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U0YY年度报告 

目    录 

第一部分   公司概况.。。。。。。 

一、 公司简介。

 二、经营计划。  

三、组织架构、分支机构设臵及人员情况。 

四、合作的金融机构 

第二部分 公司治理和内部控制 

一、公司股东、基本情况及报告期内变动情况。 

二、U0YY年度内召开始股东会及重要决议。  

三、董事会的构成及其工作情况。 

四、监事会的构成及其工作情况。  

五、高级管理层的构成及其基本情况。 

六、内部控制情况  

第三部分  风险管理  

一、风险管理概况 

二、信用风险管理 

三、流动性风险管理 

四、市场风险管理 

五、操作风险管理 

六、其他风险管理 

第四部分 担保业务总体情况   

一、担保业务总体情况表： 

二、集中度情况表： 

三、其他情况说明： 

四、监管部分检查及整改情况 

第六部分  资本金构成及资金运用  

第七部分  财务报告 

 第一部分  公司概况 

一、 公司简介 

（一）、公司基本信息  

（二）、U0YY年度公司基本财务和业务信息 

                                                单位：万元 

 

    二、经营计划 

U0YU年在金融环境变好的情况下，公司预计将增加担保业务U000万元。公司准备增加乡镇网点Y-U个。公司预计增资U000万元，充实公司资本。 

三、组织架构、分支机构设臵及人员情况  

   （一）、组织结构图 

（二）、分支机构设臵（无） 

（三）、人员情况

四、合作的金融机构 

    江苏宿迁HHHHH农村商业银行（以下简称HHHHH银行）是宿迁市区唯一一家独立的地方性法人金融机构，也是市区服务网点较多、分布范围较广、服务功能完备的金融机构。 

    江苏GGGGGG村镇银行位于江苏TYYY区，是由UUU银行、其他非金融机构企业法人和自然人共同出资设立的地方性银行业金融机构，注册资金K000万元，实行自主经营、自担风险、自负盈亏，以服务三农和广大地方中小企业及区域经济为经营方向。 

第二部分 公司治理和内部控制 

 一、公司股东、基本情况及报告期内变动情况。 

（Y）现阶段股权状况（U0YY年度股权无变动情况）

    公司控股股东及实际控制人同为自然人ZZZZ先生。ZZZZ先生不仅持有本公司KD%，还持有法人股东江苏TURHF有限公司K0%的股份。 

    （U）股东基本情况 

     自然人股东ZZZZ先生，KU岁， 海军指挥学院经济管理本科毕业，经济师职称，YE年银行工作经历。 

法人股东江苏TURHF有限公司位于HDFHDFHDFH院内，占地U0000平方米，法定代表人UYYYY，注册资本K000万元，实收资本K000万元，经营范围混凝土生产、销售。公司拥有房产K000平方米，其中厂房U000平方米，办公宿舍楼Y000平方米。江苏TURHF有限公司下设江苏TURHF有限公司555分公司，位于555具经济开发区牡丹江路，占地K0000平方米，房产QXX0平方米，其中已办有产权证面积QKX0平方米。公司相关生产设备价值KE00万元，其中水泥搅拌车U0台，价值YK00万元；泵车X台，价值UKE0万元，混凝土生产线U条，价值KK0万元，公司年销售额D000万元。 

