贷款审查报告

信合网Www.Cnrcu.Cn 时间：2008-06-14 13:18 点击:194次 字体设置: 大 中 小 关于***有限公司贷款的审查报告

***有限公司在我市***镇大岚村投资建厂作为生产防火、防盗门的生产基地，于20xx年6月份竣工投产，投产后因流动资金不足，向***信用社申请贷款250万元，经***信用社调查，公司信贷科审查，现将审查情况报告如下：

一、基本情况审查

（一）企业概况。***有限公司原******有限公司，始建于19xx年，位于*********；公司于20xx年6月迁址***镇大岚村，并更名于***有限公司，经工商行政管理机关注册登记，注册号：500382101284；企业类型为有限责任公司，注册资本141万元，由*****出资111万元、*****10万元、******10万元、*****10万元组建而成，法定代表人*****；经营范围：制造、安装、销售：钢质防火门、木质防火门、防盗安全门、防火板。目前主要从事木质防火门、防火防盗门的生产和销售。

该公司法定代表人*****，男，现年55岁，原系*******的书记，96年政企脱钩后私人成立公司到*****租赁厂房生产防火材料；由于20xx年所租赁厂房规划拆迁，通过徒弟****（***镇人，现*********有限公司法人）的引荐，在20xx年7月份******市政府招商优惠政策的吸引下，在***镇大岚村2社征地修建厂房及生产线，已于今年6月份竣工投产。该公司现生产基地在****，在********设立办公地点及销售地点。新生产线投产后，产量扩大，同时固定资产投资过大，造成流动资金不足，向***信用社申请贷款250万元。

（二）财务状况

至20xx年6月底止，该公司资产总额1094万元，其中货币资金12万元，系在他行的存款；应收账款340万元，主要是在****的16家工程尾款；预付帐款27万元，系预付监控设备及空调款未取得#5@p；存货183万元，系库存成品、原料、配件等。固定资产614万元，净值528万元，主要是厂房和设备。负债总额375万元，其中应付账款298万元，系欠付的木材及钢材款；预收账款27万元，系客户的保证定金；其他应付款项57万元，系应付工资、福利费及私人借款。所有者权益719万元，一是实收资本141万元；二是盈余公积409万元；三是未分配利润169万元。该公司资产负债率34.3%，流动比率1.51，速动比率0.95。 该公司现在***信用社开立基本存款账户，现有职工105人，预计9月份后将扩充到170余人，其中生产工人120，安装销售40人，管理人员10人。现设有木质防火门生产车间、防火防盗门生产车间、质检、财务、销售、安装、办公室等部门。

二、生产经营状况审查

该公司原经营的防火木质、钢质门系列经*****市公安局消防总队公消函[2001]245号文批准，产品同时经国家公安部消防产品中心检验，发给其产品认证书，编号为0201020241、0202020253、020402020262；现主要生产、经营的防火防盗门于20xx年4月28日经*******市公安局批准发给的安全技术防范产品生产登记批准书，有效期为4年，证号为081358。*****共有6家获得了公安部认可的防火材料生产企业，该公司的生产能力居第二位;而取得生产防火防盗门资格只有两家(另一家为*****),占******市场份额为30%,从成立以来,货都基本上供不应求,取得了较好的经营业绩。20xx年该公司实现销售收入1230万元，实现利润299万元；今年1-6月份实现产值836万元,销售收入746万元，实现利润169万元。目前尚有600余万元的施工合同正在生产。

（二）*****项目建设情况。该公司于20xx年7月份经*****市政府招商，在***镇大岚村2社征地建厂房，于20xx年6月份竣工搬迁投产。项目累计投入资金500万元：一是征用土地16亩（#b@216.2亩），投入16万元；场地平整及修建围墙，投入40万元；修建车间、

办公楼、食堂、职工宿舍5栋，面积4400余平方米（实际#b@23233.27m2），投入300万元；附属设施（烘干房、浸泡池、配电房等）80万元；购置新生产设备及附属设备，投入64万元。该公司新生产线投产后，生产能力进一步提高，现具备月产木质防火门6500m2、防火防防盗门4000樘、防火板3600m2的生产能力。现产品供不应求，特别是木质防火门、防火防盗门市场需求量很大，全天24小时生产。

