信用风险监测与报告

定义：信用风险监测是指通过各种监测技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断是否达到引起关注的水平或超过阈值，并采取相应措施。

目标：对借款人的了解;对合同执行情况的监测;对抵质押物的评估;对五级分类的调整;补救。

JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%~60%;在贷后管理过程中检测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25%~30%;而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。

一、风险监测对象：单一客户、组合风险监测

(一)单一客户风险监测

单一客户风险监测方法包括一整套贷后管理的程序和标准，并借助客户信用评级、贷款分类等方法。商业银行监测信用风险的传统做法是建立单个债务人授信情况的监测体系，监控债务人或交易对方各项合同的执行，界定和识别有问题贷款，决定所提取的准备金和储备是否充分。 指标体系：基本面指标和财务指标

1.基本面指标

①品质类指标。包括融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等。

②实力类指标。包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。

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财务部风险监控报告

一、本季度风险管理的开展情况

1、风险管理初始信息收集情况。主要包括：

（1）20XX年2月份针对各个业务流程及关键环节进行全面、全方位分析。将可能发生的重大、重要风险事件收集全面。

（2）根据企业确定的重大风险损失事件标准，对我部门年来发生的重大风险损失事件，从发生过程、造成的损失或影响、产生原因、事件的处理以及为防止同类事件再次发生所采取的对策等方面，进行收集整理分析的相关情况。

3、风险分析与估计

在风险的识别的基础上，得到了风险的来源，接着便是根据掌握的资料、风险信息及风险的性质对风险进行有效的系统的分析与研究，确定风险的特征和强度等级。

二、重大风险的管控情况

　　1．重大风险管理策略。

(1)融资债务风险

　 监控预警区间：合理区间：85≤资产负债率＜95；关注区间：100≤资产负债率＜110；报警区间：120≤资产负债率。合理区间：3000万≤应收账款余额＜7000万；报警区间：8000万≤应收账款余额。合理区间：3≤存货周转率＜5；关注区间：3≤存货周转率＜1；报警区间：存货周转率＜1。合理区间：200万≤财务费用＜300万；关注区间：300万≤财务费用＜400万；报警区间：财务费用＜400万

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陕西分公司承保部风险排查结果报告

总公司车险核保部：

按照保监会[2012]49号《关于进一步加强保险业风险防范工作的通知》文件以及总公司邮件要求，我部通过认真学习研究文件精神，现将有关风险排查结果情况汇报如下。

一、认真学习，增强风险防范意识

接到文件之后，分公司承保部立即对文件进行研究和学习，同时第一时间将文件向各三级机构进行转发，要求各机构认真学习文件精神，结合自身工作实际，岗位职责，对可能产生的风险点，提高责任意识，对风险做到早发现、早报告、早处置。

二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查

（一）分公司承保部要求各三级机构承保部对辖区承保方面风险进行一次全面排查。重点从以下几个方面进行了重点排查。

（1） 排查单证使用方面风险情况

针对保单#5@p使用存在的风险。近期分公司承保部结合保监会第三次数据真实性检查要求，对各地市单证使用情况进行了一次全面检查，从检查结果来看，各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面较为规范。但发现个别机构单证管理较为松懈，对于此行为，分公司已对该出单员做了通报批评和处罚。同时在全省范围内下发通知，要求各机构严格执行公司单证管理要求，避免由此带来的潜在单证使用风险。

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阜阳中心支公司风险排查结果报告

分公司人事行政部：

按照按照保监局【皖保监办发?2013?30号《安徽保监局关于开展案件风险排查工作的通知》】文件以及幸福寿皖发?2013?26号《关于开展案件风险排查工作的通知》，我中支通过认真学习研究文件精神，现将有关风险排查结果情况汇报如下。

一、认真学习，增强风险防范意识

接到文件之后，阜阳中支立即对文件进行研究和学习，同时第一时间将文件向各四级机构进行转发，要求各机构认真学习文件精神，结合自身工作实际，岗位职责，对可能产生的风险点，提高责任意识，对风险做到早发现、早报告、早处置。

二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查

（一）阜阳中支要求各部门及四级机构对辖区各个方面风险进行一次全面排查。重点从以下几个方面进行了重点排查。

（1） 排查单证使用方面风险情况

针对重控单证使用存在的风险。近期阜阳中支结合保监会数据真实性检查要求，对各部门及四级机构单证使用情况进行了一次全面检查，从检查结果来看，各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面较为规范。但发现个别机构单证管理较为松懈，对于此行为，中支公司已经进行了纠错和整改。同时在中支范围内下发通知，要求各机构严格执行公司单证管理要求，避免由此带来的潜在单证使用风

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风险指标监控月度报告(模板)

(20##年*月)

一、 背景交代

二、 风险监控指标总体运行情况

兖矿集团根据年度风险评估结果，针对企业当前的重大风险设定 风险监控指标共  个。其中，战略类风险指标  个，投资类风险指 标  个，经营类风险指标   个，财务类风险指标   个，运营类

风险指标   个。

风险管理信息系统监控情况显示：截止20##年 月底，处于红 色预警区域的指标有  个，处于黄色预警区域的指标有  个，处于

绿色区域的指标有  个。

处于红色和黄色预警区间的指标如下表：

三、 红色预警指标的原因分析与应对

根据集团公司风险管理制度的要求，各相关部门对红色预警指标

进行了原因分析，并提出了应对建议。具体汇总如下：

四、 风险管理工作建议

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房地产市场及信贷风险监测报告

根据内蒙古银监局呼伦贝尔银监分局（2011）114号通知要求，现将我社房地产贷款情况报告如下:

