者（投资者）道德风险D．销售失败风险

正确答案：B

44、 具有不同理财价值观的客户的理财特点是不一样的，先享受型的客户的理财特点是（ ）。

A．储蓄率高B．储蓄率低

C．购房本息支出在收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子

D．子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产考虑留给子女

正确答案：B

45、 经济放缓阶段时，资产配置上应当（ ）。

A．买入对周期波动敏感的行业资产B．增持成长性股票

C．增持房地产D．增持防御性资产，如储蓄产品，固定收益产品

正确答案：D

46、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（ ）专业化服务活动。

A．财务分析B．财务分析、财务规划C．财务分析、财务规划、投资顾问

D．财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理

正确答案：D

47、 股权衍生金融工具不包括（ ）。

A．股票期货B．货币互换C．股票期权D．股票指数期货

正确答案：B

48、 按照准则要求，从业人员处理利益冲突的正确做法是（ ）。

A．与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易

B．对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避

C．利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益

D．在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品

正确答案：B

49、 通常个人资产配置中的三大产品组合中不包括（ ）。

A．储蓄产品组合 B．投资产品组合C．投机产品组合 D．结构性产品组合

正确答案：D

50、 财产保险中重复保险适用（ ）。

A．平均分摊原则 B．比例分摊原则 C．第一赔偿原则 D．顺序赔偿原则

正确答案：B

51、 非正式沟通渠道不包括（ ）。

A．即时通讯工具QQB．办公室桌面面谈C．手机短信交流D．一起吃饭聊天

正确答案：B

52、 下列因素能引发股票系统性风险的是（ ）。

A．发行公司减资 B．经济走向衰退 C．发行公司更换高层管理人员

D．公司的关键项目的失败

正确答案：B

53、 在家庭生命周期中，家庭衰老期是指（ ）。

A．建立家庭子女 B．子女长大就学C．子女独立和事业发展到巅峰

D．家庭退休终老而使家庭消灭

正确答案：D

54、 英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是（ ）。

A．司马两单位 B．托拉 C．金衡制单位 D．K值单位

正确答案：C

55、 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（ ）。

A．按照通常理解予以解释B．做出利于提供格式条款一方的解释

C．做出不利于提供格式条款一方的解释 D．以上均不正确

正确答案：C

56、 收集客户个人信息的方法，不包括（ ）。

A．填写登记表B．与客户交谈C．向第三人打听D．使用心理测试问卷

正确答案：C

57、 当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率的货币政策，这样会导致（ ）。

A．刺激投资需求 B．资产价格上升C．利率下降 D．资产价格下降

正确答案：D

58、 银行有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。

A．银行以其全部资产对债权人承担责任

B．股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任

C．银行以其注册资本对债权承担责任

D．股东以其所持有的股份为限对银行承担责任

正确答案：B

59、 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2, 0.4, 0.3, 0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是（ ）。

A．2.07% B．2.65% C．3.10%D．3.13%

正确答案：A

60、 金融市场上风险最小的信用工具是（ ）。

A．货币存单 B．国债C．银行承兑汇票 D．公司债

正确答案：B

61、 按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（ ）。

A．《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B．保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人

C．保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D．保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 正确答案：C

62、 营销管理不包括（ ）。

A．营销任务管理B．价格管理C．营销方案管理D．营销目的管理

正确答案：D

63、 平衡型和债券型基金最适合（ ）投资者。

A．保守型B．均衡型C．进取型D．轻度保守型

正确答案：B

64、 张三的投资组合包括股票和债券，金额分别为股票25万元及债券45万元，预计今年股票的投资报酬率为20%，债券为5%，那么今年张三的投资组合的预期报酬率为（ ）。

A．10% B．12%C．14%D．16%

正确答案：A

65、 银行业从业人员最容易面对的客户是（ ）。

A．喜欢炫耀的人B．令人讨厌的人C．知识渊博的人D．优柔寡断的人

正确答案：C

66、 下列投资工具中，风险相对最小的是（ ）。

A．国债 B．股票 C．企业债券 D．期货

正确答案：A

67、 下列哪一项不属于超值维护的作用形式（ ）。

A．维护内容超出了常规金融维护的范围B．高科技，现代化

C．通过维护使客户受益D．进行感情投资

正确答案：D

68、 在个人理财服务的营销活动中，最高层次的是（ ）。

A．优质产品B．超值服务C．超值维护D．知识维护

正确答案：D

69、 不属于基金销售的禁止性规定的是（ ）。

A．以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B．对风险的提示

C．采取抽奖、回扣方式销售基金D．利用基金资产进行利益输送

正确答案：B

70、 按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（ ）。

A．因重大过失造成对方财产损失的B．因重大误解订立的

C．在订立合同时显失公平的D．以上都正确

正确答案：A

71、 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）。

A. 当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

B. 银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

C. 处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

D. 老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

正确答案：A

72、 证券价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息，任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分体现在价格之中，这样的市场是（ ）。

