理财沙龙

题目:个人资产综合性配置与趋势投资

一，什么是个人资产配置

人的水库应该分成三份。

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期、定期，或者货币市场基金。

第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合夥一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

经常碰到有人问我，大盘会走到多少点，我实在不愿意回答这些问题，因为我们在研究趋势，无法占卜大盘点位。。

能够预测点位的只有三种人：一天才、二疯子、三骗子。

我们不建议客户参与股市，因为股市信息的不对称，造成亏损和赤贫的人太多了。所以，建议客户通过购买基金的方式参与股市，毕竟，机构有自己的投研部门来专门做宏观经济研究和行业效益预测。

二，趋势投资，“趋势”一词就是指事物自身发展运行的一种自然规律 ，它具有重复、持续、有序、有向的特点。简单说，趋势投资就是投资人以投资标的的上涨或下跌周期来作为买卖交易的一种投资方式。

关于趋势投资的理论给大家讲三天三夜也讲不完，就算讲了多数人因为不会听明白。所以，今天我尽量通俗直白的给大家讲实用的东西。

先讲讲风险，多数人在对待投资理财时，第一个念头就是“安全”，所谓安全就是不赔钱，谁愿意赔钱，没有人愿意。但今天我可以明确的告诉大家，任何人都不能避免赔钱。经济发展过程中适度的通胀是每个经济体必然经过的过程。除非是经济不求发展，停滞不前才能永远保持一个馒头一个价。我们手中的货币在经济发展过程中只能代表一个时点的价值，并不能代表一个时期的购买力。所以，生活中的馒头从0.25元到现在的0.75元，将来还有1元一个馒头的时候，馒头与货币作比较，你是不是在赔钱，所谓安全、保本只是多数人的一个愿望而已。理财、投资的目的实际上是把钱找到一个保值增值的合适地方。资产的全面配置就是解决我们在投资、理财中的安全。

近几年来，由于一些银行产品单一，推出各种期限的理财产品来吸引客户，很多客户疲于奔波，奔走于各家银行购买理财。但最终算下来并没有因为理财产品的高收益而得到收益最大

化。有些人的资产一年后算下来还没有一年定期高，什么原因？因为很多人没有把时间成本算进去，再加上人力成本的话，基本上不赚钱。有人问我，理财产品和基金那个风险大？我可以明确的告诉你，理财产品的风险远远超过所有风险投资产品。理财产品投资一旦形成不良，那将是血本无归。而基金亏损的再多，你的份额还能赎回相对应的本金。所以，投资理财产品一定要搞清楚，理财产品的投向说明，尤其是高收益理财产品。趋势投资，就是当趋势来临的时候，我们能够通过专业化机构或人员的指导下做投资，当趋势远去的品种坚决回避。

如何选择投资理财的银行，1、看实力和信誉。2、看产品是否齐全。3、看工作人员是否专业。

关于基金投资，这是个令很多投资人心酸的话题。有些人基金被套持有7年不做调整，有些人痛骂基金。这里我想说的还是我们今天我们所讲的话题“趋势投资”，趋势来了我们去做投资，趋势不在了我们依然坚守，那是非常错误的。20xx年股市牛气冲天，大盘在2200点的时候我们在动员客户买进赚趋势的钱，大盘在4000点的时候，我们极力提示风险。但大量的客户已经失去了理智，不惜和工作人员吵架都要买。因为一种从众心理作怪，认为这么多人都在买，没什么可怕的。

20xx年熊市来临，大批的投资人被套。这个时候应该怎么做呢？其实很简单，趋势走了，应该理智的撤出来，做其他投资来弥补亏损，楼市崛起，精明的投资人把资金投向楼市获得了丰厚收益。去年开始，楼市的投资趋势走了，精明的投资人早就撤出了楼市。每一个市场的兴起、衰落都是泡沫和趋势构成。20xx年，我的一批客户我建议他们赎回被套的股票基金转换成债券基金，这批客户截止去年全部实现盈利17%以上。

谈谈本轮牛市，本轮牛市的起点应该是20xx年初，新一届领导人对各个领域的治理开始。首先是楼市降温，资金流入股市，股市开始启动。接着反腐、打破利益集团对大产业的垄断，如能源、电信、电力等领域。推动国有企业改革，深化市场改革。80年代，邓小平以特区建设为突破推动改革，新一届是以自贸区建设为延续来深化改革。加快推动以电子商务为突破口的经济转型。互联网经济初见成效，5年后互联网将无处不在，必将颠覆很多传统产业。最直接的就是我们常见的零售商。当然，互联网也在颠覆着传统金融领域，电子银行将会是未来金融发展的必然趋势，以后客户办理金融业务会在手机、电脑等工具完成。实体银行的客户会越来越少。本轮牛市为何指数疯涨？这个问题很多人都在问我，我做了全方位的分析，