（U）股东变动情况 

U0YY年公司股东及股权无变化。

 二、U0YY年度内召开始股东会及重要决议。  

U0YY年K月YE日，公司招开U0YY年第一次和第二次股东大会，主要通过以下决议： 

Y、审议批准执行董事的报告；  

U、审议批准监事的报告；  

U、审议批准公司的U0Y0年度财务报告；     

K、公司决定增加注册资本U000万元，由HDFHDDH有限公司现金出资。 

但U0YY年度公司增资没有通过相关部门审核，增资没有成功。

 三、董事会的构成及其工作情况。 

 公司不设董事会，设执行董事一人，现执行董事为ZZZZ先生。U0YY年董事主要工作情况： 

Y、增加一家合作银行，并向交通银行和江苏银行进行了业务方面的沟通。 

U、进行了增资。 

U、通过融资性担保行业整顿。

K、业务量有部分增长。 

K、主要困难是由于银根紧宿，部分客户资金周转出现困难，公司代偿现象明显增加。 

四、监事会的构成及其工作情况。  

公司不设监事会，设监事一人，现任监事RRRRR。U0YY年监事要工作情况：

Y、公司财务情况的监督与检查。 

U、对执行董事、高级管理人员执行公司职务的行为进行监督，并对相关担保业务进行了检查。 

五、高级管理层的构成及其基本情况。

六、内部控制情况  

    公司成立以来，一直致力于内部控制制度的制定和完善，建立了一套完整、合法、有效的内部控制制度，主要包括：担保业务方面的风险管理制度、公司日常管理方面的综合管理制度、财务管理制度，目前已基本形成规范的管理体系。 

    我公司开展的担保业务主要提供经营性的一年期流动贷款，服务于广大中小企业及个体经营者。完整担保业务由客户提出申请、公司受理、客户提供资料、公司初审、实地调查、风险评估、落实反担保措施、审批收费、出保放贷、保后监督、还贷除保等一系列流程组成。 

    风险管理中重点要了解客户的基本资料、所处经营环境情况、财务风险分析等，落实反担保措施。内部管理加强调查的独立性，评审的全面性。 

公司每年聘请外部会计师事务所进行审计，并通过各种财政补助事项的临时性审计等措施提高公司的管理水平。

 第三部分  风险管理 

一、风险管理概况 

担保风险管理的原则：平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控、 

公司担保业务流程：客户申请 、担保立项 、项目初审 、会议评审、担保审批 、签订合同、跟踪监督、解除担保（代偿追偿）八个部分。 

公司的组织架构和职责划分（如下图）：

   公司经营活动中面临的主要风险是客户信誉度风险和代偿风险。

    准备金的提取标准：以担保费收入的K0%计提提取未到期责任准备金，按当年年末担保责任余额Y％的比例提取担保赔偿准备金。担保赔偿准备金累计达到当年担保责任余额Y0％的，实行差额提取。一般风险准备金按净利润的U0@提取。 

    代偿损失的核销标准：债务人死亡或失踪；债务人破产或注销；起诉后仍然不能收回的；债务人受到重大自然灾害或其他不可抗力的；代偿时间超过三年以上：其他情况。 

    反担保措施的保障程度：房产类资产抵押物可回收价值的Q0%可覆盖担保额；其他资产抵押物价值的K0%可覆盖担保额；反担保人年收入达到担保额的Q0%；信用类担保能全面覆盖担保额。 

    公司风险预警机制情况。公司根据风险来源将风险分为系统风险和单体风险。系统风险包括金融环境、行业风险、自然社会意愿等。单体风险包括个人信用风险、经营风险、流行性风险、未来发展状况展望情况等。对风险设臵了相关预警敏感值，对达到风险敏感值的情况时，公司将启动风险预警机制。当出现系统风险情况时，公司会全面评估担保业务状况，对可能受影响较大的客户重点关注。对发生单体风险情况的客户，公司进行跟踪评估，根据实际情况做出相关措施。 

    突发事件应急机制情况。公司严格执行《融资性担保机构重大风险事件报告制度》，并指定专人负责向监管机构上报。  

二、信用风险管理 

信用风险是指因客户或交易对于违约、信用质量下降而给公司造成损失的可能性。

 报告期内，公司在以下方面加强信用风险管理： 

（Y）完善信用风险管理政策体系和制度体系。 

（U）进一步加强信用风险限额管理和监测报告，提升风险预警能力。一是开展全面的信用风险限额管理工作，在担保总量、行业、集中度等方面制定、实施并按月监测限额；二是强化对信用风险状况的监测、报告与分析；三是针对生产型企业开展专项风险排查。 

