江苏泗阳农村合作银行 申请单位全称：泗阳县顺洋木业有限公司

公 司 类 贷 款 调 查 审 批 文 本

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泗阳县顺洋木业有限公司贷款调查报告

贷款调查时间: 20xx年 2 月 10日 地点：泗阳县顺洋木业有限公司 参加调查人员：第一调查人: 戴兵 第二调查人：张雷

调查访问的对象： 该公司高管、财务人员等

本次调查及访谈的主要内容： 本次申请贷款的相关事宜及该公司的运营情况

(以下数据截止20xx年 11 月)

一、借款人基本情况

【企业基本情况】 申请单位全称：泗阳县顺洋木业有限公司，成立时间：19xx年 11月，法定住址（主要经营地址）：泗阳县李口镇凌孟村，性质：有限责任公司（有限责任公司、股份有限公司、集体企业、国有企业、合伙企业、独资企业、其他），注册资本：520万元，员工人数 189 名，其中管理人员 39 名。联系电话：138xxxxxxxx。

【经营范围】 人造板加工 木材加工 自营和代理各类商品及技术的进出业务

（注：股东超过5名，需填出资额前五名）

【企业任职情况】法人代表姓名 葛顺和 ，董事长或执行董事姓名 葛顺和 ，总经理姓名 葛剑 、财务负责人 胡金凤 联系电话： 。

【法定代表人或主要经营者简历】法人代表：葛顺和，男，汉族，19xx年出生，李口

镇凌孟村学校组，市县人大代表，20xx年4月获省劳动模范称号，99年获县劳动模范称号，98年荣获省十大杰出青年，现任泗阳木业商会会长．97年11月创办泗阳县顺洋木业有限公司，担任董事长。 （关联关系主要类型有：母子公司关系，法人代表、董事长等高级管理人员控制的或任主要职务的企业，法人代表、董事长等高级管理人员直系亲属设立的企业或任主要职务的企业；其他关联关系。）

【关联方及关联交易情况】

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无

【申请贷款用途】 【申请贷款期限】10个月 【贷款担保方式】保证

二、申请人财务情况及其他情况

注：本表需要填写本期末以及上两个年度末数据。

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三、财务及非财务分析

财务分析：截止20xx年11月底，该公司资产总额4244万元，负债1724万元，流动

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资产2686万元，流动负债1724万元，固定资产941万元，存货624万元，应收账款562万元，其他应收帐款1283万元，主营业务收入4718万元，净利润为411万元；资产负债率40%，流动比率156%，应收账款周转率4.11，存货周转率3.93，从以上数据分析来看，该公司资产质量较好，短期偿债能力强，应收账款、存货周转天数较长，资金占用较大，从而会影响企业短期资金运用；从电费、缴税情况，1至11月份累计缴纳增值税165万元，缴费电费24万元，说明企业这段时间生产经营正常；截止20xx年11月底，累计实现销售收入4718万元，月份销售在428万元，利润411万元，该公司月产量在2100立方左右，日产量在70立方左右，预计该公司年产量在2.8万立方左右，销售5000万元；从该公司在我行账户上资金流动情况看，销售收入基本上都流入我行，目前该公司在我行有1000万元贷款，从以上数据分析和观察该企业各项指标较好，企业运营正常。

非财务分析：泗阳县顺洋木业有限公司成立于19xx年，法人企业，注册资金520万元,股东为葛顺和，黄丽，分别出资471.2 万元﹑48.8 万元,法人代表葛顺和。公司位于李口镇凌孟村占地35亩余亩,目前在册职工189名,公司长年经营杨杨木胶合板加工、销售。主要生产胶合板，装饰板，地板，腹膜模板等。该公司为宿迁市木材龙头企业，产品质量优，信誉高，20xx年顺利通过IS09001：2000国际质量管理体系认证和IS014001：2004环境管理体系认证。产品主要以出口为主，远销俄罗斯、美国、新加坡等国家。该公司生产设备先进，技术精良，管理科学，产品在国际建筑，家具市场用途广泛，市场竞争力强。今年以来，该公司与北京中国建材集团合作，成功开发国际建材市场，现成为建材集团胶合板生产基地。

四、贷款事由、资金需求量、还款来源

【贷款事由及合法合规性】

该公司被我行评为AAA级企业，表内外授信2900万元,其中表内授信2000万元，表外

授信900万元，目前在我行贷款1500万元，本次申请贷款300万元用于购芯板等原材料，符合有关国家政策规定和我行信贷要求。

【资金需求量分析】

周转次数：营运资金周转次数=360/（存货周转天数48.62+应收账款周天数114.88-

应付账款周转天数14.46+预付账款周转天数12.76-预收账款周转

天数1.6）=2.25

根据“营运资金量=上年度销售收入3533×（1-上年度销售利润率6.14%）×（1+预计销售收入年增长率10%）/营运资金周转次数2.25”测算，该借款人的营运资金量为1621 5

万元。

此笔贷款为20xx年授信后增加规模。

【还贷来源分析】

一、截至11月底公司已经累销售4717万元，还款来源充足；二、此笔贷款属中小企业担保贷款，第二还款来源强。

五、贷款风险分析

【风险点】一、汇率，该公司产品主要以出口为主，受国际汇率影响较大。二 原材料价格，泗阳木材公司多，原材料短缺上涨，影响企业发展．

【防范措施】针对上述风险应采取的措施：一是定期分析行业状态，及时了解行业情况信息，尤其是原材料价格波动带来的影响；二是加大贷后检查，减少信息不对称的风险；三是关注贷款资金流向，严格按照购销合同走账。

六、担保情况分析

【担保公司】

【公司组织架构】

股东会不设董事会，执行董事为李倩，财务负责人为李军。

【法定代表人或主要经营者简历】

该公司法人代表为李倩，该同志为泗阳县勇明电器有限公司股东。

保证人泗阳县勇明电器有限公司资产实力较强，与我行长期保持业务关系，有良好的信用记录，具有较强的担保能力，有着较高的社会影响力，担保措施得力。截止20xx年12月末，该公司资产余额为1047万元，其中流动资产535万元，分别是货币资金0.7万元、其他应收款58.6万元、应收帐款75.2万元、存货400万元。负债余额为333万元，分别是其他应付款24万元、应付帐款175、预收帐款104万元、应付工资27万元、应付福利费2.4万元。资产负债率 31.78%，流动比率 161.14%，资产状况符合我行贷款担保条件 。

七、调查结论

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综上调查和分析，拟同意贷款叁佰万元整，担保方式为保证，月利率为6.77824‰，期限10个月，请会办审核。

第一调查人（签字）：

第二调查人（签字）：

年 月 日

审查、会办、审批意见

【审查岗审查意见】

（签名）：

年 月 日

【贷款会办意见】

【会办人员1】： （签名）

【会办人员2】： （签名）

【会办人员3】： （签名）

【会办人员4】： （签名）

【会办人员5】： （签名）

【决策岗决策意见】

（签名） 年 月 日

【信贷部意见】

泗阳县顺洋木业有限公司申请叁佰万元的贷款申请报告、调查报告、合同、借据等文本经我部审核后手续合规，符合相关贷款政策及程序，同意贷款 万元， 担保方式为 ，期限为 个月。

签名：

年 月 日

【总行意见】

经总行相关决策机构审核或会办后，同意贷款 万元，担保方式为 ，期限为 个月。

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签名：

年 月 日 8

 

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