中国农业银行外部环境分析报告

企业机构名称: 中国农业银行上海分行三灶支行

地址：上海市浦东新区三灶亦园路68号

一、经营项目：中国农业银行作为中国主要的综合性金融服务提供商之一，其致力于建设面向“三农”、城乡联动、融入国际、服务多元的一流现代商业银行，为广大客户提供各种公司银行和零售银行产品和服务，同时开展自营及代客资金业务，业务范围还涵盖投资银行、基金管理、金融租赁、人寿保险等领域。

二、资金力量：截至20xx年末，中国农业银行总资产145,621.02亿元，各项存款118,114.11亿元，各项贷款72,247.13亿元，资本充足率11.86%，不良贷款率

1.22%，全年实现净利润1,662.11亿元。当年在美国《财富》杂志全球500强排名中，农行位列第64位；在英国《银行家》杂志全球银行1,000强排名中，以20xx年一级资本排名计，位列第10位。

三、宏观环境因素分析：

1、政治与法律因素（P）

金融是现代经济的核心。银行业在金融体系中居于主导地位，在发挥金融核心作用中担负着十分重要的角色。温家宝总理曾表示，将维持中国农业银行的完整性，表示中国农业银行需要强化市场地位，以便更好地服务于中国的农村经济。

2、经济因素（E）

近年来支持中国经济高增长的一些因素发生了重大变化,经济增长速度减退；“投资—出口”外循环拉动的高增长优势不在；国内生产要素成本上升以及资源环境压力不断增大，出口导向型发展战略面临重估调整。

3、社会环境因素（S）

1）我国居民对银行的存在持认同态度，并且对银行的存在有依赖性，接受度很强。

2）社会保障制度不完善强化了储蓄意愿。居民储蓄存款的产生很大程度上是基于预防心理。

3）社会教育水平难以满足金融业发展的需要，人才缺乏使银行无法在市场竞争中胜出。

4）信用文化薄弱阻碍金融业的健康发展。由于中国近代市场经济发育不够充分，市场信用交易不发达，社会主体普遍缺乏市场经济所要求的守信意识和信用道德理念。

4、技术环境（T）

1）信息技术进步促进生产管理制度创新。信息技术的不断进步，在科技手段的有力支持下，商业银行各项业务不断创新，电子银行立体服务体系日益成熟。

2）在网络经济中，企业经营者依靠科技创新和制度创新，可以暂时赢得居于垄断或竞争优势地位，但无法长久持续这种创新优势。

3）环境污染和资源短缺要求人们坚持可持续发展理念。很多商业银行希望在降低自身运营成本的同时，有效推动节能降耗工作的开展，以支持生态环境保护，履行应尽的社会责任。

四、产业环境分析

1、行业内竞争者:主要有国有独资银行的行业、新兴股份制银行、城市商业银行和外资银行，银行市场竞争激烈，农业银行将面临严峻考验。

2、卖方：国内企业和居民的储蓄惯性为中国银行提供了大量而稳定的资金来源，但是未来吸储压力在增加。

3、买方：中国农业银行拥有中国最大的农业客户群，与许多企业存在长期且稳定的合作关系，具有较好的买方市场。

4、潜在入侵者:主要包括：外资银行、金融控股集团、转制后的政策性银行和储蓄性金融机构性银行、改制后的地方商业银行、民营资本参股的中小银行。

5、替代者:目前农行面临两方面的替代威胁：资本性脱媒和技术性脱媒。

五、竞争对手分析

中国农业银行内竞争者主要有国有独资银行的行业、新兴股份制银行、城市商业银行和外资银行，银行市场竞争激烈，农业银行将面临严峻考验。

1、国有独资银行。处于我国商业银行体系中主体地位的其他三家国有独资商业银行是工行、中行和建行，这三家无论在人员、机构网点数量上，还是在资产规模及市场占有份额上，均处于我国整个金融领域绝对地位。