A．弱型有效帘场 B．半强型有效市场C．强型有效市场D．非理性市场

正确答案：C

73、 一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（ ）。

A．1.06%B．9.76%C．10.6%D．97.6%

正确答案：C

74、 当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员探究时，从业人员应当本着（ ）的原则回答客户的问题。

A．银行利益最大化B．诚实信用 C．坦白真诚D．毫不隐瞒

正确答案：B

75、 张先生在未来10年内每年年底获得1000元，年利率为8%，则这笔年金的现值是（ ）元。

A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

正确答案：A

76、 下列不属于货币市场基金的特征的是（ ）。

A．收益有限 B．风险较低C．流动性好D．价格波动性高

正确答案：D

77、 以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和，这是指（ ）。

A．金融市场 B．资本市场C．货币市场 D．金融衍生品市场

正确答案：A

78、 一般情况下，哪种投资的盈利性大于风险性？（ ）。

A．黄金 B．房地产C．邮票 D．股票

正确答案：C

79、 在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（ ）。

A．即期交易 B．远期交易C．套期保值D．投机交易

正确答案：A

80、 《证券法》的基本原则不包括（ ）。

A．公开、公平、公正原则 B．混业经营、混业监管原则

C．自愿、有偿、诚实信用原则 D．保护投资者合法权益

正确答案：B

81、 在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（ ）。

A．递延年金现值系数 B．预付年金现值系数 C．永续年金现值系数 D．以上都不正确正确答案：B

82、 在客户维护时，我们不需要注意的原则是（ ）。

A．替客户着想B．信守原则C．适当地为难客户D．尊重客户

正确答案：C

83、 （ ）是指通过回购协议进行短期货币资金借贷形成的市场。

A．同业拆借市场 B．商业票据市场C．银行承兑汇票市场 D．回购市场

正确答案：D

84、 （ ）不属于个人购买房产时涉及的税费。

A．契税 B．印花税 C．抵押登记费 D．营业税

正确答案：D

85、 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》由中国银行业监督管理委员会于（ ）年制定并颁布实施。

A．2003B．2005C．2006D．2007

正确答案：B

86、 在理财顾问业务中，银行产品的营销方式是（ ）。

A．顾问式营销 B．关系营销C．概念营销D．产品营销

正确答案：A 题目解析：次级信息的收集方法：宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称之为次级信息。次级信息的获得需要从业人员在平时的工作中注意收集和积累，建立专门的数据库，以随时调用

87、 在保险行业，对“人的价值”存在着一些常用的评估方法，如生命价值法、财务需求法、资产保存法等，需要注意的是，这些方法都需要每（ ）重新计算一次，以便调整保额。

A．一年 B．半年 C．两年 D．三年

正确答案：A

88、 刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（ ）。

A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色

B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）

C．判断客户的等级 D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平 正确答案：C

89、 小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（ ）。

A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多

B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪

C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金

D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率

正确答案：B

90、 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，保存期不少于（ ）。

A．7年 B．8年C．10年D．15年

正确答案：D

91、 商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理销售其他金融机构的投资产品时要谨慎，要充分考虑银行的风险承受能力。（ ）

