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题目：上海浦东发展银行分析报告

中文摘要

本次报告是结合宏观经济形势以及银行业发展状况，首先简要介绍了上海浦东发展银行公司概况，经营范围，股东持股情况等。然后进行了包括财务分析，企业文化分析在内的等多方面分析，并提出了浦发银行未来发展的战略构想。

关键词：浦发银行，宏观经济，财务分析，企业文化，战略分析

一．宏观经济形势

    银行业作为关系国家经济金融命脉的重要产业，受到政府当局极高的重视和相当严格的监管。而银行业与其他所有行业之间关联密切的特殊性更使得宏观环境对于银行业经营的影响远远大于其他一般行业。从整体上看，我国银行业与宏观环境至少具备以下关系： (1)银行业与宏观经济运行状况、宏观经济政策高度相关。银行业不仅本身经营条件受到宏观经济政策的影响，同时作为宏观政策，特别是货币政策传导机制中相当重要的一环，影响整个经济的走势。 (2)银行业的行业周期往往与宏观经济周期呈现出一定的同步性。在经济繁荣时期，一方面，伴随着利率水平的逐步上升，银行净息差初步扩大，利息净收入水平大幅提高，另一方面，企业盈利能力的提高降低企业违约风险，有利于银行资产质量的改善，从而降低银行拨备的计提。相反，在经济萧条时期，两方面的不利因素将大大影响银行的盈利水平。 (3)银行业监管对银行经营、资本结构等各方面产生深刻影响。银鉴会、中国人民银行等监管部门的监管具备很强的纪律性，这一方面增加了银行业经营的约束条件，但另一方面，也降低了经营的风险并提高了经营的透明度。 (4)银行业未来发展与我国金融开放的步伐息息相关。我国自加入WTO以来，金融开放步伐逐步加快，从市场准入限制的降低到汇率形成机制的改革，无不对我国银行业带来正面或负面的冲击。而可以预期的是，国际收支中金融项目的逐步开放、利率市场化程度的加快和金融混业经营限制的逐步放松，将更大程度的改变银行业的经营理念、业务构成和风险结构。

    中国经济在经历了30多年的高速发展后，进入了中低速发展阶段。20##年上半年，经济运行总体平稳，结构调整稳中有进，转型升级势头良好。20##年中国上半年GDP同比增长7.4%，国家统计局在7月16日的新闻发布会上用简单的12个字概括了20##年上半年的经济运行总体趋势为，“总体平稳，稳中有进，稳中有升”。20##年7月，《联合民生宏观合作发布《20##年中国上半年宏观经济数据解读》，报告总结上半年宏观数据总体特点为8个字：符合预期，平稳运行。但同时存在投资需求弱，地产形势堪忧两大隐患。投资需求相对较弱，投资增长后劲相对不足。反映在新开工投资项目仅增13.6%，过去常态一般是20%左右。房地产形势令人担忧。如果就此发展下去对整个投资、消费市场及相关产业会带来不利影响。中国经济处在一个相对敏感的阶段，需要兼顾调结构、促改革、惠民生、求稳定多重目标。因此，稳增长会成为政府的一个最重要的考虑。当经济运行总体态势不如预期，政府一定会采取微调预调措施。比如一季度低开，政府随即采取微调预调，包括两次定向降准和增加财政投入以及对中西部地区基础设施建设，水利和棚户区改造以及环境治理也明显加大力度。这些会对经济有一个托底作用，保持经济运行的合理区间。

二．中观行业分析

（一）.整体环境

    银监会近期发布了20##年一季度我国银行业运行情况统计数据，总体看银行业运行平稳，风险可控，支持实体经济的能力不断增强。截至20##年3月末，我国银行业资产已达160万亿元，同比增长12.9%，银行业增长逐步回归常态。同时，受宏观经济等因素影响，我国商业银行不良贷款余额已连续10个季度持续攀升，目前不良率已达1.04%，但分析报告认为，目前有三大因素保证商业银行不良贷款不会快速增长并由此产生信用危机。此外，我国商业银行资本充率水平较高，流动性总体保持稳定。20##年3月末，商业银行流动性比例为46.29%，较去年同期上升30.93个百分点，资本充足率为12.13%，显著高于最低资本要求。

20##年1-6月银行业理财市场月度资金余额和存续只数

（二）.优势与劣势分析 

浦发银行的优势主要表现在以下方面： 

规模优势不等于规模效益。有关研究表明，商业银行的组织规模并非越大越好，商业银行存在呈“ｕ”型的平均成本函数，是典型适度规模产业。中型商业银行的利润率普遍比国有商业银行高，中型银行虽基在实力、规模上不能与工、农、中、建同日而语，但在其他方面具有优势： 

