关于某某申请个人消费

贷款的调查报告

(唐建宏版本)

某某村镇银行贷款审批委员会：

我行个人客户某某，因房屋装修向我行申请1年的个人消费贷款50万元，经我行调查，具体情况如下：

一、申请人基本情况

（本段重点阐明申请人的基本情况，说明申请人申请贷款符合法律的规定和我行的相关规定，具备贷款申请条件。如申请人有众多的社会荣誉，客户经理可根据要求简述其所获得的荣誉，以此从侧面证明其有良好的信用。）

借款人某某，男，身份证XXXXXXX，现年40岁，已婚，大学本科，联系电话：12345678，身体健康，系某某单位大队长，月工资收入7500.00元。借款人某某是我市唯一的一个民营企业家全国人大代表，曾获得贵州省五一劳动奖章、黔东南州诚信纳税人。

（本段重点阐明其配偶的相关情况）

借款人某某配偶为小芳，女，身份证为xxxxxxxxx，现年30岁，大专学历，联系电话123456789，系贵州省凯里市某某单位职工，月收入4500.00元，现住贵州省凯里市营盘南路118号。

（本段重点阐述申请人家庭的成员情况，写作目的在于让 第 1 页 共 7 页

我们了解申请人的家庭生活支出及其他支出情况，了解其还款压力情况）

借款人某某女儿、借款人的父母及岳父岳母共5人与之居住，家庭成员为7人，每月生活支出大约1万元……

二、经营情况分析

（如借款人有其他经营情况的，详细说明经营情况，包括经营的范围、拥有的证照、经营成本、经营收入等等。本段写作目的在于说明其所经营的门面有良好的收入，有足够的还款来源。本段结合“还款来源分析”和“贷款用途”来写。）

（写作格式：“根据我们实地调查得知……”，“根据客户提供的某某材料分析得知……”。分析完毕后，段落结尾要有简明扼要的综述，如“根据以上分析，我们认为该酒店（企业）经营状况良好，年收入为XXX，完全覆盖客户在我行的贷款本息”、“综上所述，该企业经营状况如何……”）

三、借款人的资信评价

（对借款人提供的征信报告进行分析，包括征信报告但不局限于征信报告，还包括个人社会评价，相关部门对其的评价等。本段写作目的就是要说明借款人有良好的还款意愿）

（写作格式：“通过对客户提供的人民银行征信报告分析得知，该申请人如何如何……”，“通过调查，我们认为该申请人诚信……”）

通过查询人行征信系统，借款人在我行和其他金融机构无 第 2 页 共 7 页

不良信用记录，借款人符合我行贷款支持对象。

四、贷款用途及支付方式

（本段详细写借款人的贷款用途，贷款用途一定要合理，贷款额度和实际用款额度要相符合。）

借款人在凯里市韶山西路F栋购有住房一套，拟定对其房屋进行装修，贷款用途真实。

（本段说明贷款的支付方式，是受托支付还是自主支付。《个人贷款管理暂行办法》规定对个人贷款原则上采用受托支付方式，但对难以事先确定具体交易对象且30万元以下的贷款资金可以采用自主支付方式。采用何种支付方式，遵循以下原则：一是要符合规定，二是要保证我行的贷款安全。）

贷款一次转入装修人小张在我行开立的个人结算账户。

五、还款来源情况

（本段结合前述有关个人收入和经营收入情况，阐述借款人有足够的还款能力。）

（客户经理不能只根据借款人提供的征信报告来判断其负债情况，还要实际调查借款人的其他对外负债情况，包括银行贷款、民间借贷、对外担保等等能影响其还款能力的情况。）

（客户经理不能只分析每月还款情况，还要分析其贷款到期后能否还本。如果客户还有其他对外负债和对外担保，一定要简述其他负债的具体情况，分析其在贷款期间内和我行贷款到期时还款的压力如何。）

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（分析部分写作格式：通过实地查看，该企业如何如何；通过我们现在查阅了该企业的某某材料，统计出该企业在20xx年全年的销售收入为1亿元；通过对该企业的电费和水费核查得知……）

（综述论点格式：综上所述，该企业年销售收入多少，能保证偿还我行的贷款本息。）

六、担保情况分析

(如为信用贷款就不详写)

（如为抵押贷款，则详细阐述抵押物的情况：基本情况、权属关系、评估价值、变现能力情况等，抵押物价值能否覆盖贷款额度)