正确答案：×

92、 内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（ ）

正确答案：√

93、 信托产品因为是为客户特定需要设计的，所以流动性比较低。（ ）

正确答案：√

94、 居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（ ） 正确答案：×

95、 先付年金与普通年金的差别仅在于收付款时间的不同。（ ）

正确答案：√

96、 客户的财务信息是银行从业人员制定财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。（ ）

正确答案：√

97、 介绍法是利用他人的影响力延续客户，建立口碑。（ ）

正确答案：√

98、 标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（ ） 正确答案：√

99、 收入中断与意外超支等现象可能同时发生，因而所需的紧急备用金额度应为两者相加。（ ）

正确答案：√

100、 中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（ ） 正确答案：√

101、 由国务院组成部门及其直属机构在它们的职权范围内制定的部门规章，其法律地位和效力都低于行政法规。（ ）

正确答案：√

102、 销售人员片面地强调理财产品高收益，而不强调相对应的风险水平容易产生不当销售。（ ）

正确答案：√

103、 银行业从业人员在任何情况下都不应该向第三方泄露客户的信息和隐私。（ ） 正确答案：×

104、 多元化投资可以消除投资风险。（ ）

正确答案：×

105、 营销预算的内容应该包括营销目标、预算总览、营销日历、项目计划总结和评析注解。（ ）

正确答案：√

106、 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（ ）。

A．在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起5日内，向外汇局报送正式托管协议

B．在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择

C．定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息

D．按规定履行结售汇统计报告义务

E．购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定

正确答案：BCDE

107、 下列关于规范理财顾问服务业务操作程序的表述，正确的有：（ ）。

A．应区分理财顾问服务与一般性业务咨询活动

B．在理财顾问服务中，商业银行向客户提供财务分析与规划，发挥客户理财顾问的作用

C．在理财顾问服务中，客户的投资决策在某种程度上会受到商业银行个人理财业务人员的影响

D．在理财顾问服务中，商业银行不为客户提供投资建议，主要是解答业务的办理方法 正确答案：ABC

108、 以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（ ）。

A．理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B．通常投资者无权提前终止理财计划协议C．理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

D．保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益E．银行有权提前终止理财协议 正确答案：ABCE

109、 可以利用的税收规划手段有（ ）。

A．避税规划 B．分散规划C．集中规划 D．节税规划E．转嫁规划

正确答案：ADE 题目解析：税收规划由于其依据的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分为三类，即避税规划、节税规划和转嫁规划。