（1）具有后发优势，浦发银行成立时间较晚，有四大国有商业银行的经验可以借鉴，也有其他股份制商业银行在市场的运作模式可以借鉴，避免走很多弯路，节约营运成本。 

（2） 依托上海新国际集团，浦发银行向综合金融服务转型。浦发银行提出从传统的资金中介向全面金融服务中介转型和从单一银行向跨行业经营转型，而上海新国际集团的平台为浦发银行的转型提供了有力的支持。上海新国际集团提出将从投资类集团逐渐转向战略控制进而实现经营控制，而集团的综合经营平台要依托银行。浦发银行也表示要加强资本管理和运作，探索并购等新的发展方式。 （3） 资产质量较好，无历史包袱。上海浦东发展银行虽然仍然属于中小型的商业银行，但它是已上市的金融机构，而且国家对条件成熟的中小型商业上市银行大力扶持。此举将从整体上大大提高浦发银行的资本充足比率，增强其抗风险能力。   

浦发银行的劣势主要表现在以下方面： 

（1）市场份额不足。据中国人民银行统计，截止到２００３年末，四大国有商业银行存款占全国存款总额６０％，贷款份额占比达５５％。在全国金融资产总额中国有商业银行占比达５５％，占了大半壁江山。另据有关方面不完全估计，在四大国有商业银行开户的工商企业占全国工商企业总数的88%，其中国家经贸委重点支持的户企业在四大国有商业银行开基本结算户的占比更多达９０％。由此可见，传统的金融市场中允许中允许中小商业银行腾挪的空间有限，优质的客户源基本也已经分配完成。 

（2）资金实力较弱。从资金实力、资金规模和网点密度等方面来看，中小商业银行是无力在传统金融市场上以原有金融手段同国有商业银行竞争。 （3）外部竞争加剧 

在中国加入世贸组织之后，外资银行将会凭借其良好的硬件环境、优良的人才优势、丰富的资金运作经验、极强的资本实力、彰著的品牌效应极佳的赢利能力，对我国中小商业银行提出严峻挑战。 

（4）缺少政策扶持。同国有商业银行相比，中小型商业银行在享受或有优惠政策的时候也不尽相同，在我国，一些银行金融业创新均是从国有商业银行开试行的，如教育储蓄的开办，外汇衍生产品的开发。又如现有的三大政策性银行都是从原国有商业银行独立出来的，其在人事渊源上和历史沿袭上都与后者有着千丝万缕的关系，因此，其在政策性贷款的承办业务也基本都由四大国有商业银行办理

三．公司基本状况

 （一）.公司简介

     上海浦东发展银行股份有限公司（以下简称：“浦发银行”或“公司”），是于1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年11月10日在上海证券交易所挂牌上市（股票交易代码：600000）的全国性股份制商业银行，总行设在上海，目前，注册资本金186.53亿元。其秉承“笃守诚信，创造卓越”的核心价值观，以打造具有核心竞争优势的现代金融服务企业为目标，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，银行实力不断增强，经营效益稳步提高。20##年，标普正式授予公司“BBB+”的长期发债人信用评级和“A-2”的短期发债人信用评级；此外，穆迪继续维持对公司的评级结果，即长期存款评级Baa3（投资级）、短期存款评级为Prime-3、财务实力评级维持D，所有评级展望均为稳定。

(二).经营范围

       吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务；离岸银行业务；证券投资基金托管业务；全国社会保障基金托管业务；农村养老保险基金托管；合格境外机构投资者（QFII）境内证券投资托管业务；支票授信业务；经中国人民银行批准的其他业务。 

（三）.股东持股情况（前十）

   

四．财务分析

(一) 盈利性能力分析

所谓商业银行盈利能力的分析也就是商业银行成长性,主要考察净资产收益率高低。

表1浦发银行盈利性分析(时点均为每年12月31日)

资料来源:浦发银行20##年年报

从浦发银行20##年年报中公开的数据可以看出,浦发银行20##年各项盈利性指标较12年有所上升,营业收入增长的原因主要是生息资产规模稳步扩张,中间业务的收入增加较快,成本收入水平较低。而营业利润增长的原因主要是浦发银行的营业收入增长、成本费用的控制,同时,营业利润的增长也直接带动了净利润的增加。这充分说明浦发银行经营效率较高,经营管理机制健全,企业管理层的综合素质与专业能力较强,且具有较高的盈利能力。

（二）.流动性分析

商业银行一般采用流动性比率和存贷比率来分析其资产的流动性高低,流动性比例也是商业银行进行风险监管时考察的主要内容之一。较高的流动性比例意味着较强的短期融资偿债能力。而存贷比则指的是商业银行贷款总额与存款总额之间的比值,从盈利的角度考察,一家银行如果存款多而贷款少,则该银行盈利能力较低,因为存款有一定的资金成本。但存贷比过高也不可行,因为商业银行需要一定流动性来保证正常的存取款业务及日常结算业务,存款较少会在一定程度上造成日常业务不能正常运行,严重的会引起流动性风险。根据中国人民银行的相关规定,我国商业银行的流动性比例不得低于25%,且各项贷款与存款比不得超过75%,拆入资金比率小于等于4%,拆除资金比率小于等于8%。

