三位不同年龄段女性的三份理财计划书

年龄：25

家庭状况：未婚

收入：60000元／年

支出：25000元／年

资产：拥有活期存款80000元，股票资产5万元

负债：无

保障：有社会基本保险

理财建议：考虑到其年龄较轻，风险承受力较强，在现阶段可追加投资股票型基金，也可利用工作之余拓宽收入来源。 另外应准备一些应急资金，以应付失业、生病等不时之需。金额一般为月支出的3~6倍即可，应急准备金以少量现金、银行活期存款和货币市场基金的形式组合即可。

姓名：阿菊

年龄：35

家庭状况：已婚，有一5岁的女儿

收入：夫妻两人年收入共计15万元，其中女方收入约占1／3

支出：10万元／年

资产：拥有价值64万元的住房，价值13.5万元的汽车，8万元的活期存款，3万元的一年定期存款，9万元左右的基金

负债：现有银行房贷 48万元，还款期为2002~20xx年，月供款3000元 姓名：小秀儿

家庭保障：两人单位按照国家要求上基本保险，女儿有6万元保额的教育险（月缴）。

理财建议：现阶段其房贷等理财目标对资金安全性要求较高，所以整体上建议投资中等风险的理财产品，如配置型基金以及少量股票型和指数型基金，封闭式基金也可以关注。应急准备金为月支出的6~9倍。在已有的社会保险基础上，还需要一些商业保险。

姓名：唐姨

年龄：65

家庭状况：已婚，女儿已成家

家庭收入：夫妻两人年收入共计18万元，其中女方收入约占2／5

家庭支出：7万元左右

家庭资产：价值100万元住房＋30万元（活期存款3万元，各种期限的定期存款24万元，国债3万元）

家庭负债状况：无家庭保障状况：有社会基本保险

理财建议：30万元的金融性资产中主要是定期存款和国库券，到期变现并建立应急准备金后，剩下的钱建议做如下安排：购买银行人民币 理财产品，购买债券型和保本型基金。建议安排10万元的应急准备金，以应付生病住院等急需的花销。（兴业银行贵宾理财部朱莺）

 

第二篇：求一份理财计划书

不同渠道不同平台金价差别揭示

由于金价的提高，投资者对黄金的投资兴趣越来越浓厚，因此越来越多的投资者进入黄金市场。各家银行黄金业务的开户数量、交易量都有大幅的增长。

我们都知道，黄金作为一个国际性的投资产品，其价格主要是由国际市场形成的。随着投资渠道的丰富，金交所、多家商业银行的黄金交易品种也不断增多。一些投资者会发现，通过不同的投资渠道进行黄金的投资，黄金的报价往往并不完全一致。是什么导致金价的差异？

而在不同的交易平台上，黄金的报价依据的基础并不相同，有的来自于国内市场，有的来自于国际市场，这就导致了同一时间内“同金不同价”

不同平台报价依据也不同

在不同的时间段内，由于国内不同交易平台上黄金报价的依据和形成方式有所不同，就会产生价格上的细微差异。

以金交所的报价为例，金交所采用的是场内交易的形式，因此没有统一的报价标准，

而是由投资者在金交所的交易时间内自行下单，按照撮合成交的方式来进行黄金的买入、卖出，这就和股票的交易方式是一样的。目前金交所的交易分为三个时段，分别为9：00～11：30，13：00～15：30，21：00～次日2：30。因此，对于使用金交所平台的投资者来说，主要是金交所与各大商业银行所合作的“实物黄金”业务中，不同黄金交易品种的报价就是由交易时段内撮合成交的价格来确定的。

下面列举国内三家拥有实物金的银行的黄金业务。

工行自行开发的“人民币账户金”业务中，在一部分交易时段内黄金价格也是依据金交所的交易价格来确定的。据介绍，工行的“人民币账户金”的交易时段为周一8点到周六凌晨4点，投资者可以不间断地进行交易。因此，工行的交易报价的依据在不同时段内就会有所不同。其中，在金交所的交易时间段，“人民币账户金”的报价是以金交所所提供AU99.99的即时交易报价为基准，在此外的时间段里，“人民币账户金”业务

的报价采用的是即时的国际市场报价折算成人民币报价的方式来确立。

中行的账户黄金“黄金宝”业务则完全依据国际市场的报价，通过即时汇率折算成人民币报价而得到的。由于“黄金宝”的交易时间为24小时不间断交易，所以在不同的时间段，报价所依据的国际市场也会有所不同。例如在白天的交易时间段，报价来自东京的黄金交易市场；晚间时段，报价来自伦敦的黄金交易时间；而夜间则取决于纽约的市场报价。

建行的“龙鼎金”账户金的报价基础与工行相类似，在建行的交易时间段：周一早7：00至周六凌晨4：00中，在金交所的交易时段内，“龙鼎金”账户金以金交所的Au99.99的即时报价为基准并加上一部分溢价。此外的时间段内，由实时的国际市场报价折算为人民币报价的方式来确定价格。

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