“内控防案，从我做起”学习心得体会

众所周知，商业银行内部控制是银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。业务经营机构和每个员工，在承担业务发展任务的同时也承担着内部控制和操作风险管理的责任，既是业务的直接经办者，规章制度的执行者，又是操作风险的所有者，是我行内部控制和操作风险管理的第一道防线。所以，经营机构的合规经营、员工的合规操作是银行稳定发展的内在要求，也是防范金融案件的基本前提。通过这一个月的内控防案制度的学习，使我对银行的内控防案制度及合规经营有了更加深刻的认识。

首先，对于内控的理解为：它是无时不控的——贯穿于业务操作的始终；它是无处不控的——与业务的速度和空间同步，甚至有所超前，以体现内控优先的思想；它是无人不控的——上到管理者，下至每位员工，只有严格执行内部控制才是至高无尚的；它是无事不控的——小业务要控，大事情更要控，一切经营管理活动无不在其控制之下进行，没有例外与“个案”处理。

其次，谈谈对于合规经营的认识。

第一，合规经营是落实科学发展观，实现可持续发展的前提和保障。以科学发展观为统领，实现又快又好的发展，就必须坚持从严治行，自觉营造合规经营的良好氛围和环境，推动全行业务的安全稳健发展。在发展、开拓业务和同业竞争中，紧紧遵循合规经营的理念，提高管理的质量，才能保证银行的经久不衰。

第二，合规经营是商业银行的生命线、警戒线。合规经营是规范操作行为，遏制违规违纪问题和防范案件发生，全面防范风险，提升经营管理水平的需要。合规操作、合规经营，是不可逾越的一道防线，商业银行一旦失去这条防线，就像一个失去免疫系统的人一般，不可能健康成长。

第三，合规经营是完善商业银行制度体系的需要。银行赖以生存的质量效益源于依法合规经营，源于产生质量和效益的每一个环节，源于每一个岗位的每一位员工。所以银行的发展一定要以合法、合规经营为前提，这样才能从源头上预防风险。

再次，内控防案和合规经营如此重要，如何才能使其深入人心，促进我行的健康发展呢？我认为应该做到以下四点。

第一，始终牢记并贯彻内控防案“十理念”：一线员工是内控防案的排头兵、主力军；基层机构、条线部门的主要负责人是内控防案的第一责任人；业务经理是机构柜台业务风险把控的直接责任人；全员的责任意识是内控防案的核心要素；基本信息的共享是提高内控效能的重要措施；及时进行风险评估并针对性地加大检查力度是做好内控工作的重要手段；合规是竞争也是为了保护全体员工自身；内控的主体是要控人；整体联

动相互配合是做好内控工作的平台；内控是一项持续性的工作。

第二，将合规操作、合规经营的意识渗透在每个员工的心中，贯穿于每个业务、每个岗位的操作环节中。在日常工作中，我们要强化法纪意识，认真学习法纪规章制度和现实的案例教育，同时强化自觉意识，严格地运用《中国银行营业柜员十个严禁》（或《中国银行营业机构负责人十个严禁》）指导和检点自己的行为。每位员工首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭“经验”操作。其次，要树立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是从。再者，要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，不再是事不关己，高高挂起。

第三，要严格地、彻底地执行各项规章制度。经过近百年的经营和实践，银行的规章制度可以说是相当完善了，如果每笔业务的每个环节上的每个员工都能够按照银行的规定工作，严格执行合规要求，那么犯罪分子根本就无机可乘。但是无论多么完美的规章制度，如果得不到有效的遵照与执行，就形同虚设。所以合规经营不能只挂在嘴上，夸夸其谈，喊大口号，而一到真正处理业务时，就把合规、制度丢在一边，草草了了，粗枝大叶，工作浮躁，业务合规审查敷衍了事。

第四，要加大监督和检查的力度。基层经营机构要做好每日、每周、每月的自查工作。首先，机构领导在做好榜样带头的同时，严格监督员工的业务操作是否合规，例如业务经理审核柜员的票据，网点主任清点柜员库存、查看柜员工作录像等等。其次，员工之间要相互监督、相互警示，善于及时提出对异常业务的疑问。