表2浦发银行动性分析(时点均为每年12月31曰)

资料来源:浦发银行20##年年报

从浦发银行20##年中文年报中公布的数据来看,浦发银行从20##年到20##年,流动性比率、存贷比、拆入资金比及拆出资金比均符合中国人民银行的监管标准要求,在短期内没有太大流动性风险,各项比值均处在合理变动范围内,这表明浦发银行资产流动性良好。

(三).风险分析

商业银行经营中不可避免的会面临各种风险,如信用风险、市场风险、操作风险等等。从商业银行的价值链来看,在扣除了商业银行的营业费用之后,还需要计提银行的资产减值损失,商业银行的资产减值损失越多,则其税前净利润就越少,商业银行的风险越大。不良贷款率是衡量企业资产质量的关键指标,不良贷款率指的是不良贷款数额占商业银行总贷款额度的比例,该比例越高意味着商业银行承受的风险越大,说明该银行的资产质量越差,相应的管理者的风险控制能力越弱,反之亦然。贷款减值准备对不良贷款比率是银行实际计提贷款损失准备与银行不良贷款之间的比率,该比率不仅可以反映银行财务稳健与否,还可以反映出社会经济环境和诚信等方面的信息。贷款减值准备对不良贷款比率如果过高,会导致银行的利润率虚降,偏低则会当只拨备金不足且利润虚增。因此, 贷款减值准备对不良贷款比率应该与银行贷款中的风险程度相匹配。

表1浦发银行资产质量指标(时点均为每年12月31日)

资料来源:浦发银行各年年报

从上海浦东发展银行20##年度报告公布的数据来看,20##、20##、20##年浦发银行不良贷款率分别为0.74、0.58、0.44,波动幅度较小,这也体现了浦发银行相当强的风险控制能力。从各项指标数据不难看出,浦发银行资产性质良好,由此也可以推断出该行具有较强的风险控制能力。

(四).清偿力分析

资本充足率是指商业银行的资本与其加权风险资产之间的比值,反映商业银行承担损失的能力和程度。该比率反映的是银行资产的风险大小与资产的稳定性,是银行清偿力分析的重要指标。在我国,对于商业银行而言,拓宽其经营规模能为银行带来可观的利润增长,也就是说,只要银行有足够的资本金,则其资本充足率就较高,对于商业银行的价值增值起到积极作用,此外还能增加商业银行的利润。各国的银行业监管机构组织对资本充足率都有严格限制,目的是防范风险的发生。根据我国银行业监管机构的相关规定,我国商业银行的核心资本充足率不得低于4%,资本充足率不得低于8%。

表2浦发银行清偿力分析分析(时点均为每年12月31日)

资料来源:浦发银行20##年年报

从浦发银行资本构成及变化表可以看出,从20##年到20##年，根据《商业银行资本管理办法（试行）》浦发银行20##年、20##年核心资本充足率分别为10.85%、11.41%符合其规定的标准值,且保持平稳,资本质量较高。另外,根据《商业银行资本充足率管理办法》浦发银行的核心资本充足率均大于4%,而资本充足率各年也都大于8%,符合相关规定的标准。且从变动趋势上看,浦发银行的资本充足率和核心资本充足率每年都会有小幅变动,但都在最低限度之上。这也表明,金融市场环境瞬息万变,相应的风险也不可能一成不变,上述波动也属于正常范围内的变动。

五.企业文化

(一)文化建设总目标：

勇创新路，树立独特企业理念。以人为本，培育高素质员工队伍　　服务卓越，塑造一流企业形象。发展自我，争创行业最佳效益。

（二）浦发经营理念：笃守诚信创造卓越

（三）浦发价值观：

勇创新路，稳健高效（发展观）

以人为本，优化机制（管理观）

求贤若渴，人尽其才（人才观）

超越自我，以优取胜（竞争观）

客户至上，集约经营（经营观）

满意服务，奉献社会（服务观）

绩效为先，公平公正（分配观）

团结敬业，廉正守信（道德观）

六.未来战略分析

（一） 以扩充网点带动市场开拓，以扩大市场份额提升企业规模，强调规模优先未来3－5年是公司加快建设步伐，迎接全球挑战，确立现代化商业银行地位的关键时期，也是赢得主动、决胜未来的关键时期。

（二）合理开拓融资渠道，持续补充资本金，扩大营运资本规模 商业银行资本充足率的高低，直接反映其抗风险能力的强弱，新的巴塞尔协议对商业银行的资本充足率提出了更高的要求，这有利于促进商业银行的稳健经营，提高商业银行的抗风险能力。截止20##年12月底，公司的资本充足率是11.27 %，随着资产规模的不断扩大，资本充足率还会随之下降。因此要保持银行的持续有效发展，必须通过增加资本金总量来提高资本充足率。

