个人经营贷款须知

生活中办理个人经营贷款的人很多，不过也有很多人对个人经营贷款方面的知识不是很了解。其实大家在平时很有必要多了解关于个人经营贷款的知识。下面淘钱宝就给大家简单的介绍一下办理个人经营贷款须知。

1、首先，大家应该多了解个人经营贷款的贷款对象的资质。个人经营性贷款对象多在18-60周岁之间，具有完全民事行为能力，而且从事个体经营、个人独资企业经营、个人合伙经营、参与有限责任公司等。它的关键在于“经营”二字，如果申请人的贷款用途不是用于合法的经营活动，那么就有可能申请个人经营贷款被拒。

2、此类贷款虽然在一定程度上类似于中小企业贷款，但其业务经营管理的复杂程度更高。因此，各银行一般只在经济环境好，市场潜力大，管理水平高，资产质量好，且个人贷款不良率较低的分支机构中挑选办理个人经营贷款的经营机构。

个人经营贷款的办理需要申请人符合其贷款对象的资质要求，同时申请人还必须提供完整的个人经营贷款的申请资料。此外，个人经营贷款的用途规定很明确，申请人要确保自己的贷款用途符合规定，不然的话是很难成功申请到个人经营贷款的。

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第二篇：个人贷款

一、个人住房贷款：期限通常为10-xx年，最长达xx年；建行于19xx年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务；19xx年人行颁布了，标志着国内住房贷款业务全面启动，xx年《个人住房贷款管理办法》标志着真正发展；贷款利率上限放开，试行下限管理；首套90平米以下的首付不低于20%，90平米以上首付不低于30%；二套首付不低于50%；仅提供保证担保的，期限不超5年额度不超50%，由住房置业担保的，期限不超xx年额度不超70%；

二、公积金个人住房贷款：最长期限xx年；普通商品住房、经济适用房，贷款不超80%，购买集资建造住房，做高不超90%，购买二手房的贷款不超70%，用有价证券质押贷款的不超90%，建造、翻修、大修住房的不超60%；

三、个人汽车贷款：试行设定担保、分类管理、特定用途的原则；贷款期限（含展期）不超5年，二手车不超3年；展期需提前30天申请，每笔贷款只能展期一次，期限不得超过1年，全部期限不得超过规定最长期限；自用车不得超过80%，商用车不得超70%，二手车不超50%；

四、个人教育贷款：国家助学贷款实行财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用、按期偿还原则，商业助学贷款实行部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还原则；四定三考核：定学校、定范围、定额度、定银行；新规定期限不超xx年，在毕业6年内还清；每人每年不超6000元；

四、个人经营类贷款：期限3-5年；商用房额度不超50%，商住两用房额度不超55%，利率不低于同期同档次利率的1.1倍，期限不超xx年；有担保流动资金贷款期限一般在1年以内，有些银行为3-5年；设备贷款一般3年，最长不超5年，额度不超购买或租赁设备资金的70%，最高额度不超200万元；无担保流动资金贷款期限一般1年，个别银行最短为6个月，最长为4年，额度最高限额20-50万元；

五、个人其他贷款：个人信用贷款额度做高不超100万元，对于信用卡来说有的额度甚至只有1000元，期限一般为1年（含），最长不超3年；个人质押贷款建行期限最长为5年，以保单质押贷款的最长期限为1年，工行期限一般为1年，最长不超3年，个人存单质押最长不超1年，工行单笔（户）额度最低1万元，最高不超20xx万元，建行额度起点为5000元，中行个人存单质押起点1000元，质押率不超90%，凭证式国债起点为5000元，不超90%，记账式国债起点5000元，不超80%；个人抵押授信贷款最长为xx年，以所购新建商品住房抵押的，不超70%；个人住房装修贷款一般1-3年，最长不超5年，额度有的银行规定限额不超20万元；个人耐用消费品贷款期限一般在1年以内，最长为3年，起点一般20xx元最高不超10万元，首付不少于20-30%；个人医疗贷款期限最短为半年，最长可达3年，额度按抵押率确定，有的规定以个人医疗寿险保单质押的，额度最低不低于3000元，最高不超保单现金价值额的80%；个人旅游消费贷款一般为1-3年，最长不超5年，首付为旅游费用的20%以上，最高不超10万元；下岗失业人员小额担保贷款遵循“担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还原则，期限不超2年，延期最长不超1年，额度起点一般为20xx元，单户不超2万元，合伙项目总额度最高不超10万元；农户小额信用贷款原则不超1年，周期较长的不超3年；农户联保贷款按多户联保、按期存款、个人申请、分期还款、周转使用办法，一般不超1年。

银行市场四化：经常化、系统化、科学化、制度化；宏观环境：经济与技术、政治与法律、社会与文化环境（包括信贷客户分布与构成）；微观环境：信贷资金的供求状况、客户的信贷需求（包括已实现、待实现、待开发需求）和信贷动机、银行同业竞争对手的实力与策略；与开发商签订协议前，对开发商的资信及经营状况、项目开发和销售的合作性、项目自有资金到位情况、房屋销售前景进行全面审查；网上银行特征：电子虚拟服务方式、运行环境开放、模糊的业务时空界限、业务实时处理、设立成本低服务效率高、系统安全保证交易安全；营销人员从职责分营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员，从岗位分产品经理、项目经理、关系经理，从业务分公司、零售、资金业务经理，从产品分资产、负债、中间业务经理，从级别分高级、中级、初级经理；个人贷款管理原则：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、贷放分控、实贷实付、贷后管理原则；合作机构风险包括信用状况、偿债能力、管理水平、业界声誉，管理措施包括加强贷前调查，核查资信状况、严格控制准入，动态监控其经营管理情况资金实力和担保能力，及时调整担保额度、实时监控担保方保持足额的保证金，对履约保证金严格按规定与保险公司签订协议；个人住房贷款上限放开实行下限管理，合作机构分析领导层素质、业界声誉、历史信用记录、管理规范程度、企业经营成果、偿债能力，假个贷指不具有真实购房目的、虚构购房行为、捏造借款人资料等，其他合作机构风险防控措施：深入调查，选择讲信用、重诚信的机构、不过分依赖机构、严格执行准入推出制度、有效利用保证金制度、严格执行回访制度；个人汽车贷款实行设定担保、分类管理、特定用途原则，提前还款按规定计收违约金，合作机构风险防控措施：加强贷前调查核查经销商的资信状况、严格准入、监控保证金、约定履约保证保险的办理、出险理赔、免责条款等；操作风险防控：掌握个人汽车贷款业务的规章制度、规范业务操作、熟悉操作风险的管理政策、把握流程中的主要操作风险点、关键操作完成后做好记录备查提高自我保护能力；信用风险防控：严格审查客户信息资料的真实性、详细调查客户的还款能力、科学合理地确定客户还款方式；个人教育贷款实行财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用、按期偿还原则，信用风险防控措施：加强对借款人的贷前调查、建立和完善防范信用风险的预警机制、完善银行个人教育贷款的催收管理系统、建立有效的信息披露机制、加强学生的诚信教育；个人经营类贷款提前还款计收违约金，商用房贷款合作机构风险防控：加强对开发商及合作项目审查（资质、资信等级、领导层信誉及管理水平、资产负债及盈利水平、已开发项目建设销售情况及合法性、资金到位情况、工程进度、销售前景等）、加强准入管理、不过分依赖合作机构，有担保流动资金贷款的合作机构管理：严格准入、严格回访制度，商用房信用风险防控措施:加强对借款人还款能力的调查和分析、加强对商用房出租情况的调查和分析、加强对保证人还款能力的调查和分析；