调查报告的写作范式

调查报告，就是用书面语言表达调查研究结果的一种常用文体。具体地说，它是通过对典型事件、经验、情况和问题进行深入细致的调查，充分占有材料；然后以国家的方针政策为依据，认真分析研究，从材料中归纳出具有普遍意义的规律性结论，将其写成书面报告，向领导机关报告或在报刊上发表。

一、调查报告的特点

（一）真实性

调查研究作为一门科学，必须有严格的科学态度，其中最重要的一点就是要尊重客观实际。可以说，客观事实是调查报告赖以存在的基础，是调查报告的生命。

（二）针对性

调查报告的起草者，必须根据党的方针政策，从工作实践出发，从客观存在的实际问题入手，有针对性地进行调查研究。针对性越强，调查报告的价值就越大，产生的指导意义就越大。

（三）寓理性

调查报告的突出特点，是通过具体材料、确切数据、典型事例说明问题的历史和现状、事物的内涵和规律、事情的原委和结果，将道理寓于事实叙述和说明中，一般不必过多地说理论证。

（四）完整性

调查报告是用从调查的材料中发掘出来的事物发展规律，去提高人们的认识，指导人们的行动，因此，这个调查结论必须具备无可辩

驳的说明力。只有完整、系统地反映事物发展的全过程，把调查对象的起因、发展和结果具体地告诉人，使人了解调查结论的来龙去脉，了解结论的依据，才能达到影响和说服读者接受调查结论的目的。

（五）严肃性

调查报告必须来源于客观事实，来源于对具体事实的周密考察和分析，并以实际材料来验明观点，决不可把自己想象的东西硬塞进去。

二、调查报告的种类

调查报告在我国运用十分广泛，形式多样，很难有确切的分类。常见的分类有：

（一）按内容和作用划分

1.总结典型经验的

它通过对典型事例的分析，为贯彻和执行党的方针政策提供具体的经验和办法。它能比较完整地反映新生事物的发生、发展过程，及新生事物的现实意义和社会价值，促使它更好地成长壮大。