（三）优化客户结构，创造特色服务的竞争策略 。在日益激烈的竞争中，确定符合自身特点和竞争环境的竞争策略： 坚持以客户为中心，以整体综合营销为着手，完善以客户经理制为基础的本外币一体化营销机制和运作规范体系。着眼于重点地区（上海、北京、广东等）、新进入地区重点发展优质客户、低风险业务和创新业务，逐步建立特定客户群和特色业务，积极拓展有持续效益的金融业务。

（四）提升科技含量，增强公司竞争力 大力推进银行电子化等现代银行应用技术，通过新一代核心业务系统和综合管理系统的全面建设，提升公司可持续发展的科技含量；导入现代客户关系管理理论，重点抓好对战略性客户的定位管理和对优质客户的营销管理，如跨国公司、盈利基础扎实的上市公司、按现代企业制度管理的国有大型企业以及具有良好发展前景的高科技企业。全力推进新系统的建设，调动行内外一切有利资源，全面开展系统建设的技术实施工作，切实抓好年内重点项目的开发和建设，进一步挖掘和完善网上银行功能，为个人客户提供转帐、支付、理财服务等，努力完善产品开发机制，探索信息科技运营新机制，为全行新一轮的发展创造条件。以更好的应对互联网金融的冲击。

 

第二篇：上海浦东发展银行股份有限公司20xx年第一季度报告

上海浦东发展银行股份有限公司

20xx年第一季度报告

§1 重要提示

1.1本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性负个别及连带责任。

1.2本公司董事祝世寅、牛如涛因公务未亲自出席会议，书面委托金运董事长代行表决权；独立董事李扬因公务未亲自出席会议，书面委托独立董事姜波克代行表决权。

1.3本公司第一季度财务报告未经审计。

本公司董事长金运、财务总监黄建平及财务机构负责人傅能，保证本季度报告中财务报告的真实、完整。

§2 公司基本情况简介 2.1 公司基本信息

股票简称

股票代码

姓名

联系地址

电话

传真

电子邮箱 浦发银行 600000 董事会秘书 沈 思 上海市中山东一路12号 021-63611226 021- 63230807 shens2@ 杨国平 上海市中山东一路12号 021-63611226 021- 63230807 yanggp@ 证券事务代表 吴 蓉 上海市中山东一路12号 021-63611226 021- 63230807 wur2@ 变更前简称（如有） （无）

2.2 财务资料

2.2.1 主要会计数据及财务指标

本报告期末比上

本报告期末 上年度期末数 年度期末增减

（％）

总资产(千元) 599,443,356 573,066,623 4.60 股东权益（不含少数股东权益）(千元) 15,679,640 15,525,921 0.99 每股净资产(元) 4.01 3.97 0.99 调整后的每股净资产(元) 4.01 3.97 0.99

年初至报告期期本报告期比上年 报告期 末 同期增减（％）

经营活动产生的现金流量净额(千元) 1,660,599 1,660,599 62.07 每股收益(元) 0.169 0.169 28.98

20xx年第一季度报告

净资产收益率(%)

扣除非经常性损益后的净资产收益率(%)

2.2.2 利润表

项目

一、营业收入 利息收入

金融机构往来收入 中间业务收入 汇兑收益

其他业务收入 二 、营业成本 利息支出

金融机构往来支出 手续费支出 汇兑损失

三 、营业费用 业务及管理费 折旧费

其他营业支出 四、投资净收益 五、营业利润

减：营业税金及附加 加：营业外收入 减：营业外支出

六、计提资产损失准备前利润总额 减：资产损失准备

七、计提资产损失准备后利润总额 减：所得税 八、净利润

4.23 4.23 4.23 4.23 15.57 15.57

行次 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 20xx年第一季度6,060,257 5,187,313 621,545 168,082 54,244 29,073 2,548,023 2,158,839 330,699 58,348

137

1,452,886 1,302,527 150,359

404,285 2,463,633 299,723 1,653 1,038 2,164,524 1,047,122 1,117,403 454,734 662,669

单位:千元 20xx年第一季度5,015,332 4,276,728 587,178 103,880 44,636 2,909 2,097,928 1,572,088 496,009 29,796

35

1,155,439 1,029,731 125,707

343,984 2,105,949 218,766 1,056 1,656 1,886,583 1,107,267 779,316 265,557 513,759

2.3 报告期末股东总数及前十名流通股股东持股表

单位：股 报告期末股东总数 183893

前十名流通股股东持股情况

股东名称（全称）

种类 A股 A股 A股 A股 A股 A股 A股 A股

中国平安人寿保险股份有限公司－传统－普通保险产品 中国平安人寿保险股份有限公司－分红－个险分红 中国银行－嘉实服务增值行业证券投资基金 汉盛证券投资基金

中国工商银行－上证50交易型开放式指数证券投资基金交通银行－易方达 50 指数证券投资基金 交通银行－安顺证券投资基金 海通－中行－FORTIS BANK SA/NV