1、中国股市长期以来因为治理不够，成为投机市。大量的利益集团他们人为操纵股市，内幕交易，坐庄恶炒股票，大量股民怀着赌博的心态参与股市，一些亏损无业绩的股票被抄到天价，而业绩优秀极具价值投资的股票长期无资金光顾，像建设银行这样的优质价值股长期处于市值1.0-1.2倍，在成熟市场，这种价值股的价格平均在2-3倍。本届政府对股市进行了比较细致的治理，首先指导机构资金大量买入有业绩支撑的价值股。而这些价值股就是我们常说的指标股。这些指标股上涨带来的就是大盘指数的上涨。2、楼市降温，大量炒楼资金流入股市，这些资金量大、行动力快，所以，股市交易量突破历史记录创出天量。3、政府放开社保资金和企业年金入市门槛。这些资金本着保值正值，安全可靠的目的，大量买进国有优质资产，更加助推了大盘蓝筹股的上涨。以上三点，就是本轮牛市为什么指数疯涨的原因。指数快速上涨，也表明本届政府不希望大量的民间资金进入股市，更希望通过股市的良好表现来引导资金进入实体经济。

关于本轮牛市，我多次说过不要把本轮牛市和以往的牛市相依并论，1、本轮牛市是由优质价值股为起点。2、从开始监管层就对股市的微调和治理力度上来看与以往不同，打击内幕交易、暗箱操作、对老鼠仓的处罚，清理坐庄恶炒，公布亏损退市企业，开通沪港通，内外股价对比平衡。可以说种种做法都在对以往股市的一种纠正。3、大量的正规机构和稳定资金入市，投资有业绩支撑的大盘蓝筹股，这些稳定资金的进入，可以稳定股市不再大起大落。可以预见，未来中国股市会以3500点为中轴线运作，因为，大盘蓝筹股的业绩会支撑起自身股价。

很多人问我，现在大盘都3400点了还能进吗？我还是坚持认为继续买进，在去年10月初的时候，我就断定牛市已经开始，我每天都在鼓动客户尽快调整和买进优质的股票基金，当时调整和买进的客户收益都在30%以上。从去年10月至今，股市上涨的品种主要是指标股，指标股占市场的20%而大量的优质中小盘股基本上还是2600点，所以，我还是建议客户买进我们精选和推荐的股票基金品种。

如何配置个人资产，我们在理财过程中总犯一个错误，那就是什么赚钱就把所有的资金投进一个品种，这是非常错误的做法。个人资产投资理财必须做合理配置，比如，激进的客户可以多配置一点风险投资品种，保守的客户可以多配置债券基金。但需要提醒的是，无论怎么配置或其他投资多么诱人，一定要配置够储蓄存款，储蓄存款是受国家保护的个人资产，就算银行倒闭，储蓄存款也是国家承担。投资理财是一项专业化较强的工作，既不能千篇一律，也不能盲目计划，要根据个人资产情况，投资取向，以及家庭中远期支出情况做合理的配置。这样专业的工作应该由专业的银行去做。虽然，我们只是提出一个大致的方向，但还是希望客户根据自身情况咨询我行专业的理财经理做全面的个人资产配置。

目前银行云集，竞争激烈，从业人员素质也是良莠不齐，任务压力大，都在想办法拉客户完任务。市场表现相对浮躁，银行每年对新老客户的礼品回馈本来是一项国际上通行的正常商业行为，但一些银行通过给客户给好处为自己完任务，久而久之，银行不为客户收益最大化而服务，客户进了银行不知道自己来做什么，进了银行就要东西。真正能为客户收益最大化而提供专业化服务的银行越来越少。我们建行始终秉承我行“善建者行，成其久远”的宗旨，为客户收益最大化而努力工作。

 

第二篇：财务管理沙盘推演团队总结2

20xx财管2——F组实验总结

在这次沙盘推演实验中，我们团队——大璐集团在一轮又一轮的比赛中经过不断的磨合，愈发默契，大家团结协作、集思广益，最终以第一的优秀成绩圆满地结束了这次沙盘推演实验。大家虽然分工不同，但是目标一样，一心为把我们的集团建立成为能使企业效益最大化、股东权益最大化、经济利润最大化的经营团体而奋斗。

