冉先生理财规划和资产配置报告书

　

　 　 　　

　

客户快速理财报告

　

　 　 　 　 　 　客户: 冉先生

　 　 　　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　

　 　 　　

　　

　

　

　

免责声明

　

本理财规划书是交通银行向客户提供的理财顾问服务，客户根据此理财规划书管理和运用资金的，应自行承担由此产生的收益和风险。

　

本理财规划是在您所提供的基本资料的基础上，综合考虑您的现金流量、资产状况、理财目标和合理的经济预期而得出的。它仅为您提供一般性的理财指引，不能保证分析过程中假设的收益和资产的价值。

　

本理财规划书能够协助您全面了解自己的财务状况，提供充分利用您的财务资源的建议，是一份指导您达成您的理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，但并不能代替其它专业分析报告。

　

鉴于基本资料的局限性，本理财规划的计算结果有可能与您的真实情况存在一定的误差。

　

本理财规划中使用的数据大部分来源于实际数据，但由于未来的不可预知，部分数据仍然无法完全来源于实际，我们采用根据历史数据作出假设以及根据您的自身情况加以假定两种方法来获取这类数据。

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资产配置报告

一、引言 ............................................................................................................ 3

二、近期的宏观经济形势 ..................................................................................... 3

1、20xx年中国重要的经济指标 ..................................................................... 3

2、国家的宏观调控 ...................................................................................... 4

三、P2P未来的6大发展 ...................................................................................... 4

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宜信财富发布《2016全球资产配置白皮书》

中证网讯 由宜信财富发起，麻省理工学院斯隆商学院Randolph教授主笔的《2016全球资产配置白皮书》（以下简称报告）正式对外发布。报告对中国投资者的分析结果则显示，国人更喜欢追逐高收益投资渠道，如股票、房地产投资等，从而忽视资产配置。报告建议：在优质投资渠道收窄的今天，通过组合式的资产配置获利避险，是中国投资者现阶段的必然选择。

报告对于中美财富管理市场和投资者进行了深入的分析，以对美国市场和美国投资者的分析为切入点，强调资产配置在投资过程中对于平衡收益和风险所起到的重要性，特别是全球范围内的资产配置，在过去近百年里，为美国投资者获取最大化收益做出重要贡献。 报告以哈佛商学院的经典案例为基础，结合中国投资者的实际情况，分别针对可投资资产300万、1000万和3000万人民币的投资者，根据风险承受能力高、中、低，以及不同的收益目标，提供了横纵组合的9种可行性全球资产配置解决方案。同时，投资者也需要与中国可覆盖到的资产类别的投资产品具体相结合。

据介绍，本报告的主笔人Randolph教授曾先后在哈佛商学院和麻省理工学院斯隆商学院任教，并师从20xx年诺贝尔经济学奖获得者尤金·法玛，长期关注个人和机构的资产配置决策，并参与创办多家资产管理机构，有着丰富的投资与资产配置的实践经验。作为报告的发起方，宜信财富也将其近十年的实践经验融入其中，使得报告不仅具备研究价值，更具实操价值。

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呈送 客户：

广发证券金管家投资顾问

资产配置报告

广发证券保定恒祥南大街营业部 20xx年5月18日

目录

1、广发证券金管家投资顾问资产配臵报告声明

2、客户基础信息

3、资产分配

4、配臵类别及品种信息

5、结束语

联系人：

0 电话：020－ Email:

广发证券金管家投资顾问资产配置报告声明

广发证券金管家投资顾问资产配臵报告，是在根据客户提供的真实资料而确定其风险类型的基础上，结合客户提供的投资目标、期限等综合条件，最后提出具体资产配臵方案的报告。

该报告所涉及的基础信息由客户提供并确保其真实性和完整性，我们希望在合作过程中加强进一步沟通与了解，以确保相关信息更完善。

该报告中的投资信息均来源于公开资料，我公司对这些信息的准确性及完整性不作任何保证，不保证有关信息已做最新变更。该报告面临包括但不限于市场、政策、管理等风险，客户根据报告建议进行操作，存在盈利的可能也存在亏损的风险，在任何情况下，我公司不就报告中的任何内容对任何投资作出任何形式的担保。投资者据此投资，投资风险自我承担。

客户签名：________________

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20xx年高净值家庭资产配置报告

20xx年中国私人财富将达到人民币110万亿元，高净值家庭数量将达到201万户，拥有约41%私人财富。高净值客群需求日趋复杂化和多元化，客户的金融需求正向“投资理财专业性”和“金融服务综合化”回归。具体体现在：投资领域由单一化向多元化转变。

可投资资产在600-3000万之间的客户最为关注的是产品收益率，投资资产大于3000万元的高净值客户对于资金流动率和综合收益率更为看重。投资视野由聚焦于境内向拓展海外投资市场转变。

中国高净值人群的需求日趋复杂化和多元化，具体表现为“六化”：投资领域多元化、风险偏好提高化、产品服务定制化、投资需求综合化、投资视野国际化、服务模式数字化。但本质上，客户正在日趋回归到对投资理财专业性和金融服务综合化的根本要求上。