2

2650121118796281xxxxxxxxxxxx04314507662139983181xxxxxxxxxxxx16

20xx年第一季度报告

中国银行－景宏证券投资基金 景福证券投资基金 §3银行业务数据

3.1截止报告期末公司补充财务数据：

1057508110547199A股 A股

单位：人民币千元

项 目 总负债 存款总额

其中：长期存款 同业拆入总额 贷款总额

其中：短期贷款 进出口押汇 贴现 中长期贷款 逾期贷款 呆滞贷款 呆帐贷款

注：有关指标计算公式如下：

（1）存款总额包括短期存款、短期储蓄存款、应解汇款及临时存款、长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、委托资金；

（2）长期存款及同业拆入总额包括长期存款、长期储蓄存款、存入长期保证金、同业拆入；

（3）贷款总额包括短期贷款、进出口押汇、贴现、中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款和呆帐贷款、透支及垫款。

20xx年3月31日 583,763,716 529,595,858 204,704,258

508,924 406,714,776 227,852,266 2,058,795 45,523,634 122,580,436 2,662,107 6,003,155

34,383

20xx年12月31日

557,540,702 505,575,629 190,881,080

420,924 377,222,937 214,809,285 2,336,878 39,993,989 112,098,658 2,450,908 5,496,891 36,328

3.2截止报告期末公司补充财务指标：

项目

标准值

20xx年一季度 期末

人民币

流动性比率% 存贷比%

外币 人民币 外币 拆入资金比

拆借资金比例% 拆出资金比 国际商业借款比例% 不良贷款比例% 利息回收率

单一最大客户贷款比例% 最大十家客户贷款比例%

≥25 ≥60 ≤75 ≤85 ≤4 ≤8 ≤100 ≤15 - ≤10 ≤50

48.18 70.46 68.68 59.53 0.09 0.3 0.49 1.91 111.13 4.13 32.77

平均 44.88 73.20 67.86 63.10 0.05 0.24 0.56 1.94 105.34 4.19 32.63

20xx年 年末 41.57 75.93 67.04 66.66 0 0.17 0.63 1.97 99.54 4.25 32.48

平均 43.34 73.74 70.52 70.93 0.18 0.24 7.55 2.29 98.40 4.28 30.40

3

20xx年第一季度报告

3.3 信贷资产“五级”分类及各级呆帐准备金的计提比例情况。

单位:人民币千元

五级分类 正常类 关注类 次级类 可疑类 损失类 合 计

金 额 382,211,498 16,738,104 4,248,334 2,199,621 1,317,219 406,714,776

占比 93.98% 4.12% 1.04% 0.54% 0.32% 100%

准备金计 提比例

1% 5% 35% 70% 100%

单位：人民币千元

项目 应收利息 其他应收款

金 额

985,157 3,089,131

损失准备金

— 118,233

计提方法 — 个别认定法

3.4 应收利息与其他应收款损失提取情况。

§4 管理层讨论与分析

4.1.1公司报告期内经营活动总体状况的简要分析 截至3月31日，公司主要经营和管理情况如下：

——总资产规模达到5994.43亿元，比年初增加了263.77亿元，增幅为4.60%。本外币贷款余额4067.15亿元，比年初增加了294.92亿元，增长7.82%。

——各项存款余额为5295.95亿元，比年初增加 240.20亿元，增幅为4.75%。其中，本外币储蓄存款余额783.06亿元， 比年初增长77.93亿元，增幅为11.05%。

——股东权益156.80亿元，每股净资产4.01元，每股收益0.169元。

——按照“五级”分类，后三类贷款比例为 1.909 %，比上报告期下降 0.06个百分点。 ——在监管部门的大力支持下，公司在调整优化现有网点的基础上，增设了上海分行等一批新的营业网点，全行的分支机构为26家直属分支行、356个营业网点。

4.1.2 占主营收入或主营业务利润总额10%以上的主营行业或产品情况

单位：人民币千元

业务产品 主营业务收入主营业务成本

3,611,725

毛利率(%)

30.37%

单位：人民币千元

存贷款业务 5,187,313

主营业务收入及利润分地区情况

地 区 主营业务收入

955,176 上海地区

357,422 北京地区

625,606 江苏地区

1,334,001 浙江地区

474,578 广东地区

2,296,404 境内其他地区

17,069 境外离岸

6,060,257 合 计

注：上海地区不包括总行业务数据

4

主 营 利 润

530,653 197,886 376,319 624,529 179,838 549,107 5,301 2,463,633

20xx年第一季度报告

4.1.3 公司经营的季节性或周期性特征 □适用 □√不适用 4.1.4 报告期利润构成情况

单位：人民币千元

20xx年1－3月

金额 占比% 营业利润 2,463,633 220.48 其中：投资收益 404,285 36.18 营业外收支净额 615 0.06 利润总额 1,117,403 100