在本次实验中，我们将课本所学知识如企业经营战略与战术的运用、融资决策和现金流管理等较好地融入实践，从而加深了我们对理论的理解。此外，这次沙盘推演实验让我们切实感受到了团队精神的重要性，没有英雄的个人，只有英雄的团队。一个优秀的团队能够激发出个人的潜能，而正是每个人的努力造就了团队的成功。

一、比赛流程

通过四轮试运营，我们熟悉了竞争规则和比赛流程，明确了经营目标和竞争策略，大璐集团逐渐掌握了一套自己的管理运营模式。在正式比赛每一次运营之前，我们都会将账面金额与盘面资金进行核对，以确保账实相符；其次，在支付完上一年的所有费用之后，将所有固定费用摆上沙盘盘面；最后，开始讨论本年的经营计划。按照流程，我们会大概估计本年新租赁设备和招聘工人之后剩余的货币资金，以确定是否需要贷款，贷多少款；接着，如果银行贷款还是无法解决资金紧张问题，我们则会将应收账款贴现；其次，开始讨论投标哪些客户，以多少价格竞标；最后，开始核算费用收入，编制报表。

二、比赛中遇到的问题与解决方案

从试运营到正式运营的整个过程中，我们主要遇到了以下几方面问题，并积极寻找解决方案，调整经营策略。

1. 融资渠道与手段——贷款还是应收账款贴现？

期初，财务经理估计出本年所需现金，决定是否需要融资。通过对比贷款的利息费用和应收账款的让售费用，从而选择最有利的融资手段以及具体金额。

2.市场选择——进入亚洲市场还是欧美市场？

从成本角度考虑，我们决定只进入一个市场。在试运营中，我们尝试进入欧美市场，竞争相当激烈；在正式运营中，虽然亚洲市场需求远大于欧美市场，但

我们预期亚洲市场竞争会更为激烈，所以，我们仍然选择了欧美市场，事实证明，我们在欧美市场具有绝对优势。

3.设备增减——租赁还是购买？

经分析，每台设备5年的租赁费用为10， 购买费用为11，每期折旧为1，第5期可回收6。但规定，设备只能在生产之前处置。为保产能，我们决定租赁。

4.竞标计划——高价还是低价？

试运营时，我们采取低价策略抢占市场份额，但限制了获利空间；正式运营时，由于市场需求激增，我们果断改变竞价策略，争取高价夺标，实现收益最大化。但稳妥起见，我们每期购买大量标书。

5.编制报表——速度还是准确？

试运营时，为求迅速完成报表，我们在核算货币资金时出现了一些问题，如漏记税金、误填材料费等。正式运营时，我们更加注重准确性。

6.财务指标——利润还是货币资金？

根据综合排名表，我们发现虽然每期利润较高，但排名相对靠后，经讨论，主要问题存在于总资产规模较大时，只有提高利润，才能提高排名。所以，我们后两期更加追求利润最大化。

三、收获

1.大家进军同一市场时，一定要抢占市场

抢占市场的关键在于竞标，我们针对市场行情制订了相应的竞标计划，获得了较为理想的收益。

2.要做好长远规划，选择有利市场

我们的成功很大程度上得益于我们选择了竞争压力相对较小的欧美市场，为集团今后的发展奠定了良好的基础。

3.分析市场行情，抢夺优质客户。

结合市场需求和实际产能，制定出最优的订单组合，给出合理的价格，获得优质客户，力求满负荷生产。

4.做到资金合理配置，实现利润最大化。

通过选择正确的融资渠道、控制成本费用、扩大销售收入，实现利润最大化。

5.注重团队精神，共创集团大业。

团队成员各司其职，团结协作，在CEO的带领下，取得了令人满意的成绩。 商场如战场，在比赛过程中现场浓烈的实战气氛让我们身临其境，切实的感受到市场竞争的激烈和残酷。要重视市场环境的变化，不能凭一时冲动轻率地做出决定，要考虑到企业的收益及可利用的资源，权衡利弊，统筹安排。还要综合分析对手的状况，在市场博弈中立于不败之地，正所谓“知己知彼，百战不殆”。切忌没有明确的目标，对今后的企业发展方向需要做仔细打算，不盲目自信，也不过分保守，我们最后的胜出，可谓是稳中求胜。

这次的沙盘推演实验就此落下帷幕，我们从中收获良多。在此感谢团队的默契配合，感谢老师的悉心指导。