2.解决社会问题的

它是根据工作的需要，为了弄清现实情况、解决矛盾和问题、打开工作局面而写的。

3.揭示事件真相的

它主要调查社会和人民群众反映比较强烈的特殊问题和具体事件，以引起有关部门的重视，最终解决问题。

（二）按调查范围划分

1.综合性的

它围绕着调查研究得来的大量原始材料和数据，经过梳理、分析、

归纳，整理出完整的综合材料，将某一地区、某一单位、某项社会活动、某一历史事件的基本情况，系统、全面地反映出来，使人一目而窥全貌。如毛泽东早年写的《兴国调查》。

2.专题性的

它是针对某项工作、某一典型事件、某项业务或问题作系统地调查研究后而写成的调查报告。

调查报告除了以上两种分法外，还可按时序分为历史情况调查报告和现实情况调查报告，按内容分为阶级状况调查报告、经济情况调查报告、思想和政治状况调查报告，等等。

三、调查报告的结构和写法

调查报告的结构形式灵活多样，无固定程式，常由标题、开头、正文和结尾几个部分组成。

（一）标题

标题，即题目。标题要用高度概括、简明扼要的语言表现出调查报告的主题。它有四种写法：

1.一般文章式

这类标题概括了调查报告的基本内容。

2.提问式

这类标题一般很醒目，引人入胜。一般不在标题中标明“调查”或“调查报告”。

3.公文式

这类标题标明调查对象和主要问题。

4.正副标题并用式

正标题标明调查报告的主旨，观点鲜明突出；副标题标明调查报告的事项和范围。

（二）开头

调查报告的开头，也称“导语”、“总题”、“前言”、“引言”等。写法多样，总体要求明快朴实、引人注目。常有三种写法：

1.简述基本情况式

概括说明被调查的事件、问题或典型经验产生的社会背景，具体交待调查的时间、地点、对象和范围，说明调查的目的和结果。

2.议论式

点明所调查问题的重要性，以引起人们的注意。

3.提问式

常用设问句提出问题，接着摆事实，讲做法。这类开头文字简洁，发人深思，易收到良好效果。

4.概述主旨式

此类开头一般用简明的语言将调查报告的本质、成就、经验概括出来，点明主旨，总领全文。

除以上四种开头方法外，有的还有对比法，即把两个调查对象作对比以显示其优劣或是非。

（三）正文

正文是调查报告的主干，是表现调查报告主旨的关键部分，是写作的重点。其结构，一般有三种形式：

1.纵式

它是根据事情发展的始末和材料内部的逻辑关系，先后有序地组

织调查材料。各部分之间的前后顺序不得颠倒，前部分常为后部分的前提和条件，后部分往往是前部分的发展和结果。

2.横式

它是根据材料的性质，将正文概括为若干并列的部分，分别加以说明和阐述。并列的几个部分之间没有主次之分，都是从不同的角度或侧面来表现调查报告的主旨。

3.纵横式

它不同于单纯的纵式结构和横式结构，是两者的有机结合。它用横式结构把内容分成几个方面或几个部分，便于组织材料。但在写具体每一部分时，按纵式结构安排材料。

（四）结尾

调查报告的结尾，也称结束语，一般在分析内容的基础上结束全文，以深化主题，加深读者的印象。从内容上讲，大致也可分为三种情况：

1.总结全文，点明中心

在总结全文的基础上，直接揭示事物的本质。

2.得出结论，指明方向

从更高的角度、更广阔的背景上来说明和深化主题，说明所调查的普遍意义。

3.提出解决问题的办法、措施、意见和建议

这类结束语多用于揭露问题和总结经验的调查报告。

四、调查报告的写作要求

（一）要广泛搜集、充分占有材料

调查就是为了获得准确、丰富、典型的材料，因此，搞好调查，首先要有一个明确的调查目的。在此基础上，深入调查研究，广泛搜集、充分占有资料。

（二）要善于分析、综合，揭示客观规律

通过深入调查，广泛占有了各种材料后，对占有的丰富材料进行认真地分析研究，从中归纳出具有普遍指导意义的规律性的东西，这既是调查报告要写的基本内容，也是写作调查报告的主要目的。

（三）运用材料说明观点，力求二者统一

用材料说明、证明观点的方法常有：

1.运用概括材料

2.运用典型材料

3.运用对比材料

4.运用具体数据

（四）讲究结构形式和语言特色

明确横式结构、纵式结构等的优势和特点，根据具体内容和写作目的来确定选用何种结构来组织、安排材料。此外，还要重视调查报告语言的推敲和锤炼，力求做到准确、鲜明、朴实，并能恰当地运用来自人民群众的生动、活泼的语言，适当采用典故、诗词、格言等，增强调查报告的生动性和感染力。

 

第二篇：商业银行个人理财业务调查报告

浙江财经学院本科社会调查报告

（专业调查）

        题目：商业银行个人理财业务调查报告

　　　　

学生姓名　  沈敏佳         指导教师  刘建和

二级学院   金融学院        专业名称  金融工程

班　　级　08金融工程       学　　号  0805200122

                                    

                           

                             

20##年  08月  09日

商业银行个人理财业务调查报告

摘要：众所周知，席卷全球的金融危机过后，以美国为首的各国都采取宽松的货币政策，以刺激经济早日复苏。我国由于内外部因素的双重影响，物价飞涨，CPI高企不下，老百姓手中本来就不多的钱又急剧缩水。因此，如何让自己口袋里的血汗钱保值增值，已经成为了街头巷尾都在讨论的问题。股票、基金、债券，甚至股指期货等都让老百姓双眼发光，乐此不疲。而在这其中，商业银行的个人理财业务又扮演了什么角色呢？且听下文分解。

