关于XXX融资状况的调查报告

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关于XXX融资状况的调查报告

 XX金融本科  XXX

调查目的：对公司的融资情况进行调查，了解企业融资中遇到的问题以及融资对企业发展带来的影响。

调查方式和内容：

1.   调查方式：亲自调查及同事配合

2.   调查内容：公司的基本情况、公司的融资情况、公司融资中遇到的问题、融资对企业带来的效益影响。

调查地点：XXXX

调查时间：20##年08月26日-20##年09月25日

一、调查单位简介

XXX（以下简称“公司”）是一家民营企业，成立于20##年06月，坐落于xxx，自有办公面积xxx，是一家xxx核心业务的高技术、专业化系统集成公司。截至20##年08月01日，公司注册资本xxx万元，固定资产xx万元，流动资产xx万元。公司拥有30多名员工年营业额达xx万，主要代理xxxx系统设备，公司在行业内信誉高技术人员都受过良好技术培训具有精湛技术水平且经验丰富的，为客户提供技术咨询、方案规划、安装调试、系统集成、维护维修等一条龙服务。

公司在xxxxx市场拥有最多业绩，在市场上占据领先地位。客户遍及xxxx众多行业,具有众多成功工程案例。

公司以“客户至上,技术立业,服务发展，诚信经营”为经营理念。凭着高质的产品、专业的技术和全面及时周到的服务，公司在广大客户和合作伙伴中赢得了良好的形象和信誉。

二、调查交流所得

公司属于系统集成公司根据主营业务的类型，融资可使企业代理的产品多样化，这样销售主营大屏幕设备的同时还可销售其他设备如：xxxx等，这样可降低项目中其他设备的成本为公司创造最大的利润空间。并且在不断更新的市场需求和市场竞争的环境下公司需有充足的资金去寻找性价比更高的产品和品牌以适应市场的需求。通常公司的对外融资形式主要以银行借贷为主。

（一）融资对企业带来的效益影响

公司是专门代理技术含量高的设备厂商对代理商的实力要求比较高，代理产品的成本也比较高并且公司的产品在销售的过程中并不是一出货款项就全额回来而是分期进行这就需要有充裕的流动资金供公司周转。公司年营业额达xxxx多万而卖出去的产品第一年最多只能收回xx，也就意味着一半的资金在买方手中，而后面的xxx一般在后面的3年中陆续收回。

资金是商业经济活动的第一推动力、持续推动力,企业能否获得稳定的资金来源、及时足额筹集到所需要的资金，对经营和发展都是至关重要的。如果融资成功可给公司带来充裕的资金那么公司做起决策就可以游刃有余，有一定的流转资金就可以使企业的经营范围扩大对企业的发展起重要作用。

（二）公司融资中遇到的问题

1、公司资金来源相对单一主要是依靠自身内部的积累，外源融资相对不足缺乏直接的融资渠道，只能靠金融机构进行贷款。而银行贷款是外部融资最主要的渠道。银行主要提供的是流动资金很少有长期信贷。

2、公司属于民营企业相对规模比较小，公司以代理产品 xx为主，自我进行安装销售，自我投入的科技含量相对比较低，经营风险比较大，经营场地多为租赁，固定资产相对较少，资产负债率较高，业绩比较不稳定，抵御风险能力差。公司在技术创新、决策程序、民主管理等方面的建设比较差，这将影响到公司经营管理效率的提高。

3、公司为家族式企业，具有管理的随意性和家族性的特点。存在企业的管理制度不完善、财务管理不规范、财务报表的透明度不高、企业信息不够完整和真实等问题，普遍存在“现金结帐"、“以单代帐"、“帐外经营” 的现象，信息不够透明，信用等级偏低，银行也无法判断企业的经营状况和财务风险，有的提供的审计财务报表银行通常也会怀疑会计事务所的可靠性。银行难以全面掌握企业财务的真实情况，从而影响银行的贷款决策，为公司的融资问题带来了一定困难。企业之间生产同种产品，竞争激烈使得公司往往更注重寻找更好的品牌产品和产品的销售环节，而忽略了财务制度的建设，公司的财务部门会计人员较少，财务制度不完善不健全，导致了企业融资环境的恶化。

4、公司缺少可供担保抵押的财产，融资成本高。由于银行一般不接受企业的流动资产抵押。而公司的资产结构中固定资产比例小，公司属于高科技软件型企业，无形资产所占比例比较高，缺乏可以作为抵押的不动产，风险大，难以满足金融机构的放贷要求。

5、公司属于科技型中小企业信用关系淡薄导致银行信心不足，公司现处于成长阶段规模较小，公司治理制度较不健全，财务管理不规范，自律性不高，向银行申请贷款时常隐藏一些信息或者过分夸大公司的利润以获得贷款的机会，而银行在贷款的安全性、流动性和收益性中一般更注重其安全性，所以一般选择信誉好，效益好的大型企业，对高风险的科技型中小企业并不热衷。这使得公司融资更加不容易。国家还没有对中小企业的发展有完善的政策体系，中小企业在发展的过程中需要政府给予一定的政策支持。而政府在科技型中小企业涉及到的知识产权保护、风险补贴和担保及税收优惠政策、政府资金支持等方面均未形成完善的体系，这也给企业的融资带来困难。

