浅谈我国社区银行的发展途径

内容提要：社区银行经营机制灵活，在缓解中小企业融资困境、优化银行体系结构和提高银行业整体竞争力等方面的作用显著。因此，发展社区银行对促进我国经济的发展具有重要意义。本文在界定社区银行内涵的基础上，分析我国发展社区银行的现实意义，并借鉴美国的发展经验提出我国发展社区银行的思路。

关键词：融资 社区银行 发展路径 投资 资产评估

近年来，我国银行业取得了长足的进步，但是，从国际金融业发展、变革与创新的角度看，我国银行体系仍然存在着不少问题。特别是，在20xx年12月1日之后金融业对外资全面开放的形势下，我国银行业的竞争将空前激烈，如何迅速缩短我国银行的差距、增强竞争力成为理论界与银行界共同关注的焦点。在这种背景下，发展社区银行的呼声日益高涨，本文将就我国发展社区银行路径问题进行探讨。

一、我国发展社区银行的现实意义

目前学术界对社区银行并没有统一的定义。美国独立社区银行协会（ICBA）定义社区银行是独立的、由当地拥有并运营的机构，其资产从少于1000万到数十亿美元不等的机构。参照国外社区银行功能并结合我国金融发展的实际情况，本文认为我国建立的社区银行是指资产为5亿元以下，按照市场化原则自主设立、运作并为当地居民或中小企业提供方便快捷、成本低、个性化金融服务的县域银行类金融机构。在当前的经济金融形势下，发展社区银行的意义重大。

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目录

1 社区银行的概念和特征 ................................................ 9

1.1 社区银行的概念 .................................................. 9

1.2 社区银行的特征 .................................................. 9

2 我国发展社区银行的必要性和可行性 .................................... 9

2.1 提高民间资本的利用效率 .......................................... 9

2.2 提高居民消费水平 ............................................... 10

2.3 推动我国金融结构顺利转换 ....................................... 10

2.4 法律上的可行性 ................................................. 10

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社区银行的发展意义和规划方案

社区银行是商业银行经营方向扩展的先驱精灵，自20xx年“社区银行”在国内的兴起，多家较早探索者受到众多金融机构、媒体和学者等各方的广泛关注。社区银行是扎根社区、服务社区居和小微企业为立足点，形成了“金融便利店”、“小微专营网点”、“财富管理中心（理财工作中心）”三大平台组成的社区银行服务体系；并创建了类似“你下班、我营业”的差异化服务理念，不仅受到了社区居民及小商户的欢迎，也吸引了众家股份制银行、农商行等银行的借鉴。在此，青岛鑫宝源金融设备有限公司－ATM机自助银亭专业厂家总结了社区银行的相关特点如下：

一. 发展社区银行的现实意义

1. 完善银行体系结构

银行体系要讲求结构的合理性。不但要“多样化”，而且大、中、小比例要得当。目前，我国现行银行体系中最薄弱的环节便是小型商业银行，其比重太低，同时大银行的比重又太高。

2. 缓解“微小企业”信贷难的治本措施

近年来，信贷风险成为金融行业8大风险之一，而对于银行而言，“微小企业”基础性资料缺乏，信息不透明，财务数据不准确、不真实等各方面的信息不对称，信贷风险控制难，迫使大多数的国有及股份制银行不愿意过多涉足；而对于“微小企业”而言，国有或股份制银行的业务流程也往往成为“微小企业”贷款的又一障碍。而小型的城市信用社即社区银行则不同，它们不仅规模与“微小企业”匹配，而且往往还与“微小企业”有共存共荣的关系。因此，“现实因素”迫使它们更多地面向“微小企业”而且因其熟悉“微小企业”，有能力突破“信息不对称”，从而，它们也往往能在以“微小企业”为主要服务对象的同时，良好地控制信贷风险、取得良好的经济效益。

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网点参观心得体会

20xx年x月x日桂林银行学院组织我们参观了桂林银行的优秀网点，我们参观了桂林银行营业部。虽然之前培训也在桂林银行进行过，但是没有真正了解桂林银行营业部。从进入大堂开始，感觉完全不一样。桂林银行真的太棒了！优雅的办公环境，高品质的服务水平。彰显了我们桂林银行强大的生命力，我们桂林银行肯定会成为一流的商业银行！大堂经理会心的微笑，热情的接待，是其他很多银行都做不到的。综合柜员专业的服务能力，高效的服务品质，奠定了桂林银行高速发展的基础。