投资领域由单一化向多元化转变

高净值人群的的财富来源正在从“以创办公司获利为主”转向“投资金融市场获利”。调研结果显示，47%受访客户的主要财富来自于实业公司，在目前的企业主仍旧占据较主流的地位，25%的受访客户的主要财富来自于金融市场，这一占比比先前有大幅增长。

可投资资产大于3000万的高净值客户将股票、信托和房地产作为主要的投资手段，对于现金管理类和固定收益类产品的热度较其他客户而言更少一些，主要是因为高净值客户在财富积累有相当量的前提下，愿意积极寻求其他风险与收益率稍高的替代品。

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    20##年，全球经济的弱复苏开始进入第六个年头。

　　这种弱复苏也被称为“新常态”(1) 或“长期增长停滞”(2)。不管何种叫法，其突出特点都是经济增长减缓，储蓄增加，投资下降，及实际利率下降。在弱复苏的大背景下，全球经济进一步分化：美国经济增长相对强劲，其它国家经济持续减速。

　　这种分化有望在20##年延续，并带来各国货币政策的分化，从而引发资金流动，推升美元，增加金融市场波动。由于全球经济总体仍在复苏，风险资产仍将获得正收益，但收益率较之前或降低。目前低通胀及低利率的环境有望得到延续，尽管利率水平会随着美联储的加息而最终上升。在20##年的某个阶段，市场对美联储加息的预期会加强，市场波动率可能会随之上升。但波动率最终会回归低位。

　　环球视觉网综合财经1月16日消息 美联储在20##年预期的加息，将为风险资产上涨带来阻力。不过，欧洲央行及日本央行会持续扩张资产负债表，可在一定程度上弥补美联储政策转向带来的影响。不仅如此，低波动率的总体环境，将会持续诱导投资者将目光投向高风险资产以寻求更高收益。这会全面压低风险资产的风险溢价。

　　美联储与其它主要国家货币政策的分化，会使得美元相对于欧元、日元等货币持续走强。美元指数或许进入长期的上升周期。这会带来外汇市场的交易机会。美元走强会对大宗商品施加持续的下行压力。大宗商品市场波动将增大，交易机会增加。

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期指指数领涨纺织服装指数领跌 20xx年10月15日商品和期货指数和资产配置策略千际公司日报

今日最佳收益策略

买入股指指数卖出纺织服装指数，积极财政政策和糟糕数据预期货币刺激升温导致股指上涨，能源价格下跌和棉花进口大幅减少导致纺织服装指数下跌。

指数收益统计简述

2015-10-15千际全商品指数收益率0.13%。

当日涨幅前三的指数为：期指指数收益率3.26%,贵金属指数收益率0.69%,有色金属指数收益率0.59%。

当日跌幅前三的指数为：能源指数收益率-0.23%,化工指数收益率-0.46%,纺织服装指数收益率-0.67%。

指数涨跌分析

商品指数：

20xx年10月15日涨幅前三期货做多机会是CFFEX沪深300期货3.1%、SHFE黄金、CZCE强麦,跌幅前三期货做空机会是CZCE硅铁、CZCE动力煤、CZCE棉花-1.6%。千际商品指数持仓量(万手)2189,双边成交量(万手)2178,成交量变化-7%；资金流入前三是 镍、天胶 、棉花 ,资金流出前三是 白糖、PTA、铁矿石 。

疲软的中国和美国经济数据令能源需求前景蒙上阴影。石油交易商们同时也在等待上周原油库存数据，预计该数据将显示美国国内原油供应量增加，周三原油微跌。对中国经济担忧限制金属涨幅，伦敦基本金属涨跌不一期铜涨0.5%，美国疲软的零售数据削弱了美联储加息的理由，纽约黄金期货涨1.2%刷新逾三个月新高。周三芝加哥农产品期货集体下跌玉米跌至三周低位，中国棉花协会：今年前9个月棉花进口较上年同期下降42%，导致棉花跌幅第一，加上PTA受原油影响今日服装指数跌幅最大。

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详解20xx年资产配置平衡术

21世纪经济报道 2015-04-03 04:56:11 0

核心提示：四大浪潮所形成的一个共同结果，就是居民手里的财富迅速增加，理财变成一种刚性需求。可以这么说，现在中国正进入全民理财的时代，我们很惊讶地发现，越来越多高净值群体正在打算将手里的房产，变成各类金融投资资产。

21世纪经济报道 Q：如今，中国正进入经济发展的新常态，您觉得它对财富管理带来多大的推动作用？

汪静波：我个人觉得，中国经济发展正经历着四大浪潮，一是人口结构逐步老龄化，也就是很多经济学家所说的人口红利正在缩水；二是经济结构正在转型，基建、房地产等投资占比正在减少，消费与技术创新对GDP增长的拉动作用正在提高；三是城镇化进程推进，越来越多的人会居住在城市里，形成巨大的消费群体；四是全球化的金融创新正在升温。 四大浪潮所形成的一个共同结果，就是居民手里的财富迅速增加，理财变成一种刚性需求。可以这么说，现在中国正进入全民理财的时代，我们很惊讶地发现，越来越多高净值群体正在打算将手里的房产，变成各类金融投资资产。

Q：尽管中国正进入全民理财的时代，但财富管理领域也出现一些风险。在您看来，目前国内投资者最需要关注哪些财富管理的潜在风险？

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