（三）流动资金需求

该公司虽然有生产木质防火门6500m2、防火防防盗门4000樘、防火板3600m2的生产能力，但实际每月需求生产的产品为80%防火防盗门，15%的防火木质门，5%的防火板，按实际规模计算每月需流动资金180万元，详见表一：

表一 3600m2木质防火门流动资金测算表 单位：元

项目 单位 数量 单价 金额 实际占比

木料 m3 480 1500 720000 15%

层板 张 6000 22 132000

防火板 张 6500 16 104000

岩棉 m3 260 280 72800

阻燃条 M 15000 1 15000

化工原料 吨 5 8500 42500

防火油漆 公斤 1600 20 32000

防火锁 把 100 65 6500

防火铰链 付 10000 11 110000

闭门器 支 1000 65 65000

顺序器 支 500 9 4500

不锈钢拉手 支 3000 7 21000

杂丝、元钉、螺丝 公斤 1000 4 4000

乳白胶 桶 180 120 21600

小计 1350900

人工费 元/m2 6500 30 195000

电费 度 12000 1.1 13200

销售费 40000

管理费 30000

财务费 20000

其他间接费用 20000

小计 318200

合计 成本256.8元/m2 1669100 250365

4000樘防火防盗流动资金测算表 单位：元

项目 单位 数量 单价 金额 实际占比

冷扎钢板 吨 180 4800 864000 80%

防盗门锁 把 4000 45 216000

硅酸铝纤维板 M2 7200 30 216000

阻燃物 m2 7200 50 36000

小计 1620000

人工费 樘2 4000 20 80000

电费 度 12000 1.1 13200

销售费 36000

管理费 36000

财务费 20000

其他间接费用 20000

小计 205200

合计 成本456.3元/樘 1825200 1460160

防火板流动周转金测算表 单位：元

项目 单位 数量 单价 金额 实际占比

化工原料 吨 200 980 196000 5%

化学纤维 吨 200 560 112000

小计 308000

人工费 工时 832 8 6656

电费 度 7200 1.1 7920

小计 14876

合计 成本89.6元/m2 322576 16129

经测算，该公司正常生产每月需资金180万元，根据其签订的施工合同，垫资比例一般在50%左右，每个项目平均建设周期约9个月，即原材料、应收账款平均占用时间约4.5个月，平均流动资金需求810万元，该公司现自有流动资金566万元，资金缺口约244万元。

（四）效益测算

根据该公司的生产能力，每年按生产9个月计算，按不同产品的比例计算：全年可生产木质防火门8775m2，防火防盗门28800樘，防火板1620m2，按现行市场销售价格，木质防火门为330元/m2，防火防盗门550元/樘，防火板100元/m2，每年可实现销售收入1890万元，实现利润279万元，详见表二

表二 *****公司效益测算表 单位：万元

项目 摘要 金额 备注

收入测算 1890

1、木质防火门 8775m2×330元/m2 289.6

2、防火防盗门 28800樘×550元/樘 1584

3、防火板 1620m2×100元/m2 16.2

总成本 1553.9

1、木质防火门 8775m2×256.8元/m2 225.3

2、防火防盗门 28800樘×456.3元/樘 1314.1

3、防火板 1620m2×89.6元/m2 14.5

营业利润 336.1

减：增值税 1890×3%（抵扣部分10%） 56.7

利润总额 279.4

减：所得税 3年全免

净利润 279.4

四、贷款保证的审查

该公司本次申请贷款250万元，提供的抵押物一是在***镇大岚村新建的房屋(面积3233.27m2，评估价值291万元)是和土地(面积5000 m2, 评估价值115万元);二是机器设备28台，价值139万元；抵押物价值545万元，按50%计算，抵押足值。