2、股份制商业银行。在改革开放那个大潮中诞生的股份制商业银行，以其灵活的经营机制优势，成为了中国金融市场十分活跃的力量

3、城市商业银行。城市商业银行的前身是城市合作银行。我国原有约5000家城市信用社，有相当多城市信用社已失去合作性质，实际上已办成小型商业银行。

4、外资银行。随着加入世贸组织以及市场开放，国内银行原有的市场准入方面的优势不再存在，与外资银行处于同一起跑线上，在金融市场中平等竞争。外资银行大多是混业经营的全能型跨国银行，其全球性的经营战略和全能型的经营方式，从多方面挤压国内银行的发展空间。

因此，虽然中国农业银行是国有四大行之一，但想要在现行的金融市场长期占据主导地位，还需要更好的发展自身业务强项，并积极学习其他外资银行的全球性经营策略，注重与时俱进，方才能在市场竞争中胜出并获利。

 

第二篇：中国农业银行基本介绍

天梯金融培训 中国农业银行基本介绍

中国农业银行 中国农业银行是国际化公众持股的大型上市银行，中国四大银行之一。最初成立于19xx年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，中国农行一直位居世界五百强企业之列，在“全球银行1000强”中排名前7位，穆迪信用评级为A1。20xx年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在20xx年完成“A+H”两地上市，总市值位列全球上市银行第五位。

主要包括：存款服务/综合贷款服务/外汇理财 /人民币理财/代客境外理财/银行卡/汇款及外汇结算/保管箱租赁 缴费服务 代发薪服务 /出国金融服务 /电子银行服务 /私人银行 /融资业务/国内支付结算/国际结算 /基金相关业务/企业理财服务/金融机构服务。

人民币业务

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；买卖、代理 买卖外汇；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务等。

外汇业务

外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；代客外汇买卖；资信调查、咨询、见证业务。

企业文化

一、使命：面向“三农” 服务城乡 回报股东成就员工 二、愿景：建设城乡一体化的全能型国际金融企业 三、3510战略：立足本土、全球运作的世界一流商业银行

四、核心价值观：诚信立业， 稳健行远 五、核心价值观指导下的相关理念:

经营理念：以市场为导向 以客户为中心 以效益为目标 服务理念：客户至上 始终如一

人才理念：德才兼备 以德为本 尚贤用能 绩效为先

江苏取江宁、苏州两府首字而得省名。因地理位置优越，位处我国东部沿海中心、长江下游“金三角”地带，素有“鱼米之乡”、“人杰地灵”的美誉。江苏气候适宜、物产丰饶，经济发达、商贸繁荣，科教领先、文化昌盛，民生富庶、社会进步，是历史悠久、人文荟萃、生态文明、和谐平安的重要省份。全省面积10.26万平方公里，约占全国国土的1.1%，20xx年末常住人口为7725万人，约占全国人口5.8%。地区生产总值、财政总收入、社会消费品零售总额、进出口总额以及城乡居民收入等主要经济指标一直居全国领先地位。

近年来，江苏省分行在服务地方经济发展和社会事业全面进步的同时，自身各项业务快速发展，经营规模不断增长，资产质量不断提高，服务功能不断完善，综合效益显著提升。目前，江苏省分行是中国农业银行股份有限公司系统中规模最大、效益最优的一级分行，也是江苏同业中主要经营指标领先的一级分行。20xx年末，江苏省分行总资产愈8000亿元，本外币各项贷款超过4500亿元。江苏省分行现下辖省分行营业部、苏州分行等13家二级分行、114家一级支行、1547家营业网点，布有4521台自助设备，在职员工达2.7万人，依托覆盖面广泛的网点网络体系、门类齐全的金融产品系列和便捷可靠的信息科技手段，为企事业单位和各界人士提供优质、安全、高效的全方位金融服务。

江苏省分行以“勇于争先、敢创第一”的豪情，秉承“发展是第一要务、控险是第一责任”的理念，按照中国农业银行“3510”发展规划和江苏省委、省政府“率先全面建成小康社会、率先基本实现现代化”总体要求，以科学发展观统揽全局，全力向世界一流大型商业银行目标迈进，努力加强市场竞争能力和内部控制能力建设，[3] 六、口号：大行德广，伴您成长

天梯金融培训 中国农业银行基本介绍

着力建设城市主流银行、县域领军银行和最大最强零售银行，深化制度创新、业务创新、管理创新和科技创新，建成运行机制健全、内部管理科学、财务状况良好、各项经营管理指标达到并保持同业先进水平的一流分行。

95599