110、 期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（ ）。

A．出具虚假仓单B．违反规则，限制交割商品入库、出库C．泄露与期货有关的商业机密D．违反国家规定参与期货交易E．期货交易所不限制实物交割总量

正确答案：ABCD

111、 债券的交易方式包括（ ）。

A．赊销交易B．赊购交易C．现货交易D．期货交易E．回购交易

正确答案：CDE

112、 商业票据的发行者有（ ）。

A．中央政府B．金融公司C. 非金融公司D．银行控股公司E．中央银行

正确答案：BCD

113、 客户价值细分是根据（ ）来划分的。

A．客户当前价值B．客户历史价值C．客户贴现价值D．客户增值价值

正确答案：AD

114、 获取利润是企业经营的目标，获利能力是衡量企业经营能力的重要指标，衡量获利能力的指标有以下哪几种（ ）。

A．销售毛利率B．销售净利率C．资产收益率D．每股收益

正确答案：ABCD

115、 信托的特点包括（ ）。

A．以信任为基础 B．信托财产主体与利益主体相分离C．信托财产具有独立性

D．信托管理具有连续性E．信托的利益分配遵循实绩原则

正确答案：ABCDE

116、 根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为哪几种类型？（ ）。

A．后享受型 B．先享受型C．购房型 D．以子女为中心型E．生活独立型

正确答案：ABCD

117、 按股票持有者分类，股票可分为（ ）。

A．内部职工股 B．国家股 C．法人股 D．个人股

正确答案：BCD

118、 每个人的个性不同，在理财上的行为也就不同，客户的理财个性可以分为（ ）。

A．私密性B．依赖性C．风险性D．冲动性

正确答案：ABD

119、 个人理财业务的风险管理应包括（ ）。

A ．商业银行在提供个人理财顾问服务过程中面临的风险

B ．综合理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等

C ．理财产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、流动性风险

D ．商业银行进行投资操作面临风险状E ．商业银行资产管理的风险

正确答案：ABCDE

120、 分析客户资产现状的内容包括（ ）。

A．收支现状B．储蓄现状C．借贷现状D．投资现状E．税务现状

正确答案：ABCDE

121、 根据银行从业人员熟知业务的要求，从业人员要熟知金融产品的（ ）。

A．收益 B．风险C．法律关系D．业务处理流程E．风险控制框架

正确答案：ABCDE

122、 以下属于资产负债表的资产项目的是（ ）。

A．货币资金B．有价证券投资C．应付账款D．存货E．实收资本

正确答案：ABD

123、 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（ 文件，并经管理机构核准。

A ．申请报告B ．基金托管协议草案C ．法定验资机构出具的验资报告

D ．会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告

E ．律师事务所出具的法律意见书

正确答案：ABDE

124、 财产租赁所得在计算个人所得税时（ ）。

A．以一个月取得的租金收入为一次

B．发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除

C．每月收入可以定额扣除800元后计税 D．适用20%的税率

正确答案：AD

125、 结束商谈的技巧有（ ）。

A．试探性地询问对方是否能达成协议B．询问对方影响达成协议的问题是什么

C．重复告诉对方结束商谈是明智之举

D．与对方商量协议的内容，以表明该商谈已达成共识

E．向对方提供一个结束商谈的优惠条件，并说明该条件不可能再次提供

正确答案：ABCDE

126、 下面属于商品证券的有（ ）。

A．提货单 B．运货单 C．仓库栈单 D．存款单

正确答案：ABC

127、 商业票据的市场主体包括（ ）。

A．政府 B．金融企业C．发行者 D．投资者E．销售商

正确答案：CDE

128、 影响国债收益的因素有（ ）。

A．债券期限 B．基础利率 C．市场利率 D．债券信用等级 E．宏观经济状况

正确答案：ABCDE ）

129、 根据发行主体的不同，债券可以分为（ ）。

A．政府债券 B．金融债券C．公司债券 D．个人债券E．国际债券

正确答案：ABCE

130、 按照交易标的物的不同，可以将金融市场分类为（ ）。

A．货币市场 B．黄金市场 C．外汇市场 D．金融衍生品市场 E．保险市场

正确答案：ABCDE

131、 以下属于理财顾问服务的有：（ ）。

A．储蓄存款产品B．信贷产品C．财务策划D．投资品分析

正确答案：CD

132、 委托代理终止的条件有（ ）。

A ．代理期间届满或者代理事务完成 B ．被代理人取消委托或代理人辞去委托

C ．代理人死亡 D ．代理人丧失民事行为能力E ．作为被代理人或者代理人的法人终止正确答案：ABCDE

133、 根据投资对象的不同，证券投资基金可以分为（ ）等。

A．股票型基金B．债券型基金C．混合基金D．货币市场基金

正确答案：ABCD

134、 爱岗敬业、忠于职守在银行从业人员日常工作中的体现主要是：（ ）。

A．爱银行B．爱国家C．爱同事D．爱客户

正确答案：ACD

135、 商业银行个人理财业务包括以下内容：（ ）。

A．为个人客户提供财务分析B．作为代理人代替个人客户从事买房等事务

C．作为个人客户的投资顾问D．为个人客户提供资产管理的专业化服务

正确答案：ACD

136、 根据适用性原则，银行代理理财产品销售时要考虑的因素有（ ）。

A．生命周期 B．客户的风险承受能力C．客户的投资目标 D．投资期限长短

E．产品流动性

正确答案：ABCDE

137、 从业人员配合监管者的工作，应做到（ ）。

A．建立重大事项保密制度B．将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查

C．与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管

D．按监管者的要求报送非现场监管需要的数据

E．向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整

正确答案：CD

138、 了解客户包含的内容有（ ）。

A．目标客户的兴趣爱好B．目标客户的金融需求目标，包括短期目标、长期目标

C．目标客户金融需求的内容，以寻求合作的基础 D．目标客户的经济现状

E．本银行产品和金融服务在客户中的表现

正确答案：BCDE

139、 某夫妇均已进入中年，子女已考上大学，对他们这一时期的判断正确的是（ ）。

A．是财务规划的关键期 B．个人开始面临财务的三大考验C．应当还清各种中长期债务

D．应当以中高风险的组合投资为主要手段E．应以保守稳健型投资为主

正确答案：ABCD

140、 证券投资基金的收益主要来自（ ）。

A．资本利得 B．红利收入C．债券利息D．存款利息收入E．贷款利息收入

正确答案：ABCD

141、 以下对银行代客境外理财业务的论述正确的是（ ）。

A．商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度

B．境外理财资金汇回后，商业银行应将投资本金和收益支付给投资者，且应区分人民币与外汇账户

C．商业银行境外理财投资，必须委托具有托管业务资格的其他境内商业银行作为托管人托管其用于境外投资的全部资产

D．境内托管人应当根据审慎性原则，按照风险管理要求以及商业惯例选择境外金融机构作为其境外托管代理人

E．境内托管人和境外托管代理人应当集中设置托管账户，管理不同商业银行的交易记录正确答案：ABCD题目解析：受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因1年内，有权申请人民法院撤销该处分行为。

142、 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形采取相应措施，其中包括：（ ）等。

A．限制资产转让B．没收部分财产C．责令调整董事、高级管理人员或者限制其权力

D．停止批准增设分支机构

正确答案：ACD

143、 金融期权的要素包括（ ）。

A．基础资产 B．多头和空头C．执行价格 D．到期日E．期权费

正确答案：ABCDE

144、 投保人应具备的条件是（ ）。

A．投保人须具有民事权利能力和民事行为能力

B．投保人须对保险标的具有保险利益C．投保人须与保险人订立保险合同

D．投保人须按合同约定交付保险费E．投保人须了解风险发生的概率

正确答案：ABCD

145、 质权合同一般包括的条款为（ ）。

A．被担保债权的种类和数量 B．债务人履行债务的期限

C．质押财产的名称、数量、质量、状况 D．担保的范围E．质押财产交付的时间 正确答案：ABCDE