（如为保证贷款，则详细阐述保证人基本情况、是否具有保证行为，能否具有我行要求的保证能力等）

（分析部分写作格式：根据我们对某某房子的调查得知，该抵押物如何如何）

（综述论点格式：综上所述，该抵押物价值为XX，变现能力强……）

（综述论点格式：综上所述，该保证人诚信良好，收入高，完全有能力为申请人提供担保……）

七、贷款风险分析

（客户经理根据实地调查结果和对材料的分析结果，结合以往的经验、市场环境等等方面对该笔贷款进行一定的风险评价。 第 4 页 共 7 页

如政策风险、原材料风险、生产风险、市场风险、法律风险等等。）

八、调查结果及贷款意见

经调查，我行认为借款申请该笔贷款用于个人消费属实，借款人还款意愿真实，来源充足，抵押落实，同意给予500000.00元个人消费贷款，期限1年，执行年利率12%(基准利率上浮100%)，请审批。

我们对以上内容的真实性负责。

特此报告

第一调查人（签名）：

第二调查人（签名）：

20xx年0月 0日

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其他说明：

1、调查报告以简明扼要但能把情况说明清楚为原则，段落明晰，逻辑清楚；

2、审核申请人能否贷款有两个原则：一是有良好的第一还款来源，二是有良好的还款意愿，客户经理应根据该原则进行阐述；

3、调查报告的内容应真实有效，不得为了贷款而帮助客户编制贷款材料；

4、我们不能因为客户有足够的抵押物就同意其贷款，因为，第一还款来源是否足够才是最重要；

5、我们不仅关注客户的抵押物，其实，我们更多的还要关注抵押物的变现能力，有价无市的抵押物对我们来说，基本没用；

6、客户经理应对申请人提交的材料进行仔细分析，调查报告里的每个论点须有材料支撑；

7、客户材料的编排顺序以《调查报告》的内容来编排，方便审核；

8、所有复印件上要盖上“复印件与原件相符”的条章，并由客户经理在条章旁签字确认；

9、要求客户经理写作报告时要分段合理、表达清晰、逻辑清楚；一段讲一个大内容，一句讲一个小内容，语句不能产生歧义，如使用长句会产生歧义的，建议使用短语句；

10、调查报告要有论据论点，所有的论点必须有证据材料来支撑，不能泛泛而谈；要学会既分析又概括，简明扼要的表明写作人的观点。

11、千万别忽视了小小的标点符号和数字哦。

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唐建宏

20xx年7月15日星期一

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第二篇：大连银行个人贷款调查报告

大连银行个人贷款调查报告

业务简介：

申请客户：                               贷款用途：

贷款种类：                               申报额度：

申报利率：  %*  =  %                   抵（质）押率：

授信期限：                               申报单位：

一、       基础情况

借款人及配偶、出质人及共有人

包括但不限于：姓名、性别、年龄、户籍、婚姻状况、工作情况等

借款人XXX，男，现年XX周岁，系XXXX单位XXXX，月收入为XX，与单位出具证明一致；其配偶XX，女，无业。家庭供养人数X人，现居住于XXX，房屋权属状况为XXX。

二、       信用状况

借款人及其配偶、出质人及共有人、担保人

根据人民银行个人征信系统查询，借款人XXX名下共有贷款XX笔,贷款总额XX笔，借款人信用装款良好（逾期状况，原因，证明非恶意），其配偶XX无任何形式的贷款及信用卡。经评定借款人信用评分为XX分，符合我行相关规定。

三、       财务状况

家庭资产：金融资产、房产资产、其他资产

家庭负债：他行贷款，贷款笔数，贷款余额；信用卡，张数，使用状况；其他负债，负债总额及月还款金额

经调查借款人家庭共有房产，银行存款、汽车、股票基金等；

借款人目前共有X笔贷款及担保，共计贷款金额XX，现贷款余额XX；借款人有信用卡XX张，最近24个月透支使用状况；其他负债；借款人家庭共计负债XX，月还款总额为XX。

负债明细可列此表

 