五、项目优势及风险审查

（一） 优势

1、防火木质门、防火防盗门市场潜力大，资质厂家少、垄断性较高；

2、 公司成立时间长，实力较强、善管理、销售利润较高。

（二） 风险

1、 主要是应收款时间长，且垫支大，风险损失率较高（预计10-15%）；

2、 押物为地处为区乡房屋和机器设备，变现程度较低。

3、 由于企业名称变更，公安、消防的资质认证未变更及年审。

六、风险防范措施

1、企业必须在信用社开立基本帐户，销售收入必须通过信用社结算；

2、信用社落实专人，与企业签定监管协议，加强对企业的监管，保证贷款的安全；

3、要求企业规范财务制度，加强应收帐款的清收，提供真实报表。

4、要求企业的资质证及时变更或提供公安、消防的认可依据。

5、补充***西彭镇私人（********）营业门面两个，价值约80万元的抵押物。

七、审查意见

***有限公司系我市招商引资企业，已自筹资金完成了固定资产投入，且还有一定的流动资金。该公司取得了公安部颁发的生产认可证书，同时现在公安部门要求三星级以上宾馆、商场及8层以上的高层建筑，必须使用防火门，防火防盗门产品市场前景广阔，获利能力较强，贷款抵押物足值。经审查，同意在完善抵押手续、落实好风险防范措施后，贷给流动资金250万元，期限1年，利率6.6375‰。是否恰当？请联社贷审会审议。

审查部门：*******

审查人员：*** ***

20xx年**月**日

 

第二篇：信贷审查报告

成都银行双流支行

新增贷款审查报告

信贷员上报审批的“：申请短期贷款980万元”项目资料，信审员于20xx年5月19日正式受理。本笔贷款为新增，并拟由已入库总行的提供全额连带保证担保。现将有关审查情况报告如下。

一、项目优势

申请人主营业务：房屋建筑工程。现主要是以承接各级政府的安置小区、灾后重建、土地整理等工程项目为主。近年承建的，公司发展前景较好。

二、风险审查

(一)合规性风险

借款人提供的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证均在有效期内,借款人公司章程为工商档案提供，贷款卡年检有效，借款人具备申贷主体资格。

(二)行业风险

该公司属建筑业，所在行业符合国家及地区产业政策。我国尚处在经济快速发展阶段，近年来受政府积极推动4万亿投资拉动内需及加强中西部地区发展的政策影响，城市基础建设入仍将持续增长，同时，经济适用房及保障性住房建设规模也在大幅增长。因此，在今后市场对建筑施工的需求量也非常大，这也是该公司面临的一个良好的发展契机。虽然当前针对房地产市场的调控政策可能会对建筑市场带来一定的影响，但公司凭借雄厚的人才、技术和管理等方面的实力，上下游客户较稳定，回款有保证，风险可控，房产新政对其经营影响不大，因此公司经营业务市场前景较好。

(三)市场风险

该公司主要建筑施工业务，有丰富的管理和经营经验，上游等提供的建筑设备价格合理，质量稳定，长期以来深受用户的好评；下游主要是各级政府的安置小区、灾后重建、土地整理等工程项目，与该公司合作以来无违约行为，信誉较好，故市场风险一般。

(四)担保风险

本次贷款由四川融资担保管理有限公司提供全额连带责任保证担保，风险一般。

(五)偿债风险

1

该公司近三年经营收入连续增长，且增长速度较快，，呈逐年递增的趋势；企业资金使用率较高，资金回笼较好，目前应收账款为1610万元。本次借款还款来源为该公司经营收入，第一还款来源较强。

三、审查意见及风险控制措施

建议向借款人发放短期贷款980万元，期限一年，执行央行同期同档次基准利率（变动）上浮 40%，由四川融资担保管理有限公司提供全额连带责任保证担保。现提出如下审查建议意见：

(一)放款条件

1.在签订担保合同的同时应明确担保公司的担保范围，担保金额及赔偿责任等，确保担保手续完整、合规、合法。

2.追加借款人的认定代表人及自然人股东承担连带责任保证担保并完善相关手续。

(二)管理要求

严格贷后管理：落实各项信贷管理要求和风险控制措施，密切关注国家相关政策的变化情况，密切关注借款人行业发展、生产经营、他行融资以及产品销售情况，认真执行贷后检查制度并按规定提交贷后检查报告，完善信贷档案资料。

综上所述，建议将本笔贷款提交信审小组审议。

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