三、调查感悟与思考

针对融资过程中出现的问题我认为应采取以下几点措施进行整改：

1、公司应加强企业的内部管理，改变家族式企业管理的随意性和家族性特点，建立规范的企业管理制度办事要有一定的流程和信息记录，规范财务管理，建立透明的财务报表，提高信息的完整性和真实性，提高信息透明度，保证所提供的信息准确完整，不会有重大隐瞒或遗漏事项并加强诚信意识的培养，积极参与诚信体系的建设，提高自身信用等级。逐步规范公司的经营管理，通过自身的不断努力取信于市场，取信于社会。

2、公司应拓宽思路和视野，努力提高企业的核心竞争能力，坚持自主创新，在现有的条件上培育自己的品牌，加强品牌建设提高企业的形象，这样有利于企业社会信誉建设以提高企业融资的能力。

3、在技术创新最好能够研发出属于自己品牌的软件、不断的更新经营战略并加快产品的更新换代以适应市场的不断变化发展，提高设备的产品的档次和水平。提高企业自身的综合素质，增强市场竞争意识最好能够让自主品牌可以在市场上有一定的竞争性，逐步实现公司做大做强。

4、政府应加快社会信用体系建设，积极创造条件建立起信用等级评定制度、失信惩戒制度和各类信用评级标准；建立起以信用征集、查询、评估、披露等为主要内容的企业和个人信用档案，以此规范中小企业经营中的相关行为，以加强企业的信用规范企业的制度。信用担保机构、银行与科技型中小企业应共担风险。这样一方面可以防止科技型中小企业不注重维持企业信用所造成的风险，消除银行等金融机构的疑虑，另一方面也可以增强三种机构间的联系，使信用体系更加牢靠。

四、调查总结

资金不足将制约企业的发展，公司融资难是一个复杂的系统工程要解决好这一难题，主要还需靠企业自身发展，才能有效地解决这一难题。

经过这次调查分析，我了解到自己在工作和学习中还有很多的不足之处，感觉理论与实践之间还是存在差异的，我是第一次接触金融学这门学科，学习基础并不是很扎实，这个在以后的时间里还需要加强，在实践的过程中还需要主动向他人学习，尽量把理论与实践相结合，使得自己的工作能够更上一个台阶。

 

第二篇：信贷调查报告

实践报告

刚刚进入信贷部门与之前的岗位跨度还是很大的，通过领导的教育关心，同事的帮助指导和我个人的自学努力下，通过阅读相关书籍、解读文件规章，我很快渡过了起初的不适应，迅速地融入到现在的岗位角色中。实习期间跟随同事做了一些宣传，贷前调查，受理，简单的表格制作和贷后调查，让我对信贷部门有个更进一层的认识。

宣传是广告的一种形式，目的是让更多的人了解邮政储蓄银行的信贷业务，是一种很有利的渠道，通过走访门店，张贴海报，分发宣传页等方式，让更多的人知道，了解，并且接受我们的信贷业务。灵活，准确的与客户进行沟通，让客户感觉一切是从客户利益出发，了解他们的需求与困难，有技巧的进行渗透于沟通。

以其中一个调查案例为例进行进一步了解。

贷款申请人为杜某，申请抵押贷款，客户经营一家砂轮厂，有两个女儿都在上小学，没有其他家庭负担，经与邻居核实客户所说属实。家庭资产：全款购买商品住房一套；通过客户及配偶口述、查询个人征信以及其他方式交叉验证，客户无其他负债情况，与客户口述情况相符。进销渠道、结算周期和淡旺季情况通过客户及相关人员口述、相关单据（进销单据）、实地调查，借款人经营年限：7年，客户长期的经营积累了稳定的上、下游客户，有着良好的合作关系。

进行担保物分析，担保物为个人房产，所处地段较好，拥有较高的使用价值，变现能力较好。客户的个人征信记录为正常类，信用记录良好，无不良记录。风险点分析：1.客户由于自身失误导致销售额下降；2客户产品大幅贬值或成本大幅上涨等导致销售额下降。3.发生不可抗力的自然灾害及人为因素，如洪水、地震、战争等导致抵押物损毁。

授信结论分析过程及需落实条件：借款人经营状况稳定，第一还款来源较好，抵押物价值较高，借款人符合我行商务贷款要求，综上所述，建议为借款人杜丽授信额度为11万元，额度支用期为5年，额度内单笔贷款最长期限5年，抵押率为70％，利率为基准利率上浮30％，采用等额本息还款法，落实条件：1、办理房产、土地抵押登记后取得他项权证后额度生效；2、贷款支用时需选择银行自主支付方式。

通过实地调查，我认识到了贷款的真实性很重要。一定要到借款人的家里和实际经营地点看一看，看看借款人的房子、生产设备、实际运转情况。查看借款人的生产经营证件。查看借款人的生产设备数量、账本，生产购销状况，成本支出和盈利结构要了解，生产的采购渠道、销售渠道要了解，最好了解借款人生产的上游供应商和下游销售对象，打电话了解借款人和他们的往来情况以及评价。查看借款人的自有资金情况和在银行信用社的存取记录。要了解借款人借款用途的真实性。了解借款人家庭成员状况尤其是他们的健康、收入等情况，估算借款人的家庭总收入和总支出。也同样有利于表格制作的详细性和精准性。

加强自身的业务理论学习，进一步提高业务水平和能力。业务素质有待提高，对银行业工作的认识还处在较肤浅的阶段，对各类报表的来龙去脉，对银行业的数字分析能力还不够。我将努力克服自身的不足，在邮政储蓄银行领导的正确领导下，在自己的本职岗位上，一定爱岗敬业，开拓创新，为完成将来一年的各项目标任务作出自己积极的努力。