对投资者来说,较高的收益率是P2P贷款平台最诱人的地方。然而关于P2P理财内容五花八门,免不得会有头晕眼花的感觉,本文整理了8条关于P2P理财的常识,主要是为了让投资人理清投资思路,尽可能的降低P2P理财风险。
常识一:安全放第一 收益摆其次
天空飘来五个字,安全放第一,投资保本是王道,收益摆其次。对于新人最好参照知名机构的网贷评级选择投资平台,然后再选择收益较高的平台投资。另外最好在评级中选择2-4个平台分散投资。 常识二:学习金融知识 打好理财基础
究竟投资哪个平台才最靠谱呢?对于金融盲来说,多多关注金融行业的知识,多多学习理财技巧,是必须要做的事情。如果对网贷平台不了解,可以通过各种渠道深入了解其背景信息,或者浏览行业网站如网贷之家等行业网站,还可以加入以理财知识为主题的讨论群。
常识三:精挑细选平台 投资分散勿集中
准备投资前,不妨先对P2P平台进行初步的筛选,再做进一步的精选,挑选出最安全、收益好且有保障的P2P平台,。较知名的有项目抵押贷款平台三益宝,房产抵押平台国诚金融,车辆抵押平台微贷网,担保合作机构有利网。
常识四:收益太高太低都不好 适中才是最好的
P2P网贷收益并不是最高才是最好的,倘若平台年化率超过20%,那么,你就该多打几个问号了。当然,年化率也不宜太低,如果平台年化率低于10%,也是不宜进行投资的。目前行业收益率通常在12%到18%,保证了不同客户群体收益的稳定性。
常识五:网站美观 体验度好
用户体验度的好坏,网站设计是否美观,这些指标可以从一个侧面衡量网站架构是否完善,功能设计是否人性化,公司管理是否规范化,这些信息也可以做为判断网贷平台好坏与否的指标。
常识六:小额先试水 缓步且慢行
投资P2P的理念养成,以及方法构建,短期内是很难形成的,需要投资者通过不断的实践,并与理论学习相结合,然后在不断的尝试和交流学习中逐步养成正确的投资理念。
常识七:专业风控是刚需 在国内征信体系尚不完善的环境下,P2P平台须对借款人进行初审、面审、考察等一系列的贷前审核,通过审核的专业度可以判断风控团队的专业性。一个正规的P2P平台应该通过现场、非现场等方式了解借款人的基本状况、信用状况、收入状况、贷款用途等,确保第一还款来源。 常识八:实地细考察 看清真面目 对于投资新人而言,可以找几个同城又有P2P考察经验的伙伴到公司进行实地考察,这样可以深入地了解平台运营团队的精神风貌、管理团队的专业水平、借款业务资料是否齐备等。另外要参加投资人见面会,平台最好有投资人监督委员会机制,新人一方面可以搭便车,让老人在前面核查公司运营细节,另一方面可以和很多资深投资人学习投资经验。一个良好的投资氛围非常重要。
资深投资人都知道,投资理财玩的就是一个数据,通过一些不起眼的数据往往能反馈出许多重要的问题。投资P2P理财时同样要注意对数据的分析,今天朋友宝金融主要分享一下投资P2P理财应注意的几大数据。
一、平台上线时间
这是在投资者投资P2P理财平台之前首先要了解的问题。一般来讲,运营半年以上的P2P理财平台安全性要比刚刚上线的新平台要高。平台经过了半年的运营已经经过了一部分的收单以及回款这一流程,如果经过了半年时间P2P理财平台仍然能够健康运营,那么则证明这个平台处在一个良好的发展状态。
二、标额大小
所谓标额大小就是借款人需要融资的额度。一般P2P理财接手的业务都是小额,大额融资都是银行的优质客户,一般的个人或者企业是无法承受P2P贷款的高额利率,因此投资者如果遇到单笔交易数额巨大的项目还是应该谨慎小心,如果是该P2P理财平台的恶意融资便是得不偿失。
三、平台借款集中度
这个数据一般比较容易发现,如果P2P理财平台上的借款人换来换去总是那么三五个,那么这个平台是在发虚假标进行自融是毫无疑问的。企业和个人很少有这样的借款频率,并且也不会在短短几个月借几千万甚至上亿的借款,正常运营的平台一定是先有企业借款,后在平台发标,只有几个公司不断借款这种情况未免显得太戏剧性。
四、平台待收增长比率
平台待收增涨应该是有一定规律,如果一个平台的待收总额增长在近期突然猛增,那么这是不是平台的恶意融资呢?这一点只有平台自己清楚了。平台待收增涨应呈一定比率,有序增涨,一般每月增涨20%为正常(仅供投资者参考)。
五、平台待收总额
平台待收总额就是平台目前已融资数量,投资者在投资P2P理财平台时一定要格外注意这一点,如果一个平台运营将近半年,平台待收总额如果非常巨大,那么到了半年的期限平台将会有大面积的提现兑付,这就比较考验平台的实力,如果平台实力比较强大则能度过这一时期,如果平台存在问题很有可能引起平台倒闭。投资者应该尽量把握好待收总额和平台运营时间两者的关系,这样能在很大程度上规避掉投资风险。
六、关于投资理财的各项费用
其实投资者在投资P2P理财时往往最容易忽略这一数据,有些投资则投了个短期标,投资金额100元,结果到了提现的时候往往因为扣除手续费得到的钱反而不足100元。因此投资者在投资之前一定要问清楚该P2P理财平台的提现费用。
七、每笔借款项目的融资期限和提现速度
作为P2P理财投资者,相信很多投资者都经历过资金站岗这一问题。一个投资项目在融资期限到期后融资额未达到总额,因此投资者的资金在这个融资周期中白走了一圈。因此投资者应该注意一个平台的满标速度,资金站岗的期间也是投资者资金的损失。再有一点就是提现的速度,如果提现速度过慢的话也是等于延长了自己投资期限,实际上的收益就达不到平台所说的收益了。
八、投资项目的发布数量
这一数据从某种程度上能看出一家P2P理财平台是否正规。P2P理财这种模式一定是先有借款人,后有投资项目。如果一个平台每天毫无节制的发标,那么很有可能该平台发布的投资项目均为虚假项目,因此投资者在选择平台时一定要多在QQ群里留意,是否存在平台乱发虚假标的现象。
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