四、       （若个体工商户或私营企业业主）经营单位情况

公司规模，用工人数，主导产品及市场分析等；资金来源，采购、销售的结算方式，付款和汇款的周期。

借款人XXX系XXX公司XXX，该公司为有限责任公司（或个体工商户、个人合伙企业、个人独资企业），注册资本XXX万元，其中借款人出资XXX万元，占XX％。

据调查核实，XXX公司成立于XXXX年，法定代表人XXX，注册资本XXX万元，法定住所XXX，为有限责任公司，经营范围为：XXX、XXX、XXX。经我行指定审计机构XXX公司审计后的该公司XXXX年财务报表显示：资产总额XXX万元，其中流动资产XXX万元、固定资产XXX万元，负债总额XXX万元，其中短期负债XXX万元、长期负债XXX万元。资产负债率X％，长期偿债能力较强；流动比率X％，速动比率X％，短期偿债能力较强；总资产利润率X％，赢利能力较好。全年实现销售收入XXXX万元，利润XXX万元。今年1-X月实现销售收入XXXX万元，利润XXX万元。公司经营状况总体良好。

五、       借款用途及还款来源

若为经营性贷款应分析用款单位经营状况    用款单位股东会决议等

分析借款人还款意愿及还款能力

消费类：该笔贷款拟用于购买XX，装修XX，借款人与XX单位于XX年XX月XX日签订XX合同，合同金额XX万元，付款方式，借款人已自筹XX万元，尚有XX万元缺口，特向我行申请借款XX万元，期限XX年。

    该笔贷款还款来源为借款人家庭总收入。据调查，借款人家庭月收入为XX万元，扣除家庭月开支及负债，剩余XX万元，能覆盖该笔贷款项下月还款金额，借款人还款意愿强，第一还款来源有充足。

 

经营类：据调查核实，借款人系XXX公司出资人，占该公司X％的股份。经该公司股东会（或董事会）同意并出具书面决议：同意借款人向我行申请贷款，期限XX年，金额XXX万元，贷款资金用于该公司正常生产经营流动资金；同意用包括但不限于该公司经营收入归还此笔贷款；同意该公司为借款人此笔贷款提供不可撤消的连带责任保证。其具体用途为该公司近期已与XXX公司签订购销合同，拟购进XX、XX商品，合同总价款XXX万元，企业已自筹XXX万元，尚有资金缺口XXX万元，特向我行申请XX年贷款XXX万元。

此笔贷款的还款来源为贷款使用企业XXX公司经营收入及借款人家庭收入。据调查，借款人家庭月收入为XX万元，月支出XX万元；经营单位月利润为XX万元，扣除负债，剩余XX万元，综上，能覆盖该笔贷款项下月供。

担该笔借款由申请人提供自有的房产做抵押，房地产权证号：103房地证2006字第09731。经我行指定的重庆百臣房地产评估有限责任公司初评，价格总额为：1671.3万元（人民币大写：壹仟陆佰柒拾壹万叁仟元整），建筑面积：12800元/平方米，套内面积单价：15800元/平方米，对应借款人申请金额1000万元，抵押率60%。

抵押物位地处江北步行街中心地段，建筑面积为1305.7平方米,套内建筑面积为1055.7平方米，楼下是民生银行，公共服务及配套设施较为齐全。目前租赁给重庆金科集团办公用（金科已租用五年），现租金102万元/年，该抵押物租金收益较稳定。

六综合分析

用款企业上下游客户稳定，供、销货风险较小。

用款企业主要是为重庆霖鸿公司生产粘结剂，用于重庆霖鸿环公司的回收加工冷固球。该行业属于资源再生，得到国家政策的大力支持，发展前景广阔，行业风险较小。

用款企业没有任何不良记录和违约记录，履约情况良好。

由于用款企业属小型企业，存在我国中小企业普遍存在的问题，公司治理结构尚不完善，公司管理和财务制度有待规范，对此，我行应加强贷后管理，严防信贷资金挪用。

六、       授信建议

综上所述，在按要求办理抵押登记、完善借款手续的前提下，同意向借款人XXX发放个人贷款XX万元，贷款期限XX年，利率上浮XX％，还款方式为XXXX。

 

 

   

 

 

本信贷调查报告系按照大连银行个人信贷管理有关制度、规定和操作规程的要求，根据客户提供和本人收集的资料，经调查、核实、分析后完成，其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，本人愿意对客户的法律地位、涉及的数据和资料的真实性、完整性和准确性负责。

调查人：                                                               调查人：

年    月    日                                                         年    月    日