关键词：商业银行、个人理财

一、我国商业银行个人理财业务的现状

    首先，在我国金融市场的环境下，毋庸赘言，银行系统是占绝对的主导地位的，商业银行开展个人理财业务是非常又优势的。并且，个人理财业务是随着国家经济的发展而增长的。随着我国国民个人财产的增长，银行也将原本把企业等作为主要客户的策略，慢慢倾向于把个人理财业务为主要盈利增长点。

在过去的几年里，各银行个人理财中心如雨后春笋般地从城市的各个角度脱颖而出，各种品牌“量身定做”、“一对一”等词汇充斥着媒体报道。如招商银行推出“快易理财”、“酒店预定”、“贵宾等机”、“远程医疗紧急救援”四项个性化服务项目；兴业银行推出“自在增利”业务；工行继“理财金账户”后推出了金融＠家，从根本上突破了银行柜面服务的地域和时空限制；农行的金钥匙金融超市，让各阶层的顾客享受“一站式”贵宾化服务；中信的理财宝；民生的钱生钱也都在从尽可能提高客户的收益方面突出自己的影响力。

但是个人理财业务快速发展的同时也出现许多亟待解决的问题，这也反映了各行提供的理财产品和理财服务仍然处于起步阶段。

二、目前商业银行个人理财业务存在的问题

1、理财产品单一，缺少个性化产品，各大银行产品同质化严重。

    由调查问卷中，对于商业银行个人理财业务的各项了解比例中可以看出：商业银行的主要个人理财业务，无外乎是储蓄、股票、基金、保险等。

就目前的个人理财市场，与成熟市场的银行理财相比，业务范围更多的只是把现有的业务进行重新整合，而没有针对客户的需要进行个性化的设计，客户在任何一家商业银行享受到的服务基本上是没什么区别的。在这种情况下，商业银行无疑是对有区别的客户给予了没有区别的服务，对于那些收入不同，风险偏好不同的客户，根本无法满足他们对个人理财的需求。因此可以看出目前银行针对普通人的“个人理财中心”的服务还处在较低的层次。

    纵观国外各大商业银行的个人理财业务，非常的细化。相比于国外，这也与我国对商业银行的政策体制也有关系。目前我国金融业属于分业经营，银行不能涉足证券、保险、基金等业务，只能代销基金公司、保险公司等的产品，而对这些产品的适用性无能为力，这种状况大大制约了个人理财业务发展的空间。目前，商业银行理财方式只是传统的储蓄业务、贷款业务、外汇业务的简单列举、堆砌和整合，限制条件多，对于有些产品也只能停留在业务品种介绍、咨询建议、办理简单的中间业务等方面，并不能算是真正意义上的个人理财。

2、个人理财业务宣传不到位。

由调查问卷可以发现，大部分的客户还是从亲戚朋友这个渠道来购买个人理财产品的，另外营业厅宣传册和理财人员介绍则成为了银行营销主力。

这体现在银行市场营销观念不强，广告宣传做得不深不透。多数银行理财人员缺乏主动营销意识，“坐、等、靠”思想严重，认为客户自己会上门来要求进行个人理财；或是不善于通过常规业务发展与客户的关系，造成理财业务开展的范围不大。也导致不少客户对银行个人理财业务存在片面认识，有些人尽管拥有大量的金融资产，但又普遍存在“财不外露”的保守思想，对我国商业银行的理财水准心存疑虑，对此业务持观望态度。

3、高素质专业理财人才缺乏，且风险意识淡薄。

在这项对理财人员专业素质满意度得调查中，可以非常清晰的了解到客户对商业银行理财人员的不信任。也可以从侧面反应出，目前商业银行理财人员整体素质不高，缺乏专业人才。

在国外，如花旗的每一位Citigold客户经理和其他理财专才都通过严格的培训以及获内部专业认可。而反观国内，目前银行的理财员大多是原来银行储蓄所的员工，对证券投资和保险业务不甚了解，所以理财建议还只是停留在为客户提供储种选择、个人存单质押等与传统储蓄业务相关的服务上。近年来，虽然商业银行加快步伐进行理财客户经理的培养力度，但多数理财经理参加理财专业培训的机会较少，即使参加了理财业务培训，个人理财技能仍以银行类业务为主。而理财业务是一项专业学问很深、操作技术性很强的业务，理财涉及到税收、财务、会计、法律、投资、银行、保险等多方面理论知识和实务操作，若不具备全面的财务分析能力及金融专业知识，就很难确保服务质量。