4.1.5 主营业务收入及其结构变动情况

业务种类 20xx年1-3月 贷款 5,187,313 621,545 债券投资 404,285 其他业务 251,398 合计 6,464,541 4.1.6主营业务盈利能力变动情况

业务盈利能力 营业利润 营业收入 毛利率

20xx年1-3月

2,463,633 6,464,541 38.11%

20xx年1－3月 金额 占比% 2,105,949 270.23 343,984 44.14

-600 -0.08 779,316 100

单位：人民币千元

20xx年1-3月 4,276,728 587,178 343,984 151,426 5,359,316 增减% 21.29 5.85 17.53 66.02 20.62

单位：人民币千元

20xx年1-3月

2,105,949 5,359,316 39.30%

增减% 16.98 20.62 -3.03

4.2 重大事项及其影响和解决方案的分析说明 □适用√不适用

4.3 会计政策、会计估计、合并范围变化以及重大会计差错的情况及原因说明 □适用√不适用 4.4 经审计且被出具"非标意见"情况下董事会和监事会出具的相关说明 □适用√不适用 4.5 预测年初至下一报告期期末的累计净利润可能为亏损或者与上年同期相比发生大幅度变动的警示及原因说明 □适用√不适用

4.6 公司对已披露的年度经营计划或预算的滚动调整情况 □适用√不适用

4.7 公司原非流通股东在股权分置改革过程中做出的特殊承诺及其履行情况 □适用√不适用

董事长签名： 金 运

上海浦东发展银行股份有限公司董事会

二〇〇六年四月二十七日

5

20xx年第一季度报告

资产负债表(未经审计)

单位：人民币元

资产

流动资产: 库存现金 贵金属

存放中央银行款项 存放同业款项净额 拆放同业净额 贴现 应收利息 应收股利 其他应收款 买入返售资产 短期投资 短期贷款 进出口押汇 待摊利息

一年内到期的长期投资 一年内到期的其他长期投资 其他流动资产 流动资产合计 长期资产: 中期贷款 长期贷款 逾期贷款 非应计贷款 减:贷款损失准备 长期投资 固定资产原价 减:累计折旧 固定资产净值 减：固定资产减值准备 固定资产净额 在建工程 固定资产清理 长期资产合计

无形、递延及其他资产： 无形资产 长期待摊费用

行次 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35

6

222,003,267.9521,982,768.385,496,309,712.2857,116,988.64

34,666.27

155,875,791,275.4859,408,812,182.4963,171,623,352.902,662,106,702.156,037,538,044.2511,601,526,470.2230,643,776,096.728,009,746,810.032,513,437,097.755,496,309,712.28

50,778,739,886.7261,319,917,926.852,450,907,901.355,533,218,601.4810,576,561,180.1130,137,527,097.047,962,555,729.402,374,220,981.585,588,334,747.82

-5,588,334,747.8252,201,177.14

4,061.94

145,284,290,220.23

-230,707,891.2916,202,313.12

-439,765,819,740.862,970,898,154.7315,509,085,884.0066,899,141,837.46227,852,265,668.502,058,795,274.1313,084,427.458,250,808,920.271,867,237,464.90

-53,062,605,013.206,646,064,719.928,127,041,768.4545,523,633,672.25

985,156,935.60

1,885,092,895.68

-70,577,006,876.355,103,236,645.029,197,099,398.4539,993,989,021.23822,439,073.19

-2,198,164,073.6420,331,876,451.4248,929,031,281.97214,809,285,145.212,336,878,356.73

7,744,141.278,053,020,733.47

-7,808.17

424,244,871,901.80

20xx年3月31日

20xx年12月31日

20xx年第一季度报告

待处理抵债资产 减：抵债资产减值准备 待处理抵债资产净值 其他长期资产

无形资产及其他资产合计 递延税项： 递延税款借项 资产总计

负债及所有者权益

流动负债： 短期存款 短期储蓄存款 向中央银行借款 票据融资 同业存款 同业拆入 应付利息 存入短期保证金 卖出回购资产款 汇出汇款

应解汇款及临时存款 委托资金 应付工资 应付福利费 应交税金 应付股利 其他应付款 预提费用 递延收益 发行短期债券 一年内到期的长期负债 其他流动负债 流动负债合计 长期负债： 长期存款 长期储蓄存款 存入长期保证金 转贷款资金 发行长期债券 长期应付款 其他长期负债 长期负债合计 递延税项:

36 37 38 39 40 41 50 行次 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81

7

1,177,744,162.04759,175,800.87418,568,361.17

-662,554,397.503,139,190,167.29599,443,355,581.1320xx年3月31日201,034,207,087.9424,395,569,121.29