（U）进一步加强担保业务基础管理工作。完善担保初审、项目调查和跟踪监督等业务重点流程。  

三、流动性风险管理 

流动性风险是指公司无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户流动性需求的可能性。 

U0YY年公司重点在以下方面加强流动性风险管理： 

（Y）加强流动性风险管理政策与制度体系建设。 

（U）加强流动性风险监测、预警和报告工作。主要对公司应收款项的管理，特别是代偿项目的监测、预警和报告工作。 

（U）进一步加强流动性管理的基础工作。 

公司流动资产主要为货币资金和应收款项。其中货币资金UQYU万元（包括存出保证金UQ0Q万元）占资产总额的QU%；应收款项QKK万元，占资产总额的YK%；流动比率为U0KY%，流动资产占一年内到期担保余额的UX%。 

四、市场风险管理 

    市场风险包括：因利率、汇率以及其他因素变动而产生的总体市

场风险水平及不同类别市场风险水平，市场风险的管理方法。 

 市场风险管理对我公司影响不大。公司对市场风险管理主要采用了一套对企业进行信用评估的考核办法确定相关风险情况。     

五、操作风险管理 

操作风险是指由于人员、信息科技系统、不完善或有问题的内部流程及外部事件给本公司造成损失的风险。公司暂没有实行系统化的信息科技系统。 

U0YY年公司围绕操作风险管理主要开展了以下几方面工作： 

（Y）进一步加强人员操作风险管理。经常性开展检查工作，发现问题及时整改。修订完善《问责管理办法》。组织开展了各层次的专业培训。 

（U）进一步加强流程操作风险管理。 

（U）进一步加强外部事件操作风险管理，完善突发风险事件处臵的原则、程序、职责与要求等。 

（K）注重安全管理，包括公司资产及资料的安全管理。  

六、其他风险管理 

法律风险指公司违反法律或行政法规而导致经济损失、合同无法实现或者产生诉讼纠纷的风险。 

合规风险指公司因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 

公司聘请律师对公司相关业务活动及相关合同、文件等各种文书进行法律及合规性审查，尽量减少这方面风险。 

声誉风险是指由公司经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对公司负面评价的风险。公司始终高度重视声誉风险管理，将声誉风险管理纳入公司全面风险管理体系，报告期内公司完善管理架构，健全工作机制，把握工作重点，有序推进声誉风险管理的各项工作，全年未发生声誉风险事件。 

 第四部分 担保业务总体情况 

一、担保业务总体情况表： 

                                                                            单位：万元 

二、 集中度情况表：

三、其他情况说明： 

    公司年末在保融资性贷款YKDK0万元，融资性担保业务放大倍数U.UU。全年日均放大倍数U.0K。 U0YY年公司担保代偿率YU%、代偿回收率KE.K%、担保损失率0.E%、年末拨备覆盖率X.E%。  

四、监管部分检查及整改情况 

    U0YY年Y月市金融办对我公司整顿情况进行了检查验收。 U0YY年E月区金融办对我公司进行了日常例行检查。U0YY年D月市金融办对我公司进行了日常检查，U0YY年YU月区金融办对我公司进行上日常例行检查。 

    我公司对检查中发现的投资问题和资金往来及日常核算情况进行了认真整改。 

第六部分  资本金构成及资金运用 

U0YY年末公司注册资本K000万元，其中股东江苏TURHF有限公司和ZZZZ分别占UKK0万元、UKK0万元，年末未分配利润-EQ万元。 

U0YY年度公司资金主要存在货币资金（含存出保证金）和投资及应收款项。其中投资项目年末已全额收回。具体运用明细见下表：

 

第二篇：(12)融资性担保公司经营管理规范化建设报告

xxxx担保有限责任公司

经营管理规范化建设报告

第一章 公司基本情况

xxxx担保有限责任公司（以下简称“公司”）成立于 年 月，地址位于xx县 。公司主营业务为：以自有资金对外提供担保及为中小企业提供投资咨询服务等。公司现有员工8人,其中高级职称3人,中级职称2人；本科学历5人，专科学历3人。截止到 ，注册资本增资到 万元。同时，公司股权经过转让，目前全部股东由1个法人股东和1个自然人股东组成，其中：法人股东——xx 公司，出资额 万元，占比 %；自然人股东—— ，出资额 万元，占比 %。