通过这次内控防案的学习，我们应当坚持业务发展和内控管理“两手抓、两手都要硬”的原则，牢固树立合规意识，严格遵守各项规章制度，大力营造全行的合规文化，以合规保安全，以合规促发展。同时我们也应当树立信心，不断地学习和掌握各项专业知识和技能，以饱满的热情投入到中行的事业中，为中行的未来发展贡献自己的一份力量！

中国银行太谷支行 贾蓉

 

第二篇：案件防控心得

运营风险案例学习心得 自我行开立以来违法违规金融案件屡有发生，给我行的信誉和社会形象带来了较大的不利影响，随着现代科技的日新月异，我行的业务也逐渐趋向于多元化，但同时银行机构对操作风险的识别与控制能力渐渐跟不上业务发展的问题也越来越突出，为进一步增强员工防范操作风险的意识，促进员工掌握风险防控要点，扎实推进案件防控治理工作，提高案件防控水平，我行开展了运营风险案例的集中学习，经过一段时间的学习，本人对案件风险有了更深的认识。 案例中，运营风险的原因主要来自于内部的相互监督执行不到位，员工对于周围同事的防范力极低，漠视我行的内部防控条例，对于自身责任的认识不够。如有这样一个案例：员工晚上清帐时为发现自己有11份重要空白凭证丢失，第三天主管查库时也未发现，待五天后的第二次查库才发现。这一点足够体现主管对于员工的防范几乎为零，实物与数据不符也没发现，员工对于自己所保管的有价值物品保管不慎，丢失8天后依靠主管查库才发现。他们二人都是对于凭证丢失背后所隐藏的巨大风险无丝毫认识，思想上对于双人清库的意义认识不正确，差点因此引起祸端。由此可见无论多么完美的内控制度，如果得不到有效的执行，也只能是一种摆设而已。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融案件的基本

前提，是每一个员工必须履行的职责，同时也是保障自己切身利益的有力武器。

那么，怎样才能使内部合规控制深入人心，做到人人合规呢？我觉得应从以下几方面入手：

第一，思想是行为的桥梁。只有树立了正确的思想，才能在行为上作出改变。强化法纪意识，积极开展法制教育，增强员工的防范意识、法律意识，用现实的案例教育身边的人；强化奉献意识，引导员工加强自身修养，学会心理调控，不盲目与人攀比；强化自觉意识，引导员工树立正确的人生观和价值观，自觉地运用各种社会规范指导和检点自己的行为；是强化集体意识，引导每个员工以集体的荣誉为荣誉，以集体的目标为目标。

第二，环境塑造人。严肃的工作需要一个严肃的环境来刺激员工的心态，使其能感受到岗位职责的重要性。一要加大制度的执行力度，引导员工增强利用制度自我保护意识，由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”，做到有章必循，违章必究，形成制度制约。二要培养员工良好习惯，坚持按照操作规程处理每一笔业务，把习惯性的合规操作工作嵌入各项业务活动之中，让合规的习惯动作成为习惯的合规操作。三要各岗统一思想，正确处理好合规经营与业务发展的辨证关系，只有合规经营，业务才能更好更快地发展，不可以因为对象是自己熟悉或是亲戚就放松警惕。

第三，树立正确的典型。对于因严格依照内部控制而拦截住的违规案例应给于宣扬与奖励，并对员工进行统一的学习，树立一个学习的榜样。内部控制是一项长期的、系统的、复杂的工程，是一次目的遥远的远航，而榜样就像航海信号灯一般，给于明确的行进目标，使我们最终到达想要去的终点。正面典型是旗帜，可以启迪心灵，引路导航；反面典型是警钟，可以敲山震虎，以之为鉴。

通过此次对于运营风险案例的深入学习，我深深理解了我行现在内部控制为何如此严格。以往总觉得这样严格的规章制度是否真的有必要，想要犯罪的无论多严格的规章制度都拦不住。但是现在我改变了当初的看法，固然不能确保百分之百的拦截犯罪，但是严格的执行内部控制却可以将许多犯罪的种子扼杀在萌芽时期。只有人人都能严格的遵照内部控制条例才能向着百分之百拦截犯罪的目标前进！

新河支行-施佳妤