--21,667,648,993.41508,924,400.002,567,018,272.5298,500,927,871.023,245,078,754.34611,158,534.52937,285,559.9623,611,081.014,711,115.02224,957,269.982,811,719,888.72519,712,029.536,447,980,495.21

-327,004,309.77

-73,032,046.53363,900,546,830.77148,706,598,290.4453,910,926,012.342,086,733,265.539,000,000,000.006,000,000,000.00158,911,545.60219,863,169,113.91

1,143,428,539.35743,840,864.69399,587,674.66

-646,497,879.07

-2,890,963,033.12573,066,623,034.2220xx年12月31日202,916,580,328.7523,359,430,756.86

--20,577,880,546.40420,924,300.002,245,994,119.8587,324,919,459.271,640,120,000.001,862,249,360.051,070,049,579.9623,569,129.735,451,830.08208,053,399.492,115,133,457.7910,762,029.537,330,628,822.32

-330,531,323.44

--55,943,608.07351,498,222,051.59

-142,043,657,183.2547,154,344,415.551,683,078,524.00

-9,000,000,000.006,000,000,000.00161,400,000.00206,042,480,122.80

-

20xx年第一季度报告

递延税款贷项 负债合计 所有者权益： 股本 资本公积 盈余公积 其中：公益金 一般准备 未分配利润 股东权益合计 负债及股东权益总计

82 83 90 91 92 92-1 93 94 95 100

3,915,000,000.004,869,395,544.722,917,235,642.18915,143,173.543,300,000,000.00678,008,449.5515,679,639,636.45599,443,355,581.13583,763,715,944.68

-557,540,702,174.39

-3,915,000,000.004,869,395,544.722,917,235,642.18915,143,173.543,300,000,000.00524,289,672.9315,525,920,859.83573,066,623,034.22

法定代表人：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅 能

现金流量表(未经审计)

项目

一．营业活动产生的现金流量 因经营活动而产生的现金流量 收到的贷款利息

金融企业往来收入收到的现金 中间业务收入收到的现金 经营性债券投资收益收到的现金 汇兑净收益收到的现金 营业外净收入收到的现金 现金流入小计 支付的存款利息

金融企业往来支出支付的现金 手续费支出支付的现金

支付给职工以及为职工支付的现金 其他营业费用支付的现金 支付的营业税金及附加款 支付的所得税款 现金流出小计

因经营活动而产生的现金流量净额 经营性资产的减少（增加） 缴存中央银行准备金 存放同业

拆放同业及金融性公司

注释

8

单位：人民币元

20xx年度第一季度

20xx年第一季度

5,116,735,187.21609,678,125.40197,123,632.98118,576,444.0351,581,044.53122,324.816,093,816,758.961,965,880,725.56336,039,513.7758,348,310.96323,717,116.91963,838,293.99256,152,092.08529,241,796.404,433,217,849.671,660,598,909.30

4,256,907,113.80324,833,645.80120,373,730.8113,270,103.3244,601,019.77-599,550.674,759,386,062.831,349,955,358.04340,811,992.0829,796,054.85943,356,387.85647,882,450.74249,914,605.21173,049,827.443,734,766,676.211,024,619,386.62

-1,641,363,054.14

1,042,000.0015,087,500.00

-945,644,401.52165,530,000.0050,164,175.97

20xx年第一季度报告

贷款 贴现

已核销呆帐贷款及利息收回 经营性债券投资 买入返售资产 长期待摊费用 其他资产

其他应收暂付款减少收回的现金 经营性资产的减少（增加）小计 经营性负债的增加（减少） 向央行借款 同业间存放

同业及金融性公司拆入 卖出回购资产款 存款 保证金 委托存款 其他负债

其他应付暂收款减少流出的现金 经营性负债的增加（减少）小计 流动资金变动产生的现金流量净额 营业活动产生的现金流量净额 二．投资活动产生的现金流量 收回投资所收到的现金 投资性债券投资收益收到的现金 投资性债券投资减少收回的现金 分得股利或利润所收到的现金 处置固定资产、无形资产而收到的现金 现金流入小计

投资性债券投资增加流出的现金 购建固定资产、无形资产所支付的现金 权益性投资支付的现金 现金流出小计

投资活动产生的现金流量净额 三．融资活动产生的现金流量 发行股票所收到的现金 发行债券所收到的现金 现金流入小计

收回发行债券所支付的现金

9

-24,604,020,619.78-5,529,644,651.02

11,099,088.35-17,064,538,833.894,822,790,567.42-8,928,572.83645,061,485.67-797,463,179.74-44,150,878,269.96

-12,942,648,747.02-2,302,423,707.58

2,289,800.00-9,864,167,277.614,524,268,012.22

-160,434.94-165,529,999.99-1,435,916,408.26-22,914,238,988.73

-1,089,768,447.0188,000,100.001,604,958,754.3411,907,509,442.4411,579,663,153.28

41,951.28-700,988,021.91-1,172,732,984.4324,396,220,842.02-19,754,657,427.95-18,094,058,518.65