第2章 公司组织机构的议事规则

公司设有股东会，定期对公司重大事务做出决策，股东会是公司的最高权力机构，由全体股东组成。

（一）股东会的议事规则

1、股东会的首次会议由出资最多的股东召集和主持。

2、股东会会议分为定期会议和临时会议。代表四分之一以上表决权的股东，执行董事或者监事，可以提议召开临时会议。股东会议由执行董事召集和主持，执行董事不能履行职务或者不履行职务的，由监事召集和主持。股东出席股东会议也可书面委托他人参加，行使委托书载明的权利。

3、股东会会议由股东按照出资比例行使表决权。

4、股东会对公司增加或者减少注册资本、分立、合并、解散或者变更公司形式、修改章程做出决议，必须经代表三分之二以上表决权的股东通过。对其他事项的决议，须经代表二分之一以上表决权的股东通过。

5、召开股东会会议，应当于会议召开十五日前通知全体股东。股东会应当对所议事项的决定做成会议记录，出席会议的股东应当在会议记录上签名。

（二）担保项目会审制度

担保会审会由担保业务部负责人、风险管理部负责人、总经理参加，参加人员必须充分发表意见讨论并作好记录，总经理有最终决定权。

（3）信用担保原则

坚持"十不担"原则：

对没有按企业制度要求进行改组改制或改组改制不彻底、产权不清晰的企业不提供担保;对不符合国家产业发展政策导向，属于淘汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设项目、国家明令限制或禁止贷款的企业不提供担保;对企业法定代表人有不良个人信用记录者不提供担保;对申保企业有不良还贷或担保履约记录者不提供担保;对内部管理混乱、班子不团结的企业不提供担保;对生产技术尚不成熟、没有形成市场主流产品的企业不提供担保;对会计信息严重失真、资产状况不清、财务帐目混乱的企业不提供担保;对反担保措施不落实的企业不提供担保;对可能涉及或正处于法律纠纷过程中的企业不提供担保;对依有关法规政策，担保机构认为不宜担保的企业不提供担保。

第3章 财务管理制度

第4章 信贷管理制度

第5章 审计管理制度

综合办公室和风险部共同组成公司内部审计组，具体做以下工作：负责对已通过初审的项目、单位企业进行详细评审，对项目初审需要完善的问题提出意见；对项目的反担保措施进行评价，认定或提出意见；组织对通过复审的项目进行公司决策机构评、专家评议；负责信贷担保业务合同的起草及签订工作；负责办理承保项目的反担保物的交接手续及相关工作；对承保项目进行全过程跟踪监控，及时提出处理意见，采取有效措施；负责代偿项目的确认、追偿等相关工作。

第6章 人力资源管理

本公司现有工作人员8人，均通过劳动部门面试、笔试。严格筛选。全体人员现已形成了坦诚相待、开诚布公、同心同德、共创辉煌的良好工作氛围；建立了完整的员工录用、培训、教育、考评、奖惩制度，最大程度地防范因公司工作人员工作失误或道德风险引发的担保业务风险。

