详解20xx年资产配置平衡术

21世纪经济报道 2015-04-03 04:56:11 0

核心提示：四大浪潮所形成的一个共同结果，就是居民手里的财富迅速增加，理财变成一种刚性需求。可以这么说，现在中国正进入全民理财的时代，我们很惊讶地发现，越来越多高净值群体正在打算将手里的房产，变成各类金融投资资产。

21世纪经济报道 Q：如今，中国正进入经济发展的新常态，您觉得它对财富管理带来多大的推动作用？

汪静波：我个人觉得，中国经济发展正经历着四大浪潮，一是人口结构逐步老龄化，也就是很多经济学家所说的人口红利正在缩水；二是经济结构正在转型，基建、房地产等投资占比正在减少，消费与技术创新对GDP增长的拉动作用正在提高；三是城镇化进程推进，越来越多的人会居住在城市里，形成巨大的消费群体；四是全球化的金融创新正在升温。 四大浪潮所形成的一个共同结果，就是居民手里的财富迅速增加，理财变成一种刚性需求。可以这么说，现在中国正进入全民理财的时代，我们很惊讶地发现，越来越多高净值群体正在打算将手里的房产，变成各类金融投资资产。

Q：尽管中国正进入全民理财的时代，但财富管理领域也出现一些风险。在您看来，目前国内投资者最需要关注哪些财富管理的潜在风险？

汪静波：国内不少投资者在财富管理过程，最容易碰到四种风险：

一是GP（基金管理人）成熟度风险，他们的投资经历未必很长，也没有经历过20xx年互联网泡沫破裂、20xx年全球金融危机等风险事件，可能在投资策略方面低估了金融市场系统性风险的冲击；

二是现在市场上一些产品存在刚性兑付的潜规则，其实它掩盖了产品自身兑付的信用风险，随着刚性兑付潜规则正在一步步被打破，这类产品兑付风险就会凸显出现； 三是不少投资者还是喜欢把钱投到一个篮子里，哪里赚钱就把所有钱都投过去，万一这类投资出现亏损，很可能影响到投资者自身的资金周转；

四是高净值客户比较倾向把资金投向国内，其实随着人民币汇率双向波动以及欧美国家经济复苏，现在是一个资产全球化配置，分散风险的好机会。

诺亚财富专注的，就是站在投资机构和投资者之间，以中立、公正、专业的角度为投资者度身定制专属自己的资产配置方案，实现个人财富的保值增值与可持续传承。 Q：既然谈到财富管理的风险控制，您能否介绍一下投资者应如何规划20xx年的资产管理策略？

汪静波：我个人建议是，投资者首先可以增加海外资产配置比例，最好能达到20-30%，全球各大投资机构的投资报告显示，今年美国经济复苏增长仍是他们的投资主旋律。

针对人民币资产配置，投资者可以四管齐下：一是提高股票配置比例，毕竟，牛市的脚步正在临近；

二是维持PE/VC的配置比例，随着中国人口老龄化、加之技术创新驱动经济发展，未来医疗与TMT产业的创投领域将会迎来非常可观的长期投资回报；

三是加大配置核心城市写字楼和商业物业基金投资比重，按照国际惯例，这类投资往往能带来相对稳健的高投资回报；

四是维持类固定收益配置比例，但考虑到中国正在降息，将会拉低固定收益类投资品种的利率，投资者应关注标准化的债券产品。

（汪静波系诺亚财富集团董事局主席兼CEO）

 

第二篇：资产配置话术

怎样的营销话术可以提高成功率？ 编者按：在对支行的销售通关中，我们发现有些话术还需要改进和提高，现在来演练以下这个话术吧：

? 理财经理：＊先生/小姐，您这部分资金，我帮您做个理财规划，让您的钱既稳健，又有高收益增长空间，同时兼顾时间的长短和资金的流动性，您看好吗？

? 客户：好的啊！

? 理财经理：

根据您的风险测评结果，您的投资风格属于相对比较稳健，又有积极进取，所以，我想给您配置30%左右的保本类资产，这部分资产本金是安全的，收益率大约在4-6%左右；40%左右配置稳健类资产，这部分资金基本保本，但收益相对较高；20%配置风险类资产，这部分能带来高收益，但也存在风险。另10%给您做个短期产品，保证您的资金流动性。您看这样的配置比例是否可以？如果可以，我再给您进一步挑选合适的产品……

? 客户：好的啊！

上述话术的优点：

1、 开头的话术让客户知道你是为他做理财规划，而且把你的

配置目标阐明，客户拒绝的概率很小；（这时客户感觉你的提议蛮不错）

2、 第二部分说根据您的情况我来配置，说明你的方案是个性

化的，是为他而做的，客户感觉好。（这时客户开始喜欢上你了）

3、 先说配置的比例，客户拒绝的可能性比较小，最多在比例

上和你探讨。而且配置比例和配置风格，也能让客户感觉到你的专业性。（这时客户已经很喜欢你了）

4、 这部分打通了，后面再切入产品，客户已经感觉不是非常

重要了，所以产品销售的拒绝就小得多了。

5、

前面基础打得好，请大胆让客户签单吧！ 请在早会上组织大家演练吧，先背下来，按照演练，熟练了再去发挥，效果一定会更好。记得把效果告诉我们哦，如果非常好，我们会再提供进一步的产品介绍话术，嘿嘿，卖个关子啦！