三、我国商业银行个人理财业务发展建议。

1、加强个人理财业务的发展创新，实行差别化、个性化的服务，实现市场细分。

个人理财的重点在于个性化的服务。因为不同的人在人生的不同阶段对理财的要求是不一样的，不同的人对于风险的偏好程度也不一样。所以根据每个人不同的阶段、不同的偏好、不同的投资需求来进行个性化服务，这才是个人理财业务发展的一个真正方向。在市场细分的基础上，各商业银行必须在日益激烈的市场竞争中，发现目标客户的需求特性，调整产品的结构，增加产品特色，争取出奇制胜、以新取胜。新产品必须体现以客户为中心的理念，使客户效益达到最大化为目标。

商业银行还应该积极与保险、证券、信托等非银行机构寻求合作，不断推进产品整合和开发能力。为提供客户个性化的理财服务打下坚实的基础。

2、提高营销手段，加大个人理财的宣传力度。

通过各种媒体开展广泛的个人理财宣传，使广大居民懂得理财的重要性，要把银行的理财产品通过各种宣传渠道介绍给广大客户，讲明利弊关系以及可能存在的风险，让客户自愿选择。商业银行也应该充分利用广泛的有形的银行网点进行理财产品和专业服务的宣传，同时加大电话银行、网上银行等网点的渗透率，使客户既能享受到人性化的专业服务，又能克服时间和空间的限制得到理财服务。

3、培养专业的个人理财服务人员。

    提高理财人员的素质及客户管理水平，就要加强专业化服务培养和选拔专业的理财客户经理。随着中国金融理财师（CFP）资格认证制度施行，商业银行应该优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的精英员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训建立起一支全面掌握银行业务，同时具备各种投资市场知识，懂得营销技巧，又通晓客户心理的高素质理财人员队伍，为不同职业、不同消费习惯、不同文化背景的各类人士提供理财服务。

四、结语。

随着我国国民财富的增长，老百姓对于财富管理的需求也不断的增强，越来越多的人开始从各个地方寻求财富的保值增值。在这个大背景之下，在我国金融市场占主导地位的银行，也迎来了新的机会，个人理财业务无疑会成为其发展的新焦点。

虽然，在金融危机的冲击之下，国外银行出现了许多的问题，但在个人理财这个方面，国外商业银行毫无疑问仍是处于领先地位的，这并不能妨碍我们去借鉴他们的先进经验。个人理财业务需要创新，更需要新鲜的血液！

可以预测到个人理财服务是一个蕴含巨大机遇和广阔前景的市场，个人理财服务业务的发展将是商业银行今后的主要发展方向。因此要要增强银行竞争力，就要重视个人理财这一创新业务，塑造理财品牌，突出自身特色，从提高理财服务质量、创新服务方式等方面入手，促进我国商业银行个人理财业务的不断发展。

五、参考文献。

1、张岱云，陈静．商业银行个人理财业务的现状与发展对策[J]．新金融，2002

2、张九龄．对拓展个人理财业务的思考[J]．甘肃金融，2004

3、谢珍贵．试论我国商业银行竞争的新焦点——银行个人理财业务[J]．深圳信息职业技术学院学报，2004

4、李书坤．商业银行个人理财业务探索[J]．河北金融

5、张淼．商业银行个人理财业务探讨银行分析[J]．投资理财

6、朱晶华．关于商业银行发展个人理财业务的思考与策略[J]．新疆金融

附录

关于商业银行个人理财业务调查问卷

http://www.sojump.com/jq/153048.aspx

浙江财经学院本科社会调查评阅单

注：本页前二栏由学生填写