（一）保密规定

1、员工须严守公司商业机密，妥善保存重要的商业客户资料、数据等信息。

2、管理人员须做好公司重要文件的备份及存档工作，并妥善记录网络密码及口令。并向总经理提交完整的网络口令清单。

3、任何时间，员工均不可擅自邀请亲朋好友在公司聚会。

4、员工及管理人员均不可向外泄露公司发展计划、策略、客户资料及其他重要的方案，如一发现，除接受罚款、辞退等内部处理外，情节严重的，公司将追究其法律责任。

（二）人员管理

1、员工必须服从公司的整体管理，包括职务的分配及工作内容的安排。

2、员工须尊重领导，按照领导的指导进行工作并主动向领导汇报工作情况。

3、员工有关业务方面的问题须及时向部门主管或经理反映，听取意见。

4、涉及超出员工权限的决定必须报经部门主管或经理同意。

5、员工不服从领导指挥，目无领导，顶撞领导，而影响公司指导系统的正常运作，视情节严重程度，给予处理。

6、管理人员应团结互助，努力协调好各部门的关系，鼓励并带领好员工队伍，时刻掌握员工的工作情况，确保公司整体策划顺利进行。

7、公司是一个大家庭，员工应团结互助，为公司发展做出努力。

（三）职业道德

1、遵守国家法律法规和政策，维护国家和社会的公共利益。

2、坚持诚信、敬业、进取的原则，尽职尽责，高质量完成本职工作，自觉维护本企业权益。

3、廉洁自律，不得利用职务之便牟取私利。

4、对客户的技术和商务秘密，负有保密责任。

5、发扬团队协作精神，尊重同行，相互学习，诚恳交流，共同发展。

6、担保业务涉及经济、金融、法律、财务、保险、投资、工程、管理等多个学科，要求从业人员知识结构具有跨学科、多领域的特点，担保业务从业人员应是一专多能的复合型人才。

第7章 安全保卫制度

（一）安全保卫工作，要认真落实责任制。总经理是公司安全保卫的第一责任人，应把安全保卫工作切实提上议事日程，进行研究、部署，对本公司的安全保卫工作负全责。

（二）成立以总经理任组长、各部门负责人为成员的安全保卫工作领导小组，定期检查安全保卫工作，发现问题，及时采取措施解决。

（三）根据实际需要，综合部经理兼职安全保卫干事，负责安全保卫工作，切实负起安全保卫责任。

（四）落实防火措施，办公室、计财部、档案室等重要场所设置的消防栓，不得用作他用，专人应定期检查消防栓是否完好无损；配备的各种灭火器，要按规定期限更换灭火药物；防火通道必须保持畅通，严禁堆放任何物品堵塞防火通道。

（五）抓好安全用电：

1、电线、电器残旧不符合规范的，应及时更换；

2、严禁擅自私接电源和使用额外电器，不准在办公场所使用电炉；

3、办公室、计财部、档案室、配电房等重地，严禁吸烟和使用明火，非专业管理人员，不得随意进入。

（六）落实防盗措施：

1、计财部、档案室已安装防盗门窗和自动报警器，下班时接通报警器的电源；

2、重要部门的房间要设置防盗门窗，办公房间无人时要关好门窗和电灯；

3、公司财物不得随便放置，重要文件及贵重物品必须锁好；

4、车辆停放时应采取必要的防盗措施。

（七）安全保卫人员要有高度的责任感，经常检查、督促安全保卫措施的落实情况，发现问题，及时消除隐患。因对工作不负责任而造成事故的，一律追究责任；情节严重构成犯罪的，移交司法部门追究刑事责任。

(八) 各保卫部门应按规定，审定要害部位，建立要害部位档案，对要害部位的安全情况经常进行检查，及时消除隐患。

(九)全体员工都有遵守本制度及有关安全规范的义务。凡违章造成事故的，一律追究责任；情节严重构成犯罪的，移交司法部门追究刑事责任。

第8章 提取及管理使用各项准备金情况

按照《山东省融资性担保公司管理暂行办法》（鲁金办发〔2010〕9号）第四十五条规定，本企业提取情况如下：

1、担保赔偿准备的提取按照不超过当年年末担保责任余额1%的比例计提担保赔偿准备，允许在企业所得税税前扣除。

2、未到期责任准备的提取按照不超过当年担保费收入50%的比例计提未到期责任准备，允许在企业所得税税前扣除，同时将上年度计提的未到期责任准备余额转为当期收入。

3、一般风险准备的提取按照实际发生的代偿损失，应依次冲减已在税前扣除的担保赔偿准备和在税后利润中提取的一般风险准备，不足冲减部分据实在企业所得税税前扣除。

4、各项准备金专人管理、专款专存，专款专用。在没有出现各种担保赔偿及风险时任何人不得以任何理由提取准备金。