--2,651,620,815.22

26,594,230.002,504,071,580.46-2,330,677,780.553,925,741,685.51

52,438.13-438,215,649.73-72,935,951.86963,009,736.74-21,951,229,251.99-20,926,609,865.37

-189,981,265.08729,907,169.62

--919,888,434.701,466,684,687.8343,865,631.38

-1,510,550,319.21-590,661,884.52

-49,005,244.641,785,179,926.61

--1,834,185,171.254,594,840,895.24100,365,746.69

-4,695,206,641.93-2,861,021,470.68

----

----

20xx年第一季度报告

偿付利息所支付的现金 分配股利或利润所支付的现金 现金流出小计

融资活动产生的现金流量净额 四．汇率变动对现金的影响额 五．本期现金及现金等价物净增加额 补充资料

１．不涉及现金流量的投资和融资活动 以固定资产偿还债务 以投资偿还债务 以固定资产进行投资

不涉及现金流量的投资和融资活动金额 ２．将净利润调整为因经营活动而产生的现金流量 净利润

加：计提的坏帐准备 计提的贷款呆帐准备 计提的长期投资减值准备 计提的抵债资产资减值准备 固定资产折旧

无形资产、递延资产及其他资产摊销

处置固定资产、无形资产和其他长期资产的损失（减：收益）

投资损失（减：收益） 投资、筹资活动产生的汇兑损益 递延税款贷项（减:借项）

经营性应付项目的增加（减：减少） 经营性应收项目的减少（减：增加） 其他

因经营活动而产生的现金流量净额 ３．现金及现金等价物净增加情况： 现金及现金等价物的期末余额 减：现金及现金等价物的期初余额 现金及现金等价物净增加额

附注 56 56

--5,484,500.00

----18,684,720,403.17

20xx年第1季度

5,484,500.00-5,484,500.00

--23,793,115,836.05

20xx年第1季度

662,668,776.629,660,419.331,022,126,461.94

-15,334,936.18150,358,514.7512,526,080.90

--285,738,213.62

521,000.00-94,740,430.69371,261,331.19-203,379,967.31

513,759,139.64

-1,092,483,506.15

-8,461,794.57125,704,083.4011,122,773.51-277,647.42-317,129,484.71

--115,575,841.49260,964,579.36-554,893,516.39

-

1,660,598,909.301,024,619,386.62

37,985,541,956.8956,670,262,360.06-18,684,720,403.17

36,197,321,788.5059,990,437,624.55-23,793,115,836.05

法定代表人：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅 能

10

20xx年第一季度报告

利 润 表 (未经审计)

单位：人民币元

项目

一、营业收入 利息收入 金融机构往来收入 中间业务收入 汇兑收益 其他业务收入 二 、营业成本 利息支出 金融机构往来支出 手续费支出 汇兑损失 三 、营业费用 业务及管理费 折旧费

其他营业支出 四、投资净收益 五、营业利润

减：营业税金及附加 加：营业外收入 减：营业外支出

六、计提资产损失准备前利润总额 减：资产损失准备

七、计提资产损失准备后利润总额 减：所得税 八、净利润

加：年初未分配利润 盈余公积转入 九、可供分配的利润 减：提取法定盈余公积 提取法定公益金 提取一般准备 十、可供股东分配的利润 减：应付优先股股利 提取任意盈余公积 应付普通股股利 转作股本的普通股股利

行次 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36

20xx年一季度 6,060,256,538.12 5,187,313,499.84 621,545,492.55 168,081,683.28 54,244,180.39 29,071,682.06 2,548,023,239.35 2,158,838,887.22 330,699,227.59 58,348,310.96 136,813.58 1,452,885,686.08 1,302,527,171.33 150,358,514.75

404,284,925.29 2,463,632,537.98 299,723,392.96 1,653,240.83 1,038,065.34 2,164,524,320.51 1,047,121,817.45 1,117,402,503.06 454,733,726.44 662,668,776.62 524,289,672.93

1,186,958,449.55

- - -

1,186,958,449.55

-

508,950,000.00

20xx年一季度 5,015,331,746.17 4,276,728,328.97 587,178,393.66 103,879,715.72 44,635,949.11 2,909,358.71 2,097,928,103.76 1,572,087,996.75 496,009,122.82 29,796,054.85

34,929.34

1,155,438,535.32 1,029,731,195.07 125,707,340.25

343,984,244.42 2,105,949,351.51 218,766,384.39 1,056,416.44 1,655,967.11 1,886,583,416.45 1,107,267,255.29 779,316,161.16 265,557,021.52 513,759,139.64 554,297,628.96

1,068,056,768.60

1,068,056,768.60

十一、未分配利润 37 678,008,449.55 1,068,056,768.60

法定代表人：金 运 财务总监：黄建平 制表人：傅 能

11