一、基本情况

我社房地产贷款共两户，分别为：

1、呼伦贝尔广厦房地产开发有限公司成立于20xx年1月21日、法人代表：杨晓晨、注册资金1500万元、为一人有限责任公司，公司主要经营民用建筑开发、建材销售。 该公司先后在海区兴建了“广慧综合楼”、“广厦兴安小区”等工程，20xx年在位于河西西郊界街和广场路交汇处开发“广厦数码大厦”总投资1.2亿元，现工程正在收尾阶段。该公司因购钢材资金不足，于20xx年5月25日在我社贷款461.7万元、期限一年、由公司自有门市房抵押。

2、呼伦贝尔市华融房地产开发有限责任公司成立于20xx年6月14日法人代表：林紫辉；注册资金1005万元、公司主要经营建筑开发、建材销售。该公司已在我区商业中心建成“华融假日酒店”并投入，现酒店经营良好，收入稳定。目前二期扩建工程正在施工中，预计20xx年6月投入使用。因工程购买材料资金不足于20xx年9月29日在我社贷款540万元，期限一年，由华融假日酒店1-5层房产抵押。

二、房地产贷款需求和实际发放规模

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XX市卫生局

20xx年食品安全风险监测工作自查报告

为保障全市人民群众身体健康和生命安全，系统、连续地收集、整理、分析食源性疾病（包括食物中毒）事件和疑似食源性异常病例/异常健康事件分布及其影响因素，了解我市食源性疾病的发病及其流行趋势，提高食源性疾病的预警与控制能力，按照山西省、XX市食品安全风险监测工作要求，我市积极行动，周密安排部署，认真开展食源性疾病（包括食物中毒）、疑似食源性异常病例/异常健康事件监测工作，按照省卫生厅、XX市卫生局《关于开展20xx年食品安全风险监测督查工作的通知》要求，我局对我市开展食源性疾病（包括食物中毒）事件和疑似食源性异常病例/异常健康事件监测情况进行了自查，现将20xx年我市食品安全风险监测工作情况总结如下：

一、加强领导，制定方案，完善监测责任体系

根据《山西省20xx年食品安全风险监测实施方案》要求，结合我市实际，市卫生局、食安办制定下发了《20xx年XX市食品安全风险监测实施方案》，成立了食品安全风险监测工作协调领导组，组长由卫生局沈学文局长担任，副组长由卫生局副局长、疾控中心主任、市食药监局副局长、市工商局副局长，市质监局副局长、XX医院副院长担任,成员由卫生局监督疾控、食安办、疾控化验室、综合卫生科、市人民医院、中医院、市妇幼保健院负责人组成，确定山西省XX医院、三个县级医院、11各乡镇卫生院、3个社区卫生服务中心为监测医院；成立了XX市疑似食源性异常病例/异常健康事件监测工作领导组，组长由卫生局局长、食安办主任沈学文担任，副组长由卫生局副局长、市疾控中心主任、XX医院副院长担任；成立了疑似食源性异常病例/异常健康事件 1

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六安城区2XX年春节前期

食品安全风险监测工作结果分析报告

为进一步提高我市食品安全水平，增强食品安全监管工作的针对性和有效性，确保“两节”（元旦，春节）期间的食品安全，我中心根据市食安办《六安市元旦、春节期间重点食品安全风险监测工作实施方案》的要求，于近日对全市各大超市、农贸市场、火锅店、熟食店及早点铺部分食品进行抽样监测，现将监测结果分析如下：

一、监测总体情况

本次对食品监测采取随机抽样，抽查的腌腊肉制品覆盖我市五大农贸市场，熟食和冷冻食品覆盖我市各大超市，抽取的食用油则是与老百姓生活息息相关的早点油和火锅用油。检验结果显示，本次共计抽取样品91份，合格样品67份 ，合格率为74%。其中早点用油合格率最低为45%，不合格原因主要为羰基价超标；熟食合格率75%，不合格原因主要为细菌总数、大肠菌群超标；腌腊肉制品合格率80%，不合格原因主要为过氧化值超标；冷藏食品合格率为81%，不合格原因为检出小肠结肠炎耶尔森菌。

二、样品监测结果

具体检测结果见下表

食品安全风险监测结果统计表

三、监测结果分析

抽查的早点用油多来源于个体，食用油反复被使用，造成羰基价超标。不合格的熟食主要在超市中，可能与以下几点有关，一是部分超市熟食为外购，熟食采购人员未严格执行收货、验货、储存工作流程；二是销售中的熟食存放不当，在裸露天环境中销售；三是切割熟食的刀具未经消毒直接使用；四是熟食销售人员所戴的一次性手套未及时更换，造成交叉污染。抽检的腌腊肉制品都是成批生产，集中晾晒，未进行包装。生产中往往过多使用添加剂促使更快产生成品，而有些成品存放时间过长，造成酸价、过氧化值超标。小肠结肠炎耶尔森菌在自然界中普遍存在，在低温下（4℃）仍能够生长繁殖，冷冻食品检测出小肠结肠炎耶尔森菌可能与保存温度未达标有关。

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