金融创新接“地气” 提升服务助“三农”

20xx年中央一号文件提出，鼓励和支持承包土地向专业大户、家庭农场、农民合作社流转。其中，“家庭农场”的概念是首次在中央一号文件中出现。透过中央一号文件对“家庭农场”的鼓励和支持态度，我们看到了一条农业农村改革的新路径，也感受到了国家对我们金融机构支持家庭农场发展的殷切希望。作为基层农村金融主力军的一员，XX银行积极响应国家政策，大力支持农业规模化发展，并及时调整贷款投向逐步向家庭农场等农业生产大户倾斜，全力支持本地家庭农场驶入“快车道”。

（一）XX县家庭农场整体发展情况及生产经营情况

1、辖区内家庭农场基本情况。根据6月份的调查,XX县家庭农场的数量共116个; 经营土地面积1.5886万亩; 主营业务范围为粮食种植、果树种植、水产养殖、家禽养殖、蔬菜种植、花卉种植、杨树造林等；全年经营总收入1590万元；家庭劳动力人数332人、雇佣人数132人；全部在工商部门注册。

2、辖区家庭农场的金融需求。据统计，目前全县家庭农场在XX银行贷款余额1055万元，未来贷款总需求有975万元。融资需求额度主要在10万元以下36户，10-50万元需求19户，50-100万元需求2户，100万元以上需求1户，贷款期限一般在3-5年。

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由于国家政策的出台以及地方政府的大力推动，家庭农场在XX县得到了迅速发展。截止今年7月31日，XX县在工商局注册的家庭农场规模已达579户。同时，政府关于用地、财政、税收、金融、保险、补贴等方面的扶持政策正在陆续出台，这将大大鼓励农户从事家庭农场的积极性，同时也有利于保持家庭农场这一新兴事物的稳定性。

（二）金融服务中存在的问题及困难

由于家庭农场是新生事物，我行在对其进行调研时发现存在以下问题：一是自身经营不够规范，技术支持不够，又未购买农业保险；二是难以提供有效担保，符合条件的抵质押物不足；三是受自然灾害影响较大，可能出现农作物绝收的情况；四是政府相关政策还未正式出台，农场主还处于观望状态；五是暂未形成规模产业，虽然目前已登记注册的家庭农场有579户，但绝大多数还处于刚起步阶段；六是部分家庭农场同时具备专业合作社、有限公司等多重身份，定位模糊。

上述困难导致银行在向其提供金融服务时，对其经营收益、资金回笼以及潜在风险等难以把握，急需出台一套完整的制度流程来规范操作。

（三）XX银行拟支持家庭农场的措施

1、争取政府支持，政银合作联动化。计划与县农委联合成立金融服务小组，负责农村经营主体金融服务，推动具体工作的开展。同时，建议政府相关部门给与重视，加大舆 2

论宣传，对协作银行在财税政策上予以倾斜，给予营业税、所得税等优惠或减免。同时，也请人行利用其信息掌握全面的优势，对银行加强政策指导。

2、实地下乡调研，金融服务制度化。我行于今年6月份组织人员下乡实地调研，选取种植业、养殖业等不同类型的家庭农场进行访谈，通过现场查看以及与农场主的交流，真实了解农场主的贷款需求以及资金使用周期等情况。在前期调研的基础上，我行7月份又组织部分基层支行行长、业务部门负责人对《XX银行家庭农场贷款管理暂行办法》进行讨论，现办法已正式行文。该办法的主要创新点是：对象明确、用途广泛，授信灵活、期限较长，担保方便、额度充足，办结迅捷、还款灵活。

3、降低融资成本，贷款利率优惠化。调整“三农”贷款重点向家庭农场倾斜，支持规模化农业、养殖等适应家庭农场经营的产业，积极引导农业龙头企业和种植大户向“家庭农场”模式发展。同时对“家庭农场”贷款实行优惠贷款利率，贷款利率按照人民银行同期贷款基准利率上浮70%执行，比其他贷款利率较低，真正为家庭农场减负让利，降低家庭农场的融资成本。

4、实施“阳光信贷”工程，信贷服务透明化。在全县所有行政村设立“阳光信贷”服务宣传栏，向农户公开驻村客户经理姓名、照片、联系电话，并公示举报电话，接受群众监督，有效规范信贷操作流程，让客户熟悉每个贷款品种， 3

明白具体的办贷流程、自主选择适合自己的贷款方式，进一步实现贷款服务公开化、透明化、便捷化。

5、加大营销手段，贷款手续简便化。针对家庭农场的具体情况，我行将针对家庭农场设置专属客户经理，具体负责家庭农场贷后信贷资金使用情况的日常监督，在余额控制和约定期限内还贷自由，周转使用。进一步简化贷款审批手续，做到随用随贷、送贷上门。同时根据当地种养殖业的季节特点、贷款项目生产周期和综合还款能力等，灵活确定贷款期限，全力支持“家庭农场”发展。

（四）对政府部门参与的建议

从XX、XX等开办此项业务的实际情况看，均有政府部门参与，如XX市在市委、市政府统一领导下，成立了由银行、财政、农办、房管、国土、规划、法院等部门组成的农村抵质押贷款领导小组，制定了具体的操作办法和流程，明确土地部门负责土地确权#b@2和抵押登记，政府并承诺按照贷款本金1：7的比例设立担保基金；各镇成立土地流转中心，保证区域范围内产权流转并负责土地承包确权#b@2和质押登记；明确财政局负责设立开办此项业务风险补偿和奖励基金的部门及分工。

由于家庭农场是新生事物，尤其是土地承包经营权需要政府部门的参与，土地流转#b@2、经营权价值确定、质押登记等实际困难单靠银行无法解决。因此，建议由政府牵头并明确相关部门的分工及职责，并在担保方式上承担一定责 4

任，以解决家庭农场贷款缺乏有效担保、风险管控难度大的问题，政银合作共同推动家庭农场快速发展。

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第二篇：宁波市家庭农场发展调研报告