接待我们的是总经理助理，总经理助理现身说法，讲述了她在桂林银行的职业晋升之路。她说虽然自己不是每一项都是最强的，但是她能够保证自己每一项都做得比较好。没有特别明确的职业生涯规划道路，这都是桂林银行给予她的。进入桂林银行，会逼着自己不断学习，不断进步。如果自己不努力学习不进步，就感觉到自己随时会被淘汰。桂林银行是一个人生的大舞台，只要你的心有多宽，你的舞台就有多大。在桂林银行，晋升之路是公平、公正、公开的，只要你有能力，海阔任鱼跃，天高任鸟飞！

我们首先要端正自己学习态度。取其精华，去其糟粕，努力，认真学习业务操作， 为以后自己的工作打下坚实的基础。 正所谓：“态度决定一切”，在工作中，一开始觉得

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推进社区银行建设的探索与实践

上海农商银行自改制成立以来始终坚持服务“三农”、服务中小微企业和社区居民的市场定位，积极探索社区银行建设，持续深化社区金融服务，取得了良好成效。今年前三季度，该行储蓄存款增量名列上海银行业前茅，储蓄存款余额上升至第四位。 500万元以下小微企业贷款余额在上海地区市场份额保持在10%左右。20xx年，该行还成功发行了50亿元小微企业专项金融债券，成为全国农商银行中的第一家。

面对利率市场化进程的加速、金融脱媒以及互联网金融发展等态势，中小商业银行如何发挥自身优势，应对市场环境变化，实现可持续发展？上海农商银行行长侯福宁为我们作了解答。 问：您是如何认识和理解社区银行的？

侯福宁：社区银行的概念主要来源于美国，认定标准一是资产规模较小，二是为本地小微企业和家庭提供金融服务，符合这两个条件的地方性小型商业银行都可称为社区银行。但经过多年来的发展，我认为现代社区银行的概念和内涵已发生很大变化，出现了很多以社区为主要服务对象的银行类金融机构，表现形式也日益多样化。其中，有小银行、也有大银行，有传统银行、也有新型银行金融机构。但各种各样社区银行的背后都有一些共同的特征和规律。从商业模式看，社区银行已从单纯的“经济主体”转变为“社会主体”，与社区构成利益共同体，这是社区银行区

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浅析我国发展社区银行的必要性

. 【摘要】社区银行,是指在一定地区的社区范围内按照市场化原则自主设立、独立按照市场化原则运营、资产规模较小、主要服务于中小企业和居民家庭的地方性小型商业银行。在我国,积极而有步骤地发展社区银行是一个必然趋势。以下文中将做详细介绍。

【关键词】社区银行 市场 发展 金融

1 发展社区银行,可以有效解决中小企业融资难的问题。

1.1 社区银行可以改善中小企业的融资环境

(1)社区银行是地方性小型商业银行,建立和发展所需的资本金不多,便于民间资本进入和市场竞争的充分展开,从而打破银行业的垄断局面;同时,规模较小的社区银行如果经营不佳,退出市场的成本也相对不高,对市场造成的冲击小。

(2)由于社区银行是按照市场化的原则进行管理和规范的,所以,社区银行不会存在区域性垄断。这样,相对宽松的金融环境能激励社区银行创新产品和服务,更好地为所在社区的居民、中小企业和小农场提供服务。

(3)健全的市场经济体制和完善的社会信用体系是社区银行成长的土壤和空气,社区银行对这些环境要素的内在需求,必然能在一定程度上促进面向中小金融机构的金融体系、法律体系和社会信用体系的建立和健全。

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课程调查报告

关于设立社区银行可行性的调查

姓名：张鹏

学号：2011J01094

目录

一、    背景分析……………………………………………………2

二、    产生原因……………………………………………………2

三、    模式分析……………………………………………………3

（一）市场定位……………………………………………………3

（二）产品定位……………………………………………………4

（三）发展途径……………………………………………………5

（四）经营特点……………………………………………………6

（五）功能与服务…………………………………………………7

四、    发展战略……………………………………………………8

（一）      发展原则………………………………………………8

（二）      发展机制………………………………………………8

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本 科 毕 业 论 文

美国社区银行发展对我国社区银行发展的启示

The Enlightenment for China’s Community Bank’s Development

Drawing from that of United States

作 者

专 业

指导教师

分 院

马飞虎 金融学 白 野 金融学院

二○一○年三月

目 录

摘要????????????????????????????????3

一、目前我国银行业的发展状况以及社区银行发展的背景?????????3

二、美国社区银行发展状况分析????????????????????3

（一） 美国的社区银行在猛烈的银行竞争中具有生存空间的原因?????3

（二） 与美国的大型银行相比，社区银行的特点????????????4

（三） 社区银行提供的服务收费???????????????????4

三、社区银行成为中国放松银行业管制突破口的现实缘故原由???????5

（一） 市场竞争的充实睁开，便于民间资本进入社区银行????????5

（二） 社区银行可以成为国内中小企业的融资渠道???????????5

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